养老金问题及对策研究

1、我国养老金缺口问题及对策研究目录摘要2.Abstract3.1引言4.1.1 背景分析4.1.2 现状分析4.2我国养老金缺口问题及原因分析52.1 养老金收支缺口表现逐步增大 52.2 养老金收益率不高62.3 养老金治理法律体系不够完善62.4 分散治理体制存在漏洞.6.2.5 覆盖率不高且个别区域有失公平73相关对策研究 7.3.1 加大财政补贴做好 转制本钱工作73.2 革新投资方式,拓宽投资渠道83.3 不断完善养老金治理制度、法规83.4 优化养老金治理模式9.3.5 逐渐增大养老金覆盖率及完善投资机构的科学选择机制 94结束语10参考文献11致谢错误!未定义书签.摘要近些年,受制

2、于欧债危机的爆发及美国经济危机影响,全球经济开展欠缓, 但我国的经济开展一只保持在一个相对较高的水平, 已然成为全球经济开展的引 擎.但随着我国经济的开展,我国老龄化开展愈发猛烈,老龄化问题及养老金问 题已然成为我国现阶段急需解决的人口问题之一.本文正是基于上述背景,本文致力于对我国养老金问题进行深入研究.本文 率先对我国养老金存在问题进行分析, 对存在的原因进行细致分析.通过查阅相 关资料,提出我国养老金存在诸如收支缺口逐年增大问题、养老金入市渠道相对单一导致收益率不高现象、养老金治理法律法规制度不够完善,导致养老金冒领 等现象时有发生、治理模式存在漏洞且覆盖率不高等诸多问题. 在结合国外先

3、进 治理经验根底上,依据我国国情,对我国养老金治理提出一系列建议, 诸如国家 财政应持续增大养老金补贴,不断优化 转制本钱、继续增大投资渠道,科学稳 妥的降低投融资风险等.期待一系列养老金治理模式革新政策落地, 真正为我国 养老金治理及老年群体带来红利.关键字：养老金；治理模式；存在问题；对策AbstractIn recent years due to the outbreak of the debt crisis in Europe and the impact of the economic crisis in the United States the global economic d

4、evelopment is slow/, but China's economic development has only kept at a relatively high level , and has become the engine of global economic development. But with the development of China's economy, the aging of our country is becoming more and more fierce. The aging problem and pension pro

5、blem has become one of the population problems that need to be solved urgently.Based on the above background this paper is devoted to the in -depth study of pension problems in China. This paper takes the lead in analyzing the existing problems of China's pension and the causes. By referring to

6、relevant materials, this paper points out that there are many problems in China's pension such as the increasing gap between revenue and expenditure year byyear, the relatively single channel of entering the market of pension leads to the low rate of returnthe imperfect laws and regulations of p

7、ension management and the phenomenon of false claim of pension. Based on the advanced management experience of foreign countries and according to the situation of our country, this paper puts forward a series of suggestions on the pension management of our country such as the national finance should

8、 continue to increase pension subsidiesconstantly optimize the "transformation cost", continue to increase investment channels, scientifically and steadily reduce investment and financing risks etc. It is expected that a series of pension management model reform policies will be implemente

9、d to truly bring dividends to China's pension management and the elderly.Key words:Pension； Management mode Existing problems； Countermeasures1引言1.1 背景分析我国最近的一次人口普查是 2021年下次人口普查2021年显示,我国人 口总数为13.29亿,在上述人口总数中,人口年龄结构分布如下：低于14周岁占据人口总数16.6%, 14周岁至IJ 60周岁为70.14%,超过60周岁人口总数为 13.26%.超过60周岁这一人口总数比第五次人口

