浅析保安行业工伤风险及保险解决方案

1、浅析保安行业工伤风险与保浅析保安行业工伤风险与保险解决方案险解决方案2015.05 IIIIII公司简介日常服务机构服务方案内容主要内容主要内容IV公司简介方案解析一、内容解析江苏省工伤保险条例解析江苏省工伤保险条例解析-针对死亡及伤残针对死亡及伤残工伤保险待遇工伤保险待遇项目项目标准标准支付渠道支付渠道工亡待遇工亡待遇一次性工亡补助金一次性工亡补助金上一年度全国城镇居民人均可支配收入的上一年度全国城镇居民人均可支配收入的2020倍（倍（2884428844* *20=20=576880576880元）元）工伤保险工伤保险基金基金丧葬补助金丧葬补助金6 6个月的当地上年度职工月平均工资个月的当

2、地上年度职工月平均工资伤残待遇伤残待遇一次性伤残补助金一次性伤残补助金一级一级2727个月工资、二级个月工资、二级2525个月工资、三级个月工资、三级2323个月、四级个月、四级2121个月、五级个月、五级1818个月、六级个月、六级1616个个月、七级月、七级1313个月、八级个月、八级1111个月、九级个月、九级9 9个月、个月、十级十级7 7个月（本人工资）个月（本人工资）一次性工伤医疗补一次性工伤医疗补助金助金五级五级2020万元，六级万元，六级1616万元，七级万元，七级1212万元，万元， 八级八级8 8万元，九级万元，九级5 5万元，十级万元，十级3 3万元万元一次性伤残就业补一

3、次性伤残就业补助金助金五级五级9.59.5万元，六级万元，六级8.58.5万元，七级万元，七级4.54.5万元，万元，八级八级3.53.5万元，九级万元，九级2.52.5万元，十级万元，十级1.51.5万元万元用人单位用人单位支付支付备注：备注：一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金赔偿前提为一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金赔偿前提为按照江苏省按照江苏省工伤保险条例规定与用人单位解除或者终止劳动关系后。工伤保险条例规定与用人单位解除或者终止劳动关系后。企业风险点解析企业风险点解析 风险项目风险项目 保障内容保障内容 有社保员工分析有社保员工分析 无社保员工分析无社保员工分析 身故

4、风险身故风险 非工伤之意外身故非工伤之意外身故 道义责任风险，一般规定为道义责任风险，一般规定为6 6个月员工工资丧葬费用个月员工工资丧葬费用考虑到实际环境及地区行情，建议保额不低于考虑到实际环境及地区行情，建议保额不低于1010万万 工伤身故工伤身故 社保基金支付社保基金支付 雇主承担：上一年度全国城镇居民可支配收入的雇主承担：上一年度全国城镇居民可支配收入的2020倍倍及相关家属抚养费用赔偿区间：及相关家属抚养费用赔偿区间：6060万万-90-90万万 非工伤之意非工伤之意外残疾风险外残疾风险 意外残疾意外残疾1-101-10级级 道义责任风险，无具体法律赔偿要求道义责任风险，无具体法律赔

5、偿要求考虑到员工一旦残疾会对既有工作之影响，及相关后续处理之费用，考虑到员工一旦残疾会对既有工作之影响，及相关后续处理之费用，建议考虑增加部分额度建议考虑增加部分额度 工伤及职业工伤及职业病残疾风险病残疾风险 工伤等级工伤等级1-41-4级级 社保基金全额支付社保基金全额支付不负责赔偿额外道义责任金不负责赔偿额外道义责任金 雇主全额支付雇主全额支付 工伤等级工伤等级5-105-10级级 社保基金部分支付社保基金部分支付企业负担一次性就业补助金企业负担一次性就业补助金 雇主全额支付雇主全额支付一次性伤残补助金一次性伤残补助金一次性医疗补助金一次性医疗补助金一次性伤残就业补助金一次性伤残就业补助金

6、法律费用法律费用责任风险责任风险 劳动纠纷诉讼费劳动纠纷诉讼费 产生劳动争议，纠纷时，由企业负责承担的诉讼费用产生劳动争议，纠纷时，由企业负责承担的诉讼费用 医疗风险医疗风险 意外及工伤门诊医疗意外及工伤门诊医疗 工伤医疗：社保负责赔偿医保范围内用药总金额的工伤医疗：社保负责赔偿医保范围内用药总金额的80%80%，雇主赔偿剩余部分，雇主赔偿剩余部分工伤医疗由雇主全额负担工伤医疗由雇主全额负担意外医疗为道义责任意外医疗为道义责任建议在商业保险中支付建议在商业保险中支付 意外及工伤住院医疗意外及工伤住院医疗 意外医疗为道义责任意外医疗为道义责任建议在商业保险中支付建议在商业保险中支付误工风险误工风

