国家开放大学年秋季学期电大《个人理财》形成性考核及答案参考

1、国家开放大学年秋季学期电大个人理财形成性考核及答案参考 1、（b）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。 a 个人理财 b 个人证券理财 c 投资 d 个人银行理财 2、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（b） a 家庭衰老期尽量不要承担贷款 b 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升 c 家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产 d 家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款 3、下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（d） a 不同人的风险承受能力不同 b 退休老人的风险承受

2、能力通常低于中年人 c 投资期限越长，风险承受能力越强 d 长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱 4、（ a ）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。 a、生命周期理论 b、资产组合理论 c、资本资产定价理论 d、期权定价理论 5、证券选择理论是由（b）首先提出来的。 a 莫迪利亚尼 b 马科维茨 c 夏普 d 默顿 6、信托的发源地是（a） a 英国 b 美国 c 中国 d 法国 1、人民币理财产品具体可分为（ac）两大类 a 人民币投资人民币收益理财产品 b 外币投资人民币收益理财产品 c 人民币投资外币收益理财产品 d 外

3、币投资外币收益理财产品 2、个人银行理财产品的种类包括：（ abd ） a、人民币理财产品 b、外汇理财产品 c、储蓄理财产品 d、卡类理财产品 3、证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（abcd） a 货币市场工具 b 固定收益的资本市场工具 c 权益证券工具 d 衍生工具 4、当前，我国的个人外汇理财手段主要有（abcd） a 银行个人外汇理财产品 b 个人外汇交易 c b 股 d 外汇信托 5、教育投资可以分为（ ）两类。 （ab） a、客户自身的教育投资 b、对子女的教育投资 c、基础教育投资 d、高等教育投资 6、艺术品投资有别于其他投资的特征主要有：

4、（abcd ） a、艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为 b、艺术品投资风险小、较安全 c、艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象 d、艺术品是可以以"零散资金'投资而获取"规模性'回报的投资项目 1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。（） 2、个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑（） 3、个人理财就是投资。（） 4、投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。（） 5、保险不包括由政府的.保障部门所提供的.保

5、险。（） 6、美国是个人信托业务最发达的国家。（） 1、在各种类型的证券投资工具中，（d）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。 a 货币市场工具 b 固定收益的资本市场工具 c 权益证券工具 d 衍生工具 2、下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（b） a 根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者 b 根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产 c 根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女 d 根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生 3、下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（b） a 温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品 b 非常

6、保守型投资者通常选择房产、黄金、海外股票等投资工具 c 温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品 d 非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具 4、一般而言，整个家庭的收入在（c）达到巅峰 a 家庭形成期 b 家庭成长期 c 家庭成熟期 d 家庭衰老期 5、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（d） a 汽车 b 房地产 c 保险费 d 定期存款 6、一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（a） a 确定投资于各种资产类别的合理比例在各资产类别中选择投资类型选择具体的投资品种并推荐给客户 b 在各资产类别中选择投资类型确定投资

7、于各种资产类别的合理比例选择具体的投资品种并推荐给客户 c 选择具体的投资品种并推荐给客户确定投资于各种资产类别的合理比例在各资产类别中选择投资类型 d 确定投资于各种资产类别的合理比例选择具体的投资品种并推荐给客户在各资产类别中选择投资类型 1、属于客户理财需求短期目标的有（cd） a 按揭买房 b 子女的教育储蓄 c 休假 d 购置新车 2、下列关于理财目标对应正确的有（bcd） a 子女教育储蓄短期目标 b 休假短期目标 c 退休长期目标 d 按揭买房中期目标 3、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（abc） a 客户的风险偏好 b 客户的投资策略 c 经济前景 d

8、客户的财务状况 4、艺术品投资有别于其他投的是：（cd ） a、汽车 b、家具 c、房地产 d、收藏品 1、银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等（） 2、某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种类储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（） 3、投资基金属于间接投资。（） 1、浮动利率但收益封顶型的结构性存款，该存款的风险在于（a） a 如果 5 年内 libor 利率上涨超过 6.5%，存款者将损失超出部分的收益 b 如果 3 年内 libor 利率上涨超过 6.5%，存款者将损失超出部分的收益 c 如果 5 年内 libor 利率上涨超过 7%，存

