2018年个人理财规划超星尔雅期末答案

1、2011954780p21.00一、单选题（题数：50,共50.0分）1下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0分? A、2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。? B、理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析。 MIIBM4IHB 1111 IAWli-MII l-MB I MM 11 4J I M-U EB Mil 11I IkMil IA IS-M I l-MB I MM I ? C、理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配。? D、理财师应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后报表等服务。正确答案：A我的答案：

2、A2关于银行的业务，以下说法正确的是（）。（1.0分）Adb7dab83338A、对公司单位、个人家庭B、对公司C、对个人家庭? D、以上均不正确.JJIIBMJIHB ill - 1. 1.Ml IS-M I l-MB I I 44 I EB UlIBmlUB 111i IA 1-HH IS-M I l-MB I MM I HM J正确答案：A我的答案：A3下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0分201195478|021.00Ca4e098f87d0A、自身的教育投资一般时间短? B、子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。? C、子女的教育投资效果都很好。? D、子女的教育投资花费很大

3、。正确答案：C我的答案：C4关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。（1.0分）1.0分2011954780p21.0Ceea8cc1ad75? A、房地产是一种高级长期投资? B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力D、金融机构关于房地产融资的各种规定正确答案：C我的答案：C5关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。（1.0分）1.0分201195478 | 02| 1.010D| d0337b24338? A、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标B、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会

4、前进的脉搏C、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息D、勿拘泥于按照计划行事正确答案：D我的答案：D6以下哪项投资不太合理？ （）（1.0分）1.0分2011954780p210-Ac532a096b89? A、20岁时办理寿险? B、 M JJI IM .UIIBMUI ! HI 1 .-UI I I i i.- I 1 IJ I IBB J IIBK4 MH-il I IMIf HUBIII I i I fe-«3 I i I II S- I J购买基金C、50岁左右时考虑购买多项社保D、购买股票正确答案：A我的答案：A71.0 分）一般情

5、况下，理财从什么时候开始？（）（1.0分2011954780p21.00C98c9fe7dcd3A、子女生育? B、退休养老? C、结婚成家? D、子女教育UIIBM4IHB 111 IkMil 1 1 1. IS-M I l-MB I I 44 I EB -JJIIBmlUB II i IA k-M IS-M lll-MBI MM I J JJIIU正确答案：C我的答案：C8个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。（1.0分）1.0分2011954780R21.0D5c39d1bbf0d? A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大? B、个人收入总量及拥有经济金融资源急

6、剧增长? C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升? D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务正确答案：D我的答案：D9在我国，投资者衡量绩优股白主要指标是（）。（1.0分）1.0分2011954780p21.0Ba387da9b69d? A、税后毛利润? B、每股税后利润和净资产收益率每股税前利润和资产收益率每100股税前利润和净资产收益率正确答案：B我的答案：B10十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？ （）（1.0分）1.0分201195478 | 02| 1.010B| c5a4997066c? A、D、2011954780p21.00.08正确答案：B我的

7、答案：B11关于个人理财目标，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0分1.002011954780p2""Ddbbbfb2f88da? A、不同的人有不同的目标? B、 na ju ii&* m -uiibuji hi it m i i mibiiji ma kji inui i m理财目标有长期，中期和短期之分? C、个人理财计划可以提供和指示出一方向D、理财目标的达成时间不因个人计划而定正确答案：D我的答案：D12下列说法错误的是（）。（1.0分）Dae526944a6fA、家庭理财中投资是为了增加收入B、投资须符合法律规定?C、丁克家庭只需规划养老生活就可以了

8、? D、丁克家庭不用为养老付出心血和金钱 -JJIIBM4IHB ill Ik-Mil i IA k-M IS-M lll-MBI MM I J 44 I M-U EB 8JIIBMJIHB 111L IA 1-BM IS-M II正确答案：D我的答案：D13以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？ （）（1.0分）1.0分201195478|021 1.0Ab8d24e413a0A、职业设计多方面拓展B、糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划C、具备的知识技能单一D、对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标正确答案：A我的答案：A14大家关注理财的表现不包括（）

9、。（1.0分）1.0分2011954780121.00A、全民对理财事项很关注B、股民已达到上亿人C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办正确答案：A我的答案：A15不属于金融理财师的日常工作的是（）。（1.0分）1.0分2011954780p21.0P0B| 803ec513fd8? A、C、在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品D、金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大正确答案：D我的答案：D16下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0分2011954780p210P0e0a87285329? A、个人生涯规划是要规划

