商业银行考试基础金融基础与商业银行模拟真题

1、金融根底与商业银行模拟真题商业银行负债治理一、单项选择题1 .属于商业银行被动负债的是A.向中央银行借款B. 同业拆借 C. 储蓄存款 D.国际金融市场借款2 .关于西方商业银行的活期存款,以下说法不正确的选项是A.存取自由,便于结算B.使用支票,支票可以流通转让C.传统上支付利息D.是商业银行创造存款货币的根底3 .可转让支付命令账户相对于活期存款而言,最主要的创新之处是A.转账或付款使用支付命令B.支付命令可以提款,经背书可以转让C.可以按平均余额支付利息D.开户有最低金额要求4 .关于大额可转让定期存单,下面说法中不正确的选项是A.面额大B.期限固定,利率较高C.降低了存款准备金的数额D

2、.投资者可要求发行人提前兑付5 .对于存款人来讲,既可获得高利息收入又可以在货币市场出售的存款类型是D. CDs6 .关于回购协议,说法正确的选项是A.对象主要是政府短期债券B.不存在违约风险C.期限最长不超过四个月D.属于商业银行的被动型负债7 .商业银行的同业拆借资金可用于A.弥补信贷缺口B.解决头寸调度过程中的临时资金困难C.固定资产投资D.发放长期贷款二、多项选择题1 .商业银行负债的目的主要有A.降低筹资本钱B.提供金融效劳C.维持银行资产增长率D.保持银行的流动性2 .西方商业银行的活期存款,以下说法中正确的选项是A.存取自由,便于结算B. 使用支票 C.支票可以流通转让D.传统上

3、支付利息E.是商业银行创造存款货币的根底3 .关于货币市场存款账户,以下说法中正确的包括A.由70年代的英国货币基金会开办B.突破了有关利率上限的规定C.开户有最低金额和最短期限的限制D. 提取存款须在7天前通知银行E.利率按每周货币市场利率调整,每天复利4 .关于大额可转让定期存单,以下说法中正确的包括 年由美国花旗银行首先发行B.可以逃避政府最高利率限制C.面额大,定期的期限应在7天以上 D.利率按实际天数计算,计算复利E.可以在货币市场出售5 .银行间同业拆借的主要目的包括A.进行固定资产投资B.发放长期贷款C.弥补信贷收支差额D.补充准备金的缺乏E.保持银行的流动性6 .关于同业拆借,

4、以下说法中正确的主要有A.通过央行准备金账户完成B.利率由央行确定C.方式有隔夜拆借和定期拆借D.期限最长可以是一年以上.E.只能用于解决调度头寸过程中的临时资金困难7 .发行中长期债券筹资的特点主要有A.利息本钱较高B.资金来源稳定C.有法规限制D.主要用于补充准备金的缺乏E.增加了银行经营风险8 .银行在筹集非存款性资金来源时,考虑的因素包括 A.资本市场行情B.资金本钱C. 风险程度D.政府的法规限制E.存款量与投资及贷款需求量的比照关系9 .关于国际金融市场融资,以下说法中正确的主要有 A.可以直接借贷B.也可以采取发行存单的方式C.利率是固定的D.利率也可以浮动,参考伦敦同业拆借利率

5、E.可以通过专门的机构或自己的海外分支机构进行10 .影响银行负债加权平均本钱变化的主要因素有 A.负债规模B.负债利息率C.其他本钱率D.负债结构E.可用资金比率三、判断说明题1 .向中央银行借款是商业银行重要的资金来源,借款利率由双方协商确定.2 .核心存款的增加会扩大银行的市场风险.3 .商业银行要通过存款定价吸引客户,追求市场份额的最大化.4 .如果利率上升,筹集新资金的边际本钱大于平均本钱,根据平均本钱提供贷款,那么可能是完全不盈利的.5 .同业拆借可以在所有金融机构之间通过资金拆借系统完成.6 .同业拆借资金可以用于固定资产投资和发放长期贷款.7 .银行在确定资产价格时,只有使新增

6、资产边际本钱大于边际收益时,银行才能获得 适当的利润.四、名词解释交易账户核心存款同业拆借回购协议资金本钱可用资金本钱边际本钱 五、计算题1 .假设某银彳T需筹资1000万元,其中活期存款500万元,定期与储蓄存款200万元, 货币市场借款200万元,股权资本100万元.活期存款的利息与非利息本钱率为 3% 定期与储蓄存款、货币市场借款的总本钱率均为 5%股权资本的筹资本钱为15%假 如储藏要求减少银行可用资金的比率为活期存款的 15%储蓄存款的5%市场借款的 2%要求计算该银行1000万元资金的加权平均本钱.2 .某银行通过6%勺存款利率吸引250万元新存款.银行估计,如果提供利率为可筹 集

7、存款500万元；提供7%勺利率可筹集存款750万元；提供%勺利率可筹集存款1000 万元；提供8%勺利率可吸收存款1250万元.如果银行贷款资产的收益率为 10%由于 贷款利率不随贷款量的增加而增加,贷款利率就是贷款的边际收益率.资料整理如下 表：存款利率%存款量万元利息本钱万元 边际本钱 万元 新增资金边际本钱率%边际收益率%利润万元6250250105002501075025010100025010125025010要求：对表中数据进行计算并分析断判该银行应为客户提供什么样的存款利率可获得 最大限度的利润小数点保存二位3 .以下表数据计算存款资金本钱率、全部资金本钱率和可用资金本钱率.工程

8、年平均数亿元资金本钱率%资金本钱额亿元可用资金比率为可用资金额亿元可用资金本钱率%活期存款804 7056储畜存款60538048货币市场存单3059027CDs4069538定期存款106909短期借款2079519其他负债106909股权资本1520310015合计265221(1)存款资金的本钱率=存款资金本钱/存款资金总额=(2)全部资金的本钱率=资金本钱总额/资金总额=(3)可用资金本钱率=资金本钱总额/可用资金总额二4.假设某银行准备以大额定期存单形式新增资金 2000万元,预计新增利息支出为100 万元,新增其他开支为20万元.(1)求这笔新增资金的边际本钱率；(2)假设新增资金中有20刈于非盈利资产,求这笔新增可用资金的边际本钱率.5.某银行各项资金来源如下表,要求根据下表数据,计算该行新增可用资金的平均成本.类别增加额可用资金率(%可用资金额本钱率(%总本钱活期存款5804货币市场帐户6955定期存单4956其他定期存款2956资本110020总计186.假设某银行准备以大额可转让定期存单形式新增筹资1000万元,预计新增利息支出为50万元,新增其他开支为5万元.(计算结果保存至小数点后两位)(1)求这笔新增资金的边际本钱；(2)假设新增资金中有20%用于非盈利资产,求这笔新增可用资金的边际本钱.六