银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-5-1

1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-5-1（总分：100.00，做题时间：90分钟）一、B单项选择题/B（总题数：30,分数：60.00）1. 是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。 A.同定汇率 B.官方汇率 C.公定汇率 D.市场汇率（分数：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。官方汇率是指中央银行 或外汇管理当局公布的汇率。2. 下列有关关系人的说法中，不正确的是 。 A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属* B.关系人仅指特定的自然人* C.商业银行不得向关系人发放信用贷款* D.关系人包括商业银行的信

2、贷业务员及其近亲属（分数：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析关系人是指：（1）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（2）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。关系人可以是经济组织。3. 某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该 。* A.向银行管理层披露所处关系* B.公平对待，不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷款* D.建议父亲去其他银行申请贷款（分数：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析在银行从业人员接触的业务与自身有较大关系时，会存在潜在的利益冲突。这需要我们遵守 利益冲突原则。看以上选项，我们可以初步判断C

3、选项一定是错的。追求利益是银行营业的一个目标，没有理由放弃此笔业务。故排除D选项。接下来看A、B两项。在处理这种业务时，公平对待不等于忽略事实, 且向管理层披露关系才能使得管理层进行监管，减少操作风险，应选A选项。4. 债权人行使代位权的必要费用由 负担。 A.第三人* B.担保人 C.债权人 D.债务人（分数：2.00）A.B.C.D. V解析：解析债权人行使代位权的必要费用由债务人负担。5. 按照巴塞尔协议山的新规定，以下应计入银行核心一级资本的是 。 A.实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分 B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权 C

4、. 一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券（分数：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析根据商业银行资本管理办法，监管资本中的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备未分配利润、少数股东资本可计入部分。6. 商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能是 。* A.信用中介* B.支付中介* C.清算中介* D.金融服务（分数：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析信用中介是指商业银行通过负债业务把社会上的各种暂时闲置资金集中到银行，再通过资产 业务把资金投放到国民经济各部门，发挥融通资金的作用。可见，信用中介是商业银行最基本也是

5、最能反 映其经营活动特征的职能。7. 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的A. 开除处分B. 刑事处分C. 行政制裁措施D. 撤职处分（分数:2.00 )A.B.C. VD.解析：解析A和D选项都是行政处分的一种，而B选项过于严苛，所以应选C选项8. 经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）的增长。A. 经济产出B. 居民收入C. 经济产出和居民收入D. 经济收入（分数:2.00 )A.B.C. VD.解析：解析经济增长是指一个特定时期内一国 （或地区）经济产出和居民收入的增长。它不仅要求经济产 出增长，并且要求这一产出增长使得居民收入也增加

6、。经济增长是宏观经济要实现的四个基本目标之一。其衡量标准是GDP国内生产总值）。9. 货币经纪公司的服务对象是 ，并禁止从事 。A. 境内外上市公司；自营业务B. 境内外金融机构；托管业务C. 境内外金融机构：自营业务D. 境内外上市公司；托管业务（分数:2.00 )A.B.C. VD.解析：解析货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。10. 银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为 。* A.同业存放B. 同业存贷C. 同业拆借D. 同业回购（分数:2.00 )A.B.C.VD.解析：解析本题考查的是同业拆借的概念。11.是已上市的股

7、票或债券在场外交易的市场。 A.第一市场* B.第二市场* C.第三市场* D.第四市场（分数：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析“第三市场”实际上是一种场外交易市场，只不过所交易的资产同时也在交易所上市交易; 而“第四市场”则是指完全通过计算机网络联系的无形市场。12. 存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性是指 。* A.合同要件* B.实质要件* C.形式要件* D.法律要件（分数：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。13. ，中国人民银行和银监会共同颁布实施了商业银行次级债券发行管理办