10、普查 2000年提升了 2.93%. 其中65周岁以上老龄群体占据总人口的 8.87%,这一数字比第五次人口普查提 高了 1.91%.基于上述的数据分析,我们不难发现,我国的人口年龄分布在近些 年呈现老龄化趋势,这与经济的开展、生活的改善、医疗条件的革新是密不可分 的.随着我国老龄人口的数量的不断攀升,社会养老问题变得逐渐凸显,对于老年群体的养老金治理及发放问题就成为社会关注点之一.对于老龄群体养老金问题进行研究,对于进一步解决年轻群体占比越来越少这一现状,增加老龄群体供养水平有着重要的现实意义.笔者通过查阅相关资料,结合国外相关先进治理经 验,在本文中将会重点提出增强各地方养老金的治理力度,

11、不断夯实及转变养老 金的治理思路,最大程度的保证各区域养老经支付可持续等问题进行重点探讨. 我国养老金治理问题已经不仅仅简单的列为经济治理问题,更是社会治理问题. 可续、有序的治理养老金,对于进一步缓解区域社会矛盾,促进我国社会和谐与 团结具有重要意义.2021年我国全年经济开展目标是经济提速 7.5%,这一目标 的达成,是需要各方面共同努力实现,其中,养老金制度问题也是重点解决的关 键问题.因此,必须不断深化养老金体制改革,不断完善养老金治理运营制度等, 这对于2021年我国全面脱贫具有重要现实意义.1.2 现状分析笔者通过查阅相关资料,对我国现阶段老龄化现状总结如下：首先,我国老龄化表现出

12、最显著的特点即为数量急剧上升,且相对规模及绝 对规模都显示较大.通过查阅相关资料不难发现,自1990年到2000年,在这个 十年里,我国老龄化指数从20.2%上升到28.7%,上升幅度为8.5%.但是在第五 次人口普查结束之后,这一数字激增到 53.4%,上升幅度到达24.7%,这一上升 幅度是二十世纪末的三倍之多,由此可见,我国老龄化指数上升表现异常迅猛.此外,在第四次人口普查之后,我国便成为世界上老龄群体最庞大的国家,65周岁以上的老年群体数量超过 9000万之多,这一数字是世界上超过65周岁老年 群体的五分之一.来到第五次人口普查后,这一数字又激增到12000万之多,老 龄群体继续稳居世

13、界首位.其次,随着医疗技术的革新,我国诸多区域逐渐暴露出未富先老的问题, 且 此种趋势表现的日益突出,尤其是广阔农村区域.上述问题是经济开展状况老龄 化整体水平严重不协调的表现.通过查阅相关资料获知,在 2021年,我国的人 民生产总值为2440美元.这一数字是经过新世纪十年老龄化开展滞后,我姑人 均生产总值才与美国1990年的2230美元相当,这一数字刚超过兴旺国家老龄化 社会的初期水平.此外,有权威专家预测,到 2030年,我国超过65岁以上人口 数量将会逼近人口总数的30%,由此可见,我国老龄化整体进程及规模表现还是 比拟严峻.基于上述一系列数据分析不难发现,现阶段我国人口老龄化问题还是

14、比拟严 峻.社会人口老龄化进程的加剧,会对我国经济、社会以及环境等诸多方面产生 一定影响,因此,对于老龄化群体的养老金治理体制进行研究,最大程度的降低我姑人口老龄化对社会带来影响就显得尤为的必要,此外,对于老龄化群体养老金问题进行针对的研究也是促进我国养老金体制改革的有利契机.2我国养老金缺口问题及原因分析2.1 养老金收支缺口表现逐步增大在2021年,相关职能部门发布?中国养老金开展报告 2021?,对其进行剖 析不难发现,黑龙家、辽宁等超过 15个省市自治区出现区域根本养老金收不抵 支的现象,整体缺口超过700亿,这一数字比上一年高出300亿之多.即便排除 人民币贬值的情况,这一数字也超过