9、款者将损失超出部分的收益 d 如果 3 年内 libor 利率上涨超过 7%，存款者将损失超出部分的收益 2、对利率浮动型产品，以下说法错误的是（d） a 利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益 b 如果当日利率超过观察区间，银行当日按最低收益支付或不计收益 c 如果投资者购买期间内利率经常突破观察区间，将直接影响其收益 d 有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利 3、储蓄计划的制定程序为：（ a ） a、确定储蓄额度选择储蓄网点选择储蓄理财方式选择储蓄存期 b、确定储蓄额度选择储蓄理财方式选择储蓄存期选择储蓄网点 c、选择储蓄网点选择储蓄理财方式确定储蓄额度选择储蓄存期

10、d、选择储蓄理财方式选择储蓄存期确定储蓄额度选择储蓄网点 4、以下关于对与某一利率区间挂钩的结构性存款的叙述中，不正确的是：（b） a、存款期限灵活 b 收益率优于市场利率 c 本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况 d 本产品拥有优于市场利率的收益机会 1、个人银行理财产品的特点是（bcd） a 收益高，流动性强 b 收益稳定，风险较小 c 同质性 d 综合性与多样性 2、个人银行理财产品面临的风险主要分为以下几类：（abc） a 信用风险与汇率风险 b 违约风险与道德风险 c 通货膨胀风险与政策风险 d 收益风险与流动性风险 3、储蓄计划的制

11、定程序包括（abcd） a、确定储蓄额度 b、选择储蓄网点 c、选择储蓄理财方式 d、选择储蓄存期 4、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点（abcd） a、获利空间大 b、本金有保障 c、流动性差 d、对专业知识要求高 5、个人银行理财产品的种类包主要分为：（ab ） a、不保本的双货币存款 b、保本的市场挂钩产品 c、保本的双货币存款 d、不保本的市场挂钩产品 6、以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（ac ） a、境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务 b、外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理 c、外资银行收费较高 d、外资银行收费较低廉 7、以下关于国

12、内银行结构性存款理财产品的叙述正确的是：（ac ） a、浮动利率但收益封顶型的结构性存款为 100%保本型产品 b、与某一利率区间挂钩的结构性存款收益较为稳定 c、与某一利率指标（如 libor）挂钩型结构性存款拥有优于市场利率的收益机会 d、收益递增型结构性存款收益率高于市场利率 1、投资收益和投资风险呈负相关关系。（） 2、所谓再投资风险，是指银行行使终止权以后，投资者将资金再投入其他投资方向上获得利润的不确定性，并且极有可能只获得比已终止产品低的收益，因为银行只有在市场融资成本降低时，才会行使终止权。（） 3、两年期及以下的小额外币存款利率，由中国人民银行规定上限。（） 4、银行能利用负

13、债进行信用创造。（） 5、外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益以人民币支付。 （） 6、储蓄和个人投资者的其他资产比较而言，不仅和其他资产一样具有获利性，而且变现性和安全性更为明显。 （） 7、个人银行理财产品的收益和风险管理，是个人投资者始终关注的问题。 （） 1、在各种类型的证券投资工具中，（a）风险相对较小，投资回报率也相对较低。 a 货币市场工具 b 固定收益的资本市场工具 c 权益证券工具 d 衍生工具 2、与定期存款相比，股票的收益率较（），流动性较（）。a a 高，高 b 高，低 c 低，高 d 低，低 3、在经济繁荣时，客户可以持有（）比例的股票和债券，在