8、法。* A.2004 年 6 月 24 日* B.2005年7月1日* C.2002 年 12 月 31 日* D.2006 11 月 1 日（分数:2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析商业银行债券发行管理办法于 2004年6月24日公布实施。14. 以下说法正确的是。A. “分子对策”是指降低风险加权总资产 B. “分母对策”是指增加资本C.留存利润的成本比发行股票高D.发行普通股或非累积优先股的形式会使银行降低负债率、提高信誉、增强借款能力（分数：2.00）A.B.C.D. V解析：解析商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产 前者称为“分子对策

9、”，后者称为“分母对策”，留存利润是银行增加核心资本的重要方式，相对于发行 股票来说，其成本相对要低得多。15. 以下关于洗钱的说法中，不正确的是 。A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化B.洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段* C.培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程* D.融合阶段被形象地描述为“甩干”（分数：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析将犯罪收益投入到清洗系统的过程是处置阶段；培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交 易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。16. 根据商业银

10、行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事 。A.信托投资业务* B.证券经营业务* C.非自用房地产投资业务* D.买卖金融债券业务（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事买卖金融债券业务，而不能 参与信托投资业务、证券经营业务和非自用房地产投资业务。17. 下列可以作为抵押财产的是 。 A.正在建造的建筑物、船舶 B. 土地所有权 C.医院设备 D.大学教学楼（分数：2.00 ）A. VB.C.D.解析：解析抵押是指为担保债务的履行债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债 务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现

11、抵押权情形时，债权人有权就该财产优先受偿。根据物权法 规定，债务人或第三人有权处分的一些物品可以抵押。根据其规定，以上可以作为抵押财产的是A项。18. 下面属于间接融资工具的是 。* A.国债* B.企业债券* C.公司股票* D.银行债券（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析金融工具按融资方式分为间接融资工具和直接融资工具。直接融资工具包括政府，企业发行 的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券，银行承兑汇票，可转让大额 存单，人寿保险单等。故选D选项。19. 以下行为中触犯刑法有关规定的是 。* A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动*

12、 B.使用作废的信用证* C.村镇银行经批准吸收公众存款* D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体（分数：2.00 ）A.B. VC.解析：解析A选项商业银行的贷款利率可以在人民银行规定的基础利率上向上浮动，但是不能擅自下调。B选项构成了票据诈骗行为。C选项经批准，村镇银行可以经营包括吸收公众存款等业务，但农村资金互助 社不能。D选项银行工作人员在填写存单时应使用规范字体，但若不使用也不会触犯刑法构成犯罪。20. 以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是 。A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织 B.凡是银行业金融机构都必须参加中国银行业协会C.中国银行业协会是非营利性的社会团体

13、D.中国银行业协会的主管单位是银监会（分数：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国银行业金融机构以及在华外资金融机构， 承认中国银行业协会章程，均可申请加入中国银行业协会成为会员。而并非银行业金融机构都必须参 加中国银行业协会，因此 B选项错误。21. 金融机构在对借款人的借款申请进行审查时，短期贷款答复时间不得超过 ，中长期贷款答复时间不得超过。* A.1个月；3个月* B.3个月：6个月* C.3个月；9个月* D.1个月：6个月（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析根据贷款通则第23条第3款，贷款人应当审议借款人的借款申请，并及

14、时答复贷与不 贷。短期贷款答复时间不得超过 1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过 6个月；国家另有规定者除外。22. 我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中下列 不属于货币政策的三大法宝。* A.公开市场业务* B.存款准备金* C.再贷款* D.再贴现（分数：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。而存款准备金制度，再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法宝，是最主要的货币政策工具。再贷款是中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。再

15、贴现是商业银行及其他金融机构将买入的未 到期的贴现票据向中央银行办理的再次贴现。23. 假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日,若按6%。的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为 元。* A.99400B.198800C.99380D.1200（分数：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析贴现金额=面额X （1 -贴现月数X月贴现率）。24. 小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为 。 A.表见代理 B.指定代理 C.委托代理* D.

