支付结算知识简单梳理

1、1. 大额支付系统处理的支付业务设定金额起点吗？大额支付业务的金额起点由中国人民银行规定，并根据管理需要进行调整2. 大额支付系统如何处理支付业务的?逐笔实时处理支付业务，全额清算资金3. 大额支付系统参与者有哪些？直接、间接、特许4. 直接参与者，是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市级(含)以上中心支行(库)。5. 间接参与者，是指未在中国人民银行开设清算账户 而委托直接参与者办理资金清算的银行和非银行金融机构以及中国人民银行 县（市）支行(库)6. 特许参与者，是指经中国人民银行批准通过大额支付系统办理 特定业务的机构7. 清算账户由

2、 中国人民银行总行及其分支行负责管理，集中摆放在 国家处理中心？8. 清算账户，是指经中国人民银行批准的直接参与者和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户9. 大额支付系统处理哪些业务？银行发起的大额支付业务、特许参与者发起的即时转账业务、中国人民银行会计营业部门发起的内部转账业务，以及本办法规定的其他业务。大额支付系统处理的支付业务，其信息从发起行发起，经发起清算行、发报中心、国家处理中心、收报中心、接收清算行，至接收行止。10. 支付信息由纸凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸凭证，具有 同等的支付效力；支付信息由纸凭证转换为电子信息，电子信息 产生支付效力，纸凭证 失去支付效力；电子

3、信息转换为纸凭证，纸凭证 产生支付效力，电子信息 失去支付效力11. 支付信息经过 确认才产生支付效力。支付信息经发起清算行至接收清算行的确认，应符合中国人民银行规定的信息格式，并按照规定编核密押。12. 支付业务信息的密押有哪几种？全国密押和地方密押13. 支付业务信息经由发报中心至收报中心，加编 全国密押。支付业务信息经由发起清算行至发报中心、收报中心至接收清算行，加编地方密押。14. 全国密押由 负责管理，地方密押由 负责管理15. 大额支付系统运行工作日为 ，运行时间由 统一规定。中国人民银行根据管理需要可以调整运行工作日及运行时间。16. 大额支付系统处理下列哪些支付业务？（7）1、

4、规定起点2、紧急3、城市银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务、商业银行行内贷记、人行会计、国库贷记内部、特许、其他17. 中国人民银行在大额支付系统发报中心和国家处理中心对参与者发起、接收的支付业务种类实行控制管理18. 发起清算行与发报中心、接收清算行与收报中心之间发送和接收支付业务信息，应采取 方式。出现 中断或其他特殊情况的，可以采用 方式。19. 发起行发起支付业务，应根据发起人的要求确定支付业务的优先支付级次。优先级次按下列标准确定：（3）、特急、紧急、普通20. 发起行(发起清算行)应及时向大额支付系统发送支付业务信息。国家处理中心收到支付业务信息后，对清算账户头寸足以支付的，立

5、即进行资金清算，并将支付业务信息发送接收清算行(接收行)；不足支付的，按 及 作排队处理21. 经批准与国家处理中心直接连接的特许参与者，根据与直接参与者的约定，可以第三方的身份直接向国家处理中心发起借记、贷记有关清算账户的即时转账业务。即时转账业务包括：(3)(一) 中国人民银行公开市场操作室发起公开市场操作业务的资金清算和自动质押融资业务；(二) 中央国债登记结算公司发起债券发行缴款、债券兑付和收益款划拨、银行间债券市场资金清算业务；(三) 中国人民银行规定的其他即时转帐业务。23. 城市商业银行签发银行汇票，应及时通过 将汇票资金移存至城市商业银行汇票处理中心(以下简称汇票处理中心)。代

6、理兑付行兑付银行汇票，应通过大额支付系统向汇票处理中心发送银行汇票资金清算请求。汇票处理中心确认无误后，应及时将兑付资金和多余款项通过大额支付系统分别汇划代理兑付行和签发行。24. 中国人民银行会计营业部门对内部账户与所管理的清算账户之间，以及本行所管理的各清算账户之间发生的内部转账业务，将涉及清算账户的借记或贷记信息发送国家处理中心。中国人民银行会计营业部门对 下列内部转账业务发送国家处理中心处理：（5）、存取、再贴现、再贷款、利息、其他25系统参与者应加强对查询、查复的管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应在 发出查询。查复行应在收到查询信息的 予以查复。26. 发起行和特许参与者发起的支

7、付业务需要撤销的，应通过大额支付系统发送撤销请求，国家处理中心未清算资金的，立即办理撤销；已清算资金的，不能撤销。27. 发起行对发起的支付业务需要退回的，应通过大额支付系统发送退回请求。具体应如何处理？接收行收到发起行的退回请求，未贷记接收人账户的，立即办理退回。接收行已贷记接收人账户的，对发起人的退回申请，应通知发起行由发起人与接收人协商解决；对发起行的退回申请，由发起行与接收行协商解决。28. 和 经批准参与大额支付系统的，中国人民银行当地分支行应将其清算账户信息发送 ，并于 生效29. 国家处理中心对清算帐户中不足清算的支付业务，按以下队列排队等待清算：（6）、错账冲正、特急、日间、同

