信用社联网核查公民身份信息个人业务处理细则

1、信用社联网核查公民身份信息个人业务处理细则省联社各办事处，石家庄、沧州、衡水市联社：为规范我省农村信用社 联网核查公民身份信息个人 业务办 理，正确处理联网核查公民身份信息与个人 业务办 理之间的关系，切实提高全省 农村信用社 结算服务水平和 质量，省联社根据有关 规定制定了省农 村信用社 联网核查公民身份信息个人 业务处 理细则（试行），现印发给你们，请转发辖 内农村信用社 认真遵照 执行。省农村信用社联网核查公民身份信息个人业务处理细则（试行）第一条为规范我省 农村信用社 联网核查公民身份信息个人 业务办理，正确处理联网核查公民身份信息与个人 业务办 理之间的关系，切实提高全省 农村信用社

2、 结算服务水平和质量，根据银 行业金融机构联网核查公民身份信息 业务处 理规定（试行）、中国人民银行 公安部关于切 实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易 记录保存管理 办法等规 定，制定本细则。第二条所有在我省 农村信用社 办理个人 业务且需要 进行联网核查该公民身份信息的，适用本 细则。第三条 全省农村信用社网点在 办理下述 业务时，如法律、法规或部门规章规定需要核 对相关个人出示的居民身份 证，则应进 行联网核查：（一）个人银行账户业务，包括开立、变 更个人 储蓄账户、个人银行结算账户业务。（二）支付结算业务，包括票据结算业务、银 行卡结算业务

3、、汇兑等业务。本细则将应进行联网核查的业务统 称为规定业务。全省各农 村信用社网点 为加强内部管理，在办理除规定业务之外的其他 业务时 也可进行联网核查。农村信用社在以开立 账户等方式与客 户建立业务关系，为不在本机构开立 账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑 付等一次性金融服务且交易金 额单笔人民 币 1 万元以上或者外 币等值 1000 美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客 户的自然人和交易的 实际受益人，核对客户的有效身份 证件或者其他身份 证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份 证件或者其他身份 证明文件的复印件或者影印件。为个人客 户办理人民 币单笔 5 万元以上

4、或者外 币等值 1 万美元以上现金存取 业务的，应当核对客户的有效身份 证件或者其他身份 证明文件。第四条 为个人办理规定业务而进行联网核查时，若相关个人的姓名、公民身份号码、照片和签发 机关与居民身份 证所记载的信息核对完全相符，可按照相关 规定继续办理业务。第五条 为个人办理规定业务而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号 码、照片和签发 机关中一 项或多项核对不一致且能 够确切判断客 户出示的居民身份 证为虚假证件，农村信用社 应拒绝为该 客户办理相关 业务，并明确告知客 户拒绝理由。第六条为个人办理规定业务而进行联网核查时，当联网核查结果不一致但无法确切判断客 户出示的居民身份 证为

5、虚假证件时，不得随意拒 绝为客户办理业务，相关处理方法如下：（一）对于联网核查结果中身份 证件号码与姓名一致但未反 馈照片的，农村信用社原 则上应继续办 理业务。（二）客户申请办理个人 银行账户业务 的，农村信用社可 继续为该客户办理业务。农 村信用社无 论是否继续办 理业务，均应将核查结果明确告知客 户。农 村信用社 继续办 理业务的，应详细 登记客户的联系方式 (如通讯地址、联 系电话等，下同)，并在办理业务后及时对相关个人的居民身份 证的真伪进一步核 实。如其居民身份证经 核实确属虚假证件，农村信用社 应立即停 办相关账户的支付 结算业务。对 于开户业务的，农村信用社 应及时通知该客户撤

6、销账户 ，并将有关情况向人民银行当地分支机构 报告；对于变更账户业务 的，农村信用社 还应及时采取恢复原状、通知真实 存款人等 补救措施，并将有关情况向人民 银行当地分支机构 报告。（三）个人客户申请办理支付 结算业务的，农村信用社可根据法 规制度规定及内部管理要求决定是否 为该客户办理相关业务。农 村信用社如拒 绝为该 客户办理业务，应将核查结果明确告知客 户。农 村信用社如暂停为该客户办理业务，应将核查结果明确告知客 户，及时对相关个人的居民身份 证的真伪进一步核 实，并根据核实情况决定是否 继续办理业务。农 村信用社如 继续为该 客户办理相关 业务，应详细 登记客户的联系方式，并在办理业