16、无权代理（分数：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产 生的代理。本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进 行民事活动，属于指定代理。25. 关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是 。* A.加强银行监管的国际合作* B.促进国际银行业的并购重组* C.共同防范和控制金融风险D.保证国际银行业的安全和发展（分数：2.00 ）A.B. VC.解析：解析国际银行的并购和重组是一种市场行为，作为机构通常不会干预此项活动。巴塞尔委员会成 立于1974年年底，是面对日益复杂的

17、国际金融局势应运而生的。它实际上成为银行监管的国际标准制定者。主要针对的是国际金融风险管理问题，所以其目的主要是要防范风险，保证银行业安全和发展。那么同时 也需要加强银行监管的国际合作才能实现。排除A、C D三项，选Bo26. 下列关于合同的法律特征表述错误的是 o A.订立合同是一种民事法律行为B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定 C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 D.合同是双方或多方民事法律行为（分数：2.00 ）A.B. VC.D.解析：解析合同作为一种民事法律行为，是当事人协商一致的产物，是两个以上的意思表示相一致的协 议

18、。只有当事人所做岀的意思表示合法，合同才具有法律约束力。依法成立的合同从成立之日起生效，具 有法律约束力。故 B选项是错误的。上级向下级下达强制规定不符合合同成立的要求。27. 贷记卡免息还款期最长为 56天，最短为oA.10 天B.15 天C.20 天* D.25 天（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析对持卡人使用贷记卡信用额度发生的交易款项按月计收复利，日利率万分之五；持卡人在到 期还款日（含）前，偿还全部应还款额的，消费交易享受自交易日至还款日期间的免息待遇。免息还款期最 长为56天，最短为25天。28. 以下不属于商业银行贷款必须履行的资产负债比例的是 o* A.资本充足

19、率不得低于 8%* B.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%* C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%* D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过8%（分数：2.00 ）A.B.C.D. V解析：解析商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（1）资本充足率不得低于 8% （2）贷款余额与存款余额的比例不得超过75% （3）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25% （4）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10% （5）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。29. 以下不属于以公司股东承担责任的范围和形式为

20、标准对公司的分类的是。 A.无限责任公司 B.有限责任公司C.股份有限公司D.合伙企业（分数：2.00）A.B.C.D. V解析：解析以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份 有限公司和两合公司。30. 风险管理的最基本要求是。 A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险控制（分数：2.00 ）A.B.C. VD.解析：解析有效识别风险是风险管理最基本的要求。其关注的主要问题是：风险因素、风险的性质以及 后果、识别的方法及其效果。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。二、B多项选择题/B（总题数：15,分数：30.00）31. 银行提供的个人通知存款

21、品种有 。* A.1天通知储蓄存款* B.3天通知储蓄存款* C.5天通知储蓄存款* D.7天通知储蓄存款* E.按开户约定日期提前通知储蓄存款（分数：2.00 ）A. VB.C.E.解析：解析个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定 支取日期及金额。目前，银行提供1天、7天通知储蓄存款两个品种。32. 以下属于可以开立专用存款账户的资金有 。 A.注册验资 B.收入汇缴资金 C.业务支岀资金 D.金融机构存放同业资金 E.单位银行卡备用金（分数：2.00 ）A.B.VC.VD.VE.V解析：解析存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金

22、，期货交易保证金，信托 基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金， 收入汇缴资金和业务支岀资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。33. 下列属于短期资金交易业务的有 。A.中央银行票据* B.短期国债* C.短期融资券* D.国债（属债券业务）* E.货币市场基金（分数：2.00 ）A. VB. VC. VD.D. V解析：解析银行的短期资金业务主要是指银行买卖货币市场金融产品的活动，货币市场产品流动性仅次于现金。主要产品有：中央银行票据、短期国债、短期融资券、货币市场基金、回购/逆回购和同业拆借34. 可以在申请个人权利质押贷款时出质的

23、权利凭证有 。* A.凭证式国债* B.商业承兑汇票* C.电子记账式国债D.个人寿险保险单* E.未到期本外币定期储蓄存单（分数：2.00 ）A.VB.C.VD.VE.V解析：解析个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式 国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利岀质，由银行按权利凭证票面价值或记 载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。35. 公司业务中房地产贷款是指 。A. 房地产开发贷款B. 土地储备贷款C. 法人商业用房按揭贷款D. 个人住房贷款（分数:2.00 )A.VB.VC.VD.E.解析：解析E. 固定资产贷款公司业务