15、200亿.相关权威预测,根据此种趋势下去, 到2075年,我国整体养老金缺口将会超过10万亿,这是一个较大的数字,值得 我们深思.其次是国家财政对于养老金缺口拨款力度不够, 这就造成一定程度的收不抵 支的情况.虽然在近几年我国逐步增加财政拨款,从 2021年的43亿到2021年 的56亿,再到2021年的65亿元,但是财政拨款还是难以抵消养老金缺口这一 现状,养老金收支缺口问题还是存在,尤其是经济欠兴旺省份,表现尤为明显.2.2 养老金收益率不高笔者通过查阅相关文献获知,在2021年到2021年的这8年时间里,我国养 老金整体收益率都表现较低的水平,数字是缺乏 2%,在该阶段我国CPI年增加

16、幅度却超过3%, 一系列数据说明,我国的养老金整体处于贬值的水平.对造成 养老金收益不高这一问题进行分析不难发现, 我国养老金投资去向还主要涵盖在 银行的存款及政府的债券这两方面,而西方的兴旺国家将养老金多投资于股票、 基金等新奇的融资平台,这也是造成我国养老金整体收益率不高的主要原因.短 期内此种方式融资可以最大程度的保证整体资金的平安,但是从长远及大局方面考量,此种方式投资很难抵消逐年攀升的通货膨胀率, 这也造成一些区域养老金 偿付水平岌岌可危.在如下人口红利的人口结构模式下,相关职能部门应尽快的 未雨绸缪,早做筹划,变革融资方式,不断革新养老金治理、融资渠道,抓紧做 实养老金问题是现阶段

17、主要问题之一.2.3 养老金治理法律体系不够完善相比拟于兴旺国家相对完善的养老制度治理体系,我姑养老金制度治理模式 主要优势表现在行政性强,但劣势表现出缺乏法律保证,且经费支出限制不严等 现实问题.虽然我国早早的就公布了?中华人民共和国劳动保险条例?相关内容, 且在此根底上也对其进行对版本的调整, 但是截至到目前,一些法规、条款还仅 仅停留在 决定“、通知“、核准等对于部门的规章阶段.对于政策性的失职等 问题规定一直未出台.相比拟于西方国家,立法表现出一定的滞后,立法的滞后 一定程度上阻碍了我国养老金制度的落地. 虽然近些年我国还在不断完善养老金 治理制度,且养老金制度的完善也处于效仿欧美兴旺

18、国家及结合我国国情,先后完善公布了?社会保险法?、?保险法?、?劳动法?、?社会保险费暂征条例? 等相关法律法规,但是对于养老金的支出、融资等问题,还存在法规上的制约.2.4 分散治理体制存在漏洞截止到目前,我国的社会保险及养老金治理模式还是采用分省、自治区、直辖市的分散式治理模式,各地区分别治理所辖区域的养老金结余、收支等问题. 即使我国现已建立了统一的监管、 监督平台,相关政策的制定与监督归于统一的 机构负责,但实际上此种监督治理模式并没有形成实际意义的监督与约束模式, 这样势必会造成个别区域的养老金出现非法挪用及浪费的问题.即使我国政府曾经明确出现一系列法规规定养老金必须专款专用,但是在

19、实际的执行过程中,一些区域由于 省情的不同,还是会时有出现养老金熟视无睹的挪用, 导致被挪用 养老金不能按时收回,造成不必要的亏损.止匕外,不同区域的养老金治理费不同 也是造成养老金治理混乱的主要问题之一, 笔者通过查阅相关资料获知,现阶段 我国所有省、自治区、直辖市中,养老金治理费都介于2%到4%之间,个别区域出现养老金治理费4%的较高水准,分散的治理模式造成养老金治理出现一定 程度的混乱.2.5 覆盖率不高且个别区域有失公平目前,我国的根本养老金的覆盖已经突破了公务员和国有企业的职工以及事 业单位人员的局限,进而扩大到几乎覆盖了所有类别企业的职工.国家已经逐步 展开对公务员和事业单位的退休