8、城、紧急、普通和即时清算窗口时间内，已筹措的资金应按以下顺序清算？7、错账冲正、特急、弥补、日间、同城、紧急、普通和即时30直接参与者根据需要可以对 特急、 紧急和 普通大额支付在相应队列中的先后顺序进行调整。31. 中国人民银行根据协定和管理需要，可以对直接参与者的清算账户设置 质押融资机制和 日间透支限额，用于弥补清算账户流动性不足。32. 同城票据交换等轧差净额清算时，国家处理中心按以下程序处理：(一) 对应贷记清算帐户的差额，作贷记处理；(二) 对应借记清算账户的差额，清算账户头寸足以支付的作借记处理，不足支付的作排队处理；(三) 一场同城票据交换轧差净额未全部清算完毕，不影响当日以后

9、各场差额的清算；(四) 清算窗口关闭之前，所有排队等待清算的同城票据交换等轧差净额必须全部清算。33. 大额支付系统设置清算窗口时间，用于清算账户头寸不足的直接参与者筹措资金。34. 清算窗口时间内，大额支付系统仅受理电子联行来账业务和 弥补清算账户头寸的支付业务。35. 清算窗口时间内，清算账户头寸不足的直接参与者应如何及时筹措资金：5、上级、同业、票据转再、债券、再贷款36. 清算账户禁止 隔夜透支。在清算窗口关闭前的预定时间，国家处理中心 退回仍在排队的大额支付和即时转账业务。对直接参与者清算账户资金仍不足的部分，中国人民银行当地分支行按规定提供高额罚息贷款。37. 中国人民银行总行及其

10、分支行根据防范风险和管理的需要可以对直接参与者和特许参与者清算账户实行余额控制和借记控制。实行清算账户余额控制时，清算账户不足控制金额的，该清算账户不得被借记；超过该控制金额的部分可以被借记。实行清算账户借记控制时，除人行发起同城和 错账冲正外，其他借记该清算账户的支付业务均不能被清算。38. 直接参与者申请撤销清算账户的，中国人民银行当地分支行通过大额支付系统向国家处理中心发送撤销清算账户的指令。撤销指令生效日起的 ，清算账户 时，国家处理中心自动进行销户处理。清算账户 时，国家处理中心顺延清算账户的销户日期。39. 参与者和运行者因工作差错延误大额支付业务的处理，影响客户和他行资金使用的，

11、应按贷款。参与者违反规定故意拖延支付，截留挪用资金，影响客户和他行资金使用的，应按规定 。参与者和运行者的工作人员在办理大额支付业务中玩忽职守，或出现重大失误，造成资金损失的，应按规定承担行政责任，情节严重的，依法 ；伪造、篡改大额支付业务盗用资金的，依法 责任。直接参与者在清算窗口时间内未及时筹措资金，造成中国人民银行 提供罚息贷款的，中国人民银行可以对其清算账户 实施控制。直接参与者因清算账户头寸不足，导致排队支付指令未及时清算，延误客户和他行资金使用的，应按规定承担 参与者未在规定的时间内提出和答复业务查询，造成资金延误的，应按规定承担 责任。参与者和运行者应妥善保管密押，严防泄露。因保

12、管不善泄露密押，造成资金损失的，有关责任方应按规定承担 责任。故意泄露密押情节严重的，应依法 责任。40. 大额支付系统出现重大故障，造成业务无法正常处理，影响资金使用的，系统运行者应按 准备金对延误的资金向有关银行赔付利息。41国家处理中心联机储存支付信息的时间为 个营业日，城市处理中心联机储存支付信息的时间为 。支付信息脱机保存时间按照同类 会计档案的时间保存。小额支付系统1. 小额支付系统如何处理业务？2. 小额支付系统参与者？3. 小额支付系统处理同城、异地的支付业务以及金额在规定起点以下的支付业务。同城业务，是指同一的参与者相互间发生的支付业务。异地业务，是指不同的参与者相互间发生的

13、支付业务。小额支付系统处理的同城贷记支付业务，其信息从发起，经、，至止。小额支付系统处理的异地贷记支付业务，其信息从发起，经、，至止。 小额支付系统处理的同城借记支付业务，其信息从收款行发起，经收款清算行、城市处理中心、付款清算行、付款行后，付款行按规定时限发出回执信息原路径返回至收款行止。小额支付系统处理的异地借记支付业务，其信息从收款行发起，经收款清算行、收款行城市处理中心、国家处理中心、付款行城市处理中心、付款清算行、付款行后，付款行按规定时限发出回执信息原路径返回至收款行止。 小额支付系统处理的支付业务即具有支付最终性，不可撤销。支付业务信息在与间传输，加编地方密押

