我国中小企业供应链融资问题研究_基于产业集群的视角的分析_百

1、及服务机构的诚信度、 声誉等方面的建设, 这也就需要加强对金融 服务行业 、 机构、 企业等的宣传和推介 , 让其具备国际化的品牌效应。 3.3 推进国际金融服务贸易的自由化进程全球经济的一体化和自由化进程在一定程度上也需要国际金 融服务的自由化, 因为金融服务贸易的自由化可以在一定程度上金 融服务的快速发展, 也就促进了国际金融业的一体化和自由化, 进 而起到带动全球经济的一体化和自由化的目的, 所以发展国际金 融服务贸易也就必须推进国际金融服务的自由化进程。 3.4 增强金融服务企业的整体竞争力和自主创新能力金融服务企业首先必须明确企业的生存和发展方向, 认真落 实到每一个机构和每个管理者

2、和员工身上, 清楚认识到金融服务 企业的信誉、 流动性、 安全性以及盈利性的重要性, 以增强其整体 竞争力, 同时应充分发挥其主观能动性和其自主创新能力, 开发新 的金融服务产品, 以赢得市场占有率。3.5 加强金融服务贸易行业的政策监管和扶持力度金融服务行业的发展不可能脱离政府部门的监管和扶持, 经济 是命脉, 没有任何一个国家可以放任经济无序化发展, 所以应该加 强对金融服务贸易行业的政策监管, 同时加大对行业内重点企业 的扶持力度, 以确保世界经济的持续、 有效、 快速发展。 这也就要求 政府部门应该加快相关策略的研究和制定, 运用国家调控手段对 金融服务贸易行业施加影响。3.6 关注国

3、际金融服务贸易专业人才的培养和建设涉及到专业技能的我们都要提及人才的重要性, 金融更是涉 及到经济运行的方方面面, 对人才的要求更是需要高标准, 国际型我国中小企业供应链融资问题研究 基于产业集群的视角的分析重庆市综合经济研究院 苟文峰 刘杰摘 要 :产业集群内各企业间的供应链融资模式为破解中小企业融资瓶颈提供 了 全新思路。 本文梳理了产业集群信誉链融资链的内 在关系, 分析了 供应链融资的实质和优势, 在此基础上重点探讨 了 当前制约我国中 小企业供应链融资发展的主要因素, 继而为进一步发展 我国中小企业供应链融资途径提出 了新思路。 关键词 :产业集群 供应链融资 中小企业 信誉链 中图

4、分类号 :F272 文献标识码 :A 文章编号 :1005-5800(201102(b-114-02长期以来, 融资难一直是制约我国中小企业发展的瓶颈。 国内 关于破解中小企业融资瓶颈的理论研究, 多侧重于如何构建中小 企业金融服务体系和加强中小企业自身发展, 而很少从产业集群内 部企业间的供应链角度来探讨在中小企业融资问题。1 产业集群与供应链融资的内在联系在现代市场经济条件下 , 产业集群是指众多自主独立又相互关联的企业依据专业化分工和协作关系建立起来的 , 并在某一地理空间高度集聚而形成的产业组织 1。集群内企业间关系的维持是以承 诺、 信任和相互利益为基础的, 企业之间的供应链本质上是

5、一种信 誉链 , 因此中 小企业融资困境本质上是一种信用困境 (罗正英 , 2003 。 企 业间信誉链建立的过程就是厂商信誉边际水 平提高的过程 。通过金融资本与产业资本的互利共存、 构筑持续发展的产业 业态。 供应链融资模式的实质是一种在核心企业主导的企业生 态圈中, 对资金的可得性和成本进行系统性优化的过程 (Michel Lamoureux,2008 , 在一定程度上改变了银行的信息甄别方式和风 险管理理念, 对缺乏融资渠道的中小企业而言, 供应链融资跳出了单个企业的传统局限 3。基于产业集群的供应链思想, 银行等金融机构从专注于对中 小企业本身信用风险的评估, 转变为对整个供应链及其

