3103授信额度与产品

1、第二章授信额度与产品第一条定义1、我行授信业务按照风险状况分为一般风险授信业务和低风险授信业务，其中低 风险授信业务，须同时满足以下条件：（1） 抵质押物为现金类或我行认可的金融机构保证（金融机构 在我行同业授信名录 内，且在同业授信额度内）；（2） 担保能全额覆盖我行债权（包括本金、利息和手续费等）；（3）担保不存在法律瑕疵和政策风险。2、 授信额度指客户可以使用的授信产品金额（意向性贷款承诺除外）；3、 授信风险敞口指授信额度扣减以下两项后的金额，授信风险敞口0:（1）低风险产品；（2）一般风险产品中以低风险产品范围中的担保方式担保的授信部分。4、低风险担保仅能覆盖授信本金的表内授信业务不

2、属于低风险授信业务，但授信 风险敞口为零。准全额保证金的表外授信属于低风险授信，授信风险敞口为零。上述准全额保证金的表外授信是指办理授信时，保证金金额小于表外授信金额，但 授信到期时，保证金与其孳息金额之和大于或等于表外授信金额。5、授信额度仅包括需核定授信担保额度的授信担保，不需核定授信担保额度的授 信担保不计入授信额度。授信担保额度指担保人拟对其他多个客户在我行的授信业务提供授信担保或回购 担保，我行为担保人核定授信担保额度或回购担保额度以控管其为多个授信客户的担保 上限或回购担保上限。授信担保或回购担保对应多个授信客户，一般与担保人或回购担保人销售自身产品和服务直接相关，或与其企业员工、

3、股东以及其他关联人相关，包括担保公司的担保额 度、企业为其员工等提供的个人贷款担保、以及其他情况的个人贷款担保、回购担保、 按揭贷款担保等。第二条控管原则1、低风险业务实行授信额度控管，各产品授信额度之和不得超过批复和协议的授 信额度；2、一般风险表内业务实行授信额度和敞口双重控管，各产品授信额度之和不得超过批复和授信协议的授信额度（在任一时点上），各产品授信风险敞口之和不得超过批复和授信协议的授信风险敞口（在任一时点上）。一般风险信用证和保函业务实行授信敞口控管（在任一时点上），保证金比例需满足批复和授信协议的要求。一般风险银行承兑汇票业务实行授信额度和风险敞口双额度管理，但对于一般风险银行

4、承兑汇票循环授信额度，补充部分保证金可以释放相应的授信额度 （具体规定详见 本章第七条）。3、无论是本币授信业务还是外币授信业务，都要统一折算成人民币表示的授信额 度和授信风险敞口。第三条授信额度分类管理（一）按授信申请方式分为单笔单批授信额度和综合授信额度。1、单笔单批授信额度须同时具备以下三个特征：（1）一个业务品种；（2） 不可循环（工程机械按揭回购担保额度、低风险业务除外）；（3）授信批复项下只能签订一个合同（批复被一次使用、但一个合同项下可以分 次提款），但授信批复中明确允许签订多个合同的情况除外。如授信批复允许签订多个合同的，应在授信批复中明确有关最迟提款日期、最迟授信到期日等要求

5、。2、不能同时满足单笔单批授信额度三个特征的全部为综合授信额度。给予客户的综合授信额度是唯一的，不能同时存在两个综合授信额度。在原综合授信额度到期前，如需调整，新综合授信额度应将原综合授信额度纳入，并取代原综合授 信额度。（二）综合授信额度按是否向客户做出承诺、并与客户签订综合授信协议，分为公 开授信额度和内部授信额度。1、对于公开授信额度，应根据审批批准的授信方案与客户签订综合授信协议。2、对于内部授信额度由我行内部掌握，我行不向客户做出承诺、不签订综合授信协议（内部授信额度项下办理具体授信业务时，再签订相关业务合同）。3、公开授信可经分行风险总监等受权人审批转为内部授信，内部授信转为公开授

