互联网金融背景下地方性商业银行金融创新

1、互联网金融背景下地方性商业银行金融创新摘要：在互联网金融背景之下，地方性商业银行面临着巨大的挑 战和机遇，新兴的金融平台一定程度上挤占了地方性商业银行的生 存发展空间，为了更好的应对互联网金融背景下地方性商业银行面 临的新挑战，地方性商业银行必须要及时的进行金融创新，这样其 才能获得更好的发展。关键词：互联网金融；地方性商业银行；金融创新结合当前的社会形势来看，我国中小型地方性商业银行是金融系 统中极为重要的组成部分之一，其对于国家经济的发展以及社会的 进步有着重要的推动作用。现如今，互联网金融对地方性商业银行 的影响十分显著，相较于传统的地方性商业银行来说，互联网金融 所推出的多项业务具有高

2、效便捷的特点，因此更加受人青睐。本文 将详细分析互联网金融背景下对地方性商业银行所产生的影响，探 究应对的策略。一、互联网金融对地方性商业银行产生的影响相较于邮政、建设、工商以及农业银行四大行来说，我国地方性 商业银行的规模普遍比较小，资金并不是十分的充裕，互联网金融 的发展对于地方性商业银行的影响是极为巨大的。对于地方性商业 银行来说，其本身的资金就不是十分充裕，规模比较小，抗风险能 力差，因此银行所推出的理财产品相对来说也比较少，其能够给产 品购买者带来的利润相对比较小，这就对地方性商业银行的发展产 生了一定的制约作用。而在互联网金融发展的过程中，互联网金融 借助大数据以及云计算等多项技术

3、，可以快速及时的收集用户的信 息，深入了解用户的理财偏好，然后在此基础之上开发更具有针对 性的金融产品，吸引消费者的注意。多种类型的理财产品给了用户 更多的选择，理财收益高，因此可以更好的吸引用户注意。同时， 互联网金融产品的一大特点还表现在于其资金投入和支出均比较灵 活，用户在购买某项理财产品之后，可以借助电子设备登录相应的 APP选择出售或者是应用其他方式处理相关的理财产品，这种便捷 的操作方式，可以更好的处理用户在理财产品购买环节出现的种种 问题。这也就使得地方性商业银行的生存以及发展空间进一步被挤 压。此外，对于传统的地方性商业银行来说，其工作思维模式相对来 说还比较传统，在工作中通常

4、是将重心放在传统的存款、取款、贷 款等业务之上，对于其他领域业务的发展关注度不足，没有结合当 前金融行业的发展现状，对自身的业务经营范围、服务方式以及产 品类型等进行调整，银行的转型发展存在有明显的滞后性特征，地 方性商业银行的发展因此停滞不前，其在激烈的市场竞争环境中很 容易被时代所淘汰。二、互联网金融背景下地方性商业银行的金融创新方法探究1、在金融产品方面的创新互联网金融由于是一种新发展的新型金融模式，还有待完善和建 设。在这一过程中，人们往往会对互联网金融产生一定程度的不信 任感,反而相信地方性商业银行这种传统的金融运营模式。地方性商 业银行就要利用这样的特点，开发不同的金融产品，再通过

5、互联网 技术采取相应的宣传手段，对客户进行个性化和具体化的实际分 析，为客户推荐一个收益最高、风险最低的金融产品。在这基础 上，还要对相应的金融产品进行建模，才可以进一步更好地推出有 关于产品的服务，对客户做到个性化服务和差异化销售。在金融产 品方面的创新不单单是产品的本身，更是整个销售方法和销售渠道 优化有关于金融产品的整体全流程、全过程，才可以进一步达到一个 更好的效益。由于互联网金融产品较多，较为繁杂，加之客户不够 了解不敢贸然行动，相关的地方性商业银行可以更好地利用这一特 点提供相应的金融产品，侧重安全、收益等有关于客户更为关注的特 点进行实际宣传。2、在经营渠道方面的创新很多互联网金

6、融的运营模式和传统银行运营模式截然相反、传统 的地方性商业银行运营更为注重网点运营，为了方便人们来存取款办 理业务会四处开设网点，而互联网金融是截然相反的。在地方性商业 银行的经营网点中，大多数都是如出一辙的柜台、玻璃隔层和保安等 设计。这些投入对于中小型的地方性商业银行来说十分巨大，同时 广大人民群众对于这样的投入不是很“买账”，对于这类网点的投入 不甚感兴趣。反观互联网金融，互联网金融更具备着较强的线上服 务,前期投入和后期的维护在运营方面最大程度的节约了，利用互联 网的手段，资金周转更为便捷。尤其是互联网金融利用了现如今人 人都离不开的移动终端通信设备，让资金周转、查看和全流程监管变 得

7、简而易行，从而养成了人们对于资金不断关注的习惯。总而言之,地方性商业银行的金融创新也有必要从经营渠道方面 入手进行改变和改良。传统的网点运营模式一来前期投入较大 ，后期 的运营维护投入较大，二来现如今时代的人们对于银行网点的需求 也不像从前一样简单，不符合时代进步的潮流。当务之急就是需要改 变运营渠道，改变网点的运营模式的同时积极建设网上银行和手机银 行。这一系列的投入对于地方性商业银行来说十分关键，也具备着一 定的难度。人们使用移动终端的时间越来越多，使用移动终端的频率 和覆盖生活范围也越来越广。利用这样的特点，进一步分析互联网 金融的运营特点。如图为互联网金融与银行之间双赢概览。总之，对于地方性商业银行来说，其在我国