6、交易的评 估, 转而强调企业的单笔贸易真实背景和供应链主导企业的实力 和信用水平。 这样可以有效缓解银企信息不对称程度, 还可增强中 小企业的商业信用, 可以使更多的企业进入银行服务范围, 这也正 是供应链融资的优势所在。作者简介:苟文峰 (1972-, 男, 四川省阆中市 人, 重庆市综合经济研究院经济形势分析与预测研究所所长, 主要从事宏观经 济和投融资领域研究。 的金融人才可以说甚为金贵, 所以要发展国际金融服务贸易必然 要关注国际性金融服务贸易专业人才的培养和建设, 可以通过内部 培训和外部委培 , 以及直接引入等方式加强专业人才队伍的建设。4 结语综上而述, 金融服务贸易是国际服务贸

7、易的重要组成部分 , 而服务贸易是相对于货物实体贸易而言 , 其在国际服务贸易以及国际 贸易总量中都占有很高的地位, 并且其交易额呈现出逐年递增的趋 势, 如何有效利用其对于世界经济的重要地位, 促进其持续、 良性、 有序发展极为重要, 本文分析了国际金融服务贸易的发展趋势并提 出了其发展策略, 旨在为我国的金融服务产业的发展提供一定的 理论参考, 同时为诸多金融服务企业的发展指引方向。参考文献1 王 慧 . 中国金 融 服务贸易的国际 竞争力分析 J .经济 视角(下 ,2010,(04.2 黄满盈 , 邓晓虹 . 金融服务贸易模式、 国际竞争 力与政策选择 J.改革 ,2009,(08.3

8、 吕世平 . 国际服务贸易竞争论 M.中国金融出版社 ,2009,(06.4 虞罗捷 . 金融服务贸易竞争力分析 J.现代经济 (现代物业下半月刊 ,2008,(11.5 王文明 . 服务贸易总协定 (GATS与国际金融服务贸易的发展 J.中国商界 (下半月 ,2008.114中国商贸 CHINA BUSINESS&TRADEFinance 金融视线2 当前制约我国供应链融资发展的主要因素近些年来, 尽管我国企业对供应链融资已经有了初步认识 , 部 分企业也已开始有了供应链融资计划, 但目前我国供应链融资发展 仍存在明显的结构性和制度性欠缺, 表现在一方面, 国内供应链融 资相对集中于

9、汽车、 钢铁等少数几个有限的行业, 其他多数行业的 供应链融资发展相对滞后 4; 另一方面, 从我国供应链融资近年来 的发展状况来看 , 仍然存在如下一些主要制约因素。首先, 从银行的角度看, 供应链融资业务在我国商业银行的开 发和应用也才是近些年的事, 而且仅是在沿海经济发达城市的少 数银行试运行 , 多数银行在该方面还没有触及, 因此根本谈不上普 及和全面发展, 这相对于国内众多的中小企业融资普遍困难的巨 大需求来讲显然是远远不够的。 据深圳发展银行副行长胡跃飞的 调查, 国外银行最早于 1803年开展 “物流金融 (仓储质押融资 ” 业 务 , 而作为国内首创供应链融资业务的深圳发展银行

10、也仅是在 1999年才涉足货押授信业务 , 至 2006年才首创出口应收款池融资业务 , 最近信用证融资业务才尝试运用于国内贸易的供应链融资活动之 中。 很明显, 国内商业银行在供应链融资新业务的开发方面严重滞 后是制约其快速普及与发展的首要关键因素。其次, 从企业的角度讲, 开展供应链融资的首要条件是, 先形 成供应链上 下游企业间的较为牢靠的 “信誉链” , 然后依赖核心企 业自身较高的资信度和稳定的融资实力开展与银行之间的供应链 融资业务。 而 “信誉链” 的形成根植于产业链的核心企业与其成员 企业之间的相互信任和协作, 特别取决于核心企业对成员企业的 集群化管理并配之于必要的经常性业务

11、指导 (主要是财务信息处 理原则、 流程、 规范及其信息披露等方面的辅导 , 以保障中小企业 财务信息的有效性和准确性, 进而取得授信银行的信任。 然而长期 以来, 我国产业链中的企业间商业信用意识淡薄, 相互之间缺乏商 业诚信; 一方面缺乏与成员企业联手融资的积极性; 另一方面由于 核心企业就其强势地位, 对其上 下游企业在交货、 价格、 帐期等交易 条件方面要求苛刻, 而成员企业较少得到核心企业在融资方面的 帮助和优惠, 因此, 成员企业对核心企业也缺乏较强的归属感。 我 国产业集群中长此存在的这种松散型 “信誉链” 是发展供应链融资 的一大障碍。再次, 从制度的层面看, 已经形成的供应链