14、。支付业务信息在与间传输，加编全国密押。全国密押由负责管理，地方密押由所在地的负责管理。 小额支付系统采取以为中央对手，对设置实施风险控制。直接参与者以及所属间接参与者发起的和只能在净借记限额内支付。净借记限额，是指小额支付系统为开立清算账户的设定的、对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度。包括内容授信额度、质押品价值和圈存资金具体含义？小额支付系统实行7×24小时不间断运行。小额支付系统的系统工作日为自然日，其资金清算时间为。 。小额支付系统处理下列跨行支付业务，并回答每种业务具体分类？银行业金融机构行内直接参与者之间的支付业务可以通过小额支付系统办理。

15、借记回执信息最长返回时间不得中国人民银行规定的基准时间，不得超过个法定工作日。借记回执信息最长返回时间内遇法定节假日和小额支付系统停运日顺延。 。付款清算行到期未返回借记业务回执的，小额支付系统自动在借记回执信息返回到期日的予以撤销。 借记支付业务被小额支付系统自动撤销的，收款行可向小额支付系统再次提交该批借记业务。付款行对发起的普通贷记支付业务、定期贷记支付业务、普通借记支付业务回执和定期借记支付业务回执需要撤销的，应当通过小额支付系统发送撤销申请。支付业务未纳入轧差的，立即办理撤销；已纳入轧差的，不能撤销。请撤销只能，不能撤销。 。小额支付系统未收到接收行的回执信息和发

16、起行的冲正指令时，在对原实时贷记或实时借记支付业务作拒绝处理，并通知发起行和接收行。 。收款行对已发出的普通借记支付业务或定期借记支付业务需要付款行停止付款的，应当使用规定格式报文申请止付。付款行收到止付通知后，应当在发出止付应答。付款行对的，立即办理止付；对已经的，不予止付。申请止付可以止付，也可以止付业务。申请止付为整包止付且付款行同意止付的，付款行不再向收款行返回普通借记支付业务回执和定期借记支付业务回执。 。付款行对已纳入轧差的普通贷记支付业务、定期贷记支付业务和已确认付款并纳入轧差的借记支付业务回执需要退回的，应当通过小额支付系统发出退回申请。收款行收到退回申请，

17、应当在发出退回应答。收款行未收款人账户的，立即办理退回；收款人账户的，不得办理退回，应当通知付款行由付款人与收款人自行协商解决。付款行可以申请退回，也可以申请退回。收款行对收到的有差错的支付业务，应当主动通过小额支付系统向付款行查询后办理退回。9. 授信额度和质押品价值由中国人民银行在 通过 进行设置和调整。10. 圈存资金由直接参与者在 通过 自行设置和调整，不得用于日常的清算。 11. 直接参与者对其净借记限额可以设置一定 在国家处理中心和所在城市处理中心间分配使用。 根据直接参与者业务处理需要，可以对其净借记限额在国家处理中心和所在城市处理中心之间调配均衡。 12.

18、国家处理中心对 业务进行轧差处理，城市处理中心对业务进行轧差处理。13. 小额支付系统对通过净借记限额检查的支付业务，按付款清算行和收款清算行实时轧差。小额支付系统对未通过净借记限额检查的普通贷记、定期贷记、普通借记回执、定期借记回执业务作 处理；未通过净借记限额检查的实时贷记回执、实时借记回执业务作 处理。14小额支付系统对排队等待轧差处理的支付业务自动按金额由 排列，金额相同的按 顺序排列。 直接参与者可根据需要将指定的排队业务调整到队列首位。15. 中国人民银行统一设定同城和异地普通贷记、定期贷记、普通借记回执、定期借记回执业务的排队最长时间。支付业务排队等待轧差处理的时间超过系统设定时

19、间的，小额支付系统自动做 处理。业务排队等待轧差处理最长时间内遇法定节假日顺延。16. 小额支付系统对多个直接参与者间的排队支付业务，采取多边 ，防止业务“死锁”，提高支付效率。 国家处理中心对异地排队业务进行撮合处理，城市处理中心对同城排队业务进行撮合处理。17. 异地业务和同城业务当日最后一场轧差净额提交清算的时间，由 根据 的规定统一设置。轧差净额提交清算的场次和时间可以在 调整， 生效。18. 同城和异地业务轧差净额应在每场 发送国家处理中心进行资金清算，但系统发生网络故障等异常情况时，小额支付系统可将轧差净额作 处理，待故障恢复后再提交清算。法定节假日期间，小额支付系统继续对支付业务

20、进行轧差处理，但每日仅形成 异地业务轧差净额和同城业务轧差净额，待法定节假日后的 提交清算19. 国家处理中心收到同城和异地业务轧差净额后立即进行清算处理。如清算账户头寸不足，按以下队列排队处理7？清算窗口时间内，已筹措的资金按以下顺序清算：820. 直接参与者清算账户不足支付的，应当按以下顺序立即筹措资金：？21. 中国人民银行及其分支行根据防范风险和管理的需要可以对直接参与者清算账户实行 控制。 清算账户借记控制时，小额支付系统停止受理借记该直接参与者清算账户的小额支付业务，但对已轧差的小额支付业务、同城票据交换和同城清算系统轧差净额业务应当完成清算。22直接参与者需要申请撤销清算账户的，