6、 信按复议流程进行审批。（三）综合授信额度按是否可以循环使用， 分为循环授信额度和不可循环授信额度。对于特定产品原则上不得给予循环授信额度。第四条循环授信额度（一）循环授信额度最长期限为一年，但满足以下条件的，可选择以下方式之一， 给予一年以上、三年（含）以下的循环授信额度。1、每年重新审批的循环授信额度。需同时满足如下条件：一是循环授信协议中明确我行有权随时终止授信额度； 二是授信额度项下具体业务不超过一年；三是授信额度 需在每一年期满后（自授信额度启用之日起），按照授信审批程序重新审批，授信额度项下具体业务按照新批复的授信方案开展；重新审批授信额度未获同意时，须终止授信。2、中小企业抵押融

7、易贷的综合授信额度。须同时满足如下条件：一是综合授信协议中明确我行有权随时终止授信额度；二是授信额度项下具体业务不超过一年；三是客户评级要求每年一次，对于低于原客户评级结果的，须对客户授信进行重新审批，根据审批情况确定是否需要重新签定新综合授信协议。3、满足以下条件之一的客户可以审批批准给予一年期以上、三年（含）以下的循 环授信额度，且额度项下具体业务可超过一年：1、借款人为我行战略客户；2、借款人为国务院国有资产监督管理委员会管理的中央企业，及其下属的进行主 业经营、处于核心地位的控股子公司；3、 借款人为我行重点客户，且客户评级A级（含）以上；或借款人为中国500强企业或世界500强在华投

8、资企业，且客户评级 A级（含）以 上;4、 借款人为客户评级 AA级（含）以上，销售收入和总资产均不少于50亿元的特 大型企业；5、借款人为客户评级 A级（含）以上的大型、特大型企业，且由上述至类企 业担保，或以土地使用权、商用房抵押、变现能力强的动产、权利质押的（抵质押率不 高于授信风险管理操作手册-对公分册规定的抵质押率上限）。（二）循环授信协议项下的具体授信业务的期限，不得超过循环授信额度期限（长 度）。循环授信协议项下的授信业务，每笔授信的提款日须在综合授信协议的有效期内、 到期日不得超过综合授信协议到期日后的半年，但对于我行重点客户，到期日可不超过综合授信协议到期日后的一年。信用证、

9、保函、保理、供应链买方及卖方表内融资、全 程通业务、授信担保额度项下业务以及其他有特殊业务期限规定的产品除外，可超过上 述期限，该等产品遵从相应产品管理办法的规定，法律风险遵从法律合规部门的意见。第五条 不可循环综合授信协议项下的具体授信业务的期限，不得超过授信额度期限（长度）。不可循环综合授信协议项下的授信业务，每笔授信的提款日须在综合授信协议的有效期内、到期日不得超过综合授信协议到期日后的半年，但对于我行重点客户，到期日 可不超过综合授信协议到期日后的一年。信用证、保函、保理、供应链买方及卖方表内 融资、全程通业务、授信担保额度项下业务以及其他有特殊业务期限规定的产品除外， 可超过上述期限

10、，该等产品遵从相应产品/业务管理办法的规定，法律风险遵从法律合规部门的意见。给予客户一年期以上，且额度项下具体业务可超过一年的不可循环综合授信额度，需满足借款人为我行战略客户等条件，具体条件与本章第四条（一）第3项“给予一年期以上、三年（含）以下的循环授信额度”的条件相同。第六条内部综合授信额度内部综合授信额度，每笔授信合同的签订日、授信的提款日须在授信期限内（授信 期限的计算时间以第一笔合同签订日算起）；每笔授信合同的到期日不得超过综合授信额度授信期限到期后的半年，但对于我行重点客户，到期日可不超过综合授信额度到期日后的一年。信用证、保函、保理、供应链买方及卖方表内融资、授信担保额度项下业