12、融资中存在较大的 财务风险和法律风险。 一方面, 由于中小企业信用等级普遍较低、 资 产负债率较高、 信息透明度较差, 很难符合银行贷款抵押与担保的 相关要求; 而核心企业为其配套企业提供了缩短应付账款、 提供担 保、 延长应收账款期限等帮助, 供求双方缺乏采取一致行动以优化 供应链融资的内在激励机制。 另一方面, 由于供应链融资业务在国 内开展时间较短, 目前还没有相关的法律条款和行业性指导文件可 以依据。 由于供应链融资涉及多方主体, 质物的所有权在各主体间 流动可能引起法律纠纷 , 进而增加法律风险 5。最后, 从技术的角度讲, 我国信息技术在供应链融资中应用的 严重滞后也较大程度制约了

13、供应链融资的发展。 而现实的状况是, 国内中小企业信息技术和电子商务技术发展相对滞后, 致使供应链 金融中信息技术的含量偏低, 银行的授信业务操作成本相对较高 (这也是国内银行业不愿积极开发此项业务的一个重要原因 ; 先进 的信息技术不仅改变着企业内部的业务流程和组织管理流程, 而 且改变着企业间的联系, 信息技术水平及应用的滞后不能让供应 链节点企业通过信息网络实现整个供应链的增值, 进而成为制约 供应链融资发展的一个重要因素。 3 致力发展我国中小企业供应链融资的途径供应链融资模式为破解中小企业融资瓶颈提供了新的思路, 在我国中小企业融资难问题长期存在的市场条件下 , 大力开展中小 企业的

14、产业集群实践及其供应链融资模式, 有着巨大的发展潜力 和市场前景。 但基于目前供应链融资在国内仍处于起步阶段的现 实, 要大力发展我国中小企业的供应链融资, 必须从实际出发, 关键 要解决好如下问题:第一, 在企业集群中, 核心企业必须带头树立并强化集群化管 理理念, 对整个产业链进行价值重构与组合, 优化财务供应链。 同 时应强化引入供应链融资的激励机制, 增强成员企业的归属感, 尽 快形成相互依赖的 “信誉链” 。 这是进一步发展供应链融资的前提 和保证。第二, 银企共建规范化的供应链管理体系。 中小企业供应链融 资业务的拓展, 除了需要银行等机构设计出更完善的供应链融资 方案与技术, 提

15、供更有力的供应链管理服务外, 同时还需要企业积 极参与, 银企共建规范的、 制度化的供应链管理体系。第三, 大力发展第三方物流。 随着产业集群的加快发展, 供应 链融资环节中的物流因素的重要性愈发凸显, 特别是对第三方物 流的发展提出更高的要求。 近年来供应链融资业务开始引进第三 方物流企业, 负责对融资质押物验收、 价值评估和控制。 银行根据 第三方物流企业的规模和运营能力, 将一定的授信额度授予物流 企业, 由物流企业直接负责融资企业贷款的运营和风险管理。 这样 既可简化流程, 提高融资企业的产销供应链运作效率, 同时也可以 转移商业银行的信贷风险, 降低经营成本, 实质上是第三方物流企 业提供的一种金融与物流集成式的创新服务 , 对推动供应链融资 具有较大的促进作用。第四, 实施信息协调战略, 构建数据信息共享的供应链融资服 务平台。 供应链效率的提高主要取决于信息管理技术水平, 通过共 享信息 , 使供应链上的企业及时做出或调整生产经营策略 , 实现链 上企业现有资源的高效整合、 优化配置, 实现其价值最大化。 而国 内供应链企业大多各自独立发展, 信息标准化程度亟待提高。 构建 数据相互流转共享的公共供应链融资服务平台, 需要物流、 银行、 企业多方努力, 这也是突破供应链融资技术瓶颈的关键。参考文献1 杨汉波 . 基于产业集群的企业融资分析 J.甘