第六组 保险投资理财(一)

1、 第六章第六章 保险投资理财保险投资理财 主要内容主要内容 第一节第一节 保险的基础知识保险的基础知识 （一）保险基本概念 （二）保险的分类 （三）保险的功能 第二节第二节 保险实务保险实务 （一）保险基本概念（一）保险基本概念 1、 什么是保险 2、 保险的特征 3、 保险的要素 1、什么是保险？ 中华人民共和国保险法第2条明确了保险的定义：“保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付给付保险金责任的商业商业保险行为。” 注意几点：注意

2、几点： 保险法中所定义和规范的保险是指商 业保险。 财产保险是补偿性保险。 人身保险是给付性保险。 举例： 王某投保了家庭财产保险，保险期限内家中失火，幸扑救及时，仍损失了2万元财产，保险公司赔偿2万元。 刘某投保了终身寿险，保额5万元，不幸遇车祸身亡，保险公司给付5万元身故保险金。 从不同角度来看，保险就是。财务安排、风险管理手段 思考： 万一万一保险公司倒闭了怎么办？ 2 2、保险的基本特征：、保险的基本特征： 1、互助性一人为众，众为一人。 2、契约性是一种合同行为，又具有法律 性。 3、经济性通过经济补偿实现经济保障。 4、科学性是处理风险的科学有效措施。 5、商品性体现一种对价交换的

3、经济关系，即商品经济关系。 它直接表现为个别保险人与个别投保人之间的交换关系，间接表现为在一定时期内全部保险人与全部投保人之间的交换关系。 保险的比较特征保险的比较特征 保险与社会保险 保险与社会福利 保险与社会救济 保险与储蓄 保险与储蓄：消费者不同、受益期限不同、行为性质不同、消费目的不同 3、保险的要素、保险的要素 保险要素（Essence of Insurance）是指构成保险关系的主要因素。 构成保险要素的主要指：保险人、投保人、被保险人、保险标的及可保风险。一般地说，现代商业保险的要素包括：可保风险的存在；大量同质风险的集合与分散；保险费率的厘定；保险基金的建立；保险合同的订立。汽

4、车保险要素有三，即前提要素、基础要素和功能要素。 保险人保险人又称“承保人”，是保险合同当事人的一方，与投保人订立保险合同并承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险人的权利是在经营保险业务中收取保险费；保险人的义务是在保险事故发生时赔偿损失或在约定的事件发生、期限到达时给付保险金。 保险人的形式主要是保险股份有限公司。保险人是保险基金的组织管理使用人。 投保人投保人根据我国保险法规定，投保人指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 投保人可以是自然人也可以是法人。投保人是保险合同的主体之一。投保人与保险人合称保险合同的当事人。 成为投保人的条件为：具有相应的民事权利能力和行为

5、能力；对保险标的具有保险利益。 被保险人被保险人被保险人是指根据保险合同，其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。投保人往往同时就是被保险人。 在投保人、被保险人与受益人不是同一人时，投保人指定受益人必须经被保险人同意,投保人变更受益人时，也必须经被保险人同意。在指定受益人的情况下，实际上是被保险人将保险金请求权转让给受益人。 保险标的保险标的保险标的就是保险的对象，是指保险人对其承担保险责任的各类危险载体。 包括两大类，一类是财产及其有关利益，另一类是人的寿命和身体。作为保险对象的财产，可以是有形的，如房屋、汽车，也可以是无形的，如商标使用权、专利权等。 作为

6、保险对象的人，是指自然人，可以是一个人，也可以是一个特定团体中的所有的人。 可保风险可保风险符合保险人承保条件的特定风险。1、风险必须是纯粹风险； 纯粹风险指只有损失而无获利可能性的风险。如火灾、水灾、车祸、坠机、死亡、疾病、战争等。 投机风险是既可能造成损失、也可能产生收益的风险。如赌博、股市行情的变动、商品价格的涨落等。2、风险必须具有现实的可测性。 （二）（二） 保险的分类保险的分类1、根据保险标的不同，分为人身保险和财产保险；2、按实施方式的不同，分为强制保险和自愿保险；3、按经营性质的不同，分为商业保险和非商业保险4、按投保单位的不同，分为个人保险和团体保险；5、根据经营主体分类，分

7、为公营保险和民营保险。 6、根据业务承保方式来分类，可分为： 原保险 再保险 重复保险 共同保险 原保险，是再保险的对称，即投保人与保险人直接签定保险合同而建立保险关系的一种保险。 再保险，简称分保，是指保险人将其承保的保险业务部分转移给其他保险人的一种保险。 举例： 首都钢铁厂向人保投保企业财产保险，保额1亿元。 首都钢铁厂向人保投保企业财产保险，保额1亿元。人保认为保额非常大，自己承担的风险也很高，于是向平安产险和太平洋产险各分出25%的份额。 重复保险，是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故分别与数个保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的一种保险。 共同保险，是指

8、几个保险人，就同一保险利益、同一风险共同缔结保险合同的一种保险。 举例：举例： 首都钢铁厂分别向人保、平安产险和太平洋产险投保了企业财产保险，三份保单的总保额为3亿元，超过了保险价值。 人保、平安产险和太平洋产险三家公司与首都钢铁厂共同缔结了企业财产保险合同。 共同保险与再保险的区别共同保险与再保险的区别 再保险再保险 首钢 人保 平安产险 太平洋产险 共同保险共同保险 首钢 人保 平安产险 太平洋产险 7、根据赔付形式分类，分为定额保险和损失保险。 定额保险，是在保险合同订立时，由保险双方当事人协商确定一定的保险金额，当保险事故发生时，保险人依照预先确定的金额给付保险金的一种保险。 定额保险一般适用于人身保险。 损失保险，是在保险事故发生后，由保险人根据保险标的实际损失额而支付保险金的一种保险。 损失保险一般适用于财产保险。 （三）保险的功能 1经济补偿功能 ：体现在：分散风险；经济补偿或给付；促进社会心理安定。 2资金融通功能 ：保险资