11、务以及其他有特殊业务期限规定的产品除外，可超过上述期限，该等产品遵从相应产品管理办法的规定，法律风险遵从法律合规部门的意见。第七条单笔单批授信业务单笔单批授信业务期限按照授信批复中明确的授信期限签订合同；如授信批复允许签订多个合同的，按照授信批复中明确的有关授信方案执行。单笔单批的中期流动资金 贷款（即贷款期限超过一年），需满足借款人为我行战略客户等条件，具体条件与本章第四条（一）第3项“给予一年期以上、三年（含）以下的循环授信额度”的条件相同第八条 授信产品分为低风险产品、 一般风险产品。一般风险产品包括一般产品和 特定产品。具体见附件授信产品分类表 。第九条 对公授信产品分类表中的产品均按

12、需照我行授信审批程序、规定，经 有权授信审批部门审查审批。提供可循环使用一般风险授信额度的客户原则上应同时满足以下条件：1、 客户信用评级在 BBB级（含）以上（不能评级的客户除外）；2、授信客户管理规范，具有长期发展潜力，并与我行建立了良好的合作关系；3、资产负债率不高于客户所在行业的良好值；4、或有负债余额不超过净资产；5、近两年没有出现经营亏损，上一个半年总资产报酬率不低于行业平均水平；6、近两年无不良信用记录。第十条授信额度串用的管理规定（一）授信额度串用是在有效防范风险的前提下，通过提高我行授信业务效率、及 时满足客户多样化的授信业务需求，从而实现优质高效的金融服务，提升我行市场竞争

13、 力。（二）授信额度串用必须在能够有效防范风险的情况下开展，必须符合以下要求：1、不增加授信风险。授信额度串用，风险较低的可占用风险较高的授信产品额度， 风险基本相同的可以互相串用；高风险授信产品不得占用风险较低的授信产品额度。2、不延长授信期限。授信额度串用后的授信产品期限不得超过授信额度的期限， 且串用后授信产品及期限应与授信用途相匹配。3、业务合规。授信额度串用后的授信产品应符合我行对该项授信产品管理办法的 规定和要求，以及我行信贷投向政策等规定。4、授信额度串用限于综合授信额度项下产品，单笔单批授信额度不得串用（另有 规定的除外）。低风险产品、一般产品、特定产品三类额度之间不得互相串用

14、，另有规定的除外。 低风险产品之间、特定产品之间不得互相串用。（三）授信额度串用规定的制定和修改，由总行风险管理条线发起，按照规定程序 上报批准后执行第十一条 授信额度串用规则授信额度串用限于以下一般风险综合授信额度项下的一般产品授信额度间串用（另有规定的除外，产品编号见附表授信产品分类及串用表），且授信额度串用后的授信产品期限不得超过授信额度的期限。（一）一般产品额度间串用1第2.1.1 一般流动资金贷款可串用为第2.2开立银行承兑汇票、第 2.3商业承兑汇票贴现/包买授信额度。第2.2开立银行承兑汇票、第 2.3商业承兑汇票贴现/包买授信额度之间可以互相 串用。第2.2开立银行承兑汇票、第

15、 2.3商业承兑汇票贴现/包买授信额度，在按照我行 流动资金贷款管理办法进行评估、测算和审批的基础上，可串用为第2.1.1 一般流动资金贷款。给予我行重点客户的一般风险流动资金贷款公开可循环授信额度，可以串用为除法人透支业务、债券额度和低风险产品、特定产品外的一般产品授信额度。如串用为汽车 全程通担保额度或保兑仓回购担保额度，上述流动资金贷款额度需为信用方式。2、 第2.1.1、第2.1.3、第2.2、第2.3授信额度可以串用为第 2.6贸易融资产品 额度；贸易融资产品额度不得串用为其它产品，但经审批机构批准，保理额度可串用为 银行承兑汇票额度。3、第2.1.2法人账户透支额度应核定专项额度，

16、不得与其他授信额度串用；但经 审批机构批准，可与第 2.2开立银行承兑汇票互相串用。4、 第2.1.1 一般流动资金贷款可以串用为第2.1.3信用证项下打包贷款。5、 第2.4.1银行承兑汇票先贴后查额度与2.4.2银行承兑汇票先质押后查询额度可以相互串用；第2.4产品额度不可串用为其他授信额度，第2.1.1、第2.2、第2.3授信额度可以串用为第 2.4产品额度。6、第2.1.1 一般流动资金贷款中的信用授信额度可以串用为汽车全程通担保额度、 保兑仓回购担保额度；第 2.5授信担保额度不得串用为其它产品。7、第2.7债券额度需核定专项额度，不得与其他授信额度串用。债券包销额度在不超出年度投资