14、经济萧条时客户应（）这些资产的投资比例。（d） a 较低，增加 b 较高，增加 c 较低，减少 d 较高，减少 4、根据中国证监会对基金类别的分类标准，以下说法错误的是（b） a 60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金 b 60%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金 c 仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金 d 投资与股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金 5、个人证券理财产品的收益主要有（a） a 价差收益、利息收益 b 股利收益、利息收益 c 分红收益、利息收益 d 价差收益、股利收益 6、将个人证券理财产品的收益与风险由高

15、到低排序，依次是（c） a 基金、债券、股票 b 股票、债券、基金 c 股票、基金、债券 d 基金、股票、债券 7、金融市场常被称为"资金的蓄水池'和"国民经济的晴雨表'，分别指得是金融市场的（c） a 集聚功能，资源配置功能 b 财富功能，资源配置功能 c 集聚功能，反映功能 d 财富功能，反映功能 8、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（b） a 规避通货膨胀风险 b 降低非系统风险 c 降低系统风险 d 降低不可分散风险 9、下列不属于货币市场特点的是（d） a 流动性强 b 风险小 c 偿还期短 d 筹集的资金大多用于固定资产投资 10、公

16、司型基金的特点不包括（c） a 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 b 具有法人资格 c 投资者无权对公司的重大经营决策发表意见 d 在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款 11、成长型基金、收入型基金、平衡型基金按照风险、收益由高到低排列正确的是（b） a 成长型基金收入型基金平衡型基金 b 成长型基金平衡型基金收入型基金 c 收入型基金成长型基金平衡型基金 d 收入型基金平衡型基金成长型基金 12、债券投资者的投资收益不包括（d） a 长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 b 买卖债券形成的价差收入 c 在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益 d 长期持

17、有债券，根据公司的盈利状况获得的分红 13、我国的国债专指（b）代表.政府发行的国家公债。 a 国务院 b 财政部 c 中国人民银行 d 国资委 14、同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（a） a 实际风险承受能力 b 风险偏好 c 风险分散 d 风险认知 1、个人证券理财应该遵循的原则是（acd） a 安全性原则 b 成长性原则 c 流动性原则 d 收益性原则 2、按计息方式分类，债券可以分为（abcd） a 单利债券 b 复利债券 c 贴现债券 d 累进利率债券 3、根据发行主体的不同，债

18、券可以分为（abc） a 政府债券 b 金融债券 c 公司债券 d 个人债券 4、在我国，按照发行地及交易币种的不同，可把股票划分为（abcd） a a 股 b b 股 c h 股 d n 股 5、依据基金法律形式的不同，基金可细分为（ac） a 契约型基金 b 封闭式基金 c 公司型基金 d 开放式基金 6、依据投资对象的不同，基金可以细分为（abcd） a 股票基金 b 债券基金 c 货币市场基金 d 混合基金 7、根据投资目标的不同，基金可以细分为（bcd） a 契约型基金 b 成长型基金 c 收入型基金 d 平衡型基金 8、证券投资基金的特点是（abcde） a 集合理财，专业管理 b

19、 组合投资，分散风险 c 利益共享，风险共担 d 严格监管，信息透明 e 独立托管，保障安全 9、基金的基本当事人包括（bcd） a 证券交易所 b 基金投资人 c 基金管理人 d 基金托管人 e 证监会 10、债券型理财产品是以（ab）为主要投资对象的银行理财产品。 a 国债 b 金融债 c 股票 d 期权 11、影响债券类理财产品收益的因素，主要有（abcd） a 利率（基础利率、市场利率、债券票面利率） b 债券的市场价格 c 流动性 d 债券的信用级别 e 投资风险 1、证券理财产品的安全性越高，流动性越强，收益性也就相应降低。（） 2、政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免

20、税待遇等特点。（） 3、股票具有可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。（） 4、基金投资人、基金管理人和托管人是基金运作中的主要当事人。（） 5、所谓个人证券理财规划，是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。（） 6、处于中年段的投资者，家庭生活稳定，资金实力充裕，不妨选择一种由保守向激进发展，并逐渐偏向于激进的证券理财投资方式。（） 7、成长型基金比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（） 8、偏股型基金是以股票投资为主，股票投资

