2019年小额贷款公司企业和个人征信系统管理办法

1、XX小额贷款公司企业和个人征信系统管理办法第一章总则第一条为保证企业和个人征信系统数据安全和正常运 行，规范小额贷款公司对企业和个人征信系统的应用，根据 个人信用信息基础数据库暂行管理办法等有关规定，制 定本办法。第二条本办法所指虚拟总部是指为实现全省小额贷款 公司集中向征信系统上报数据，而设置的一个计算机系统， 即在征信系统机构中，设置一个XX小额贷款公司总部机 构，各小额贷款公司相当于该总部的分支机构。人民银行南昌中心支行负责小额贷款公司虚拟总部日 常运行和管理。第三条 本办法所称贷款卡，是中国人民银行依据行政 许可办法向申领企业核发的磁条卡，是企业凭以向各金融机 构申请办理信贷业务的资格

2、证明。第二章职责第四条虚拟总部职责：（一）运行和维护统一的企业和个人征信数据报送系 统；（二）日常数据提取和报送，错误数据反馈和修改；（三）负责各小额贷款公司在征信系统中的机构管理和用户管理;（四）负责小额贷款公司系统接入；（五）负责异议处理工作。督促和指导有关小额贷款公 司对异议信息核查、回复和更正。第五条省政府金融办职责：（一）组织协调各小额贷款公司接入征信系统；（二）协助开展征信系统运行和管理业务培训；（三）对小额贷款公司业务开展情况实时监管。第六条小额贷款公司职责：小额贷款公司作为虚拟总 部的分支机构，负责录入企业和个人信贷业务数据，合规查 询企业和个人征信系统，向省政府金融办报送监管

3、报表，接 受虚拟总部和省政府金融办对征信业务的指导和管理。第七条虚拟总部系统软件提供商职责：负责构建虚拟总 部的系统软件平台，提供征信数据报送系统软件，对软件系 统进行适时更新、维护和有关培训。第三章机构接入第八条 小额贷款公司申请接入征信系统， 应提交以下材 料，经当地人民银行，报人民银行南昌中心支行审批。（一）申请函。申请机构要在申请函中说明机构性质、 业务现状、业务系统与网络条件、申请接入的征信系统名称 及接入的理由。（二）省政府金融办开业批复文件复印件。（三）营业执照复印件。（四）组织机构代码证复印件。2（五）人民银行由具的网络安全环境验收合格证明。（六）本机构有关企业和个人信用信息基

4、础数据库的内 部管理制度，包括数据报送、信息查询、异议处理、信息安 全等方面的管理制度和操作规程。第九条 人民银行南昌中心支行审批通过后，报人民银行征信中心备案，通过虚拟总部，在征信系统中为批准接入的 小额贷款公司，添加机构代码，增加机构信息。第四章用户管理第十条 虚拟总部用户管理员由人民银行征信中心创 建。第十一条 虚拟总部用户管理员负责创建本部的数据上 报用户和直属下级机构（即小额贷款公司）的查询用户。第十二条小额贷款公司应指定查询用户、数据录入用 户和异议处理用户，三者可以兼任。（一）查询用户负责查询企业和个人信用报告，并做好查询登记工作。（二）数据录入用户负责日常信贷业务数据准确、及时

5、和完整录入征信数据报数系统。（三）异议处理用户负责受理、 核查、反馈和修改异议信 息。上述用户均应具有征信系统岗位资格证书（以下简称“资格证书”），未获得资格证书的，不得担任上述用户。第十三条 虚拟总部用户管理员应当加强对用户的日常 管理，应当建立用户管理登记簿 ，查询用户工作人员调 离，该用户应当立即予以停用。第十四条小额贷款公司应做好本公司各类用户的管理 工作。用户工作人员调离或变更，应当在2个工作日内通知虚拟总部，由虚拟总部对用户进行停用或变更处理。第十五条 小额贷款公司新增用户，应当填写用户中 请表，报虚拟总部审核后，由虚拟总部用户管理员设置。第十六条 小额贷款公司查询用户忘记密码或因

6、操作不慎造成用户被锁住的，应填写用户重置申请表，报虚拟总部，经虚拟总部审核同意后，给予用户密码重置或用户解 除锁定。第五章证书管理第十七条征信系统岗位资格是对从事征信系统操作和 应用所必备的知识水平、业务能力和操作流程的基本要求。小额贷款公司查询用户应当取得资格证书，持证上岗。第十八条 人民银行南昌中心支行是资格证书的管理机关，负责资格证书的管理工作。第十九条资格证书通过考试方法取得。资格证书考试由人民银行南昌中心支行每年10月举办一次。考试集中在南昌举行。第二十条 经考试合格的，由人民银行南昌中心支行颁 发统一印制的资格证书。第二十一条 资格证书应考人员由人民银行南昌中心支4 行统一组织培训