17、方案设定的企业类债券投资总额度前提下，可串用 为债券投资额度。8、第 2.8 贷款承诺额度与其它产品授信额度不得互相串用；我行标准格式信贷证 明和经总行审批认可的不承担实质性贷款责任的非标准格式信贷证明， 可以占用非融资 类保函额度， 可以按照非融资类保函的串用规则占用其他授信产品额度，信贷证明授信 额度不能串用为其它授信产品。我行承担实质性贷款责任的非标准格式信贷证明可以核定专项额度，或占用第2.1.1 流动资金贷款额度，非标准格式信贷证明额度不可以串用为其他授信额度。9、第 3.9.1 远期结售汇业务授信额度和 3.9.2 掉期额度原则上需核定衍生交易专 项授信额度；在未核定专项授信额度或

18、额度不足时，与进出口业务相关的、期限不超过 一年的远期结售汇业务可以占用第 2.6 贸易融资额度和第 2.1.1 、第 2.1.3 、第 2.2 、第 2.3授信额度，占用授信额度叙做远期结售汇业务的客户评级原则上需在BBB级（含）以上。对于期限超过一年的外债等资本项下交易则必须核定专项额度。 10 、单笔单批的 固定资产贷款，经审批机构批准，可串用为信用证和银行承兑汇票授信额度，需在授信 审批批复中明确串用要求。11、第 2.9 其他一般产品与其它额度不得互相串用。（二）一般风险贸易融资产品间串用1、进出口结算类、国内信用证类、保理（仅限于融资期限在一年期以内）以及贸易项下的保函之间的额度可

19、以相互串用，其他一般风险贸易融资产品额度不可串用；同 类产品中不同产品之间可以互相串用（非融资类保函额度之间可以相互串用），但以下情况除外：（1）进出口结算类中第 2.6.1.4 汇出汇款押汇、第 2.6.1.8 汇入汇款押汇（包括出口信用保险项下汇入汇款押汇额度）需核定专项额度，这二项产品之间不可串用；这 二项产品的额度可以按照上述贸易融资产品串用规定串用为其他贸易融资产品额度，反之不可串用；（2）保理类贸易融资中，第 2.6.2.1 国内有追索权保理可串用为第 2.6.2.2 国内 无追索权保理额度，反之不可串用。2、银关保额度不能串用为其他授信额度，其他授信额度可按照本章规定串用为银 关

20、保额度。（三）人民币和外币额度币种间串用1人民币和外币额度币种的串用根据授信批复的规定进行。如批复中未明确规定币种串用的，贸易融资可以互相串换，并可以按照本章串用规定占用其它一般产品授信额度。对于贸易融资以外的人民币和外币额度币种的串用需 求，如申请同一产品授信额度币种串换的，由分行风险总监等受权人审批；其他串用需 求须上报原审批机构审批。对于我行战略客户，在给予流动资金贷款循环授信额度的情况下，人民币和外币额度币种可以互相串用。2、不同币种产品间串用时，按串用日我行当天中间汇率折算。（四）授信额度串用规定须在授信审批时明确，批复中未写明禁止串用的可以按照 本章规定的额度串用规则串用。授信审查

21、审批过程中应遵照我行授信额度串用管理规定执行，对于规定要求核定专项额度的，不得突破；对于其他授信额度串用规则，原则上不得突破，确需突破的，授 信审批时应充分考虑客户的授信业务需求、有关串用的合理性、风险是否可控等因素审慎确定授信产品串用要求，防止因授信额度串用加大授信风险。授信启用后，经办机构申请变更授信批复、调整授信额度串用的，须按复议流程上 报原终审机构重新审批。（五）上述各产品授信额度间串用按照授信额度串用（信用证和保函授信按照授信敞口串用），各产品间串用比例均为 1： 1，同时不得超过批准的授信敞口。（六）授信额度串用时，有关表外授信业务保证金收取要求1、保证金比例按照审批批复执行；2