21、配置比例的中值大于债券资产配置比例的中值，二者之间的差距一般在 10%以上的基金。（） 1、投资连接保险，是一种寿险与投资（a）相结合的产品。 a、基金 b、股票 c、债券 d、期货 2、保险公司在万能寿险保单中分别列示的定价因素中不包括：（c） a 死亡费用 b 现金价值 c 管理费用 d 经营费用 3、以下对于万能寿险特征的描述中不正确的是（c） a 投保人或被保险人可以在一定限度内选择首期保费和续期保费的缴费额 b 投保人或被保险人可以自行确定保险金额，而且可以提高或降低保险金额 c 具有保障和投资双重功能 d 分别列示各种定价因素 4、以下对年金保险的定义，正确的是（a） a 是指保险

22、人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付给年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 b 是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品 c 是一种寿险与投资基金相结合的产品 d 是指保险公司向被保险人分配一定比例的现金红利或增值红利的方式 5、以下对不同投资方式的比较，说法错误的是：（c） a 银行储蓄具有安全性，灵活性的好处，但明显不能应对通货膨胀，用于长期投资贬值较大 b 证券投资基金的收益率比储蓄高，但安全性比储蓄差 c 商业保险的安全性较差，传统型的养老金保险按固定利率执行 d 黄金或收藏的安全性由自己把握，收益不确

23、定 1、以下叙述中，哪些是个人保险理财产品的特点：（bcd） a、投资收益水平确定 b、具有风险保障和投资双重功能 c、投资收益水平不确定 d、保险合同列明分红条款 2、分红保险的特征体现在：（abde） a、分红保险充分体现了保险双方公平性原则 b、分红保险是保险双方风险与收益相结合的一种保险产品 c、分红保险对投保人更加有利 d、分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响 e、分红保险的灵活性较差 3、投资连接保险在美国称为（de） a、基金连锁产品 b、投资连接保险 c、挂钩保单 d、变额寿险 e、万能变额寿险 4、与传统寿险产品相比，投资连接保险具有以下特点：（abcde） a、投资回报取

24、决于投资业绩 b、具有保障和投资双重功能 c、由保险人和被保险人分别承担不同的风险责任 d、可有效消除通货膨胀的影响 e、具有很高的透明度 5、以下对年金保险的说法中，正确的是：（abcde） a 年金保险的给付周期可以是一年、半年、季或月，但多数是按月给付 b 年金保险的保险责任与生存保险相同 c 投保人或被保险人投保年金保险的目的，一般是为了保障年金领取者晚年的经济生活 d 在年金保险中，保费可以一次缴清也可以按月或按年分期缴付 e 在开始领取年金以前，投保人必须缴清所有的保费，年金领取日往往就是缴费截止日 6、创新型保险产品面临的风险主要有（abc） a 投资风险 b 经营管理风险 c

25、政策风险 d 环境风险 7、保险理财产品税收筹划的方式包括：（abcd） a 保险分红 b 基本.保险 c 利用保险公司享受的优惠 d 企业补充养老保险计划 1、个人保险理财产品投资收益水平是确定的。 （） 2、分红保险是指保险公司在每一个会计年度结束后，将本年度由死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余，按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。（） 3、从法律意义上讲，变额寿险既属于保险范畴又属于证券范畴。（） 4、每一张万能寿险合同中都规定每月收取的死亡费用，其金额根据被保险人的风险等级而定，并随着被保险人年龄的增长而降低。（） 5、分别列示各种定价因素，

26、使万能人寿保险具有高度透明性。（） 6、保险费"三差异'包括，死差异、利差异和费差异。（） 1、（c）是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定出切实可行的方案，以实现个人外汇资产收益最大化。 a 个人外汇交易 b 银行个人外汇理财产品 c 个人外汇理财规划 d 个人外汇理财 2、以下关于外汇期权的说法中错误的是（d） a 期权是一种特定的合约，它代表一种选择权 b 外汇期权是一种货币买卖合约 c 外汇期权的持有者（买方）有权利在合同规定的未来某一特定时刻或某一特定时间前以约定的价格用一定数量的一种货

