个人理财单选题

1、文件夹编号资源编号标题题目可否更改答案顺序答案将内容以HTML处理选项 1选项 2保险经纪人（）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。Y2 N保险代理人保险经纪人资产业务 商业银行资产业务中，最主要的是（）。Y3 N买卖外汇 办理票据贴现客户长期目标下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是（）。Y2 N按揭买房 建立退休基金期权如果张先生以20元/股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权，执行价格是80元/股，那么，下列描述正确的是（）。Y1 N在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为零在到期日，若该股票价格为100元/股

2、，张先生执行期权，利润为20元/股 原则小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（）原则。Y3 N客观公正恪尽职守理财顾问业务流程购买理财产品属于理财顾问业务流程中（）步骤的内容。Y1 N实施计划绩效评估专业服务活动商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业服务活动，属于（）。Y4 N投资规划服务理财顾问服务债券债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。Y1 N债权凭证产

3、权凭证偿还责任 小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。Y1 N小李小李父母税收规划最基本的原则（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。Y2 N目的性原则合法性原则个人理财业务下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。Y1 N商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告投资型保险产品下列关于投资型保险产品的表述，正确的是（

4、）。Y3 N投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有投资保费的投资风险由客户和保险人共同承担理财价值观（）是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价Y3 N理财投资组合综合理财服务信息保密准则下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是（）。Y4 N任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构债券的到期收益率若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。Y2 N两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多两种债券价格都会上涨，

5、B债券上涨较多公开原则 我国证券法规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（）是证券发行和交易制度的核心。Y2 N诚实原则公开原则上海黄金交易所黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色规格。Y4 N99.9%99.5%风险的基本度量客户主观上对风险的基本度量是指（）。Y2 N客户全部的风险特征风险认知度理财产品名称在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。Y1 N50%40%股指期货 股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的Y3 N信用风险 非系统风险保管相

6、关合同和各类授权文件商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。Y3 N半年3个月开放式基金T日，某开放式基金公布的基金净值为1.1元/份，T1日公布的基金净值为1.2元/份，赎回率为1.5%，某客户在T日赎回20000份，可得资金（）元。Y3 N2364022000宏观经济政策宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是（）。Y4 N偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨国家减少财政预算，会导致资产价格的提升宣传销售文本商业银行应当加强对理财

7、产品宣传销售文本的制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（）统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和发放宣传销售文本。Y1 N总行省级分行高净值客户下面（）不是高净值客户。1：小王单笔认购理财产品150万元人民币。2：小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明。3：小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元。4：小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。Y3 N小李小王 个人理财业务商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。Y4 N未按规定进行风险揭示和信息披露未按规定进行客户评估现金流量表现金流量表中，下列（）项目可以不列入表

8、内。Y4 N保单分红所得工资收入商业银行个人理财业务风险管理指引根据商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中，不包括（）。Y2 N跟踪评价 销售指标资产配置 资产配置的五个步骤包括：调查了解客户；建立多元化产品组合；风险规划与保障资产拨备；建立长期投资储蓄； 生活设计与生活资产拨备。 按正确顺序应为（）。 Y3 N 分期付款 张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。Y4 N5525643259“金边债券”一般来说，（）又被称为“金边债券”。Y4 N公司债企业债理财从业人员根

9、据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。Y2 N绩效激励持证上岗经济增长 考虑经济增长对个人投资理财策略产生的影响。如果预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则正确的策略调整建议是（）。Y1 N减少储蓄配置，减少债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，增加房产配置 减少储蓄配置，减少债券配置，增加股票配置，减少股票型基金配置，减少房产配置商业票据的市场参与主体商业票据的市场参与主体不包括（）。Y4 N销售商发行者国内股票二级市场根据当前的法规要求，面向（）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。Y3 N零售银行客户 一般客户收入结余比

10、例某客户月收入8000元，月支出5000元，银行存款60000元，该客户的收入结余比例是（）。Y3 N13.33%8.33%债券型理财产品债券型理财产品的目标客户主要为（）较低的投资者。Y4 N 预期收益 流动性要求风险提示 对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）。Y3 N本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资职业操守 商业银行理财业务从业人员首先应当具备的职业操守是（）。Y1 N诚实守信勤勉尽职商业银行业务管理下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是（

11、）。Y4 N由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上理财顾问服务下列关于理财顾问服务的表述，正确的是（）Y1 N理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视理财顾问服务的第一步是对客户资产现状进行分析退休规划 客户在退休规划中存在的常见问题不包括（）。Y2 N退休保障计划开始太迟购买商业性人寿保险产品 分层管理 按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）。Y1 N商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需要重新评估商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特

