个人理财期末测试二及答案

1、期末测试二一、填空题（每空2分，共20分）1. 是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当可以完全覆盖个人或家庭发生的时，我们认为就达到了财务自由的层次。2. 为了便于对家庭的财务管理，也可以把家庭的支岀划分为:_、_三大类。3. 是指无固泄存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。是一种事先不约立存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。是一种由 客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种左期储蓄。二、名词解释题（每小题3分，共15分）1.

2、 理财规划2. 财务信息3. 信用卡4. 等额本息还款法5. 教育储蓄三、简答题（每小题5分，共20分）1. 请简要叙述个人理财规划的原则。2. 请简要叙述个人风险偏好可以划分为哪几种类型。3. 请简要叙述特色储蓄业务。4. 请简要将租房与购房进行比较。四、论述题（每小题10分，共20分）1. 请详细阐述个人理财规划的基本流程。2. 请详细阐述储蓄规划的技巧。五、案例分析题（每小题25分，共25分）家庭财务信息的分析2010年，赵先生在一家私企上班，月工资收入7000元，爱人是中学教师，每月工资收 入3000元，目前有银行泄期存款10万元，活期存款2万元。并有住房一套，市场价值为 40万元。购

3、房时从银行贷款30万元，支出内容主要有：日常生活费用每月2000元，交通 费用每月500元，交际应酬费用每月1000元，每月偿还贷款2000元，每年的旅游费用约 5000 元。请您为该家處编制资产负债表和收入支岀表，并进行简要的分析。可复制、编制.期待你的好评与关注!期末测试二答案一、填空题（每空2分，共20分）1财务安全 财务自由 投资收入 各项支出2. 消费支出、理财支出、其他支岀3. 活期储蓄泄活两便储蓄整存整取二、名词解释题（每小题3分，共15分）1. 理财规划：是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一泄程序为客户 制泄切合实际、可操作的某一方而或一系列相互协调的规划方案，包

4、括储蓄规划、消费支出 规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等。2. 财务信息：是指个人目前的收支状况、资产负债表状况和英他财务安排以及这些信 息的未来变化情况，了解和掌握这些信息是进行个人财务规划的重要基础内容。3. 信用卡：是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存 取现金，具有消费信用的特制载体卡片。4. 等额本息还款法：是指在贷款期限内每月以相等的金额平均偿还贷款本金和利息的 还款方法。每月等额偿还贷款本息是个人住房抵押贷款中最常见的一种还款方式。5. 教育储蓄：是一种零存整取的定期储蓄存款，是为接受非义务教冇积蓄的储蓄资金

5、。三、简答题（每小题5分，共20分）1. 请简要叙述个人理财规划的原则。（1）整体规划（2）提早规划（3）现金保障优先（4）风险管理优于追求收益（5）消费、投资与收入相匹配（6）家庭类型与理财策略相匹配2. 个人风险偏好可以划分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型、 进取型。这种分类是根据购买金融资产的种类以及组合进行确左的。由于不同类型的人，承 受风险的能力不同，所以在进行投资时，需要慎重选择投资产品以及投资比重等。3. 请简要叙述特色储蓄业务。（1）宦额立期双沱存单；（2）左活通：（3）绿色存款：（4）礼仪存单；（5）喜庆存单4. 对于租房人来讲，负担较轻，只是每月付岀租金，

6、相对于每月偿还的购房贷款来讲, 金额要小得多。而且从长期来看，以后期间的压力比较轻。生活上灵活方便，自由性强。由 于租房可以距离工作单位比较近，所以卩省交通费用。可以将平时的积累资金存入银行，获 得时间价值。但租房人没有保障，地点较不稳左。有时会由于房东的原因而临时搬迁。对于购房者来讲，因为房子有增值能力，所以可以将购房作为一种投资。由于住房的所 有权是自己，所以有归属感、安全感。一旦遇到意外的巨额支岀，可以将房子卖出，即靠房 子的增值。但偿还贷款的负担较重，购房的压力使生活质量降低。定期支付的物业管理费等 也会是一笔不小的支出。同时，由于没有了积蓄，所以减少了投资金额，没有了投资收益。四、论

7、述题（每小题10分，共20分）1. 请详细阐述个人理财规划的基本流程。在个人家庭理财规划实务中，理财规划的一般流程可以分为五步：收集个人家庭信息、 分析个人家庭财务状况、制圧理财方案、执行理财方案、持续关注。（1）收集个人家庭信息理财方案是否适合个人家庭的实际情况，关键取决于是否详细了解个人家庭的财务信 息、与理财相关的非财务信息和个人家庭的期望目标。收集、整理和分析个人家庭的财务信 息和与理财有关的非财务信息，是制左理财方案的关键一步。（2）分析个人家庭财务状况个人家庭现行的财务状况是达到未来财务目标的基础,在提出具体的理财汁划之前必须 客观地分析个人家庭现行财务状况并对未来的财务状况进行预

8、测。对个人家庭现行财务状况 的分析主要包括个人家庭资产负债表分析、个人家庭现金流量表分析以及财务比率分析等。 其中，个人家庭资产负债表分析主要是分析个人家庭资产和负债在某一时点上的基本情况: 个人家庭现金流疑表分析是对个人家庭在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的 财务现状分析与理财目标设计提供基础资料：需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投 资与净资产比率、淸偿比率、负债比率、负债收入比率和流动性比率等。（3）制泄理财方案在进行理财规划时，要综合考虑每一具体项目的规划，运用掌握的专业知识，结合个人 家庭的实际情况，最后形成整体理财方案。因此，要确保已经掌握个人家庭的所有相关信息,

