一手房合作机构准入流程

1、关于明确大连分行一手房合作机构准入流程的通知各经营单位、零售信贷管理部：根据交通银行大连分行 2014 年零售信贷条线信贷投 向指引实施细则 （交银连办 2014 193 号）和关于加 强房产按揭类个贷业务风险管理及开展全面排查的通知 （交银办函 2014 148 号）精神，为加强房产按揭类个贷 业务风险管理，我行开办的一手住房贷款业务，需与房地产 开发企业建立合作关系，现制定大连分行一手房合作机构 准入流程，请各经营单位认真学习，遵照执行。执行中遇有问题，请与零售信贷业务部联系，联系人： xxxx ，外线： xxxx ，内线电话： xxx 。零售信贷业务部2014 年 11 月 xxx 日大

2、连分行一手房合作机构准入流程 一手房合作机构分为： 非直客式合作商、 直客式合作商。 其中，非直客式合作商可以采用非标准模式放款，经分行零 贷会审议通过，签订合作协议（总行制式文本），并依据协 议开办合作业务的房地产开发企业；直客式合作商是采用标 准模式放款，经分行零售信贷业务部审核确定并经零售信贷 管理部审查后，签订简化合作协议（附件 2），依据协议开 办合作业务，且逐笔出具担保函的房地产开发企业。一、合作商申报资料（一）非直客式合作商申报资料1、经营期限内的法人营业执照、法人代码证；2、公司章程，法定代表人证明，股东或董事会成员名 单；3、会计或审计事务所出具的注册验资证明；4、经审计的近

3、三年财务报表；5、合作项目的调查报告，内容包括：公司情况简介， 阐明经营状况和与其他银行合作情况、合作项目概况、申请 合作总额度、贷款成数、期限、放款模式等；6、贷款卡和银行信贷登记咨询系统查询记录；7、房产项目的开发方案、项目可行性报告；8、项目开发立项文件、工程设计及有权批准部门批复 文件；9、土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划 许可证、开工许可证（或建设工程施工许可证） 、销售许可 证（或预售许可证） ；10、分行要求提供的其他证明文件和相关材料。（二）直客式合作商申报资料1、经营期限内的法人营业执照、法人代码证、资质证 明；2、土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划 许

4、可证、开工许可证（或建设工程施工许可证） 、销售许可 证（或预售许可证） ；3、交通银行大连分行直客式合作商审批表 。二、 合作商准入流程1、贷前调查 经营单位营销人员对通过各种营销方式争取的有合作 意向的房产开发商积极推介我行现行的一手住房贷款的贷 款成数、定价、放款模式等授信政策；正确答复客户咨询的 相关问题；实地调查项目情况、公司情况等，提出合作意向 和具体方案；收集合作方资料，对合作方的资信进行审查并 出具项目调查报告（调查报告仅限非直客式合作商）。2、合作项目 /合作协议审查、审批（ 1）经营单位报送合作项目 /合作协议的申请资料至零 售信贷业务部，由零售信贷业务部进行初审。（2）分

5、行零售信贷管理部收到零售信贷业务部审核过 的合作项目 / 合作协议的申请资料后， 按照总分行合作商管理 要求进行审查。对合作与否、贷款品种、额度、期限、担保 措施等给出审查意见及相关理由，对于审查同意的合作项目 /合作协议上报分管行长。3、分行零售贷款贷审会审查 分行零售贷款贷审会要逐个对非直客式合作商进行独 立审议，得出审议结论，并上报分管行长等有权审批人进行 审批。4、系统报送 经营单位在合作双方签订合作协议后，在个贷系统上传 完整的合作资料，由零售信贷管理部及有权审批人审批，待 审批结束后，方可开始双方的合作业务，经营单位要及时将 审批通过书面材料交送零售信贷业务部保管。5、档案管理 分