10、人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。B、个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。? C、把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向? D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容正确答案：C我的答案：C17银行转账主要关注的是（）。（1.0分）1.0分2011954780p21.00C774eb122db2A、方便性?B、利息? C、安全性? D、费用和时间 IIM-JJIIBM4IHB 111 Ik-Mil L IAUli-MI I l-MB I MM I 44 I M-U U MIIBmlllB 11 L IAWil正确答案：D我的答案：D18美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。（1.

11、0分）1.0分2011954780R21.0B41e6965833d? A、收入延期B、投资与资本利得C、分解转移D、杠杆投资正确答案：B我的答案：B19一般而言，符合经济规律要求的只有（）。（1.0分）1.0分2011954780p21.0D68682106323? A、零利率? B、负利率C、名义利率D、正利率正确答案：D我的答案：D201.0 分）0国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。（1.0分201195478 | 02| 1.0C| 60971c16d69? A、 jjI ji&b* _uiibuji 11 tut mi i i i i iijimaiim

12、i«-aai1 in iI 8 ir riiaihi.75?B、.81?C、.86? D、.94正确答案：C我的答案：C21以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？ （）（1.0分）1.0分2011954780p210""Dd10c77c61b2? A、服务对象? B、 I IM d：l I IM -! HIIB111 I I 1-M I I1al JM-1" I I U 11- 4 I . U , , “ K“ 一 ” , J1tl I i I II I J I经济活动特点? C、理财能力? D、理财资本正确答案：D我的答案：D22下列说法错误的是（）

13、。（1.0分）1.0分2011954780p21.00Dd198ec963e1? A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达 2万人。? B、美国CFP开始时间是1969年? C、中国的理财规划师 2005年开始考试认证? D、到2010年中国的理财规划师已经超过 2万人 -MIIBMAIIIB 111 Ik 1. IA1» IS-M lll-MBI MM I 4J I BUJ EB -M UJI 11 B_l IkMil L IA k-Mi IS-M I l-MB I I 正确答案：D我的答案：D23测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？ （）（1.0分）1.0分2

14、01195478021.01 0Af292cbbcf782A、测试基础资产有多少? B、测试投资人数有多少? C、测试投资时间有多长? D、测试投资地点在何处正确答案：A我的答案：A24以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？ （）（1.0分）1.0分A、明确性B、清晰性稳定性D、抽象性正确答案：B我的答案：B25“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）。（1.0分）1.0分2011954780p21.0P0B| 74af5e31c87? A、ma jii BM-ai iiu（ hi it ini i i i t-m i i ii,h i n-HBa1，u -ai i 1 -111

15、一 一 111 !i i- riiii i umaiimi房产反置换B、房产置换C、货币养老D、资产租换正确答案：B我的答案：B261.0什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。（分）1.0分2011954780221"0-0-A8ac5b3814dc? A、专拣便宜货? B、犹豫不决，贻误战机? C、欲望无止? D、盲目跟风正确答案：A我的答案：A27以下哪项不属于“聚财”？ （1.0分）1.0分2011954780p2100C045bbd29144A、证券投资B、储蓄存款C、投资获取收入D、保险投资正确答案：C我的答案：C28债券投资的两者组合投

16、资法是（）。（1.0分）1.0分2011954780H21.000Ba25700e7b54A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法? B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法? C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法? D、长期投资组合法和短期投资组合法正确答案：B我的答案：B29“货币养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0分2011954780p21.00QRA7c414354055? A、覆盖面过宽? B、通货膨胀时货币易于贬值C、养老保障体系不健全D、养老金过多时不发挥实际作用正确答案：A我的答案：A30以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0分2011954780p21.00Cd45

17、1dbe39bcA、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策C、宏观调控的双子星座，只能综合采用D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡正确答案：C我的答案：C31关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0分2011954780210P0D7e81b034780? A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升C、股票、房产等投资品种本身

18、是很好的防范通货膨胀的利器D、会导致非贸易品价格的下降正确答案：D我的答案：D32以下哪项不属于存款好习惯？ （）（1.0分）1.0分2011954780p2100C2ae4af0f305a? A、强迫自己存定期储蓄? B、? D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额正确答案：C我的答案：C33关于理财说法错误的是（）。（1.0分）1.0分2011954780R21.0| 0Ba7d4884b083A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。? B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。? C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目