27、币买入或卖出另一种货币。 d 期权合约到期时，持有者可以在比较即期汇率和远期汇率后选择更有利于自己的汇率，从而决定执行或放弃期权。 3、以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（c） a 相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高 b 很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性 c 人民币可以直接进行个人实盘外汇交易 d 外汇市场是 24 小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场 4、libor 指的是（b） a 美国联邦基金利率 b 伦敦银行同业拆借利率 c .银行同业拆借利率 d 上海银行间同业拆放利率 1、从个人理

28、财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点：（abcd） a 获利空间大 b 本金有保障 c 流动性差 d 对专业知识要求高 2、影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因素主要有：（abcde） a 期限的配置 b 产品挂钩方式 c 是否有提前终止权 d 伦敦同业拆借利率水准 e 利率观察区间 3、外汇理财产品特有的风险表现在（abcde） a 再投资风险 b 流动性风险 c 信用风险 d 区间风险 e 与 libor 反向挂钩的产品风险 4、个人外汇交易基本程序包括：（abcd） a 申请 b 报价 c 交易 d 证实与交割 5、个人外汇买卖的风

29、险主要有（abd） a 汇率风险 b 利率风险 c 政策风险 d 信用风险 6、个人外汇交易的操作方法主要包括：（abce） a 保值 b 套汇 c 套利 d 外汇期权 e 套汇、套利相结合 7、外汇交易作为投资工具主要有如下特征：（acd） a 收益高 b 投资期限长 c 流动性强 d 风险大 8、由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：（ad） a 保守型 b 乐观型 c 悲观型 d 进取型 9、作外汇理财规划时，由于风险承受能力的不同，不同的外汇投资者有不同的选择，以下说法中正确的是：（abcd） a 资金规模小的保守型投资者应该将资金主要用于安全度较高的品种，如外汇活期储蓄及信托产

30、品 b 进取型投资者可将大部分资金投入汇市 c 资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将 50%的资金交给银行进行专业理财规划 d 资金规模大的保守型投资者，在选择投资组合时，可要求银行理财专家进行具体个人规划 10、外汇理财产品挂钩方式一般分为（abcd） a 与利率正向挂钩 b 与利率反向挂钩 c 与基金挂钩 d 与汇率挂钩 11、个人外汇结构性存款的特点有（abcd） a 风险针对不同的指数、权益价格、汇率等的未来情况变动 b 保证本金相对安全且收益较高，适合希望保护本金并寻求更好存款收益的投资者 c 不需要信用额度 d 条款具有灵活性 12、个人外汇结构性存款按收益率

31、的类型划分，可分为（abcd） a 收益率固定型产品 b 收益率递进型产品 c 收益率不定型产品 d 收益率复合型产品 13、我国个人外汇理财手段主要有（abcd） a 银行个人外汇理财产品 b 个人外汇交易 c b 股 d 外汇信托产品 1、个人实盘外汇交易，是指个人在银行缴纳一定的保证金后进行的、交易金额可放大若干倍的外汇（或外币）交易，在该种交易中，银行要垫付资金。（） 2、个人虚盘外汇交易，是指个人客户通过柜台服务或其他金融电子服务方式进行的、不可透支的可自由兑换外汇（或外币）的交易，即客户在交易时必须有足够金额的可卖出的外币，银行不垫付资金，买卖成交后必须进行实际交割。（） 3、人民

32、币不可以直接进行个人实盘外汇交易。（） 4、个人外汇结构性存款的一个典型特征，就是银行无权提前终止存款。（） 5、个人外汇结构性存款一般对提前终止的时间和次数有限制，只有一次提前终止权利的就是一次可提前终止结构性存款，有多次提前终止权利的则是多次可提前终止结构性存款。（） 6、个人外汇结构性存款，是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。（） 1、（c）是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下