6、行零售信贷业务部指定专人负责保管审批通过的零 售贷款贷审会的所有合作商资料以及各级审查审批报告的 原件，并登记档案管理登记簿。附件1:交通银行合作项目档案卷内目录序号资料名称原件复印件页数入档日期1合作商的营业执照复印件2合作商组织机构代码证复印件3合作商资质证书复印件4合作商各类许可证复印件其中：房产开发商五证5项目调查报告6合作项目竣工报告7审查审批资料8贷审会决议9银企合作协议10后续管理资料111213附件2-1 :个人住房抵押贷款业务合作协议（直客式合作商）编号:个人住房抵押贷款业务合作协议交通银行股份有限公司大连分行编号:个人住房抵押贷款业务合作协议甲方：交通银行股份有限公司大连分

7、行负责人：法定地址：通讯地址：乙 方：法定代表人：法定地址：通讯地址：鉴于甲乙双方同意在个人住房抵押贷款业务领域开展合作，为明确双方权利义务，根据有关法律、法规的规定，经协商一致，特订立 本协议。第一条合作范围与内容1.1本协议适用于名称和地址如下所述的楼盘（下称指定楼盘”，关于指定楼盘的其他具体情况参见本协议附件：名称：。地址：。1.2 甲乙双方同意，乙方可以推荐购买指定楼盘房屋的购房人 （以下所称 “购房人 ”均指购买指定楼盘的房屋的购房人）向甲方申 请个人住房抵押贷款（除非另有说明，以下所称 “贷款 ”均指甲方向 任一或全部购房人发放的个人住房抵押贷款）。本协议以下部分所称 “所购房屋

8、”均指购房人购买的指定楼盘的 房屋。1.3 乙方担保1.3.1 为保障甲方向购房人发放的贷款的安全，在本协议签署之 日，乙方同意为任一购房人由于乙方原因 （包括但不限于无法通过验 收、办产权手续不全、烂尾等）造成购房人无法或延迟取得所购房屋 的房地产权证、甲方无法或延迟取得他项权利证明，而导致购房 人对甲方与购房人间贷款合同违约而产生的应还未还全部欠款提供 连带责任保证。1.3.2乙方应当按照以下方式签署相关文件： 按本协议附件的格式为每一购房人向甲方申请的贷款出具经乙 方法定代表人或其授权代表签署的担保函；1.4 在乙方完全履行本协议项下义务的前提下， 甲方将根据本协 议的约定及时审查和处理

9、乙方或购房人提交的有关申请材料。第二条 乙方的陈述与保证2.1 乙方保证其向甲方提供的有关指定楼盘的建设和销售资料 及其在有关资料上的签字盖章是真实、 合法和有效的， 该等资料包括 但不限于建设用地规划许可证、 建设工程规划许可证、 国有土地使用 证、建筑工程施工许可证、销售许可证（或预售许可证）等。2.2 乙方应保证其与购房人之间房屋销售关系是真实、 合法和有 效的。2.3 乙方应保证其向甲方出具的售房合同、首期款证明是真实、 有效的。2.4乙方保证与购房人在双方签署的房屋销售合同中约定的价 格是真实、唯一的价格。乙方不得通过虚增销售价格或向购房人赠送 首期款等方式出具虚假的按揭首期款证明。

10、第三条乙方承诺和义务乙方应根据其与购房人签署的房屋销售合同的约定按时、按质向 购房人交付房屋，不得将购房人所购房屋重复出售或另行抵押给甲方 之外的第三人。如果因为乙方工程质量的原因或因乙方延期交房、擅自将购房重复出售或另行抵押给第三人等原因致使借款人不履行还 款义务的，乙方应承担相应的还款责任。第四条违约乙方违反本协议项下任一义务或发生、出现本协议第三条所述事 件或情形的，甲方有权采取以下任一种或数种措施：（1 ）立即停止本协议项下的合作并终止本协议；（2）要求乙方赔偿因其违反义务而给甲方造成的所有损失。第五条法律适用和争议解决本协议适用中华人民共和国法律。本协议项下争议向甲方所在地 有管辖权