21、应当向 提出申请。中国人民银行当地分支行至少提前 大额系统工作日，向国家处理中心发送撤销清算账户的指令。 撤销指令 起小额支付系统停止受理涉及该直接参与者的所有支付业务，但清算账户仍对小额轧差净额进行清算。 撤销指令 ，清算账户余额为零时，国家处理中心自动进行销户处理；清算账户余额不为零时，国家处理中心顺延清算账户的销户日期直至清算账户余额为零。 23. 小额支付系统日切时点，国家处理中心通知各城市处理中心进行日切处理，并将当日最后一场 业务轧差净额提交清算。城市处理中心收到日切通知立即进行日切处理，并将当日最后一场 业务的轧差净额提交国家处理中心清算。24. 参与者收到普通借记支付

22、业务或定期借记支付业务应当在规定的时间内确认并返回回执信息。未及时返回回执信息，影响客户资金使用的，应依法承担 责任；情况严重的，中国人民银行可以对其进行 、 ，直至 其 支付系统。 25. 参与者办理支付业务查询查复（止付、申请退回）应当使用规定格式报文，并及时查询和查复。违反规定造成客户和他行资金延误的，应依法承担 责任；情况严重的，中国人民银行可以对其进行 、 ，直至 其 支付系统。 26. 直接参与者应当在其清算账户存有足够的资金，用于本机构及所属间接参与者支付业务的资金清算。直接参与者流动性不足，造成支付系统 开启清算窗口的，中国人民银行可以对其清算账户实施 ；情

23、节严重的，可以对其进行通报、警告，直至责令其退出支付系统。 27. 各参与者通过小额支付系统办理支付业务应当按规定缴纳汇划费用。小额支付系统以 和 为收费对象，并对收费实行参数化管理，中国人民银行可以根据管理需要进行调整。28国家处理中心、城市处理中心联机储存支付信息的时间至少为7个系统工作日，不超过30个系统工作日。支付信息脱机保存时间按照同类会计档案的时间保存。 中国现代化支付系统运行管理办法（试 行） 1. 本办法所称中国现代化支付系统（以下简称支付系统）包含？大、小2. 本办法适用于承担 支付系统运行、 维护和 管理的中国人民银行 、 （含结算中心，下同）及 （含特

24、许参与者，下同）的 系统维护 部门。3. 支付系统运行管理范围包括?1、国家2、城市3、直接4、备份5、网路4. 清算总中心负责 1、 4 以及 1与 2之间 5 （以下简称主干网络）的 运行 、 维护 和 管理 ；负责对 进行监督、检查和考核，并对系统运行提供 业务指导和 技术支持。清算中心负责 2 的运行、维护和管理，对 3 的运行、维护进行指导。清算中心和 支付系统网络运行部门 负责城市处理中心相关系统网络的运行、维护和管理，配合清算总中心维护主干网络。 直接参与者的运行维护部门负责 本单位 的运行、维护和管理。 5. 国家处理中心、城市处理中心应当设置哪些岗及相应的岗位职责：？4 系统

25、管理员、业务主管、操作员、系统维护员6. 国家处理中心和城市处理中心应当根据中国人民银行的规定或授权操作下列事项：（）5（一）设置直接参与者的支付业务接收、发起权限； （二）设置支付系统的业务金额起点； （三）设置小额支付系统提交清算场次和时间； （四）设置小额支付系统直接参与者的质押品价值和授信额度； （五）根据设备存储容量和业务需要设置业务数据联机保存期7. 支付系统行名行号由 人行 统一管理。 国家 根据中国人民银行业务主管部门的通知进行维护； 2 可根据需要向直接参与者提供行名行号等基础数据。 2 和 直接参与者 不得擅自对行名行号进行增加、更改

26、或删除。8. 国家处理中心应当监控 轧差净额 的提交及处理情况清算总中心 根据中国人民银行业务主管部门的授权，负责对国家处理中心、城市处理中心和直接参与者的支付系统应用软件版本进行统一管理。 9. 1 可以根据中国人民银行的决定，设置小额支付系统在国家处理中心或城市处理中心的 或 状态，但须提前 三个系统工作日 通知所有城市处理中心和直接参与者。 10. 支付系统所有用户应当严格权限管理，增设用户和变更业务参数等操作应当遵循“ ”原则。11. 支付系统岗位应当遵循以下原则进行设置：212. 操作人员在接到用户标识后，应当立即登录系统，修改用户口令，用户口令仅限本人使用，不得

27、外泄；操作人员 禁止 使用未经修改的口令进行业务操作。用户口令应当具有一定的复杂性，至少 每季度 更换一次。操作人员遗忘口令时，应当立即报告业务主管，由 业务主管 通知 业务管理员 重新设定，业务主管应记录备查。 一个用户标识只能分配给一个操作人员，一个操作人员只能拥有 唯一 的用户标识。 13. 支付系统密押设备由 统一定制配发，由国家处理中心、城市处理中心和直接参与者指定专人配置、维护和保管。14. 支付系统与其他业务系统的网络连接，应当采取 防火墙 等必要的技术隔离保护措施实现与互联网的 物理隔离 15. 系统设备因故障需外送维修时，应当 系统设备存储的数据。16. 国家处理中