20、机制改革,并增强了对农村养老金制度的开展和 完善.尽管如此,就当前来看,我国养老金的覆盖面仍然比拟低. 中国社会保证基 金理事会项怀诚理事长在 2021年指出,当前我国公共养老保证体系仅仅覆盖到 我国总人数的15%,而根据世界劳工组织的规定的国际最低标准是 20%,我国 落后于国际最低标准将近 5个百分点.实际来说,中国农村社会养老金制度只 是在东部兴旺地区才真正存在,中西部地区尤其是在落后的西部农村地区,仅仅只有3%的农民参与到了社会养老金体系当中.3相关对策研究3.1 加大财政补贴做好 转制本钱工作对我国养老金的改革过程进行分析不难发现, 转制本钱成为我国养老金改 革最为吃紧的问题.笔者通

21、过查阅相关资料发现,我国财政收入逐年增长比例都 超过20%的水平,而每年对于养老金这一项的补贴却略显缺乏,对于养老金的缺 来说,整体还未能起到补贴立竿见影的效果. 综上分析,持续增加对养老金缺 口的补贴力度,是现阶段解决我国养老金问题的一项有力举措.对于最大程度保证我国养老金发放可持续开展,进一步做好转制本钱工作 也是尤为的必要,具体应该做好如下几点：(1)国家层面,不断细化?社会保险法?,最大程度的明确以财政预算为 根底,进而形成具有长期归还水平的政府投入方式. 国家层面上每年财政预算予以落实,进而形成最好的政府为根基的,摆脱补缺口性质养老金发放被动局面；(2)还是国家层面,不断增大国有资产

22、来充实养老金缺口问题,进而在资 金流问题上,拟补养老金转轨机制,科学、稳妥的处置国有资产,保证养老金转 轨机制；(3)中央财政可以发放一定形式的政府债券,刺激居民购置消费,进而形 成跨期调整方式,以发放债券形式拟补养老金缺口问题；(4)养老金入市途径多元化.不仅仅是国有银行及政府债券层面,亦可效仿西方欧美兴旺国家,在股票及基金层面投资入市.3.2 革新投资方式,拓宽投资渠道一直以来,我国养老金的投资方式略显单一,主要以国有银行及政府发放债 券的方式为主,这样就会导致出现投资回报率长期处于较低的水平, 有时候甚至 难以抵消通货膨胀带来的影响,因此,不断革新投资方式,拓宽投资渠道就显得 尤为的重要

23、,笔者通过查阅相关资料,总结具体应做好如下几点：(1)国家层面,不断扩大我国养老金的投资范围,在进一步保证养老金在通货膨胀得以保值的前提下,这对我国的经济增长也会起到一定的作用, 一定程 度上市我国经济开展成果的二次分配；(2)不断深化养老金资本市场改革,加快我国养老金多元化投资渠道形成的进程,可以定向向我国一些新兴企业发放国债, 此时的收益率可比投资国有银 行高出两个百分点.止匕外,养老金相对富裕省份,亦可拿出一局部进行社会保证 基金会形式投资,并事先做好收益承诺等事宜；(3)效仿欧美国家,可以提出养老金个人账户委托独立的基金公司进行运 营治理模式.此时的个人账户养老金将会作为竞争主角, 在

24、保证充分的发挥市场 机制资源配置的前提下,使得闲置养老金得以有效投资；(4)拓宽投资渠道,有时候亦可一定程度上降低投资的风险.因此,养老金的组合投资治理尤为必要.在持续不断的投资国有银行及国债的根底上, 对于 中长期票据、中小企业国债、中小企业金融债等方面亦可加大投资力度,适当拓 宽投资渠道,不断优化投融资配置.3.3 不断完善养老金治理制度、法规对于进一步做好养老金制度、法规的完善工作,笔者通过查阅相关文献,结合国外养老金先进治理经验,对我国养老金治理总结做到如下几点：(1)我国要进一步明确养老金的征缴主体,并建立严格的基金监管体制.社会保险法对于统一征收社会保险费的规定是立法历史上的巨大进

