供应链金融总授信额度过高的判断及解决方案

1、总授信额度过高的判断及解决方案申卡或者提额的时候， 除了综合评分不足的拒绝理由，你是不是也听到过类似“总授信额度过高”的话。信用卡的总授信额度是指目前各个银行给你信用卡额度的总和，大部分一般人总授信额度在 50万60万之间，银行也会根据你的资产、社保、收入等情况进行调整。那什么样的情况才会 被银行判定成“信用卡总授信额度过高”呢？以及如何破解这种情况？如何判断1、总额度与年收入的差距用卡总授信额度，即申请人现有信用卡的额度总和，主要参考申请人 的各项资质和能提供的收入证明。当总额度与年收入差距太大时，就会被视为高风险客户，也会被判定为信用卡总授信额度过高。2、负债率有一个计算负债率的公式，银行

2、会根据这个公式来判断你当前的负债 率，以此进行风险评估。负债率=（信用卡每月最低还款额 +贷款每月还款金额）/你的月 收入如果负债率过高（比如大于70 %），银行就会认为你目前手中持有的信用额度已经足够，再多可能会出现负担不起的现象，所以被拒绝的机率 会很大。3、持卡行数部分银行会很在意个人的持卡行数，比如四大行、花旗、渣打等，超过6行以上，就较难批核。当你拥有多家银行的信用卡时，被拒的可能性就大大提高了。所以存在“申卡顺序”的说法，有一定道理，但也不是绝对。当你资质足够好，一样可以不受总行数约束4、额度利用率这点主要参考你近6个月信用卡平均最大使用额度 。如果你近6个 月，信用卡平均最大使用

3、额度都超过信用卡额度的70 %以上，甚至张张卡都处于刷爆状态，也容易被银行拒绝。虽然有人会说刷爆不是意味着额度不够吗，银行不更应该抓住这种客 户吗？但是大家不要忘了，银行是最不喜欢承担风险的机构，当额度利用 率高除了能说明额度不够以外，还有可能代表着用户手中没有过多资产并 且处于急需用钱的状态，这种情况下，被银行拒绝是常态。5、小额贷款记录小贷一直是银行办卡的禁忌 ，也被银行列为红灯区，试想一下，一个连小额度都需要去借的人，在银行眼里谈何偿还能力？而且一旦你的小贷记录过多，还会直接影响你后期按揭买房、买车，包括一些大额信用贷款，所以银行会拒绝小贷记录多的人的申请。6、在临近还贷期办卡如果你名下

4、有一笔大额贷款，还款日为每个月的15日，如果你在15日前几天办卡，也有可能会被拒批。在这个期间办卡，说明用户手中还款金额不足，需要办理信用卡进行资金周转。所以，不要认为银行的征信系 统是摆设，他们会根据相关数据判断你是否有“以贷养贷”的嫌疑。知道如何判断后，我们再来看看如何破解。如何破解1、 销卡最简单也是最行之有效的方法，就是销他行卡。这个方式很对症下药，你说我他行总授信过高， 那我就把他行销了降低总授信呗。反正你的总授信额度大体就是那么多，还不如这个卡5万，那个卡3万，那个卡2万的，分一分，雨露均沾。卡多了，羊毛也多了，平均每张卡的额度不算高， 也不容易被风控。像有些活动很少的卡，没啥权益

5、很鸡肋的卡，真没必要去 办它，没什么用，还占着你的总授信额度。而且，征信报告上会显示你在银行的每一笔负债，具体到每一张信用卡的应还款金额。2、 降低额度他行总授信过高，那么就降低总授信。可以考虑把他行额度先降低，然后再申请。申请完了，再把他行额度调高。降完了，能不能再 调回来是个未知数。 这是有风险的操作， 有可能提不回来，需要自己权衡。 降额比销卡的好处就是至少还留着种子，留着青山在，不怕没柴烧。但是效果也不如销卡明显，毕竟还是多了一行。1和2,就是行数和额度（总授信）的权衡，不可兼得，一味追求高额度不可取。 各位可针对自己实际情况抉择。3、降低负债率适当提前还款。还是说到卡债比较高的情况，

6、如果手中有一定的余钱，可以先适当地提前还款， 提前还款也可以降低你的负债率。 或者在信用卡账单日的当天或提前一天，部分地还入未出账单的款项，待出账后所出账单金额会变小，那么人行采集到的数据（负债）也就会很少。4、适当办理账单分期 如果你的信用卡欠款 10万元，体现在账单中，也就是代表了你的实际负债10万元。但是如果你将这10万元的账单进行分期，比如分24期，那么这个负债就会分摊到24个月，而不是全额体现在当下，征信报告里显示的负债也就少了。所以说，如果信用卡欠款过高，还想申请信用卡的话，不妨先办理账单分期。 具体举例：一张卡信用额度 200000 ； 在中国人民征信报告中显示信用额度200000 ;已使用额度8333 ;请注意“已使用额度8333”这一部分，这是最近一个账单应还款金额！重点来了：账 单应还款金额不等于负债，小于等于负债，什么时候会小于，当你办理分期的时候，刚刚的案例里面，其实这个持卡人就是办理了一笔24个月的20万分期；他的负债该是 20万但这20万会分摊到24个月去还，信用卡里面也只显示着8333。分期俗称“交保护费”，是要出血的，看你是否愿意。5、申请技巧 可在申请填资料上面下点功夫，比如年收入。影响总授信的一个因素就是你的年收入，适当多填一点年收入，比如总授信2倍以上, 效果会好很多。但是也不可夸大数倍，让银行起疑。6、临额暂且不碰 各种银行的小贷，比如中