28、心、城市处理中心和直接参与者应当制定 机房管理 制度、 门禁系统管理 制度和 进出审批登记 制度。 17. 支付系统设备包括 设备、 设备、 设备和 设备等，实行专人管理，建立档案，并定期检查，账实相符，禁止挪作他用。 18. 支付系统机房应配备专用 、专用 、 和专用 ，保证信息渠道畅通。19. 运行文档的保管和使用应当做到：420. 支付系统应用软件开发文档保存期限为该应用软件停止使用后 ；其他运行文档应比照同类会计档案确定保存期限。 21. 直接参与者或城市处理中心发生支付系统 时，应当遵循“ ”的原则进行处置。直接参与者发生支付系统故障应向城市处理中心报告

29、，城市处理中心发生支付系统故障应向国家处理中心报告。 22. 支付系统故障分为？如何处理？支付系统在运行过程中出现的常规故障，由系统维护员按照故障处理规定和排除方法进行处理。 支付系统运行过程中出现的非常规故障，操作人员应当立即记录或复制设备提示信息，并将故障现象报主管人员，由主管人员依据故障程度逐级上报，同时由系统维护员对故障进行排除；短时间不能排除的，应当请求技术支持或经批准后启动应急预案。 支付管理信息系统管理办法（试行）1. 支付管理信息系统包括？32. 支付管理信息系统的运行、维护和管理部门包括 （以下简称清算总中心）、 （含结算中心，下同）。负责支付管

30、理信息系统网络运行、维护和管理的部门适用本办法。3. 支付管理信息系统运行管理范围包括： 44. 支付管理信息系统的用户管理实行“ ， ”的原则。计费管理子系统的用户由人民银行业务主管部门授权清算总中心担任。  支付业务监控子系统的用户为人民银行业务主管部门及其授权机构。支付业务统计分析子系统的用户为人民银行总行，人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、地市中心支行（以下简称分支行）和支付系统的直接参与者。  5. 人民银行各级用户可查看 内的所有业务信息；各银行业金融机构可查看与本行相关的业务信息，上级机构可查看下级机构

31、的业务信息。 6. 跨省（自治区、直辖市）设置分支机构的银行业金融机构法人（以下简称全国性银行业金融机构）和支付系统特许参与者加入支付管理信息系统，应报经 批准；仅在省（自治区、直辖市）内设置分支机构的银行业金融机构法人（以下简称地方性银行业金融机构）加入支付管理信息系统，由人民银行当地 分支行（不包括地市中心支行，下同）批准。银行业金融机构法人所属的支付系统直接参与者加入支付管理信息系统，由人民银行当地地市以上分支行批准。  7.   申请退出支付管理信息系统的机构，应向人民银行总行或人民银行当地地市以上分支行提出申请，说明退出原因等事项。人

32、民银行受理退出申请后，应在 内办理用户退出手续，并注销数字证书。 8.  国家处理中心应当设置的岗位有哪些？69. 城市处理中心应当设置的岗位有哪些？410. 系统管理岗、业务主管岗、系统维护岗和业务操作岗可由 支付系统、 付系统以及 相同岗位人员兼任；RA和LRA各管理、操作岗位可由 相同岗位人员兼任。  11. 支票管理信息系统岗位设置遵循说明规则？12. 所有岗位应当严格权限管理，相关操作应当遵循" "原则13. 支付管理信息系统的各种口令应严格管理，不得外泄；口令应当具有一定的复杂度，至少 更换一次，操作人员遗忘口令时，应当立

33、即报告主管人员，经主管人员审批后由 重新设定，并记录备查。14.  RA/LRA管理岗、RA/LRA审核操作岗和RA/LRA经办操作岗岗位变更或离开，应以 方式移交；RA/LRA管理员证书（USBKEY）应向 申请更换，RA/LRA操作员证书应由 负责更换。15. 支付管理信息系统与大额支付系统、小额支付系统所共享的系统资源，在运行中应 保证大额支付系统和小额支付系统使用，必要时可采取技术手段限制支付管理信息系统对这部分资源的使用，在紧急情况下经报请业务主管部门批准后可暂时停止支付管理信息系统的部分或全部功能使用。16. 支付管理信息系统发生故障时，应当遵循“ ”的原则，及时报告和处

34、理，尽快恢复系统运行。  17. 支付管理信息系统用户未按规定使用信息、擅自披露信息或行为危及系统安全运行时，人民银行将责令其 支付管理信息系统， 该用户，并按规定追究其责任。 全国支票影像交换系统业务处理办法（试行）银办发2006255号1. 什么是支票影像交换系统?2. 本办法所称支票影像信息包括 及其 。3. 经中国人民银行审核，在中华人民共和国境内 的 和 适用本办法。系统参与者包括 和 。4. 通过影像交换系统处理支票业务分为 和 处理两个阶段。支票业务回执是指出票人开户银行通过 返还给持票人开户银行，对支票影像信息提示付款表明同意付款或拒绝付款的确认结