33、，制定出切实可行的方案，以实现个人外汇资产收益最大化。 a 个人外汇交易 b 银行个人外汇理财产品 c 个人外汇理财规划 d 个人外汇理财 2、以下关于外汇期权的说法中错误的是（d） a 期权是一种特定的合约，它代表一种选择权 b 外汇期权是一种货币买卖合约 c 外汇期权的持有者（买方）有权利在合同规定的未来某一特定时刻或某一特定时间前以约定的价格用一定数量的一种货币买入或卖出另一种货币。 d 期权合约到期时，持有者可以在比较即期汇率和远期汇率后选择更有利于自己的汇率，从而决定执行或放弃期权。 3、以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（c） a 相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，

34、如果决策正确，其收益率较高 b 很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性 c 人民币可以直接进行个人实盘外汇交易 d 外汇市场是 24 小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场 4、libor 指的是（b） a 美国联邦基金利率 b 伦敦银行同业拆借利率 c .银行同业拆借利率 d 上海银行间同业拆放利率 1、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点：（abcd） a 获利空间大 b 本金有保障 c 流动性差 d 对专业知识要求高 2、影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因素主要有：（ab

35、cde） a 期限的配置 b 产品挂钩方式 c 是否有提前终止权 d 伦敦同业拆借利率水准 e 利率观察区间 3、外汇理财产品特有的风险表现在（abcde） a 再投资风险 b 流动性风险 c 信用风险 d 区间风险 e 与 libor 反向挂钩的产品风险 4、个人外汇交易基本程序包括：（abcd） a 申请 b 报价 c 交易 d 证实与交割 5、个人外汇买卖的风险主要有（abd） a 汇率风险 b 利率风险 c 政策风险 d 信用风险 6、个人外汇交易的操作方法主要包括：（abce） a 保值 b 套汇 c 套利 d 外汇期权 e 套汇、套利相结合 7、外汇交易作为投资工具主要有如下特征：

36、（acd） a 收益高 b 投资期限长 c 流动性强 d 风险大 8、由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：（ad） a 保守型 b 乐观型 c 悲观型 d 进取型 9、作外汇理财规划时，由于风险承受能力的不同，不同的外汇投资者有不同的选择，以下说法中正确的是：（abcd） a 资金规模小的保守型投资者应该将资金主要用于安全度较高的品种，如外汇活期储蓄及信托产品 b 进取型投资者可将大部分资金投入汇市 c 资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将 50%的资金交给银行进行专业理财规划 d 资金规模大的保守型投资者，在选择投资组合时，可要求银行理财专家进行具体个人规划 1

37、0、外汇理财产品挂钩方式一般分为（abcd） a 与利率正向挂钩 b 与利率反向挂钩 c 与基金挂钩 d 与汇率挂钩 11、个人外汇结构性存款的特点有（abcd） a 风险针对不同的指数、权益价格、汇率等的未来情况变动 b 保证本金相对安全且收益较高，适合希望保护本金并寻求更好存款收益的投资者 c 不需要信用额度 d 条款具有灵活性 12、个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，可分为（abcd） a 收益率固定型产品 b 收益率递进型产品 c 收益率不定型产品 d 收益率复合型产品 13、我国个人外汇理财手段主要有（abcd） a 银行个人外汇理财产品 b 个人外汇交易 c b 股 d 外汇信

38、托产品 1、个人实盘外汇交易，是指个人在银行缴纳一定的保证金后进行的、交易金额可放大若干倍的外汇（或外币）交易，在该种交易中，银行要垫付资金。（） 2、个人虚盘外汇交易，是指个人客户通过柜台服务或其他金融电子服务方式进行的、不可透支的可自由兑换外汇（或外币）的交易，即客户在交易时必须有足够金额的可卖出的外币，银行不垫付资金，买卖成交后必须进行实际交割。（） 3、人民币不可以直接进行个人实盘外汇交易。（） 4、个人外汇结构性存款的一个典型特征，就是银行无权提前终止存款。（） 5、个人外汇结构性存款一般对提前终止的时间和次数有限制，只有一次提前终止权利的就是一次可提前终止结构性存款，有多次提前终止