12、点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道 有效年利率假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。Y1 N10.25%5%商业银行法商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括()。Y2 N未经批准办理结汇、售汇未经批准分立或者合并商业银行个人理财业务风险管理指引理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括()。Y3 N信用风险操作风险强型有效市场在()中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。Y4 N弱型有效市场半弱型有效市场金融市场的构成要素下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是()。Y2 N城市商业银行证券投资基金公司保险从法律角度看，

13、保险是一种()行为。Y3 N代理约定商业银行个人理财业务管理暂行办法商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。Y4 N掌握所推介产品的特性具备相应的学历水平和工作经验商业银行个人理财管理暂行办法关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应()。Y2 N与银行资产分开管理按照理财合同约定管理和使用货币市场介绍由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是()。Y2 N银行汇票 银行承兑汇栗外资银行管理条例外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由()承担。Y2 N各分行总行个人理财业务相关法

14、律法规商业银行个人理财业务管理暂行办法法律责任商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。Y4 N商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料商业银行未按客户指令进行操作商业银行个人理财业务管理暂行办法个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()。Y1 N道义责任刑事责任关于进一步规范银信合作有关事项的通知银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日项监管部门事前报告。Y2 N510理财师的法律法规基础知识某银行从业人员在为

15、客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了()。Y3 N贪污罪行贿罪个人理财业务相关法律法规商业银行个人理财业务风险管理指引个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()。Y3 N业务人员操守与胜任能力操作的合规性与规范性商业银行个人理财业务风险管理指引下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是()。Y2 N商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务商业银行个人理财业务管理暂行办法商业银行开展

16、个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是()。Y2 N个人理财业务人员对客户的评估制度报告，应报个人理财业务部门负责人对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核规则现金流的计算下列关于年金的说法中，错误的是()。Y2 N年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流年金的利息不具有时间价值理财规划计算工具与方法货币时间价值的基本概念王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股1.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。Y3 N

17、0.20.237理财投资市场和理财投资产品概述兼具债券和股票特性的融资工具是()。Y3 N商业票据银行贷款理财产品概述银行代理理财产品托信产品下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。Y3 N个人理财业务中资金的运用是按照合同约定，储蓄资金的运用是按照银行需要个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的，储蓄的风险是商业银行独立承担的理财师的工作流程和方法明确客户的理财目标确定理财目标的步骤下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是()。了解客户基本信息初步评估理财目标的可行性和合理性调整理财目标，使其合理可行征询客户的期望目标Y3 N商业银

18、行个人理财业务风险管理指引客户对信用风险进行保全的方法是()。Y2 N购买保险产品运用法律手段贵金属市场及其他投资市场介绍实物投资的标的物不包括()。Y4 N黄金白银连续性原则理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是()。Y1 N连续性原则了解原则个人理财业务相关法律法规商业银行个人理财业务风险管理指引降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有()。与客户重复沟通，有明确的预期强调理财规划方案的整体性总体把握方案执行进度降低客户的资金成本、费率Y4 N理财规划计算工具与方法理财规划计算工具复利与年金系数表某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简

19、便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是()。Y3 N复利终值系数复利现值系数商业银行个人理财业务管理暂行办法个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。Y1 N理财顾问服务保证收益理财计划商业银行个人理财业务管理暂行办法下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是()。Y2 N银行承兑汇票储蓄业务个人理财业务相关法律法规商业银行个人理财业务风险管理指引审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是()。Y4 N了解客户是偏好风险还是厌恶风险了解客户的家庭收入、支出和负愤情况商业银行个人

20、理财业务管理暂行办法下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()。Y4 N综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理理财投资市场概述理财投资市场介绍债券市场介绍金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是()。Y4 N上海证券交易所上海黄金交易所提前赎回收益率张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。Y3 N0.06

21、30.116人生事件规划下列选项不属于人生事件规划的是()。Y2 N教育规划投资规划个人理业务相关法律法规财用现金偿还债务与用现金购买房产体现在资产负债表上，下列说法正确的是()。Y2 N资产都不变净资产都不变理财产品概述其他理财产品股票下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是()。Y4 N股票价格的变动是随机的，是不可预测的股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应客户分类与需求分析了解客户的主要内容了解客户的主要内容对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。Y4 N资产和负债收入与支出理财师的工作流程和方法银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个

22、人财务报表的理解错误的一项是()。Y2 N需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表个人资产负债表不能反映资产和负愤的结构个人理财相关法律法规用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的()。Y3 N1%3%3%5%理财产品概述银行代理理财产品基金下列关于基金申购的说法，错误的是()。Y1 N基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购理财投资市场概述理财投资市场介绍债券市场介绍买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。Y3 N即期收益率到期收益率理财投资市场概述理财投资市场介绍