35、果。5. 支票影像业务处理遵循“ 、 、 、 ”的原则。6. 提出行是指 开户的银行业金融机构。提入行是指 开户的银行业金融机构。7. 银行业金融机构可以采用哪几种模式通过影像交换系统处理支票业务。28. 选择集中接入模式的银行业金融机构，可以采用 或 方式。两种方式有什么不同？9. 影像交换系统处理的区域业务，在分散接入模式下，其信息自 ，经 、 ，至 止；在集中接入模式下，其信息自 ，经 至 止。影像交换系统处理的全国业务，在分散接入模式下，其信息自 ，经 、 、 、 ，至 止；在集中接入模式下，其信息自 ，经 、 、 ，至 止。10. 提入行可以采用 或 对支票影像信息进行付款确认。11

36、. 支票影像信息一经影像交换系统发出，不得 或 。12. 对发出有误的支票影像信息应如何处理?13. 支票影像信息经影像交换系统传输，应符合中国人民银行规定的 ，并采用 方式保障数据安全。14. 影像交换系统实行 小时运行。中国人民银行可以根据管理需要调整系统的运行时间。15. 银行业金融机构出售支票时，应在支票票面记载 。16. 本办法所称银行机构代码是指按照 标准编制的机构代码。17. 影像交换系统处理 以下的支票业务。18. 影像交换系统处理支票业务的金额上限由中国人民银行规定，并可根据管理需要进行调整；超过金额上限的支票，影像交换系统拒绝受理。19. 提出行受理持票人提交的通过影像交换

37、系统处理的支票时，应审查下列哪些事项：920. 未附粘单支票应采集其 和 影像；附粘单支票应采集其 和 的影像，其他背书信息在电子清算信息中连续记录。21. 提出行应按规定格式制作支票影像信息，在受理支票的 至迟 提交影像交换系统。提出行应保证支票影像信息与原实物支票的记载内容相符。22. 票据交换所收到提出行提交的支票影像信息，应在 将支票影像信息提交影像交换系统。票据交换所收到提出行提交的实物支票，应按规定格式制作支票影像信息，并在 将支票影像信息提交影像交换系统。票据交换所应保证支票影像信息与原实物支票的记载内容相符。23. 票据交换所通过影像交换系统接收的支票影像信息，应在 提入行参加

38、的第一场票据交换提交提入行。24. 提入行收到支票影像信息，应审查下列事项：825. 提入行应在规定时间（ 日）内通过小额支付系统返回支票业务回执。本办法所称T 是指总中心转发全国业务或分中心转发区域业务的影像交换系统日期。本办法所称N 是指支票业务回执返回最长期限，遇节假日和小额支付系统停运日顺延26.提入行应在当 通过影像交换系统发出止付应答。27. 系统参与者对有疑问或发生差错的业务应及时通过影像交换系统办理查询。查复行应在收到查询信息的 予以查复。28. 本办法所称退票，是指 和 。29. 持票人开户银行拒绝受理支票时，应出具 。出票人开户银行拒绝付款时，由持票人开户银行根据出票人开户

39、银行的拒绝付款回执代为出具 。30. 拒绝受理通知书应记载下列事项：831. 退票理由书应记载下列事项：1032. 持票人提交的通过影像交换系统处理的支票存在下列情形之一的，持票人开户银行应拒绝受理：1933. 出票人开户银行收到支票影像信息，有下列情形之一的，可拒绝付款：1534银行业金融机构和票据交换所接入影像交换系统，应按照、 、 、 程序办理。35. 银行业金融机构、票据交换所应向中国人民银行当地分支机构报送下列材料：36. 银行业金融机构有下列情形之一的，中国人民银行将予以通报：937. 银行业金融机构有本办法第五十八条所列行为之一且情节严重的，中国人民银行有权责令其退出影像交换系统

40、，银行业金融机构被责令退出影像交换系统的，自退出之日起 年内不得再次申请加入。38. 票据交换所未按本办法规定 或 、 、 ，中国人民银行将予以通报。39. 总中心、分中心联机储存支票影像信息的时间应不少于30 个系统工作日。银行卡业务管理办法（1999年1月5日发布  银发199917号）1. 银行卡的定义？是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。2. 商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡3. 商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共享、商户共享、机具共享等类型的银行卡业务联合4.  银行卡包

41、括信用卡和借记卡（按照发行对象、币种、信息载体）5. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。6. 借记卡分类及定义？转账、专用、储值7. 联名卡认同卡定义及二者区别?8. 发卡银行和联名单位应当为 在 用卡提供一定比例的 或 ；持卡人领用认同卡表示对 单位事业的 。9. 芯片（）卡既可应用于 的银行卡品种，又可应用于 的银行卡品种。10. 商业银行开办银行卡业务应当具备下列条件?71、3年零售2、资产负债比例3、内控制度，内部授权审批制度4、合格管理技术人员、管理机构5、安全、高效计算机处理系统6、外币，符合外汇管理要求7、其他 11.  符合上述条件的商业银行，