22、、如审批批复中并未明确规定的，原则上按照批复中其他表外授信额度的保证金 比例执行；如批复中不含表外授信额度的，由经办机构按照与该客户以往开展同类授信 业务的保证金比例和客户具体情况收取；3、但涉及串用为贸易融资项下保函 /信用证项下产品的，如审批批复中并未明确规 定保证金的，根据客户实际需求办理。（七）对于涉及授信额度串用的授信业务，均应经放款审核机构审核后方可串用。放款审核部门负责根据授信批复和额度串用规则审核有关授信产品串用，并在业务系统中进行相应调整，进行额度控管。（八）授信额度串用后，业务经办机构应该类授信产品管理办法开展各项业务操作, 并按照我行授信后管理办法等规定开展授信后管理工作

23、，切实防范风险。第十二条授信额度跨经营单位使用授信担保额度、保理买方信用担保额度和商业承兑汇票贴现额度（限于给予承兑人的）可根据产品/业务管理办法有关规定，并经客户主办机构同意，由我行其他经营单 位使用。其他授信额度不得跨经营单位使用，总行另有规定的除外。第十三条循环使用授信额度的恢复规则如下：1、循环授信全部或部分归还的，按归还金额恢复该产品额度。2、对于一般风险银行承兑汇票循环授信额度，补充部分保证金可以释放相应的授 信额度（授信额度释放，仅限于补充保证金的情况，追加单位定期存单质押、国债质押 等不得释放）；每张银行承兑汇票累计释放额度值最高不得超过该汇票票面金额。须追 加保证金的计算公式

24、如下：须追加的保证金金额=需恢复的额度金额 x（ 1-合同初始保证金比例）3、先贴后查银行承兑汇票贴现业务和银行承兑汇票先质押后查询业务查实确认后，纳入低风险业务管理范畴（审批权限不计入），可恢复一般风险授信额度。4、占用其他品种额度的，先恢复被占用产品的额度。5、占用不同币种产品额度的，恢复时按占用时的汇率折算。6、票据的转贴现、再贴现和卖断不恢复额度。第十四条授信审批批复有效期1、授信审批批复有效期为 3个月，自批复日起三个月内要与客户签订合同，生效 金额以签订的合同金额为准（内部授信和允许签订多个合同的单笔单批授信业务不受生 效金额以签订的合同金额为准的限制。但第一笔须在批复有效期内签订

25、），否则，批复自动失效。上述授信审批批复不含转授权使用批复和单一额度管理项下具体业务批复，此类批复的有效期按照相关规定执行。债务融资工具的授信审批批复有效期可以超过上述规定，具体按照 相应产品管理办 法的规定执行。对融资性担保公司核定的担保额度，如授信审批批复中明确要求签订总体合作协 议，应自批复日起三个月内与客户签订协议，否则批复自动失效；如授信审批批复中未明确要求签订总体合作协议，授信审批批复有效期自批复日起，至批准的期限届满，期 间可开展具体担保业务。银团贷款的授信审批批复有效期为 6个月。我行重点客户的授信审批批复有效期为6个月。2、批复失效后，若要启用授信，则须重新审批，但对于在批复

26、生效后的半年内的授信，由分行风险总监等受权人审批，重新启用授信。对于授信审批批复有效期为 6个月的，批复失效后，不能重新启用授信；若要叙作 授信，须重新按照授信审查审批流程和授权权限审批。审批机构在审批过程中，认为需有关产品管理部门、业务条线部门再次出具专业审 查意见的，有关部门应重新出具。批复失效后，按照上述规定重新启用授信额度的情况，只允许进行一次。重新启用授信额度可以按照原授信方案审批， 也可以减少授信金额、缩短授信期限、 要求增加担保等；不能增加授信风险：如增加授信金额或授信风险敞口， 延长授信期限， 减少担保或变更担保等。第十五条其他规定（一）关于授信担保额度和保理买方信用担保额度的

