{业务管理}集中代收付系统业务处理办法(征求意见稿)

1、（业务管理）集中代收付系 统业务处理办法（征求意见20XX年XX月峯年的企业咨询咸问经验.经过实战验证可以藩地执行的卓越萱理方案.值得您下载拥有湖南省集中代收付系统业务处理办法（征求意见稿）第一章总则第一条 为规范集中代收付系统的业务处理， 确保集中代 收付系统安全、高效、稳定运行，防范支付风险，依据中 华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国商业银行 法、支付结算办法及有关法律法规的规定，制定本办法。第二条集中代收付系统（下列简称代收付系统）是指接 入小额支付系统集中办理代收付业务的处理系统。集中代收付运营机构（下列简称运营机构）指运行和管 理代收付系统的机构，是支付系统的特许参和者。第三

2、条 运营机构、委托运营机构办理代收代付业务的企 事业单位（以下简称入网企事业单位） 、银行业金融机构（以 下简称银行）是代收付系统的参和者。第四条 代收付系统处理批量代收业务和批量代付业务。代收业务指定期发生的扣款业务，如代收电费、水费、通讯费等，其业务特点是单个收款人同时向多个付款人收款。代付业务指定期发生的付款业务，如代付工资、保险金等，其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。第五条 办理代收付业务必须签订合同（协议），代收付业务合同（协议）分为代收协议和代付协议。代收协议是指办理代收业务的企事业单位和付款人签订 的劳务协议及付款人对其开户银行签署的授权协议。代付协议是指办理代付业务的

3、企事业单位和其开户银行 签订的代理付款协议。第六条 运营机构建立代收付业务集中合同（协议）库， 对代收付业务合同（协议）的合法性进行验证。第七条 人民银行对代收付业务实行统壹管理。 代收付机 构负责系统的具体运行、维护和日常管理。第二章基本规定第八条 企事业单位通过代收付系统办理集中代收付业 务，须向人民银行申请收付费项目代码，和运营机构签订入 网协议且进行入网登记。第九条 入网企事业单位能够采用直联报文、 WEB 访问、 磁介质文件、 纸介质凭证四种方式和运营机构交换业务信息。第十条 入网企事业单位采用直联报文、 WEB 访问或磁 介质文件方式发起、接收代收付业务的，应当遵守运营机构 制订的

4、业务数据和接口规范，采用数字签名技术保证业务数 据安全，且保证业务数据文件名的唯壹性。第十一条 入网企事业单位采用纸介质凭证方式发起、 接 收代收付业务的，必须给纸介质凭证编制唯壹的凭证编码且 加盖公章。第十二条 入网企事业单位能够直接或通过代理机构和 运营机构交换纸介质凭证或磁介质文件，运营机构收到入网 企事业单位的磁介质文件或纸介质凭证，应当于壹个工作日 内转换为电子信息。第十三条 企事业单位发起的业务内容应当遵守入网登记 时约定的业务规则。代收付系统对批量代收付业务须进行安 全性检查、业务合法性检查、合同（协议）集中核验。合同 （协议）由付款清算行核验的，代收付系统对批量代收付业 务不进

5、行合同（协议）核验。安全性检查主要包括数字签名认证、解密、用户密码及 用户权限检查；业务合法性检查是指按照入网登记时约定的 业务规则进行的业务频率、金额上限及银行账号、业务数据 格式等项内容检查；合同（协议）核验是指核验代收付业务 合同（协议）号。第十四条代收付系统对通过安全检查、业务合法性以及合 同（协议）核验成功的代收付业务，按照小额支付系统的业 务规范提交到小额支付系统进行处理且由其完成资金清算。第十五条代收付系统和小额支付系统进行代收付业务信 息交换时，应符合中国人民银行小额支付系统规定的信息格 式，且采用支付系统密押机制保证业务数据安全，办理代收 付业务的银行必须采取直联模式接入小额

6、支付系统。第十六条代收付系统收到小额支付系统返回的业务处理 结果，应立即生成关联信息文件且及时返回给入网企事业单位。对于采用纸介质方式发起、接收代收付业务的入网企事业单位，运营机构应当于二个工作日内将信息文件转换为纸 介质凭证。第十七条 代收付业务系统存于纸介质凭证和电子信息俩 种形式，纸介质凭证和电子信息能够相互转换，具有同等的 支付效力。代收付业务信息由纸介质凭证转换为电子信息，电子信 息产生支付效力，纸介质凭证失去支付效力；电子信息转换 为纸介质凭证，纸介质凭证产生支付效力，电子信息失去支 付效力。运营机构将纸介质凭证转换为电子信息时，应当将纸介 质凭证归档保存，以备查验。第十八条 代收