42、可向中国人民银行申请开办银行卡业务，并提交下列材料：512. 发卡银行各类银行卡章程应载明下列事项：6 1、银行卡名称、种类、功能、用途 2、发行对象，申领条件、申领手续 3、银行卡的使用范围、使用方法 4、卡的账户的适用利率，收费项目和收费标准 5、其他13. 已开办 或 业务的商业银行可向中国人民银行申请发行 、 、 ；已开办 业务的商业银行可向中国人民银行申请发行 。14. 外资金融机构经营银行卡收单业务应当报 批准。15. 银行卡收单业务定义？16. 银行卡的计付利息是如何让规定的？计付利息：准贷记、借记 不计：贷记、储值17. 贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件：218. 贷记卡

43、持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受 待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。19. 贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。、 ，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的 收取滞纳金和超限费。20.  贷记卡透支按月记收 利，准贷记卡透支按月计收 利，透支利率

44、为 ，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。21. 商业银行办理银行卡收单业务应当按下列标准向商户收取结算手续费：（一）宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业不得低于交易金额的1.25；（二）其他行业不得低于交易金额的0.78。22. 持卡人在机跨行取款的费用由其本人承担，并执行如下收费标准：（一）持卡人在其领卡城市之内取款，每笔收费不得超过2元人民币；付款3.6（二）持卡人在其领卡城市以外取款，每笔收费不得低于8元人民币23. 商业银行代理境外银行卡收单业务应当向商户收取结算手续费，其手续费标准不得低于 交易金额的4%。24. 境内银行与境外机构签订信用卡代理收单协议，其分润比率按境内银行与境外机构

45、分别占商户所交手续费的375和625执行。25. 凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，应当凭中国人民银行核发的 申领单位卡。26. 个人外币卡账户的资金以其个人持有的外币现钞存入或从其外汇账户（含外钞账户） 存入；除国家外汇管理局指定的范围和区域外，外币卡原则上不得在境内办理 。27. 单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得 。28. 贷记卡每卡每日累计取现限额多少？29. 借记卡ATM机每日取款限额？30. 储值卡的面值或卡内币值不得超过 元人民币。（Ic卡）31. 商业银行发行认同卡时，不得从其收入中向 支付捐赠等费用32. 银行卡通过联网的各类终端交易的原始单据至

46、少保留 备查。33. 准贷记卡的透支期限最长为 天。（不享受免息还款期和最低还款额待遇）34. 贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10。35.  发卡银行通过哪些途径追偿透支款项和诈骗款项：1、保证金、抵质押物2、保证人3、司法机关诉讼36. 对已核销的透支款项又收回的，本金和利息作增加“呆账准备金”处理。37. 商业银行分支机构出资加入所在城市的银行卡信息交换中心，应当报经 批准。38. 发卡银行的权利4和义务739. 持卡人的权利5和义务440. 发卡银行未遵守本办法规定的风险管理措施和控制指标的，中国人民银行应当责令改正，并给以 。人民银行银监会公安部工商总局关于加

47、强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知1. 加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的具体措施有哪些？6（20）22.银行卡收单业务管理办法1. 银行卡收单业务的定义?2. 收单机构有哪些？33. 收单机构为境外特约商户提供银行卡收单服务，适用本办法，并应同时符合业务开办国家（地区）的监管要求。4. 收单机构拓展特约商户，应当遵循什么原则？5. 收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员 。6. 收单机构应当与特约商户签订银行卡 ，就可受理的银行卡种类、开通的交易类型、收单银行结算账户的设置和变更、资金结算周期、结算手续费标准、差错和

48、争议处理等事项，明确双方的权利、义务和违约责任。7. 收单机构在银行卡受理协议中，应当要求特约商户履行以下基本义务？48. 对 申请材料、资质审核材料、受理协议、培训和检查记录、信息变更、终止合作等档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后 年。9. 收单机构应当对实体特约商户收单业务进行 经营和管理，通过在特约商户及其分支机构所在省（区、市）域内的收单机构或其分支机构提供收单服务，不得跨 （区、市）域开展收单业务。10. 收单机构应当综合考虑特约商户的区域和行业特征、经营规模、财务和资信状况等因素，对实体特约商户、网络特约商户分别进行 。11. 特约商户和受理终端（网络支付接口）的编码应

49、当具有唯一性。12. 特约商户的收单银行结算账户有什么要求？13. 收单机构应按协议约定及时将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户，资金结算时限最迟不得超过持卡人确认可直接向特约商户付款的支付指令生效之日起 ，因涉嫌违法违规等风险交易需延迟结算的除外。14. 收单机构发现特约商户发生疑似银行卡套现、洗钱、欺诈、移机、留存或泄漏持卡人账户信息等风险事件的，应当对特约商户采取 、 或 （关闭网络支付接口）等措施，并承担因未采取措施导致的风险损失责任；发现涉嫌违法犯罪活动的，应当及时向公安机关报案。15. 收单机构应当在收单业务外包前制定收单业务外包管理办法，明确外包的业务范围、外包服务机构的准

