《河南银行保险机构支持制造业高质量发展指导意见》

1、河南银保监局关于印发河南银行保险机构支持制造业高质量发展指导意见的通知（豫银保监发20207号）各银保监分局（含济源监管组）Z各政策性银行、大型银行、邮储银行河南省分 行，各股份制银行、外资银行郑州分行，河南省联社，中原银行、郑州银行，郑州 辖区各村镇银行，各其他银行金融机构Z中原农险，各省级保险分公司：现将河南银行保险机构支持制造业高质量发展指导意见印发给你们,请结 合实际认真抓好落实。请各银保监分局将本通知转发至辖内地方法人银行业金融机构。2020年5月22日河南银行保险机构支持制造业高质量发展指导意见为深入贯彻党中央国务院关于制造业高质量发展的战略部署Z落实中国银保监 会和河南省委省政府

2、决策安排,引导银行保险机构支持河南制造业高质量发展,推 进制造强省建设,根据人民银行等五部委关于金融支持制造强国建设的指导意 见中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见和中国制 造2025河南行动纲要,结合河南实际,提出如下意见。、提高政治站位（-）切实强化责任担当。制造业是立国之本、强国之基，是实体经济的主 融合，支持军民融合发展。支持优势制造业企业深度融入“一带一路”建设,提高 河南制造业国际化水平。二、优化制造业金融服务（三）稳步提升融资规模。鼓励银行业金融机构制定专项信贷计划,提升制造 业贷款规模和比重,提高制造业中长期贷款比例。全国性银行分支机构要争取总行 专项信贷规模

3、等资源倾斜。各地方法人银行业机构要充分利用央行降准、再贷款、 再贴现等货币政策效应,积极扩大制造业信贷总量。大型商业银行和股份制银行要 努力实现制造业中长期贷款增速不低于各项贷款平均增速,其他银行业机构要努力 实现制造业贷款增速明显高于上年同期水平。鼓励银行业金融机构加大制造业企业 债券承销力度，依法合规运用"商行+投行+投资"等模式，满足制造业企业融资 需求。全省保险机构要发挥保险资金长期投资优势Z积极争取更多的保险资金投向 河南制造业企业和项目,通过股权和债权等多种方式支持先进制造业发展。（四）拓宽融资担保方式。鼓励银行业金融机构在风险可控、商业可持续的前 提下，运用人

4、工智能、大数据、云计算、区块链、物联网等新技术,建立完善智能 风控系统,挖掘中小微企业履约能力、信用状况、交易信息等非财务信息,科学识 别客户融资需求和偿债能力,拓宽制造业贷款抵押担保范围,减轻对抵押担保的过 度依赖，适度提高押品抵质押率。坚持审核第一还款来源，把主业突出、经营稳 健、订单充足等作为授信重要考虑因素Z合理提高信用贷款比例。（五）合理安排贷款期限。银行业金融机构要科学测算企业实际经营融资需 求,强化期限匹配,合理设置贷款期限和还款方式,增加制造业中长期贷款投放Z 缓解贷款期限和生产周期错配难题。对于经营正常、信用良好,流动资金贷款到期 后仍有融资需求的制造业企业，及时开展贷款调查

5、与评审，并反馈后续处理意见。 在风险可控前提下,合理增加中期流动资金贷款。对符合条件的制造业小微企业落 实无还本续贷政策。（六）适度降低融资成本。银行业金融机构要落实好贷款市场报价利率（LPR ）作为贷款定价基准的有关要求Z完善内部资金转移定价机制,合理确定制 造业企业贷款利率Z有效降储宗合融资成本。使用人民银行专项再贷款、政策性银 行转贷款等低成本资金的地方法人银行业机构,要切实降低制造业贷款利率水平。 鼓励运用年审制贷款、循环贷款等方式降低企业资金周转成本。严格执行"七不 准""四公开"等收费减免政策，及时清理不规范服务收费和各类违规融资通道业 务Z