7、，或由当地人民银行通过各种方式组织辖内 应考人员的培训。第二十二条 资格证书应考人员在考试中弄虚作假的， 取消考试资格，两年内不得参加资格证书考试；已骗取资格 证书的，应予以缴回。第二十三条资格证书持有者有下列情形的，给予撤销 资格处理。（一）违反征信系统有关管理制度，损害当事人合法权 益的；（二）未参加业务培训或培训不合格的；（三）将资格证书转让、租借他人使用的。第六章数据报送第二十四条小额贷款公司办理企业或个人贷款业务 时，应要求企业或个人提供有效贷款卡或身份证。不得对持 有被暂停、注销贷款卡的企业发生新的信贷业务，已发生的 信贷业务可以做延续处理。第二十五条小额贷款公司应当在每笔信贷业务

8、发生后 第二个工作日内，准确、完整地向征信数据报送系统录入贷 款卡或身份证信息和信贷业务信息。第二十六条虚拟总部每天对全省小额贷款公司录入的 信贷业务信息进行处理，集中提取数据，形成全省小额贷款 公司数据报文，经预校验后，报送征信中心。第二十七条虚拟总部对校验不正确的数据及时反馈数 据发生的小额贷款公司，数据发生的小额贷款公司应当及时 更正。第二十八条 小额贷款公司应通过人民银行网络连接， 向省政府金融办及时报送有关监管报表或数据。第七章查询第二十九条 小额贷款公司办理下列业务，可以向企业 和个人征信系统查询企业和个人信用报告：（一）审核企业或个人贷款申请的；（二）审核企业或个人作为担保人的；

9、（三）对已发放的信贷业务进行贷后风险管理的；第三十条 小额贷款公司查询个人信用报告时应当取得 被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款以及担保中 请书中增加相应条款取得。对已发放的信贷业务进行贷后风 险管理查询的，应建立内部授权制度。第三十一条小额贷款公司应当建立个人征信系统查 询登记簿，至少应保存最近三年的登记记录。第三十二条查询授权书或具有查询授权条款的贷款以 及担保申请书应保留三年。第三十三条根据小额贷款公司征信制度执行情况，在 岗人员上岗资格证书获取情况及年度费用缴纳情况，开通下 一年度查询权限。第八章异议处理第三十四条 小额贷款公司由异议处理用户负责日常异 议处理工作，主要有：（一

10、）直接受理客户异议申请；（二）核查虚拟总部或当地人民银行转交的异议信息，并予以反馈；（三）对确认属实的异议信息进行更正。第三十五条 小额贷款公司受理客户异议申请需要有：（一）客户提由异议申请时，应当填写企业或个人信用 报告异议申请表，由示有效身份证件供查验，并留身份证 件的复印件备查。委托代理人申请的，代理人应当提供委托人和代理人的 有效身份证件、授权委托书、授权委托公证证明或委托人的 信用报告供查验，并留授权委托书、授权委托公证证明或委 托人的信用报告，以及身份证件的复印件备查。（二）小额贷款公司对异议信息进行审核，异议信息属 实的，在业务系统内进行更正，并填写异议信息纠错表，报虚拟总部。（

11、三）虚拟总部收到异议信息纠错表后，应于2个工作日内审核后，报人民银行征信中心进行纠错。（四）异议处理有关档案保留三年。第三十六条 小额贷款公司对于虚拟总部或当地人民银 行转交的异议核查信息应在 2个工作日内进行内部核查，并反馈核查结果。第九章安全管理第三十七条小额贷款公司不得将企业和个人信用报 告用于本公司办理信贷业务以外的用途；不得篡改、泄露或 非法使用企业和个人信用报告；不得与自然人、法人、其他 组织恶意串通，提供虚假信用报告。第三十八条 查询用户只能一人使用 ，不得混用，更不能 成为“公共用户”。第三十九条 人民银行对小额贷款公司征信系统网络安 全环境不定期进行检查。主要包括下面内容：（一）征信系统用电脑应保证专机专用，并安装必要的 防病毒软件；（二）征信系统用电脑应与国际互联网物理隔离；（三）其他网络安全应达到的一般要求。第四十条 人民银行不定期对小额贷款公司征信系统的 数据录入情况和查询使用情况进行检查，确保有关操作使用 符合人民银行有关征信系统管理制度规定。第十章罚则第四十一条小额贷款公司有下列情形之一的，