19、标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。? D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事 项。正确答案：B我的答案：B34金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。（1.0分）1.0分2011954781 021.00A6e83d430819? A、企业和家庭B、银行和基金公司C、个人和企业D、家庭和个人正确答案：A我的答案：A35以下哪个行为体现的是融资需要？ （）（1.0分）1.0分2011954780p21.0-A9512225e826-MIIBMAIHB 111 1 II i Mil 1A1 18- I II I I U IM d 11 11 I E

20、B .U M411 1 Mil i Mil li I Bit? A、拾遗补缺B、证券交易C、国债购买D、买车积蓄资金正确答案：A我的答案：A36以下哪项不在“ 4E”的职业要求之列？ （）（1.0分）1.0分2011954780p210D| 3d147302863? A、I IM d：l I IM -! HIIB111 I I 1-M I I1al JM-1" I I U 11- 4 I . U , , “ K“ 一 ” , J1 tl I i I II I J I教育?B、考试C、经验D、理念正确答案：D我的答案：D37加息时，一般可采取三种策略不包括（）。（1.0分）1.0分20

21、11954780p210P0A3f1a4a39d5c? A、着重关注产品收益率高低B、选择浮动利率理财产品C、理财产品以短线为主? D、人民币应成为首选币种正确答案：A我的答案：A38银行理财属于哪种理财方式？ （）（1.0分）1.0分2011954780p21.00Dd79d022f6fc9? A、自主理财? B、理财事务所? C、基金管理公司? D、帮客理财-MIIBMAIIIB 111 Ik 1. IA1» IS-M lll-MBI MM I 4J I BUJ EB -M UJI 11 B_l IkMil L IA k-Mi IS-M I l-MB I I M1J 正确答案：D

22、我的答案：D39以下哪一项不属于投资需注意方面？ （）（1.0分）1.0分201195478|021.01 0Db6bafe03fadaA、投资的渠道、投资的方式? B、投资的对象、投资的风险? C、收益的期限? D、投资的资本和未来工资的增长正确答案：D我的答案：D40单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？ （）（1.0分）1.0分 2011954780p21.0Bac143d0de20? A、投资房产? B、储蓄C、炒股D、股权投资正确答案：B我的答案：B41员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（）。（1.0分）1.0分 2011954780p21.0P0C| 6be4ec49ea

23、1? A、IIM JJIIIIU* IM! HI IT Ml I I 1-M I I 1 I 1I - 11I I IBB J I I IMI8J I I III 118IUlBi I 1-II I IBB J I I M没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子B、知识技能单一C、有多方面职业设计拓展D、自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。正确答案：C我的答案：C42关于个人生涯规划的说法错误的是（）。（1.0分）1.0分2011954780p210P0""D462136db9e2? A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。B、需要明细考察社会经济

24、大环境? C、考虑如何使自己的知识技能适应社会? D、无法把握社会前进的脉搏正确答案：D我的答案：D43以下哪项不是 "以房养老” 模式宣传口号？ （）（1.0分）2011954780p21.00Dd3cbc48d274A、60岁前养房，60岁后房养老B、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住C、60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老? D、60岁后卖房投资，晚年用票子养老 IIM-MIIBM4IHB 111 L U 1.Ml I L.M I I I J 44 I M-U EB -MIIBmlUB ill L 11正确答案：D我的答案：D44以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（）。（1.0

25、分）1.0分2011954780R21.0D702c3242af4A个人家庭理财分为金融理财和非金融理财? B、家庭拥有约20多万亿元的金融资产? C、1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约 232亿。? D、城市住房家庭住房资产约 150万亿正确答案：D我的答案：D45理财规划师的英文简称是（）。（1.0分）1.0分2011954780p21.0P0A14b998fe186? A、CFA? B、CPA9b7dbed3f0eA、收入和福利待遇工作满意度和工作环境C、公司规模D、2011954780p21.00未来职业的发展正确答案：C我的答案：C47购买房地产目的一般不包括（）。（1.0分）

26、1.0分2011954780p210""B2d83cce30fd? A、晚年养老保障? B、IIM JJI IIU* IM! HI 1 .-UI I I 1 I I 1I ! I,11 1 U 114 I “I_1 “ 一”.8I 13 I i I U-iM II I J 显示社会地位C、融资便利? D、传承后代正确答案：B我的答案：B48以下不属于证券投资计划的是（）。（1.0分）Cc8d9a1b066cA、货币市场工具（货币结算）? B、固定收益证券资本市场工具（债券）? C、权益证券工具（股票）? D、遗产 IIM-MIIBM4IHB 111L U 1.Ml I L.