27、规定1、授信担保额度和保理买方信用担保额度纳入我行统一授信管理，计算相应的授 信风险敞口，审批按一般风险授信业务流程和权限办理。2、授信担保额度和保理买方信用担保额度作为我行内部控管额度。授信担保额度 和保理买方信用担保额度不纳入我行单一客户授信限额管理和集团客户授信限额管理。上述集团客户授信限额包括按照我行集团客户管理办法核定的集团客户授信内部 管控上限指标，也包括按照监管限额管理规定计算的授信限额。3、 回购担保额度：“回购”作为一种风险防范措施，不同于法定担保。对于汽车（机 械）行业、钢铁行业以及有色等行业中适合开展1+N供应链融资业务的核心企业，已 批复的回购担保额度可不签入我行与核心

28、客户的综合授信协议中，但在具体业务合同中，必须具有核心客户承诺承担相应回购担保责任的条款。授信批复未明确保证金要求的， 回购担保额度占用时，不含经销商应交纳的保证金 部分。授信批复明确了保证金要求的，按照批复执行。4、保理买方信用担保额度及进口保理额度：在不要求买方放弃对应收账款的争议20等情况下， 我行可不与保理买方客户签署相应的授信协议 （具体要求根据批准的保理业务方案执行，“ 1 + N'保理业务须根据相关管理办法与买方签订“ 1+ N'保理业务应收账款转让确认协议 ）；在我行同时给予该客户其他授信额度的情况下， 保理买方信用担 保额度可不签入我行与该客户的综合授信协议中

29、， 额度项下具体业务按照我行保理业务 管理规定执行。经营单位根据本行实际和当地监管部门要求，对是否需要进行应收账款质押/ 转让登记手续进行研究。对于有条件的分行，应在公示系统中进行应收账款质押/ 转让登记以完善相关手续。5、关于按揭贷款阶段性担保额度的其他规定。“住房按揭贷款阶段性担保额度” 授信期限原则上应为一年，到期根据开发商或经纪公司、担保公司的经营情况重新审批； 但对于房地产开发商，如其提供了明确的销售计划，销售期间超过一年的，可根据其销 售计划审批超过一年的担保额度。（二）目前我行内部管理中，标准贸易融资类产品包括进出口结算类、 保函类、保 理类和国内信用证类产品，特定贸易融资包括标

30、准贸易融资和货押业务 （主要用于授信 审批授权等）；贸易融资包括特定贸易融资和供应链融资业务、票据业务（不含转贴） 等。融资类保函、打包贷款为非标准贸易融资产品。（三）根据银监会 关于有效防范企业债担保风险的意见 （银监发200775 号） 的规定，禁止对以项目债为主的企业债进行担保，对其他用途的企业债券、公司债券、 信托计划、 保险公司收益计划、 券商专项资产管理计划等其他融资性项目原则上不得出 具银行担保。附件1授信产品分类表1、低风险产品1低风险产品：质物必须合法合规，出质人具有无争议的、完全的质物所有权、处置 权，不存在任何法律和政策风险。 严禁办理证券公司、期货公司等挪用客户保证金类

31、的质押，原则上不接受保险公 司、基金公司等理财类资金质押。所有涉及证券公司、保险公司、基金公司等非银行金 融机构的质押授信均不属于低风险业务，一律由信贷审批条线按权限审批。2、全额即质物100 %覆盖我行债权，我行债权包括本金和利息。并考虑期限错配的 情况。发生币种错配的情况应充分考虑汇率风险。质押的外汇币种仅限于美元、欧元、日元、港元、英镑和瑞士法郎。外币存单质押人民币贷款的，原则上质押率不超过85 %。质物指票面价值，不含孳息（准全额保证金除外）。准全额保证金的表外授信指保 证金加孳息100%覆盖我行债权。3、外币存单质押以及境外备用信用证担保要符合外汇管理规定。4、银行承兑汇票贴现、全额