7、险 工伤误工费工伤误工费 由企业依照实际缺工日数，依照本人工资按日支付由企业依照实际缺工日数，依照本人工资按日支付 非工伤意外住院津贴非工伤意外住院津贴 道义承担，但因缺工会造成企业相关损失，建议在商保中支付道义承担，但因缺工会造成企业相关损失，建议在商保中支付 商业保险承保方案解析商业保险承保方案解析无社保人员保障内容无社保人员保障内容第一部分：死亡、伤残风险保障第一部分：死亡、伤残风险保障一、工伤风险保险一、工伤风险保险保险项目保险项目 保障标准保障标准 保障内容（直接体现现金）保障内容（直接体现现金） 工伤死亡工伤死亡 工亡保险金工亡保险金 6060万万 工伤伤残等级保障工伤伤残等级保障

8、（含职业病）（含职业病） 工伤一级残疾保险金（最高）工伤一级残疾保险金（最高） 5555万万 工伤二级残疾保险金（最高）工伤二级残疾保险金（最高）5050万万 工伤三级残疾保险金（最高）工伤三级残疾保险金（最高）4545万万 工伤四级残疾保险金（最高）工伤四级残疾保险金（最高）4040万万 依照依照江苏省工伤江苏省工伤保险条例保险条例赔付：赔付：一次性伤残补助金、一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补一次性工伤医疗补助金、一次性伤残助金、一次性伤残就业补助金。就业补助金。 五级五级 29.529.5万元万元+18+18个月本人工资个月本人工资 六级六级24.524.5万元万元+16+16个月本人工

9、资个月本人工资 七级七级16.516.5万元万元+13+13个月本人工资个月本人工资八级八级11.511.5万元万元+11+11个月本人工资个月本人工资九级九级7.57.5万元万元+9+9个月本人工资个月本人工资十级十级4.54.5万元万元+7+7个月本人工资个月本人工资备注：备注：1 1、一次性伤残补助金按照、一次性伤残补助金按照25002500元元/ /月计算月计算 2 2、残疾标准参照工伤伤残鉴定标准、残疾标准参照工伤伤残鉴定标准无社保人员保障内容无社保人员保障内容第一部分：死亡、伤残风险保障第一部分：死亡、伤残风险保障二、非工伤风险保障二、非工伤风险保障保险项目保险项目 保障标准保障标

10、准 保障内容（直接体现现金）保障内容（直接体现现金） 非工伤等级非工伤等级保障保障意外死亡意外死亡1010万万一级一级1010万万二级二级9 9万万三级三级8 8万万四级四级7 7万万五级五级6 6万万六级六级5 5万万七级七级4 4万万八级八级3 3万万九级九级2 2万万十级十级1 1万万备注：非工伤造成意外赔偿等级参照中国保险行业协会、中国法医学会备注：非工伤造成意外赔偿等级参照中国保险行业协会、中国法医学会 联合发联合发 布的新行业标准布的新行业标准无社保人员保障内容无社保人员保障内容第二部分：医疗及津贴保障第二部分：医疗及津贴保障保险项目保险项目 保障标准保障标准保障内容保障内容工伤医

11、疗保险工伤医疗保险 （含门诊和住院（含门诊和住院) )5 5万万社保范围内无免赔。社保范围内无免赔。非工伤医疗保险非工伤医疗保险 （含门诊和住院（含门诊和住院) )2 2万万医保用药范围内，医保用药范围内，100100元免赔，元免赔，100%100%赔付。赔付。工伤住院日额津贴工伤住院日额津贴100100元元/ /天，无免赔天，无免赔每年给付上限每年给付上限180180天天非工伤住院日额津贴非工伤住院日额津贴 100100元元/ /天，免赔天，免赔5 5天天全年限全年限180180天天工伤误工费工伤误工费100100元元/ /天，免赔天，免赔3 3天天每年给付上限每年给付上限180180天天有

12、社保人员保障内容有社保人员保障内容保险项目保险项目保障标准保障标准保障内容（直接体现金额）保障内容（直接体现金额）工伤死亡工伤死亡工亡保险金工亡保险金工伤险保额工伤险保额1010万万工伤伤残等级保障工伤伤残等级保障 （含职业病）（含职业病）工伤工伤5-105-10级级依照江苏省工伤保险条例依照江苏省工伤保险条例赔付一次性伤残就业补助金赔付一次性伤残就业补助金五级五级9.59.5万万六级六级8.58.5万万七级七级4.54.5万万八级八级3.53.5万万九级九级2.52.5万万十级十级1.51.5万万非工伤等级保障非工伤等级保障参照中国保险行业协会、中参照中国保险行业协会、中国法医学会国法医学会