39、权利的则是多次可提前终止结构性存款。（） 6、个人外汇结构性存款，是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。（） 1、（a）是指由于金融市场的波动给信托理财产品当事人造成损失的可能性。 a 市场风险 b 经营风险 c 道德风险 d 政策性风险 2、（b）是指委托人将股权委托给信托公司持有或将资金委托给信托公司购买公司股份，由信托公司按照委托人的意愿和有利于受益人利益最大化的原则，以自己的名义对信托财产进行管理和处分的行为。 a 资金信托业务 b 职工持股信托 c

40、财产信托业务 d 特定目的信托业务 3、（b）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。 a 财产处理信托产品 b 财产监护信托产品 c 人寿保险信托产品 d 特定赠与信托产品 4、信托理财产品涉及的税种不包括：（d） a 营业税 b 印花税 c 契税和房产税 d 个人所得税 5、信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给受托人，由其按照委托人的意愿并以（a）的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。 a 受托人 b 委托人 c 受益人 d 代理人 6、以下不能成为信托财产的是：（c ） a 有价证券 b 房屋 c

41、继承权 d 专利权 7、我国个人信托产品主要以（）信托为主。 d a 遗嘱 b 契约 c 财产 d 资金 1、信托关系大致由（abc）三方面的权利义务构成。 a 委托人 b 受托人 c 受益人 d 信托人 2、信托的基本职能包括：（abcd） a 财产管理职能 b 资金融通职能 c 投资职能 d 公益服务职能 3、个人信托对委托人而言，除有合同文件上的明确保障外，还有以下信托特点：（abcd） a 专业的信托财产管理 b 信托财产的独立性 c 合法节税 d 财产妥善存续管理 4、根据信托财产的初始形态和信托目的的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分成以下几类：（abcd） a 资金信托业

42、务 b 财产信托业务 c 权利信托业务 d 特定目的信托业务 5、个人信托理财产品的风险主要来自以下几个方面：（abc） a 政策性风险和信托财产所有权风险 b 信托公司管理不善的风险和道德风险 c 道德风险和市场风险 d 流动性风险和违约风险 6、对合格受托人的基本要求包括：（abd） a 忠诚并尽职 b 善于沟通并谨慎 c 专业并具有创新精神 d 专业并谨慎 7、个人信托类产品主要包括（abce） a 财产处理信托产品 b 财产监护信托产品 c 人寿保险信托产品 d 遗产信托产品 e 特定赠与信托产品 8、个人信托理财规划包括（bcd）几个方面 a 计划 b 制定 c 实施 d 修正 9、

43、信托的本性包括：（bcd ） a 权利与责任相分离 b 所有权与利益相分离 c 信托财产的独立性 d 有限责任 1、信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给受托人，由其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。（） 2、信托最本质的特征是所有权和利益相分离。（） 3、信托个人理财业务对客户拥有财产数量没有要求。（） 4、个人投资人在与信托机构共同设立信托关系时，应当采取书面形式。（） 5、个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及收

44、益权的转让收入等。（） 6、信托理财产品的收益，较之其他类型的金融理财产品的收益较低。（） 1、下列几组投资产品中流动性最差的是（a） a 收藏品、房地产、黄金 b 股票、活期存款、债券 c 基金、股票、债券 d 外汇、股票、基金 2、（d）是用一适当的建筑成本指数作为趋势因子，对估价对象建筑物的历史成本加以调整，以得到建筑物的重置成本。 a 工料测量法 b 分部分项法 c 单位比较法 d 指数调整法 3、（b）是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格进行适当修正，以此估算出估价对象的市场价值的方法。 a 单位比较法 b 市场比较法 c 成本

