人寿保险基础知识

1、保险基础知识保险基础知识光大永明人寿保险有限公司光大永明人寿保险有限公司 北京分公司北京分公司2目录目录人身风险人身风险1人身保险的定义人身保险的定义2人身保险的分类人身保险的分类 33 人生是一连串的未知与不确定，有多少人能妥善人生是一连串的未知与不确定，有多少人能妥善地分析人身损失风险，作好保险规划呢？地分析人身损失风险，作好保险规划呢？ 生命中最大的奥秘就在于它的寿命，谁能肯定自生命中最大的奥秘就在于它的寿命，谁能肯定自己有足够的时间安排好一切？己有足够的时间安排好一切？与您分享与您分享:4 活得太短活得太短活得太长活得太长活得太惨活得太惨长命百岁，没钱生活怎么办？长命百岁，没钱生活怎么

2、办？不辞而别，留下家人怎么办？不辞而别，留下家人怎么办？半途而废，拖累家人怎么办？半途而废，拖累家人怎么办？人生在世，我们怕什么？人生在世，我们怕什么？5人生事故带来生活的改变人生事故带来生活的改变6人生要解决的财务问题人生要解决的财务问题财富财富增值增值家庭家庭保障保障退休退休养老养老医疗医疗健康健康7解决人身风险的方法之一解决人身风险的方法之一8 人身保险是以被保险人的寿命和身体为人身保险是以被保险人的寿命和身体为保险标的的商业保险。保险标的的商业保险。9人身保险为我们解决人身风险v怕无法照料家人怕无法照料家人 （活得太短）（活得太短）v生病时无人照顾生病时无人照顾 （活得太惨）（活得太惨

3、）v怕老年时无人奉怕老年时无人奉养养 （活得太长）（活得太长）1011 人寿保险是以被保险人的寿命为保险标人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以生死为给付保险金条件的人身保险。的、以生死为给付保险金条件的人身保险。12普通人寿保险普通人寿保险 死亡保险死亡保险 生存保险生存保险 生死合险生死合险13死亡保险死亡保险 死亡保险是以被保险人的寿命为保险标的、死亡保险是以被保险人的寿命为保险标的、以死亡为给付保险金条件的人身保险。以死亡为给付保险金条件的人身保险。14死亡保险死亡保险定期寿险定期寿险 以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险死亡保险死亡保险 终身寿险终身寿险 以死亡为

4、给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险151 1、低保费高保障、低保费高保障2 2、适用于收入低但保障需求高的人、适用于收入低但保障需求高的人3 3、大量资产置于新事业的人、大量资产置于新事业的人4 4、适用于有抵押或其他贷款的人、适用于有抵押或其他贷款的人5 5、适用于公司重要员工、适用于公司重要员工161 1、终身保障、终身保障2 2、有强制储蓄的价值，任何时候都、有强制储蓄的价值，任何时候都不丧失价值不丧失价值3 3、保险金所得享受税收优惠、保险金所得享受税收优惠4 4、可变化为分红型、投资型，满足、可变化为分红型、投资型，满足保户不同金融需求。保户不同金融需求。17收收 入入贫困线

5、贫困线温饱温饱小康小康富裕富裕18风险风险风险风险贫困线贫困线温饱温饱小康小康富裕富裕风险风险风险风险19替代收入替代收入贫困线贫困线温饱温饱小康小康富裕富裕风险风险风险风险20 两全保险是以被保险人的寿命为保险标两全保险是以被保险人的寿命为保险标的、无论被保险人在保险期末生存或是在保的、无论被保险人在保险期末生存或是在保险期间死亡，保险人都给付保险金的人身保险期间死亡，保险人都给付保险金的人身保险。险。21定期寿定期寿险保额险保额两全保险两全保险保险期间保险期间保险金额保险金额储蓄保储蓄保险保额险保额1 1、适用于有抵押或其他贷款的人、适用于有抵押或其他贷款的人2 2、适用于期望获得退休保障

6、的人、适用于期望获得退休保障的人3 3、适用于子女教育金、适用于子女教育金22生死责任都赔付生死责任都赔付一般为定期型产品一般为定期型产品具有储蓄价值具有储蓄价值23 被保险人在生存期间每年给付一定金额被保险人在生存期间每年给付一定金额的生存保险金。年金保险的目的是防备自身的生存保险金。年金保险的目的是防备自身年老时经济生活的不安定。年老时经济生活的不安定。24 意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故意外伤害保险是指被保险人因意外伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分以致死亡或残疾，按照合同约定给付全部或部分保险金的一种人身保险。保险金的一种人身保险。25意外险万花筒意外险万花筒v