25、步,但却其并未从法理上明确养老金的征收主体,只是大体要求社会保险费的征收部门要依法 按时足额征收社会保险费.本文建议应该从立法上明确征收主体, 使养老保险费 的征收有法可依；(2)养老金必须专款专用,严格依法治理和运营.我国公布的?社会保险 法?中明确规定：社会保险基金专款专用,任何组织和个人不得侵占或者挪用. 但是,具体到怎样才能切实有效的对养老金的运营进行全面监督上,该法规缺乏实际可行性.另外,严格统一的养老金个人账户查询系统尚未在我国建立,再加上我国公民的监督意识比拟淡薄,因此需要增强公民的法制教育,增强公民的法 律意识,并逐步建立全面有效的养老金个人账户查询机制,形成社会全体对养老金运

26、营的全面监督,保证其合法运营.3.4 优化养老金治理模式采取分散式养老金的治理方式已然不能适应现阶段我国养老金分配不平和 及漏洞频出等问题.因此,在结合我国国情的根底上,效仿西方兴旺国家养老金 治理经验,不断优化我国养老金的治理方式就显得尤为的关键.笔者总结应做好 如下几点：对我国现行的分散治理体制进行改革.对地方治理的全国根本养老金 基金和中央统一治理的全国社保基金的投资治理体制进行统一研究,增强标准化治理,科学平衡中央政府与地方政府的权力. 全面统筹公共养老基金,由中央政 府进行统一治理,并将社会统筹基金所支撑的局部根底养老金别离出来,在全国范围内强制性征缴筹资；3.5 逐渐增大养老金覆盖

27、率及完善投资机构的科学选择机制我国地大物博,人口分布还以以广阔农村人口为主. 现阶段养老群体主要为 60年代的公职人员,此局部群体多数为城镇人口.对于广阔的农村区域人口并 没有实现很好的覆盖.因此,持续不断的鼓励、刺激农村区域人口自行缴费个人 账户养老金,做好舆论宣传工作.这样可以进一步保证区域内部养老金总额, 对 于持续增大养老金发放覆盖率也能起到一定的效果.对养老金的科学监管意义重大.不断完善养老金的投资机构,进行科学的投 融资治理十分的必要.近些年,我国先后有几个兴旺省份进行养老金入市治理, 例如在2021年广东省委托我国社保基金理事会进行的数额高达 1500亿省内养老 金入市投资就是一

28、个很好的养老金入市探索新思路.但是,在不断拓宽投资渠道 的根底上,透明的监管平台、公正的运营机制就显得尤为的关键,在结合国外先 进治理经验的根底上,笔者总结如下几点建议：(1)建立严格、全面、统一的全国养老金营运监管机制.在立法上保证养 老金监管机构的权利和独立性,同时,将监管机构的运行机制向制度化方向开展, 提升监管工作的透明度.监督机构的组成必须符合多元化的要求,各行业以及个 人代表都需要有所参与；(2)鼓励和培养基金业成立行业协会,增强自律.在许多国家和地区,行 业自律是行业监管的主要内容之一.其主要原因在于行业协会属于行业内的自发 性组织,与相关的政府机构相比,更加熟悉所在行业运行的规

29、律和真是状况, 相 对于政府监管,行业协会在执法检查和纪律监控等方面更加灵活, 更具有预防性, 并且在监管的实际效果上也占有较大优势；(3)建立和完善外部监管机制.治理机构迫于外在监督的压力,定期向各 机构和公众披露相关信息,使公众能够了解有关基金运营的准确信息, 提升了基 金运营的透明度,从而增强了监管.4结束语对我国的人口结构分析不难发现,我国人口在建国以来一直维持在较高的水 平,即使在实行相对严格的方案生育的根底上, 人口规模仍然是世界上最为庞大 规模.近些年,随着经济的开展,人们的物质生活得到进一步的保证,科技的发 展带来医疗条件的改善.以上诸多条件交织在一起,造成我国现阶段老龄化问题 变得日益突出,且此种趋势开展愈演愈烈.因此,对于老龄化群体的养老金问题 进行研究就尤为必要.正是基于上