9、弄淸个人家庭的理财目标和要求，保证个人家庭当前的财务安全。在此基础上，才能针对具 体的理财目标提岀理财方案。（4）执行理财方案一份书面的个人家庭理财方案本身是没有意义的，只有通过执行理财方案才能让个人家 庭的财务目标成为现实。理财计划要貞正得到顺利执行还需要制定一个详细的实施汁划。在 这个实施汁划中，首先要确左理财汁划的实施步骤，然后根据理财讣划的要求确定匹配资金 的来源，最后还需要列岀理财汁划实施的时间表。（5）持续关注理财服务并不是一次性完成的。未来的预估不可能完全准确，客观环境会不断发生变化, 个人家庭的经济条件、理财目标也可能发生变动，如果理财方案不相应变化，会导致方案的 最终效果与预

10、左目标产生较大的差异。因此，在完成方案后很长时期内，仍需要根据新情况 来不断地调整方案，使个人家庭更好地适应环境，达到预左的理财目标。持续关注包括定期 对理财方案进行评估以及不立期的信息服务和方案调整。2. 请详细阐述储蓄规划的技巧。（1）储蓄起到了投资的蓄水池的作用首先，家庭除去日常开支的现金外（实际上现在家庭的许多开支都可以通过活期存折或 其他银行卡支付），尽可能及时存入银行，因为手上的现金是没有任何收益的。当“池水” 中的资金积累到一左的程度，应将它们转移到收益更髙的投资项目上。在苴他投资收益兑现 后，又可转回来，等待下一个机会。由此可见，储蓄是一个资金的中转站，它既是投资理财 的先导，

11、又是投资理财的后盾，往往是通向致富之路的第一站。（2）储蓄存款组合储蓄存款组合的原则是兼顾收益和日常开支的需要。根据家庭预算表可以估算出以后每 个月需要的现金支出和收支节余，这样，就可以选择适合的储蓄种类来处理右余资金。如采 用零存整取的方式处理每月的步余，到一立时期就转化为整存整取（假设其他投资项目还没 有启动），这样，可获得更多的利息收入。（3）根据利率疋势调整储蓄组合如果国家的经济形势开始好转，利率有进一步提升的可能，则存期不宜过长：如果经济 发展到一个较髙的水平，利率水平也较高，则可存入长期的定期。如果利率下降到低谷时, 则选择短期存款或转向英他投资品种。（4）提前支取有技巧由于特殊原

12、因需要提前支取，则支取部分按活期汁息，可有什么好办法减少损失?一是 只支取需用部分的金额。例如，如果急需5 000元，现手头有1万元的左期存单，则从苴中 只取5 000元即可，不要全部取完，因为剩余的5 000元还是按原利率计息：二是办理存单 抵押贷款。对已存时间较长的存单，采用以此存单抵押申请贷款来解决急用资金问题，可相 应减少损失。五、案例分析题（每小题25分，共25分）家庭财务信息的分析资产负债表2010年12月31日 单位：万元资产负债和净资产金融资产负债定期存款10银行贷款30活期存款2实物资产自住房40净资产22资产合计52负债与净资产合计52收入支出表2010年 单位：万元收入支

13、岀工薪收入12日常生活费用2.4日常交通费用0.6交际应酬费用1.2偿还贷款2.4旅游费用0.6结余4.81. 结余比率结余比率二结余/税后收入二4. 8/12=40%这意味着该家庭在满足支出后留存了 40%的税后收入，这部分资金可用于投资或者进行 积累，均可增加家庭的净资产规模，说明该家庭的积累能力比较强。这一比率是通过衡屋每 个月的现金流状况而细致反映家庭的财务情况。月结余比率的参考值一般为0.3左右。由于 不同家庭的财务状况不同，结余比率在不同城市、家庭差别比较明显，但一般认为保持在 0.3较为适宜。2. 投资与净资产比率投资与净资产比率二投资资产/净资产该家庭中没有投资资产，所以该指标

14、为零。投资与净资产比率必须保持在一个合理水平, 既不能过高也不能偏低。一般认为，投资与净资产比率保持在0.5或者稍高是比较适宜的水 平，既可以保持合适的增长率，又不至于而临过多的风险。就年轻人而言，其投资规模受制 于自身较低的投资能力，因此，其投资与净资产的比率也相对较低，一般在0.2左右就属于 正常情况。3. 淸偿比率淸偿比率二净资产/总资产=22/52=42%该家庭的淸偿比率比较低。一般来说，家庭的清偿比率应该髙于0.5,保持在0.60.7 之间较为适宜。如果淸偿比率太低，就说明对外债务是其拥有资产的主体，甚至日常开支也 依靠借债来解决。就该家庭而言，一旦出现债务到期或收入水平下降的情况，

15、就很容易而临 损失资产甚至资不抵债的困境，严重时便会迅速破产。从另一方而来看，淸偿比率也不宜过 高，过高的清偿比率意味着家庭负债很少或者没有负债，这说明该家庭没有合理利用负债提 高个人资产规模，苴财务结构需要进一步优化。4. 负债比率负债比率二负债总额/总资产二58%该家庭的负债比率比较高。由淸偿比率相关分析可以得知，家庭应该将负债比率控制在 0.5以下，但也不应低于至接近于0的程度。5. 负债收入比率负债收入比率二负债/税后收入二0. 2*12/4. 8=50%该家庭的负债收入比率稍高。有专家认为，0.4是负债收入比率的临界点，如果该指标 太高，则容易产生财务危机。6流动性比率流动性比率二流动资产