32、银行本票、银行承兑汇票质押授信，全额以我行为受益 人的备用信用证担保授信，银行保证授信、合格的出口信用证贴现，信用证项下票据包买，银行承兑汇票包买，合格的出口信用证押汇等涉及到银行信用的业务，开证行/承兑行或保兑行须在我行的同业授信名录内，且在同业授信额度内。5、有关贸易融资业务项下的低风险授信业务，具体操作按我行相关规定执行。6、开展承兑和贴现均在同一家分（支）行等低风险授信业务时，要符合当地监管部 门的规定。说明1.1全额我行存单质押授信外币存单质押须符合外汇管理规定1.2全额我行承销的凭证式国债质押授信（不含“网上国债”）1.3全额保证金表外授信1.4银行承兑汇票贴现（不包括先贴后查）承

33、兑银行须在我行的同业授信名录内，且贴现余 额在同业授信额度内1.5银行承兑汇票包买二级（含）以上银行保证1.6全额银行本票、银行承兑汇票质押授信银行承兑汇票符合上述1.4的要求1.7全额以我行为受益人的备用信用证担保授信备用信用证条款需要经过总行运营管理部（单证 中心）等认可1.8银行保证授信提供保证的银行须在我行的同业授信名录内，且在同业授信额度内。其中涉及外资银行担保的保函/担保合同需要经过总行贸易金融部等部门认可。评级（指我行内部评级）在A级（含）以下的主动授信银行，以及被动授信银行的担保 额度采取领用制。1.9除以第1、2、3、6、7、8方式叙做的贸易融 资产品外，下列贸易融资类产品也

34、视同为低风险业 务：合格的出口信用证贴现信用证项下票据包买合格的出口信用证押汇世/亚行请款项下开证业务信用证项下已确认应收账款为质押开立信 用证、保函。光大银行作为开证行的国内信用证议付和卖方押汇在我行有同业授信额度的银行作为开证行 的国内信用证议付和贴现符合特定条件的预付款保函业务合格信保融资信用证项下已确认应收账款包括单证相符的出口 押汇项下应收账款和开证行已承付的出口贴现/票据包买项下应收账款在我行有同业授信额度的银行作为开证行的国内信用证议付和贴现须满足如下条件：1、买方在国内银行开立以我行客户为受益人的远期信用证；2、开证行已在信用证项下做出正式的付款承 诺（加押承兑电文、承付电文等

35、），并核实 了真实性；3、开证行在我行已获贸易融资同业授信额度，且授信额度充足可用。1.10准全额保证金的表外授信限同币种业务。1.11其他经总行认定的低风险授信2、一般产品2.1流动资金贷款包括买方押汇等2.1.1短期流动资金贷款以及流动资金贷款额度（含中期流动资金贷款额度）2.1.2法人账户透支2.1.3信用证项下打包贷款2.1.4搭桥贷款（用于流动资金贷款）须属于中国银监会关于规范银行业金融机构搭 桥贷款业务的通知（银监发【2010】35号）允 许办理范围。22开立银行承兑汇票2.3商业承兑汇票贴现/包买2.4银行承兑汇票先贴后查/先质押后查询，非标准银行承兑汇票直贴2.4.1先贴后查的

36、银行承兑汇票贴现2.4.2银行承兑汇票先质押后查询出质银行承兑汇票限于授信申请人为持票人，不 接受第三方持有的银行承兑汇票出质2.4.3非标准银行承兑汇票直贴占用贴现申请人的授信额度2.5授信担保额度2.5.1连带责任保证担保额度2.5.2房屋按揭贷款阶段性担保额度2.5.3汽车全程通回购担保额度2.5.4工程机械按揭回购担保额度2.5.4.1个人工程机械按揭回购担保额度2.5.4.2法人工程机械按揭回购担保额度2.5.5保兑仓回购担保额度2.5.6其他回购担保额度2.6贸易融资类产品2.6.1进出口结算类261.1开立信用证2.6.1.2进口信用证押汇2.6.1.3进口代收押汇2.6.1.4