7、 意外伤害事故三层含义：意外伤害事故三层含义：v 必须有客观的意外事故发生，且事故是意外的，偶然的，必须有客观的意外事故发生，且事故是意外的，偶然的，不可预见的。不可预见的。v 被保险人必须有因客观事故造成的死亡或残废的结果。被保险人必须有因客观事故造成的死亡或残废的结果。v 意外的发生和被保险人遭受意外伤亡的结果，有内在和必意外的发生和被保险人遭受意外伤亡的结果，有内在和必然的联系。然的联系。26意外险万花筒意外险万花筒在全球范围内，每年约有350万人死于意外伤害事故，约占人类死亡总数的6%是除自然死亡以外人类生命与健康的第一杀手。在很多经济发达国家，生活意外伤害事故已经成为人类非正常死亡的

8、第一死因。27意外险的种类意外险的种类v意外伤害死亡残疾保险意外伤害死亡残疾保险v意外伤害医疗保险意外伤害医疗保险v意外伤害收入补偿保险意外伤害收入补偿保险按保险责任分类按保险责任分类28意外险的种类意外险的种类v按投保动因分类按投保动因分类v按保险期限分类按保险期限分类29意外险的种类意外险的种类按投保动因分类按投保动因分类：v自愿意外伤害保险自愿意外伤害保险v强制意外伤害保险强制意外伤害保险30按保险期限分类按保险期限分类v一年期意外伤害保险一年期意外伤害保险v极短期意外伤害医疗保险极短期意外伤害医疗保险v多年期意外伤害保险多年期意外伤害保险意外伤害保险的种类意外伤害保险的种类31 健康保

9、险是指被保险人在患疾病发生医健康保险是指被保险人在患疾病发生医疗费用支出时，或因疾病所致残疾、死亡时，疗费用支出时，或因疾病所致残疾、死亡时，或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由或因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。保险人负责给付保险金的一种保险。健康保险的定义健康保险的定义32来自世界卫生组织数据来自世界卫生组织数据排名排名中国疾病死因中国疾病死因总死亡比例总死亡比例1 1恶性肿瘤恶性肿瘤22.58%22.58%2 2脑中风脑中风22.33%22.33%3 3心脏病心脏病17.28%17.28%4 4呼吸系统疾病呼吸系统疾病14.08%14.08%5 5损伤

10、和中毒损伤和中毒6.28%6.28%6 6消化系统疾病消化系统疾病3.02%3.02%7 7内分沁、免疫系统疾病内分沁、免疫系统疾病2.78%2.78%健康保险万花筒健康保险万花筒33疾疾 病病 种种 类类发病率发病率医疗费医疗费用用备备 注注心肌梗塞心肌梗塞男男215.63/10万；女万；女151.07/10万万3-6万万男高于女男高于女,城市高于农村城市高于农村脑中风脑中风年发病率年发病率230/10万万2-7万万我国高发我国高发慢性肾衰慢性肾衰年发病率年发病率98198/10万万20-30万万透析者透析者15.3/百万百万恶性肿瘤恶性肿瘤男男129.3305.4/10万万 女女39.52

11、48.7/10万万5-50万万急性重症肝炎急性重症肝炎肝炎的发病率肝炎的发病率66.5/10万万5-11万万急性坏死性胰腺急性坏死性胰腺炎炎5.27/10万万3-5万万严重脑损伤严重脑损伤25人人/10万万5-9万万良性脑瘤良性脑瘤210人人/10万万2-10万万20-40岁发病率最高岁发病率最高多发性硬化症多发性硬化症0.10.3人人/10万万3-9万万21-40岁高发岁高发重症肌无力重症肌无力0.55/10万万3-10万万10-35岁高发岁高发再生障碍性贫血再生障碍性贫血年年:0.74/10万万10-40万万慢性慢性0.6/10万万;急性急性0.14/10万万健康保险万花筒健康保险万花筒发

12、病率及治疗费用发病率及治疗费用34给付型给付型v保险公司依据合同约定的保额在约定的情况保险公司依据合同约定的保额在约定的情况发生时给付保险金发生时给付保险金. .v如重大疾病如重大疾病.35报销型报销型v保险公司依据被保险人的医药或住院费用等实际保险公司依据被保险人的医药或住院费用等实际医疗支出按约定的比例报销医疗支出按约定的比例报销. .（说明（说明85%85%、免赔额）、免赔额）v如住院费用保险如住院费用保险, ,意外医疗保险意外医疗保险. .36津贴型津贴型v保险公司依据被保险人的住院天数及手术项目赔保险公司依据被保险人的住院天数及手术项目赔付保险金付保险金. .（出院小结）（出院小结）v如每日住院津贴如每日住院津贴. .37 主险主险 附加险附加险38分红型终身寿险分红型终身寿险分红型两全保险分红型两全保险 传统寿险传统寿险 分红寿险分红寿险 新型寿险新型寿险投资连接保险投资连接保险万能寿险万能寿险39均衡保险费(A)均衡保险费(A)自然保险费(B)自然保险费(B)差额(A)(B)差额(A)(B)(元)(元)(元)(元)(元)(元)2040