11、的法院起诉。争议期间，双方仍应继续履行未涉争议的条款。第六条其它6.1本协议合作期限为年。合作期限届满后，指定楼盘的房 屋尚未销售完毕的，甲方可以在乙方严格履行其在本协议项下义务的 前提下，继续为指定楼盘房屋的购房人提供贷款。如果甲方根据本条继续为指定楼盘房屋的购房人提供贷款的，甲乙双方之间的权利义务继续适用本协议。6.2本协议经甲方负责人或授权代表签字（或盖章）并加盖单位 印章、乙方法定代表人或授权代表签字（或盖章）并加盖公章后生效。6.3本协议正本一式 份，签约双方各执 份。剩余的正本文本由甲方保存。乙方（公章）：甲方（单位印章）：负责人（或授权代表）（签字或盖章）：法定代表人（或授权代表

12、）（签字或盖章）：签署日期:签署日期:附件2-2担保函交通银行大连分行支行：根据我公司与贵行签署的交通银行个人住房抵押贷款业务合作协议，我 公司特为购房人根据编号为的个人房产抵押贷款合同 （以下称 主合同”）向贵行申请的贷款提供连带责任保证，具体内容如下：1.主债权本金为人民币元，利率根据主合同的约定。2保证范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和 实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、 诉讼费（或仲裁费）、 保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。3保证期间为购房人的债务履行期限届满之日起两年。 贵行宣布主合同项下 债务全部提前到期的，以其宣布的提

13、前到期日为债务履行期限届满日。4.自主合同生效之日起，由于我公司原因（包括但不限于无法通过验收、办 产权手续不全、烂尾等）造成购房人无法或延迟取得所购房屋的房地产权证、 甲方无法或延迟取得他项权利证明，而导致购房人对贵行与购房人间贷款合同违 约，未支付主合同项下到期应付的任何利息或本金的， 我公司将根据贵行的要求 立即偿还购房人应付未付的利息、本金，并承担本担保函第2条所述保证范围内任何应付罚息、违约金、损害赔偿金和贵行实现债权的费用5.本担保函自签署之日起生效，购房人取得所购房屋的房地产权证并以 其所购房屋为贵行贷款设定抵押担保、贵行取得抵押物的他项权利证明或证明抵 押权设立的其他文件正本后

14、，我公司的保证责任解除。但在贵行取得前述他项权 利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，出现本保函第 4条情形导致购房人 已有欠款或欠费的，我公司对该部分应付款项仍承担连带责任保证。担保人名称：公章：法定代表人或授权代表 （签章）：附件3 :交通银行大连分行直客式合作商审批表企业名称注册地址法人代表营业执照号码注册资金基本户开户行开户行帐号联系电话资质等级合作业务种类住房贷款商铺贷款企业情况简介及支行客户经理初审意见（审查资料的完整性、合规性，形成 初审意见）：客户经理签字：日期：年 月 日支行意见:支行负责人签字：日期：年 月 日零售信贷业务部意见（审查资料的完整性、合规性，形成审查意见）：市场推广岗签字：负责人签字：日期：年 月 日零售信贷管理部审查意见（审查资料的完整性、合规性，形成审查意见）:审查岗签字：审批岗签字：负责人签字：日期：年月 日附件4 :交通银行大连分行零贷非直客式合作机构审批表企业名称注册地址法人代表营业执照号码注册资金基本户开户行开户行帐号贷款卡号税务登记证号联系电话是否取得行业经营许可是 否资质等级合作业务种类住房贷款商铺贷款汽车消费贷款其他亍销售商品是否回购是 否回购价位财务状况资产合计负债合计净资产固定资产对外担保额短期借款其中我行借款长期借款其中我行借款近三年销售收入近三年净利润企业情况简介及支行客户经理初审意见（审查资料的完整性、合规性，形成