地方性商业银行发展问题探析

1、地方性商业银行发展问题探析摘要。作为我国商业银行体系中必不可少的的地方性商业银 行而言，其对于各区域经济繁荣及产业结构的优化起着极为重要 的作用。 目前的地方性商业银行所面临的竞争环境十分激烈， 伴 随我国当前经济环境的明显变化， 尤其是当我国经济体制和经济 增长方式正在发生本质性的改革、 利率市场变化愈来愈快的趋势 下，地方性商业银行的发展面临着一些问题。 本文结合地方性银 行当前的发展现状及遇到的问题进行客观性分析， 最后进行总结 并对发展中遇到的问题进行浅显地分析。关键词：地方性商业银行；经济；策略一、我国地方性商业银行概念及特征（一） 我国地方性商业银行概念 。地方性商业银行即区域性

2、的股份制商业银行， 在其业务范围方面是受地域限制的银行类金 融机构，我国的地方性商业银行主要指的是城市商业银行和农村 信用合作社、村镇银行。（二）我国地方性商业银行特 。（ 1）对地区经济具有依赖性。 地方性银行其经营范围在本地区受限制， 地区经济发展状况对于 银行有直接影响力。 （ 2）资金运营具有独特性。地方性商业银行 属于我国的银行体系中的一个的特殊机构群体， 是通过吸收地方 财政、企业入股、个人参股组建而成的；是极具地方性的银行， 其股本结构、 营业机构、业务活动和服务对象均具有地方性。 （3） 服务对象与其他类型银行不同。 地方性商业银行服务于区域经济 的发展， 与当地的中小型企业及

3、居民形成了经济枢纽关系， 为其 提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。 （ 4）银行规模受限。地方 性商业银行机制已经发展日益成熟， 但其收地域限制导致总体规 模较小，基本上属于中小银行范畴。二、地方性商业银行发展现状 地方性商业银行在其业务范围方面是受地域限制的； 伴随着 中国今年来金融业的发展历程地方性商业银行的趋势是越来越 好，在银行业的发展中也逐渐处于稳定趋势， 形成了自身的经济 发展体系，并且在各地方政府的支持下地方性商业银行在当地的 资产结构逐渐完善但相对于全国性银行而言， 地方性商业银行在 居民心中的地位处于劣势。 （ 1）地方银行近年来发展十分迅猛， 在商业银行体系中的重要性逐渐增

4、强。 2017 年银行股上市寥寥， 但在 2018 年年初，证监会网站连续发布了多家银行招股说明书， 还有多数银行正在上市的路上而证监所也控制了该局面。因此， 2018 年可谓是处于银行密集上市的局面。截至 2018 年底，我国 地方银行从 2016 年的 1248 家，占我国商业银行总数的 90%以上； 在证监会的控制下， 有了一定幅度的上涨趋势， 而在商业银行中 所占比例也有增长； 在商业银行体系中的地位不断提升。 在规模 快速增长的同时， 地方银行的发展质量也保持着较为健康的态势。 资本充足率始终高于 12%，处于较为稳健的水平。 地方性商业银 行正在逐步发展着。 （2）地方性商业银行在

5、依赖四大国有银行发 展的前提下逐渐有了自身的独立体制， 当前已有较多城市银行有 了其专属的手机银行客户端，并且其功能正在逐渐完善过程中。 例如处于发展中的西安银行， 其手机客户端与工商银行客户端的 功能是如出一辙， 并且其加入了指纹及语音识别， 安全性能更高； 将银行、保险、基金、重金属等投资融为一体化，令客户使用更 加便捷。（ 3）通过银保监会 2018 年度各银行对于小微企业的贷 款情况，表明了地方性商业银行在针对小微企业的贷款问题时是 有一定的地位， 表中数据得地方性商业银行在商业银行中对小微 企业的贷款占比高达 50%左右；近年来， 小微企业对于经济增长 起到了不可取代的作用， 地方性

6、商业银行对于小微企业的支持也 在一定程度上推动了经济发展。三、地方性商业银行发展中问题的客观分析 （一）据流动性的问题 。银保监会的副 xx 周亮针对记者的 提问表明针对此问题下一步将进一步深化改革将其回归本源， 针 对流动性的问题已经得到了政府的关注， 使地方银行将更多的焦 点专注于当地区的发展， 服务好小微企业， 明确自身的市场定位， 加强内部管理。（二） 据贷款风险的问题 。其本质的上与地方性银行的管理 机制有了一定的关联， 确立全国统一的信用体系。 当地方的小微 银行刚刚确立时与地方性银行之间的联系紧密， 但倘若其经营业 务扩大进行跨地区经营时原当地银行难以进行合作， 容易造成资 金流

7、失。 在进行贷款业务时进行系统全面的分析， 收集信息时确 认其完整性，避免不良贷款的产生。三） 据人才流失问题 。当前商业银行互联网及线下运营相辅相成，同时也意味着银行对于服务人员的需求有了大幅度的降 低。此时银行需要栽培专业性能的优秀人才来丰富人才储备； 一 来对员工进行专业化的技能培训， 在面对各领域客户时可以对客 户需求进行全面合理的分析， 使其在特定领域成为优秀人才； 二 来招募有思想且对金融领域具有体系认知的人员进行栽培， 使其 成为可浅析当前地区经济发展趋势的策略人。（四） 营销方式有待改进 。目前的地方性银行部分没有独立 的营销部门， 其营销的责任落在柜员以及分支机构身上； 在进

8、行 零售业务时设立专门的营销部门， 可以通过系统积极的筛选有的 潜在客户， 定位各项目所适合的目标客户， 对其资产情况以及所 能承受的风险进行合理的预估， 提高营销效率。 各地区银行根据 当地经济发展特色找到自身所要重点发展的业务， 创造一个具有 特色的独立服务平台。四、结语由于区域性的制约及资产结构规模的限制， 地方性商业银行 的发展受到了一定程度上的阻碍； 要使地方性商业银行得到更加 客观的发展。 第一， 必须根据当地的经济发展状况找到准确的市 场定位。 第二，地方性商业银行的发展与当地经济的繁荣是相互 牵制的，必须要及时完善的掌握当前经济发展趋势。 第三， 针对 上述中提到的地方性商业银