农村商业银行大额外币存款业务管理实施细则

1、XX农村商业银行大额外币存款业务管理实施细则第一章 总则第一条 为适应大额外币存款市场化竞争， 满足客户需求， 进一 步拓展外币存款业务， 根据人民银行有关法律、 法规，结合本行实际， 特制定本细则。第二条 本办法中大额外币存款是指客户存入的 300 万（含 300 万）以上美元或等值其他外币的大额外币存款。 依据中国人民银行有 关外币利率管理规定， 其利率水平可由金融机构与客户协商确定， 并 报当地人民银行备案。第三条 大额外币存款业务管理基本原则（一）成本、效益和风险匹配原则。依据相应资金经营管理所付 出的成本、 承担的风险和期望的资本回报， 设定大额外币存款业务的 利率，并进行有效资金匹

2、配运作，提高资金收益。（二）市场化定价原则。 大额外币存款业务的价格定价要根据市 场利率水平变化、 业务发展和同业竞争策略灵活调整； 大额外币存款 合同期内不得提前支取。（三）依法合规原则。 大额外币存款业务管理必须遵守国家的有 关法律、法规和金融政策。第二章 职责分工第四条 总行贷审会 （利率定价管理委员会） 为大额外币存款利 率定价的领导和决策机构， 负责审定大额外币存款业务的定价政策和 操作授权等方案。第五条 总行国际业务部作为大额外币存款业务的经办部门， 负 责大额外币存款业务的日常管理工作。其主要职责为：（一）提供大额外币存款业务相应的报价；（二）根据大额外币存款的成本、收益综合测算

3、，上报大额外币 存款业务利率定价方案；（三）对所辖经营外汇业务支行的大额外币存款业务执行情况进 行指导、监督和检查，并办理备案。第六条 客户所在支行 （ 部） 组织实施经审定后的大额外币存款 的操作手续，与客户签定合同并开具存单，进行相应的帐务处理。第七条 总行财务会计部、 计划资金部等部门为大额外币存款业 务的支持部门。 财务会计部提供大额外币存款业务的财务处理办法和 存款存单及合同文本； 计划资金部提供同业市场匹配资金利率价格等 定价信息，并对需要进行同业存放的存款资金进行匹配运作。第三章 业务流程第八条 基层支行了解客户的大额外币存款业务需求后， 将客户 需求信息上报总行国际业务部。 总

4、行国际业务部收到基层支行的业务 需求后，与客户直接交流联系，确定客户实际需求。第九条 总行国际业务部在确定客户业务需求后， 结合考虑资金 运作计划进行利率定价测算， 将定价方案及资金运作方案上报总行贷 审会。第十条 总行贷审会 （利率定价管理委员会） 在收到国际业务部 上报方案后，最终审定批示。第十一条 业务批准后，由客户所在支行 （部 ）与客户办理相关手 续，确定选择存单、 存款证实书或协议合同的方式， 并进行帐务处理。 存款合同条款中必须具备金额、期限、利率、计息方式等要素。第十二条 对吸收的大额外币存款资金如需贷款投放运作， 由国 际业务部根据贷款操作流程发放。第十三条 对吸收的大额外币

5、存款资金如需进行同业存款， 由国 际业务部提出资金需求额度，计划资金部依据同业报价确定交易对 手，办理匹配资金存放的审批手续， 批准后由国际业务部进行资金清第四章 监督与管理第十四条 总行审计部负责对大额外币存款业务进行业务审计； 对总行国际业务部的大额外币存款业务经办流程的规范性进行定期 审计。第十五条 总行国际业务部、 财务会计部对所辖支行权限内的大 额外币存款业务进行监督、辅导、检查，确保业务合规。第十六条 总行对于大额外币存款业务经办过程中因越权、 违规 或其他不适当行使权力而造成损失或重大风险的机构、部门和人员，视情节轻重给予相应的经济或行政处罚第五章 附则第十七条 本办法由总行负责

6、制定、解释和修改。 第十八条 本办法从发布之日起执行。附：大额外币存款协议XX市农村商业银行大额外币存款协议甲方：xxxx市农村商业银行股份有限公司 乙方：签订日期：年月日大额外币存款协议农商行大存字第）号甲方：XXXX市农村商业银行股份有限公司 乙方:甲乙双方本着平等互利的原则，根据有关法律法规和银监局有关 规定，经友好协商，达成如下大额外币存款协议：一、存款金额和期限：乙方一次性向甲方存入金额为 （币种）万元,存款期限期为。二、存款利率：双方商定该外币存款利率为：年利率百分之，该利率为固定利率。三、 存款利息的支付按下列种方式：1 .利随本清，即在乙方支取全部本金时一次性支付；2 .由甲方

7、每月支付一次，在每月 20日前支付给乙方。四、单位存款证实书或单位定期存单：1、乙方将上述资金全部存到甲方指定帐户后， 甲方视具体情况， 根据本协议给乙方开具单位存款证实书或单位定期存单，金额为（币种）万元，存期为。2、由于甲方电脑系统设置问题，甲方给乙方开立的单位存款证实书或单位定期存单上的年利率仅为 ，对此，乙方无任何异议，双方实际结算利息时仍按本协议第二条约定利率执行。3、单位存款证实书或单位定期存单为本协议的组成部分，与本 协议不一致的，以本协议为准。五、存款的提前支取：在本协议约定的存款期限内，未经甲方书面同意，乙方不得提前 支取部分或全部存款。六、保密责任：除依据法律，法规或规章制定，或双方有约定的情况外，双方对 存款利率，数量均负有保密义务。七、协议的变更和解除：本协议签订后，甲，乙任何一方不得擅自变更或解除协议，如需 变更或解除本协议，应经双方协商一致并达成书面协议。未达成书面 协议前，本协议依然有效。八、争议的解决：双方同意本协议下的争议首先通过协商解决， 双方不能协商解决 的则提交甲方所在地法院处理。九、其他约定： 十、协议的生效：本协议书自双方法定代表人或授权