24、中房地产贷款是指房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款。36. 下列属于经济结构的有。A. 产业结构B. 产品结构C. 分配结构D. 所有制结构（分数:2.00 )A.VB.VC.VD.VE.V解析：解析E. 城乡结构国民经济构成具体说来可分为：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。所有选项都是从不同角度来考虑国民经济的构成。37. 目前我国银行常见的个人贷款还款方式有 。A.递增还款法B. 随心还款法C. 按周还本付息D. 等额本息还款法E. 等额本金还款法（分数:2.00 ）A. VB. VC. VD. VE. V解析：解析个人贷款

25、业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种，目前各银行还根据个人需求提 供个性化的还款方式及还款服务，目前较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减 还款法、随心还款法等。38. 下列选项中，属于客户隐私的有 。 A.客户的住址B.客户的婚姻状况C.客户的财务状况D.客户的联系电话E.客户的身份证号码（分数：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE. V解析：解析客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况，包括 婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房等信息。39. 以下金融创新属于中观层面的有 。* A.银行产品创新* B.

26、股权创造型创新* C.金融产品的创新* D.制度创新* E.金融技术创新（分数：2.00 ）A. VB.C.B. VE.解析：解析B选项属于微观层面的金融创新；C、E选项属于宏观层面的金融创新。40. 商业银行代理的中央银行业务包括 。A.代理财政性存款B.代理金银 C.代理国库 D.代理政策性银行 E.代理货币政策制定（分数:2.00 ）A. VB. VC. VD.E.解析：解析代理中央银行业务指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。包括代理财政性存款、 代理国库、代理金银等业务。商业银行是不能代理央行的货币政策制定职能

27、的。银行可以从事代理业务，包括代理银行业务，而代理银行业务又可以分为代理政策性银行业务，代理中央银行业务，代理商业银行业务。本题考查的是代理中央 银行业务。代理政策性银行业务，指商业银行接受政策性银行委托，代为办理政策性银行因服务功能和网 点设置等方面的限制而无法办理的业务，包括代理贷款项目管理等。41. 下列关于股东及股东大会的说法中，正确的有 。 A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件B.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是保护中小股东的利益C.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提岀的提高资本充足率的 措施 D.在商业银行可能岀现流

28、动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还* E.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关（分数：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE. V解析：解析商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件。同时，商业银行要保 护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。为保证银行的正常运行，商业银行 股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提岀的提高资本充足率的措施；在商业银行可 能岀现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还。股东大 会是由股东

29、参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行 使自己权利的机构与场所。42. 下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有 。A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁* B.对银行从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等* C.对银行从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施* D.行政拘留是一种行政处分* E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分（分数:2.00 ）A.B.C. VD.D. V解析：解析行政处分是指国家机关、企事业单位对所属的工作人员和职工的违法失职行为尚不构成犯罪 的，依据法律、法规所规定的权限而给予的一种惩戒，

30、而不是对犯罪行为的法律制裁，其种类包括警告、 记过、降级、开除等。故 A、B选项错误，D选项行政拘留是一种行政处罚，不是行政处分。43. 商业银行合规风险管理体系的基本要素有 。 A.合规政策 B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程* E.合规培训与教育制度（分数：2.00 ）A. VB. VC. VD. VE. V解析：解析商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：（1）合规政策。（2）合规管理部门的组织结构和资源。（3）合规风险管理计划。（4）合规风险识别和管理流程。（5）合规培训与教

31、育制度。44. 在金融创新活动中，银行需要特别注意从 方面来保护客户的利益。* A.审慎尽责* B.引导理性消费* C.客户资产隔离* D.尽量回避冲突* E.客户教育（分数：2.00 ）A. VB. VC. VD.D. V解析：解析在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资 产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。45. 按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成 。*A.现金与现金等价物 B.其他金融资产C.其他个人资产 D.固定资产 E.流动资产（分数