13、 联合发布的新行联合发布的新行业标准业标准意外死亡意外死亡1010万万一级一级1010万万二级二级9 9万万三级三级8 8万万四级四级7 7万万五级五级6 6万万六级六级5 5万万七级七级4 4万万八级八级3 3万万九级九级2 2万万十级十级1 1万万工伤误工费工伤误工费100100元元/ /天，免赔天，免赔3 3天天每年给付上限每年给付上限180180天天保险方案特别说明保险方案特别说明（单位：人民币（单位：人民币 元）元）无社保人员：无社保人员：30元/月/人（拟定）有社保人员；有社保人员；1212元元/ /月月/ /人人（拟定）保险期限：一年（可根据合作情况增加合作时间）、保险期限：一年

14、（可根据合作情况增加合作时间）、具体时间自江苏省保安协会同中华保险签订合具体时间自江苏省保安协会同中华保险签订合 作协议始作协议始付费方式：保险期限开始日之前付清，否则保险公司不负责保单赔偿责任。付费方式：保险期限开始日之前付清，否则保险公司不负责保单赔偿责任。特别约定：特别约定：1 1、投保人数按清单确定，若有人员变化等需变更合同时，投保人需提前提出书面变更合同申请（具投保人数按清单确定，若有人员变化等需变更合同时，投保人需提前提出书面变更合同申请（具体实施后可以用邮件方式发送给保险公司保全人员），经保险人审核同意后，由保险人制作批单，体实施后可以用邮件方式发送给保险公司保全人员），经保险人

15、审核同意后，由保险人制作批单，或者由投保人与保险人订立书面变更协议。保费增减按照实际承保天数计算，保费每月调整一次。或者由投保人与保险人订立书面变更协议。保费增减按照实际承保天数计算，保费每月调整一次。2、投保形式：由江苏省保安协会统一购买（或经协会认可为协会成员），由保险公司安排专人给予、投保形式：由江苏省保安协会统一购买（或经协会认可为协会成员），由保险公司安排专人给予保全和理赔处理保全和理赔处理团购成员享受以下权利与对等义务：团购成员享受以下权利与对等义务：1 1）投保人员限于协会会员自有的保安和保洁人员，如有其它工种需报保险人审批同意后方可生效；）投保人员限于协会会员自有的保安和保洁人

16、员，如有其它工种需报保险人审批同意后方可生效；2 2）保险公司按团购价承保协会的会员单位，）保险公司按团购价承保协会的会员单位，非会员单位不享受次团购价；非会员单位不享受次团购价；3 3）团购成员均享受一对一专人服务；）团购成员均享受一对一专人服务；4 4）本方案费率）本方案费率基于投保人数，按月投保，保险费率按照月初投保人数确定投保费率，当月不再更改基于投保人数，按月投保，保险费率按照月初投保人数确定投保费率，当月不再更改，如未达到最低规模，条件需重新拟定；，如未达到最低规模，条件需重新拟定；5 5）本次团购期限为一年）本次团购期限为一年具体时间自江苏省保安协会同中华保险签订合作协议始具体时

17、间自江苏省保安协会同中华保险签订合作协议始，在此期间以外不享，在此期间以外不享受团购价。受团购价。司法管辖：司法管辖： 中华人民共和国司法管辖中华人民共和国司法管辖工伤赔付按照工伤赔付按照20152015年年6 6月月1 1日起最新颁布的条例日起最新颁布的条例 社保与商业保险费用区别社保与商业保险费用区别项目项目社保社保商业保险商业保险缴费情况缴费情况社保缴费基数的社保缴费基数的41.541.5% %（养老：（养老：28%28%、医疗、医疗10%10%、工伤：、工伤：1%1%、生育生育0.5%0.5%、失业、失业2%2%；苏州最；苏州最低低11191119元元/ /月）月）3030元元/ /人

18、人/ /月月备注：苏州市备注：苏州市2015年度企业职工社会保险的缴费基数上限为年度企业职工社会保险的缴费基数上限为200856元（元（16738元元/月），下限为月），下限为32364元元(2697元元/月月)，即企业为员工缴纳工伤保险最，即企业为员工缴纳工伤保险最低不得低于低不得低于2697*1%=26.97元。元。意外险及雇主责任险区别解析意外险及雇主责任险区别解析雇主责任险和雇主责任险和意外险意外险的区别有：的区别有：1、保险标的的不同：雇主责任险的保险标的是雇主的赔偿责任，被保险人为雇主；意外险的保险标的是被保险人即雇员的生命或身体。2、法律意义的不同：团体意外伤害保险为员工福利性保险，受益人为员工本人或者近亲属，保险赔款只能转入员工本人或近亲属帐户，在法律意义上不能减免企业应当承担的经济赔偿责任，发生死亡或伤残时，（承保意外险的）员工或家属还可以向企业再索取一份赔偿金。雇主责任险的保障范围以法律法规为基础，可作为一种法律风险转移，受益人为企业，保险赔款直接转入企业帐户，转移企业因员工意外事故而产生民事赔偿风险。3、从税收政策上分析，团体意外伤害保险因属于福利性保险，是企业自愿为员工赠送的保险，因此需要进行纳税申报。而雇主责任险可以