6、落实小微企业服务收费"两禁两限"规定。鼓励保险机构适度下调保险费率, 降彳氐投保成本Z在疫情防控期间对企业优惠或暂缓缴纳安全生产责任险保费。鼓励 出口信用保险经营机构在依法合规的前提下,结合实际情况对制造业企业投保的出 口信用保险给予费率优惠。（七）提高金融服务效率。鼓励银行业金融机构积极运用金融科技手段加强对 风险评估与信贷决策的支持,大力发展线上审批贷款业务Z适当下放制造业贷款审 批权限，通过推广预授信、平行作业、简化年审等方式，提高贷款需求响应速度和 授信审批效率。对民营企业要一视同仁,不得设置歧视性要求。在疫情防控期间Z 鼓励银行业金融机构通过适当下调贷款利率、完善

7、续贷政策、实施临时性延期还本 付息安排等方式支持暂时困难的制造业企业度过难关。鼓励保险机构简化理赔手 续Z压缩理赔周期Z杜绝惜赔少赔、无理拒赔Z帮助出险企业减少损失。三、创新发展适合制造业特点的金融产品（八）创新发展融资产品。鼓励银行业金融机构在风险可控和商业可持续的前 提下，针对不同制造业企业的金融需求特点，创新开发定制化、差别化、个性化金 融产品。支持持续加大科技金融创新力度,积极开展以知识产权为质押的新型业务 模式。大力发展绿色金融，支持制造业绿色发展。鼓励发展并购融资业务，支持企 业通过兼并重组提升竞争优势，加快转型升级。大力发展供应链金融服务,通过应 收账款融资、订单融资、预付款融资

8、、存货和仓单融资等方式Z加大对核心企业、 供应链上下游企业的资金支持。支持发展银团贷款,服务制造业重大项目和重点企 业。支持银行机构与金融租赁、融资担保、保险、创投机构、私募基金等合作开发 制造业金融产品。（九）发挥保险保障功能。鼓励保险机构积极发展企业财产保险、工程保险、 科技保险、专利保险、安全生产责任保险、环境污染责任保险、产品质量责任保险 等产品，为制造业企业提供多方位风险保障。加大首台（套）重大技术装备保险和 重点新材料首批次应用保险发展力度,提高保险覆盖面。鼓励保险机构在风险可控 的前提下发展制造业信用保证保险,为制造业企业提供融资增信服务。支持探索开 展企业复工复产和疫情防控综合

9、保险,拓展营业中断责任保险。支持保险公司完善"政府+银行+保险"融资合作模式，发展"外贸贷""信保贷"等产品。鼓励银 行保险机构进一步加强业务合作、整合互补资源，优化银保合作业务流程,提升支 持制造业高质量发展的协同性。（十）完善外贸金融服务。鼓励银行保险机构立足保市场主体和产业链供应链 稳定,支持外贸企业复工复产和稳住外贸基本盘。积极开展外贸金融服务,综合提 供支付结算、融资增信、风险管理、关税保证保险、出口信用保险等外贸金融服务 产品。鼓励发展支持企业走出去融资，运用银团贷款、并购贷款、项目融资、出口 信贷等多种方式,为制造业企业

10、在境外开展业务活动提供多元化和个性化的金融服 务。出口信用保险经营机构要加大对河南省制造业出口企业承保支持力度，用好政 策性出口信用保险支持政策。鼓励银行机构结合企业需求和自身风险管理要求,积 极扩大出口信用保险保单融资规模。四、落实差异化金融政策（十一）发挥各类机构的优势。政策性银行要发挥好制造业中长期专项贷款作 用,为重大项目、重大技术推广和重大装备应用提供有效资金支持。大型商业银 行、股份制银行要积极发挥网络渠道、业务功能协同等优势,发展现金管理、债券 承销、资产重组、理财投资、财务顾问等多元化的业务,为制造业企业提供全方位 的综合性金融服务。地方法人金融机构要发挥管理半径短、经营机制灵

11、活等优势Z 积极开发针对"专精特新"企业的特色化、专业化金融产品和服务。支持辖内符合 条件的制造业龙头企业集团设立企业集团财务公司,鼓励具备条件的财务公司在有 效防控风险的前提下Z通过开展成员单位产品的买方信贷、消费信贷和融资租赁服 务，促进集团产品销售。支持辖内符合条件的先进制造业企业联合金融机构共同发 起设立金融租赁公司，鼓励发展直接租赁、售后回租等业务Z支持实施设备更新改 造和智能升级;鼓励符合条件的先进制造企业入股辖内金融租赁公司。（十二）细化专项信贷政策。鼓励银行业金融机构针对河南战略性新兴行业、 先进制造业制定细化制造业子行业信贷政策Z建立适合不同类型制造业行业