50、入标准及管理要求、外包业务风险管理和应急预案等内容。收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险承担责任 外包关系而转移。16. 收单机构同时提供收单外包服务的，应当对收单业务和外包服务业务 进行管理。17. 依法对收单机构进行监督和管理。18. 应当加入中国支付清算协会，接受行业协会自律管理。中国支付清算协会应当根据本办法，制定银行卡收单业务行业自律规范，向中国人民银行备案后组织实施。19. 中国人民银行及其分支机构可以采取如下措施，对收单机构进行现场检查：？420. 收单机构应当配合中国人民银行及其分支机构依法开展的现场检查及非现场监管，及时报送收单业务统计信息和管理信息，并按照规定将收单业务

51、发展和管理情况的年度专项报告于次年 前报送中国人民银行及其分支机构。报告内容至少应包括收单机构组织架构、收单业务运营状况、创新业务、外包业务、风险管理等情况及下一年度业务发展规划。21. 支付机构拟成立分支机构开展收单业务的应该如何备案？22. 收单机构布放新型受理终端、开展收单创新业务、与境外机构合作开展跨境银行卡收单业务等，如何备案？应当至少提前30日向中国人民银行及其分支机构备案。23. 收单机构或其外包服务机构、特约商户发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险事件的，收单机构应当于 个工作日内向中国人民银行及其分支机构报告。224. 支付机构从事收单业务有下列情形之一的，由中国人民银行分支

52、机构按照非金融机构支付服务管理办法第四十二条的规定责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款：（一）未按规定建立并落实特约商户实名制、资质审核、风险评级、收单银行结算账户管理、档案管理、外包业务管理、交易和信息安全管理等制度的；（二）未按规定建立特约商户培训、检查制度和交易风险监测系统，发现特约商户疑似或涉嫌违法违规行为未采取有效措施的；（三）未按规定对高风险交易实行分类管理、落实风险防范措施的；（四）未按规定建立受理终端（网络支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特约商户违规使用受理终端（网络支付接口）的；（五）未按规定收取特约商户结算手续费的；（六）未按规定落实收单业务

53、本地化经营和管理责任的。支付机构从事收单业务有下列情形之一的，由中国人民银行分支机构按照非金融机构支付服务管理办法第四十三条的规定责令其限期改正，并处3万元罚款；情节严重的，中国人民银行注销其支付业务许可证；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关？（一）未按规定设置、发送收单交易信息的；（二）无故未按约定时限为特约商户办理资金结算，或截留、挪用特约商户或持卡人待结算资金的；（三）对发卡银行的调单、协查和银行卡清算机构发出的风险提示，未尽调查等处理职责，或导致发生风险事件并造成持卡人或发卡银行资金损失的；（四）对外包业务疏于管理，造成他人利益损失的；（五）支付机构或其特约商户、外包服务机构发生账户信息泄露

54、事件的。中国人民银行关于加强银行卡业务管理的通知1一、加强实名制审核，规范银行卡发卡业务(一)严格落实银行账户实名制(二)规范代理办卡业务流程：单位代理个人办理银行卡的，应如实提交申请资料，并对被代理人身份的 负责，且在被代理人持本人有效身份证件到 办理身份确认前，该银行卡只收不付。除 、 、 等行业单位外，其他单位不得为非本单位员工代理办卡。由其他个人代理办理银行卡的，如需开通 、 支付、支付，以及其他 支付等非柜面业务，应由被代理人持 有效身份证件到发卡银行网点申请办理，不得由他人代理申请。2. 二、强化银行卡风险管理，保障持卡人合法权益(一)加强银行卡业务合作风险管理。(二)发卡银行按照

55、支付机构发起的支付指令扣划持卡人账户资金的，应事先通过物理网点、电子渠道，或在首笔交易时，由发卡银行验证持卡人身份并签订协议，取得持卡人授权。(三)依法保障持卡人合法权益。3. 三、严格银行卡收单业务管理，维护收单市场秩序(一)确保交易信息的真实性、准确性和完整性。(二)落实本地化管理要求。(三)规范银行卡受理终端(网络支付接口)的使用。移动销售点终端(POS机)原则上只能布放于 、 、 、 、 、 等确有使用需求的行业商户。 收单机构布放受理终端提供 、 、 还款等自助支付服务的，应在受理终端申请和布放时严格实行实名制。(四) 严控收单外包业务风险。 是银行卡收单业务的责任主体。收单机构应加强外包业务管理，选择符合一定专业背景和内部治理水平的外包机构，禁止外包机构转让、转包业务，并通过定期现场检查等方式控制外包业务风险。(五) 加强特约商户信用卡受理功能管理。对