23、保险市场介绍保险兼业代理许可证的有效期限为()年。Y2 N13理财规划计算工具与方法理财规划计算工具复利与年金系数表王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()元。Y2 N1100011038理财规划计算工具与方法货币时间价值的基本概念有效利率的计算王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。Y3 N0.10.12客户分类与需求分析了解客户的主要内容了解客户的主要内容下列不属于客户财务信息的是()。Y1 N投资方风险认知度当期负债状况理财产品概述银行理财产品银行理

24、财产品分类及特点某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。Y4 N证券投资卡活期储蓄卡个人理财相关法律法规现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。Y3 N满足应急资金的需求满足未来消费的需求开放式基金下列关于开放式基金的说法，不正确的是( )。Y3N在我国，开放式基金一般采用网下发行方式投资者在存续期内可随时申购基金单位投资型保险产品下列关于投资型保险产品的说法，正确的是( )。Y3N保费中的投资保费进入储蓄账户保费中的投资保费由基金管理公司进行运作巴赛尔协议巴塞尔新资本协议提出的资本监管新三大支柱不包括( )Y

25、2N市场约束舆论监督家庭理财 处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法正确的是( )。Y2N家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主利率挂钩类理财产品的挂钩标的利率挂钩类理财产品的挂钩标的不包括( )Y4N伦敦银行同业拆借利率国库券衡量债券收益性下列( )指标不能用来衡量债券的收益性。Y4N即期收益率到期收益率制定保险规划考虑因素下列( )不是制定保险规划前应考虑的因素。Y2N适应性合理性持有期收益率下列关于持有期收益和持有期收益率公式，计算错误的是( )Y3N面值收益=红利+市值变化收益率=面值收益/初始市值法人机构理财计划发售授权书商业银行分

26、支机构最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将法人机构理财计划发售授权书向( )报告Y4N当地人民银行本商业银行总行工资、薪金所得采用的税率形式根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是( )。Y1N超额累进税率全额累进税率保险产品功能( )不是保险产品的功能Y1N对冲风险转移风险风险人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。Y2N投机风险纯粹风险结构性理财计划下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是( )。Y3N结构性理财计划的目标是实现客户理财效用的最大化结构性理财计划需要综合考虑各种投资理财手段公用事业费用公用事业费用属于客户的( )Y3N流动资产投资保证

27、收益理财计划保证收益理财计划的起点金额外币应( )美元以上Y3N20003000客户投诉处理机制客户投诉处理机制无需包括( )Y3N处理投诉的流程回复的安排担任基金管理人下列属于担任基金管理人应当具备的条件为( )Y3N注册资本不低于2亿元人民币，且必须为实缴货币资本主要股东最近5年没有违法记录求到期利息某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.95%，拆出资金500万元，期限为1天，固定上浮比率为0.065%，拆人到期利息是多少元?Y1N13721548受托人向受益人承担支付信托利益受托人向受益人承担支付信托利益的义务以( )为限Y4N受托人财产托管人财产保证收益理财

28、计划关于保证收益理财计划的说法，不正确的是( )Y4N可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段可用于回避利率管制，导致不正当竞争行业银行规范商业银行有下列( )情形时，由中国银监会监督管理机构责令改正，处20万元以上50万元以下罚款Y4N违反规定提高利率出租、出借经营许可证交易型开放式指数基金交易型开放式指数基金的缩写为( )Y2NFOFETF个人购汇和结汇业务银行应通过( )指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务Y3N国务院银监会证券组合 同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险条件下，提供最大的预期收益率;第二，在各种预期收益率的水平条件下，提供最小的风险是( )Y3N可行

29、组合可选组合ETF和LOF下列关于ETF和LOF说法正确的是( )Y1NETF属于开放式基金的一种特殊类型ETF不能买卖财产可以抵押下列( )财产可以抵押Y1N正在建造的船舶土地所有权保险产品功能保险产品具有其他投资理财工具不可替代的是( )Y3N投资功能套利功能保险某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )Y2N被汽车撞倒心肌梗死银行个人理财业务人员银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以( )Y3N安装自己喜欢的各种软件如果是为了工作，可以安装盗版软件货币市场特征货币市场的特征是Y4N风险性低，收益

30、高收益高，安全性也高商业银行专业化理财服务商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是( )Y3N财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议流入资金的现值某企业有一个投资项目，从2004年至2013年的十年中，每年年末流入资金100万元。如果企业的贴现率为8%，则在2004年初各年流入资金的现值之和为( )万元Y1N671763反洗钱规定金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是( )Y4N擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私债券分类 以下关于债