7、付系统运行时间原则上和小额支付系统壹 致。运营机构根据系统运行维护的需要，能够对代收付系统 实施停运。停运前，运营机构应当将系统停运时间和启用时 间提前予以公告。第三章合同（协议）库管理第十九条 代收付中心对代收付业务集中合同 （协议） 库进 行管理。包括合同（协议）的新增、修改和删除。第二十条 入网企事业单位应对代收或代付协议编制合同 （协议）号。合同（协议）号由收 （付 ）费项目代码和单位内部顺序号组成第二十一条 收 （付 ）费项目代码由人民银行总行或人民银 行当地分支行编制确定。第二十二条 单位内部顺序号由入网企事业单位编制确 定。代收业务由收费企事业单位按劳务（服务）协议对付款 人编制

8、顺序号；代付业务由付费企事业单位按代付协议对付 款银行编制顺序号。顺序号要求同壹单位内应保持唯壹。第二十三条 收（付）企事业单位应将编制的合同（协议） 号通知协议的另壹方。第二十四条 代收业务的付款人根据其合同（协议）号， 对其开户银行签订付款授权协议；银行按照付款人的授权， 以小额支付系统业务报文形式，向代收付系统发送新增、修 改和删除代收协议信息，生效代收协议。第二十五条 代付业务的付款人和其开户银行签订代理付 款协议，对代付协议编制合同（协议）号；银行以小额支付 系统业务报文形式，向代收付系统发送新增和删除代付协议 信息，且向运营机构提交代付协议复印件和有关证明资料。运营机构对付款人开户

9、银行发送来的业务报文内容和提 交的代付协议复印件、有关证明资料核对壹致后，生效代付 协议。第二十六条 运营机构应将生效的代收、 代付协议及时变更 通知入网企事业单位。第二十七条代收协议、代付协议解除时，付款人开户银行 应立即发送小额支付系统业务报文到代收付系统，代收付系 统收到报文后立即停止办理该项业务。第二十八条代收业务的付款人到其开户银行进行代收协 议修改，由于付款人或其开户银行的误操作，修改了他人的 合同（协议）信息，应当由付款人开户银行向运营机构提交 证明文件，撤销所做的错误修改。第二十九条代付业务的付款人对代付协议的修改，仅限定通过解除原代付协议再签订新的代付协议的方式进行。第四章批

10、量代收业务第三十条 以下款项结算，能够采用批量代收业务：（壹）邮电类：电话费、数据通讯费、邮资费、网络使 用费；（二）物业管理类：水费、电费、燃气费、供暖费、排 污费；（二）社会保障类：医疗、失业、养老、工伤保险金、 住房公积金；（四）行政事业类：养路费、工商行政管理费；（五）财政税收类：各种税金；（六）人民银行批准的其他款项结算。第三十一条运营机构和办理批量代收业务的企事业单位（收款单位）按照约定方法交换业务信息第三十二条代收付系统对批量代收业务进行安全性检查、业务合法性检查和合同（协议）号集中核验。检查核验通过后，转换成小额支付系统批量代收业务包， 发送到收款清算行。检查核验有误的，记录错

11、误原因且生成批量代收返回指 令通知收款单位。第三十三条收款清算行收到代收付系统发送来的批量代 收业务包后，按照小额支付系统的规定进行核押及其他关联 业务检查。检查结束后应立即向代收付系统发送代收代付通 用回执。第三十四条代收付系统收到收款清算行返回的代收代付 通用回执，对收款清算行业务检查失败的代收业务明细，应 及时查明原因且重新向收款清算行发起批量代收业务包。第三十五条收款清算行按照规定的组包规则将批量代收业务明细组成定期借记业务包，发送到付款清算行。第三十六条付款清算行收到定期借记业务包后，按小额支付系统关联业务规定进行处理，应当于业务规定的回执期限 内完成账务处理，将处理结果组定期借记业

12、务回执包发送到 收款清算行。第三十七条收款清算行收到定期借记业务回执包后，应当将处理结果组批量代收业务回执包，发送到代收付系统。第三十八条代收付系统于规定的期限未收到收款清算行 返回的批量代收业务回执包，运营机构应当发送自由格式报 文（或其他联系方式）通知付款清算行，查明批量代收业务 包的处理情况。第三十九条 收款单位于运营机构未收到批量代收业务回 执包之前，能够发起批量代收撤销申请。收款单位能够通过 WEB 访问方式发起批量代收撤销申 请，也能够向运营机构开具委托书，委托其发起批量代收撤 销申请。第四十条 运营机构于确认批量代收业务没有被处理也 不可能再被处理时，通知收款单位，能够发起批量代