37、汇出汇款押汇2.6.1.5不合格出口押汇2.6.1.6出口托收押汇2.6.1.7不合格出口信用证贴现2.6.1.8汇入汇款押汇2.6.2保理类2.6.2.1 国内有追索权保理2.6.2.2国内无追索权保理2.623 国际有追索权出口保理2.624 国际无追索权出口保理262.5进口保理2.6.2.6“1+N'有追索权保理2.627“1+N'无追索权保理2.628 保理买方信用担保额度2.6.3非融资类保函2.6.4国内信用证及其项下融资产品2.7债券额度（含短期融资券、中期票据等）2.7.1债券包销额度2.7.2债券投资额度2.7.3其他债券额度2.8贷款承诺2.8.1意向性贷

38、款承诺函2.8.2贷款承诺函2.8.3信贷证明2.9其它一般产品3、特定产品3.1中期流动资金贷款指单笔单批的中期流动资金贷款3.2固定资产贷款包括基本建设项目和技术改造项目3.2.1基本建设项目固定资产贷款3.2.2技术改造项目固定资产贷款3.3项目融资符合项目融资项目融资，是指符合以下特征的贷款：一、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产 装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；二、借款人通 常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；三、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其

39、他收入，一般不具备其他还款来源。定义的房地产贷款，我行内部仍分 类为房地产贷款类，但对外统计上报时此类贷款 按照要求归入项目融资3.4房地产贷款包括符合项目融资定义的房地产贷款3.4.1房地产开发贷款341.1 住房开发贷款3.4.1.2商业用房开发贷款3.4.2 土地储备贷款3.4.3法人客户商业用房贷款范围为法人客户商业用房按揭贷款、经营性物业 抵押贷款以外的贷款3.5经营性物业抵押贷款3.5.1房地产企业经营性物业抵押贷款3.5.2非房地产企业经营性物业抵押贷款3.6园区开发区建设贷款3.7法人客户按揭贷款3.7.1法人客户汽车按揭贷款3.7.2法人客户商业用房按揭贷款3.7.3法人客户

40、其他按揭贷款3.8融资类保函3.9衍生产品授信3.9.1远期结售汇业务3.9.2 SWAP掉期交易3.9.3 SWAPTION 掉期期权3.9.4 FRA远期利率协议3.9.5 CAP&FLOOR3.9.6利率衍生品下的 MUST3.9.7汇率衍生品3.9.8黄金及股票衍生品3.9.9信用衍生品3.10并购贷款3.11信用保护标的实体专项授信额度3.12其他特定产品附件2综合授信额度项下产品串用规则串用规则以正文表述为准授信产品可串用为产品2.1流动资金贷款详见以下具体产品规定2.1.1短期流动资金贷款以及流动资金贷款额度（含中期流动资金贷款额度）2.1.3信用证项下打包贷款2.2开立

41、银行承兑汇票2.3商业承兑汇票贴现/包买2.4银行承兑汇票先贴后查/先质押后查询，非标 准银行承兑汇票直贴2.5授信担保额度（限于信用贷款额度串用为汽 车全程通担保额度、保兑仓回购担保额度）2.6贸易融资产品额度2.8.3信贷证明与进出口业务相关的、期限不超过一年的远期结 售汇（客户评级原则上需在BBB级（含）以上）给予我仃重点客户的流动资金贷款循环授信额 度，可以串用为除法人透支业务和债券额度外的 一般产品授信额度（如串用为授信担保额度，需 为信用贷款额度）2.1.2法人账户透支经审批机构批准，可与第 2.2开立银行承兑汇票 互相串用2.1.3信用证项下打包贷款2.6贸易融资产品额度2.1.4搭桥贷款（用于流动资金贷款）无2.2开立银行承兑汇票在按照我行流动资金贷款管理办法进行评估、测 算和审批的基础上，可串用为第2.1.1短期流动资金贷款：经审批机构批准，可串用为2.1.2法人账户透支2.3商业承兑汇票贴现/包买2.4银行承兑汇票先贴后查/先质押后查询，非标 准银行承兑汇票直贴2.6贸易融资产品额度与进出口业务相关的、期限不超过一年的远期结 售汇（客户评级原则上需在BBB级（含）以上）2 3商业承兑汇票贴现/包买在按照我行流动资金贷款管理办法