31、券的分类不正确的是( )Y3N按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等凭证式国债下列关于凭证式国债说法正确的是( )Y3N不记名，可挂失可以上市流通投资理财工具下列( )投资理财工具最适合于退休养老规划Y3N利率期货权证信托分类方式以下信托分类方式与其他选项不同的是( )Y1N法定信托资金信托外汇市场 世界上主要的外汇市场，不包括( )Y3N伦敦纽约封闭式基金下列关于封闭式基金说法正确的是( )Y1N只能在沪深交易所交易没有固定期限客户样本内容下列选项中，不属于访问客户样本内容的是( )Y2N设计客户访问问卷对客户价值进行分析投

32、资者关于投资者的说法正确的为( )Y3N中庸者认为增加的期望收益率不足以补偿增加的风险保守者认为增加的期望收益率恰好能补偿增加的风险个人理财业务外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批Y3N中国人民银行中国证监会商业银行关于个人理财业务坚持的原则按照有关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，下列坚持的原则中不正确的是( )Y4N风险管理原则审慎性原则理财产品的开发目标下列( )不是理财产品的开发目标Y4N满足客服需求增加业务收入选项 3选项 4选项 5选项 6选项 7选项 8选项 9选项

33、10分数保险公司被保险人1发放贷款吸收存款1休假购置新车1在到期日，若该股票价格为100元/股，张先生执行期权，利润为零 在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为20元/股1专业胜任正直诚信1财务分析财务规划1理财咨询业务个人理财业务1收益权凭证处置权凭证1小李父母先行垫付，以后由小李学校1综合性原则规划性原则1在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录1保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作保单持有人无法获得分红1理财价值

34、观理财风险评价1与本机构同事谈论客户的社会地位在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案1两种债券价格都会下降，A债券下降较多两种债券价格都会下降，B债券下降较多1公正原则公平原则199.99% 99%1实际风险承受能力风险偏好130%60%1系统风险公司经营风险 11年2年121670230001在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹法定存款准备金率下调，有助于刺激投资理财需求增长1区域分行市级分行1小赵小张1提供虚假的成本收益分析报告泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果1资本利得股票市值1考核与认定继续培训1155265432951金融债国债1风险评估业务考核 1减少储

35、蓄配置，增加债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，减少房产配置减少储蓄配置，增加债券配置，增加股票配置，减少股票型基金配置，增加房产配置 1投资者居民个人1私人银行客户QD客户 137.50%5%1安全性要求风险承受能力 1本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资1公平竞争守法合规1负债业务是商业银行对资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上1理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务通过理财顾问服

36、务银行旨在从客户关系管理中寻求利润最大化1投资过于保守对收入和费用的估计太过于乐观 1商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户经济状况、风险认知能力和风险承受能力的不同，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益110%11%1未经批准在银行间债券市场发行金融债券违反规定同业拆借1声誉风险流动性风险1半强型有效市场强型有效市场1信托投资公司金融资产管理公司1合同承诺1具备相关监管部门要求的行业资格具备国家理财规划师资格1进行正常的会计核算为每一个理财计划制作明细记录1商业汇

37、票远期汇票1各分行负责人总行或分支机构1不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品挪用单独管理的客户资产1民事责任行政责任115201受贿罪诈骗罪1是否存在错误销售和不当销售是否配备必要的人员1商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务1对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况1年金终值的现值的计算通常采用复利的形式年金可以分为期初年金和期末年金10.2650.3121可转

38、换公司债券回购协议1个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立，而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的11分散投资选择优秀的理财师1房产企业经营权1实事求是原则诚信原则11普通年金终值系数普通年金现值系数1保本浮动收益理财计划非保证收益理财计划1保证最低收益的理财计划保本浮动收益的理财计划1向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金1在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计

39、划1大连商品交易所会计师事务所10.2210.21退休规划遗产规划1资产负债率都不变资产负债表中的项目都不变1在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息股价的随机变化表明了市场是不完全有效的1房地产升值预期客户风险厌恶系数1当负债离于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具15%10%10%30%1投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额基金申购采取“未知价”原则1持有期收益率提前赎回收益率15101112141464110.12550.141当期收入水平财务状况未来发展趋势1定期存款账户信用卡1保障家庭生活的安全、稳定满足财富积累的需求1所募集到的资金可以全部用于长期投资基金的资金总额不断变化1投资保费的投资收益归客户所有保单持有人无法获得分红1最低监管资本要求资本充足率监督检查1家庭成熟期的保险安排应以子女教育年金储备高等