27、M I I I J 44 I M-U EB -MIIBmlUB illL I L.M lll-MBI I J UM J正确答案：D我的答案：D49以下哪种职业的福利待遇最好？ （）（1.0分）1.0分201195478|021 1.0B7cae8babca5A、外企职工B、公务员? C、小贩? D、民企职工正确答案：B我的答案：B50"以房养老” 模式推出的背景不包括（）。（1.0分）1.0分2011954780p21.00QDec9e543364c? A、城市化进程加快，几亿农民将进入城市? B、城市土地短缺? C、居民收支预期不确定因素加大? D、居民生活不需要保障正确答案：D我

28、的答案：D二、判断题（题数：50,共50.0分）1北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2% ,金融资产占43%。 （） （ 1.0 分）1.0分| 2011954783p2|北京市高收入1.00false| 0b7689b6c8e正确答案：X我的答案：X2专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）（1.0分）1.0分I 2011954783| 2|专家复杂化的1.00true| c1045fe3092正确答案：，我的答案：V3教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）1.0分2011954783p2教育投资是指1.0-0falseI 13bc859f44ff

29、正确答案：X我的答案：X4企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）（1.0分）社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）（1.0分）正确答案：，我的答案：V6教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）（1.0分）1.0分2011954783| 2|教育投资无需1.00false| 879a2a0d93f正确答案：X我的答案：X72011954783| 2利率和汇率是1.00false| a767be4e880正确答案：X我的答案：X8靠“钱生钱”获得的财产属

30、于劳动性收入。（）（1.0分）1.0分20119547832靠“钱生钱”1.00false | f95eebf71e9c正确答案：X我的答案：X980年代留学的基本都是精英。（）（1.0分）正确答案：，我的答案：V10理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）（1.0 分）1.0分2011954783| 2理财师的工作1.00false| c9e9be56207正确答案：X我的答案：X11舆论对于理财没有推动作用。（）（1.0分）1.0分| 2011954783p|舆论对于理财

31、1.0P-0falseI f57e17efe8e5正确答案：X我的答案：X12有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（）（1.0分）1.0分13储备是一种信用。（）（1.0分）1.0分14购买房地产无法减免税收。（）（1.0分）1.0分正确答案：X我的答案：X15个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（）（分）1.01.0分2011954783p|个人金融理财1.00faiSe| 5063bad36e8正确答案：X我的答案：X16房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（）（1.0分）1.0分2011954783p|房产置换是指&quo

32、t;7?00true | 4fb90f6d134a正确答案：，我的答案：V17房子养老没有任何风险。（）（1.0分）1.0分2011954783| 2|房子养老没有1.00false| e2e5070a396正确答案：X我的答案：X18任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）（1.0分）1.0分正确答案：X我的答案：X19个人理财目标只取决于生存环境。（）（1.0分）1.0分2011954783FlI个人理财目标1.00falseI 59c7d87b4ee正确答案：X我的答案：X20金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相 关类等。（）（1.0分）1.0分

33、2011954783p2|金融业务分类1.00trueeade3ca08b5正确答案：，我的答案：V21汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）（1.0分）1.0分201195478p2|汇率上升必然1.00false | 85ad245081d正确答案：X我的答案：X22(1.0根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（） 分)1.0分2011954783|"2I 根据规定，使 1.00false| 23cf0cdd07fa正确答案：X我的答案：X23理财目标因人而异。（）（1.0分）1.0分正确答案：，我的答案：V24客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）（1.0 分）1.0分2011954783|2|客户理财除了1.0P-0falseIb59d14ff6093正确答案：X我的答案： X25加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）（1.0分）1.0分201195478p2|加大养老金交1.00true| 7fa95d793feb正确答案：，我的答案：V26现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）（1.0分）正确答案：，我的答