13、收撤销 申请或者强制该批量代收业务失败。第五章批量代付业务第四十一条 以下款项结算，能够采用批量代付业务： （壹）工资类：工资、奖金、退休金； （二）社会公益类：医疗、失业救济、养老、工伤保险 金、住房公积金；（三）收益类：红利；（四）人民银行批准的其他款项结算。 第四十二条 运营机构和办理批量代付业务的入网企事业 单位（付款单位）按照约定方法交换业务信息。第四十三条 代收付系统对批量代付业务进行安全性检查、 业务合法性检查、合同（协议）集中核验。检查核验通过后，转换成小额支付系统批量代付业务包，发送到付款清算行。检查核验有误的，记录错误原因且生成批量代付返回指 令通知付款单位。第四十四条付款

14、清算行收到代收付系统发送来的批量代 付业务包后，按照小额支付系统的规定进行核押及其他关联 业务检查。检查结束后应立即向代收付系统发送代收代付通 用回执。第四十五条代收付系统收到付款清算行返回的代收代付 通用回执，对业务合法性检查失败的代付业务明细，应及时 查明原因且重新办理业务；对付款单位账户余额不足扣减的 代付业务明细，应及时告知付款单位。第四十六条付款清算行按照规定的组包规则将批量代付 业务明细组成定期贷记业务包，发送到收款清算行。第四十七条收款清算行收到定期贷记业务包，如果存于不能入账的情况，应退汇规定时间内办理退汇业务。第四十八条付款清算行应当于退汇规定时间到期日的下 壹工作日内，将代

15、付业务处理结果组成批量代付业务回执包， 发送到代收付系统。第四十九条代收付系统于规定的期限未收到付款清算行的批量代付业务回执包， 运营机构应当发送自由格式报文 （或 其他方式联系）通知付款清算行，查明批量代付业务包的处理情况第六章异常处理第五十条 运营机构、入网企事业单位、银行必须制订内 部管理规范，对业务处理过程中的异常情况和所做的特殊处 理进行登记。第五一条代收付系统对入网企事业单位发起的代收付 业务进行安全性检查时，检查失败的业务采取整包退回的方 法，标明错误原因，记录检查失败操作日志。由运营机构协 同入网企事业单位查明事件的发生原因，且进行登记。第五十二条代收付系统对代收付业务合同（协

16、议）进行核 验时，核验失败的业务采取单独组包退回的方法，标明错误 原因，记录核验失败操作日志。第五十三条运营机构对入网企事业单位发起的违反入网 登记时约定的业务规则的代收付业务，应查明原因做退回处 理。第五十四条批量代收业务包发送失败，运营机构应根据失 败原因进行排查，人工操作重新发送批量代收业务包。第五十五条代收付系统处理批量代付业务时，收到付款清算行发送的逻辑错误业务包（如：先收到代收代付通用回执 表明业务处理失败，然后又收到该业务的批量代付业务回 执），应立即通知付款清算行查明原因，且调整业务状态。第五十六条 代收付系统处理批量代收业务时 , 收到收款清 算行发送的逻辑错误业务包（如：先

17、收到代收代付通用回执 表明业务处理失败，然后又收到该业务的批量代收业务回 执），应立即通知收款清算行查明原因，且调整业务状态。第五十七条 银行收到代收付系统发来的代收代付通用回 执包，当回执状态为不成功时， 应当根据回执代码和附言 （错 误原因），查明原交易失败的原因，且进行相应处理。第七章纪律和责任第五十八条 代收付系统的各参和者应当遵守本办法以及 其他关联规定， 加强内部控制管理， 建立健全应急处理机制， 保证系统安全稳定运行和业务的及时、准确处理。第五十九条 入网企事业单位应当妥善保管身份私钥及加 密密钥，严防泄露。因保管不善泄露密钥，造成资金损失的， 责任自负；故意泄露密押，构成犯罪的，依法追究有关当事 人的刑事责任。第六十条 因自然灾害、供电、设备故障等不可抗力因素 造成代收付系统无法正常运行的，代收付系统各参和者不得 追究运营机构的责任。第六十一条 代收付系统的参和者如果被兼且或合且， 其兼 且方或新的实体应对代收付系统参和者的行为及法律后果承 担连带责任。第六十二条 代收付系统参和者之间于办理代收付业务时 产生的纠纷，应自行协商解决。调解无效的，能够向当地仲裁委员