12、特点的 客户准入、授信审批、信用评级、利率定价等制度。鼓励辖内有条件的银行业金融 机构建立先进制造业融资事业部或金融服务业务部Z设立科技金融专营支行Z在风 险偏好、业绩考核等方面实施差异化管理。继续推动小微企业专营机构建设Z围绕 制造业中量大面广的小微企业、民营企业提供ftt量化、规模化、标准化的金融服 务。（十三）完善差别化信贷政策。银行业金融机构要进一步完善有保有压的差别 化信贷政策。对于能耗、环保、安全、质量不达标且整改无望的落后产能,以及长 期亏损、失去清偿能力和市场竞争力的制造业"僵尸企业"，有序压缩退出相关贷 款。要发挥好银行业债委会、联合授信机制的作用,切实防

13、止多头授信、过度授信 问题Z避免一哄而上、重复建设形成新的过剩产能。对于产能过剩的制造业行业中 技术设备先进、产品有竞争力、有市场、虽暂遇困难但经过深化改革和加强内部管 理仍能恢复市场竞争力的优质骨干企业，做到不盲目停贷、压贷。支持制造业企业 按照市场化、法治化原则实施债转股Z合理加大股权融资力度Z降低杠杆率。五、健全完善长效机制（十四）完善正向激励机制。银行业金融机构要将支持制造业高质量发展纳入 综合绩效考核体系Z合理提高制造业不良贷款容忍度Z力争将制造业新增贷款不良 率控制在不高于各项贷款不良率3个百分点以内；増加制造业企业授信业务的考 核权重Z鼓励有条件的机构对支持制造业情况单独考核；通

14、过内部转移定价优惠、 专项激励费用、绩效考核倾斜、利润损失补偿等方式,激发基层机构和人员服务制 造业企业的内生动力。建立健全制造业贷款尽职免责和容错纠错机制,明确对分支 机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件Z建立内部问责申诉通道Z做好相 关人才的储备与培养，健全"敢贷、愿贷"长效机制，增强"能贷、会贷"本领。（十五）强化风险防控机制。银行业金融机构要按照风险可控和商业可持续的 原则Z坚持独立审贷、自主决策、自担风险，择优支持有核心竞争力的制造业企业 发展。落实好各项金融管理要求和风控标准,不断提升数据治理、客户评级和贷款 风险定价能力Z加快不良贷款

15、处置力度，坚决守住风险底线。进一步据里优化贷前 调查、审查审批和贷后检查、风险预警、风险处置等制度流程,加强贷款全生命周 期穿透式管理，防止信贷资金违规流入股市房市，对企业挪用资金套利投机行为严 厉打击。六、强化组织保障（十六）加强工作组织领导。银行保险机构要加强组织领导,明确牵头部门Z 成立由一把手担任组长的领导小组，构建强力有效的工作推进机制。要对照本意见 和相关政策,制定详细的、切实可行的工作方案Z细化分解支持制造业高质量发展 的工作措施和彳壬务。加强向总行或总公司沟通汇报Z争取政策支持，把国家支持制 造业发展的各项政策用足用活。各银行保险机构每半年要向监管部门报送支持制造 业高质量发展情况的自评报告。（十七）主动加强部门联动。银行业金融机构要加强与地方政府主管部门的沟 通,及时获取制造业重点项目ts况,建立河南制造业高质量发展重大项目库Z主动 做好融资对接。配合做好大数据信息共享平台建设Z深入开展”银税互动” ”银商 合作"”信豫融”,完善工作机制,创新金融产品。积极争取地方政府有关部门建 立健全风险补偿、担保代偿、保费补贴、利息补贴等相结合的多层次风险分担机 制,积极发挥政策性担保公司、地方政府纾困基金、信贷周转还贷资金等的作用。 强化与司法部门沟通Z提高司法审判执彳找率Z严厉打击恶意逃废债行为。积极参 与社会信用体系建设Z推动建立健全守信联合激励和失信联合惩