45、法 d 收益法 4、（d）是将估价对象在估价时点后的所有正常纯收益，用适当的折现率（也称资本化率）折算到估价时点价值的方法。 a 单位比较法 b 市场比较法 c 成本法 d 收益法 5、（b）是由于房地产不具有股票、债券等投资工具，极易在市场上出售变现的特点，从而使得房地产投资者在某种情况下不得不很快出售房地产时，以低于市场价格出售造成经济损失的可能性。 a 财务风险 b 流动性风险 c 经营风险 d 变现风险 6、影响城市土地价格的一般因素不包括：（a） a 区域因素 b .因素 c 经济因素 d 制度及政策因素 7、（c ）是由于房地产不具有股票、债券等投资工具，极易在市场上出售变现的特性

46、，从而使房地产投资者在某种情况下不得不很快出售房地产时，以低于市场价格出售造成经济损失的可能性。 a 经营风险 b 自然风险 c 流动性风险 d 财务风险 1、影响建筑物价格的因素有（abcde） a 建筑构造、装修、设备 b 建筑物的规模及高度 c 建筑物的用途 d 建筑物所在地区 e 物价水平 2、房地产投资方式包括：（abcd） a 房地产开发投资 b 房地产投资信托 c 抵押放款 d 有限合伙投资 3、重置成本估算方法有（acde） a 工料测量法 b 单位估算法 c 分部分项法 d 单位比较法 e 指数调整法 4、房地产投资风险控制策略包括：（abcde） a 选择风险较小的项目进行

47、投资 b 加强市场调查研究 c 通过投资组合来分散风险 d 转嫁风险 e 通过"期权'交易控制风险 5、房地产投资的特征包括（cd） a 直接投资费用不高 b 投资资本的购买力价值容易损失 c 直接投资资本的流动性差 d 影响投资的不可分散性风险因素较多 6、影响城市土地价格的因素包括（abd） a 一般因素 b 区域因素 c 政策因素 d 个别因素 1、所谓正常价格是指在公开的房地产交易市场上，交易双方均了解市场信息，以平等自愿的方式达成的交易价格。（） 2、系统风险是指发生于个别投资项目或某类投资活动的特有事件造成的，例如由于经营策划失误、欠债过多等原因，造成实际投资收益

48、低于预期收益或投资失败，这类风险可以通过多样化投资组合来分散或消除，因而又称可分散风险。（） 3、非系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引起的风险，例如，战争、通货膨胀、全国性国民经济衰退、国家法律及政策变动等，这些因素波及所有投资者，因而不可能通过投资多样化来分散，因此又称不可分散风险。（） 4、威廉姆斯研究认为，经营性收益和投资性收益的组合也具有分散风险的作用。（） 5、建筑物重置成本估算中，单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估计法。（） 6、在租赁契约中，可以通过购买相应的保险将风险转嫁给租户。（） 7、研究表明，风险和收益之间的关系与投资组合的资产种类密切相

49、关，在相同的期望投资回报率下，资产组合类型增加，组合投资的风险会显著下降，选择不同地区的房地产进行投资组合时，各地区之间经济产业结构的相似性、经济活动联系的程度应较低或几乎不存在。（） 1、（b）是指用国民教育相同水平的教材进行的非文凭基础教育，主要进行职业资格证书教育和继续教育。 a 学历教育 b 非学历教育 c 继续教育 d 终身教育 2、教育储蓄的优势不包括：（a ） a 可以随时取款，具有较强的流动性 b 利率优惠 c 教育储蓄免征利息所得税 d 参加教育储蓄的学生将来上大学可以优先办理助学贷款 3、传统教育投资工具不包括：（b ） a 个人储蓄 b 政府债券 c 定息债券 d 人寿保险 1、与众多储蓄品种比较，教育储蓄可以享受两大优惠政策：（abc） a 国家规定"对个人所得的教育储蓄存款利息所得，免除个人所得税' b 教育储蓄作为零存整取的储蓄享受整存整取的利率 c 相对于其他储蓄品种，教育储蓄利率优惠幅度在 25%以上 d 教育储蓄存入限额不受限制 2、传统教育投资工具包括（acd） a 个人储蓄 b 教育信