7、务后及时对相关个人的居民身份 证的真伪进一步核 实。（四）对于身份 证件号码不存在、身份证 件号码存在但与姓名不匹配或反 馈照片不相符的，农村信用社 对公民身份信息 进一步核 实可采取以下三种方式：1、要求客户 出示居民 户口薄、护照、机动车驾驶证 等其他有效 证件。经 佐证，相关居民身份 证确属真 实证件的，农村信用社 应留存相关证件复印件，并继续办理相关 业务。对 于第二代居民身份 证，农村信用社也可使用第二代居民身份 证阅读 机具进行鉴别。如经鉴别 相关居民身份 证确属真 实证件，农村信用社 应该继续办 理有关 业务。2、为客户出具联 网核查结果证明（格式见 附件 1），由客户持该证明自

8、行到被核 查人户籍所在地公安机关申 请核实。客户 可持居民身份证和公安机关核 实并填写的回 执到农村信用社申 请办理业务，农村信用社不得拒 绝。3、农村信用社将疑 义信息按照 规定的报文格式，通过联网核查系统申请核实，公安机关内部核 实后的相关信息将在两周内通 过联网核查系统反馈。特殊情况或需要紧 急办理的，农村信用社也可直接向公安部公民身份信息 查询服务中心（以下简称公安部 查询服务中心）申请核实。具体方法为 ：农村信用社填制公民身份信息核实 申请表（见附件 2），加盖业务公章，连同待核 实的个人居民身份 证（正反面）复印件 传真或邮寄至公安部 查询服务中心（公安部查询服务中心客服电话：，传

9、真：，地址：北京海淀区首体南路 1 号 29 分箱，邮编：100044）。公安部查询 服务中心收到 农村信用社提交的申 请后，在 5 个工作日内 对待核实公民身份 证信息进行核实，并根据核 实结果填制公民身份信息核实 情况反 馈表（见附件 3），加盖业务公章，传真或邮寄至申 请核实的农村信用社。农 村信用社 应将公民身份信息核实 申请表、公民身份信息核实 情况反 馈表及待核实的居民身份 证（正反面）复印件专夹保管。如经 核实相关个人的居民身份证确属真 实证件，农村信用社 应继续办 理相关业务。如经 核实相关个人的居民身份 证确属虚假 证件，农村信用社 应停止办理相关 业务，及时采取适当的 补救

10、措施，并将有关情况向人民 银行当地分支机构 报告。当客户对联 网核查结果或核 实结果存在异 议时，农村信用社 应耐心细致地做好解 释说明工作，不得要求客 户直接向公安部信息中心申请核实。农 村信用社在 进行联网核查时，如对核查结果存在疑 义，可向公安部 门申请进一步核 实。第七条 同一机构网点在 办理规定业务时 ，如先前在为相关个人办理业务时 已对其进行联网核查且其公民身份信息尚未 发生变化，可不再对其进行联网核查；如对先前获得的相关个人的公民身份信息的真实性存在疑 义，应当重新 进行联网核查。第八条 各市应对办 理规定业务之外的其他 业务而进行联网核查做统一规定，区别相关业务的业务性质、客户

11、类型、金额 大小和 风险程度等因素制定具体的 联网核查业务处 理方法，并将制定的 业务处理方法 报省联社和人民 银行当地分支机构 备案。第九条 农村信用社在 进行联网核查时，如对核查结果存在疑 义，应先逐级向省联社反映情况，经省联社确认后再向公安部 门申请进一步核实，或者向客户出具联网核查后相关个人居民身份 证信息核 对不一致的 证明，并告知客户可自行到被核 查人常住 户口所在地公安机关进行核实。第十条 农村信用社在 进行联网核查或对相关个人居民身份 证信息进一步核实时，发现客户以虚假居民身份 证骗取开立 银行账户或办理其他 银行业务的，应及时向公安机关 报案。第十一条 农村信用社在 办理规定

12、业务时 ，因网络故障等原因不能正常 进行联网核查的，可采取其他方式（如通过人民银行账户管理系统或委托能 够正常进行联网核查的上级机构、其他银 行机构或人民银行分支机构）验证相关个人的居民身份 证信息的真 实性并办理相关业务，但应对故障期 间办理的规定业务进 行登记，并在故障排除后 对相关个人的居民身份 证信息进行联网核查，相关具体处理按省农 村信用社 联网核查公民身份信息系 统突发事件应急处置暂行办法（冀信联发200884 号）执行。第十二条 农村信用社要 进一步提高服 务意识，在客户对联 网核查业务 有疑问时，做好宣传解释工作，取得客户的理解和支持，避免客户投诉，将联网核查寓于高效、优质 的

13、银行服务中。第十三条 农村信用社 应对联 网核查获得的公民身份信息 进行保密；非依法律规定，不得向任何 单位和个人提供，不得将 联网核查获得的公民身份信息用于 办理银行业务之外的其他目的。第十四条本细则由省联社负责解释、修改。第十五条本细则自下发之日起施行。附件：1、联网核查结果证明2、公民身份信息核实申请表3、公民身份信息核实情况反 馈表附件 1：联网核查结果证明一、提交核查的公民身份信息姓名：；公民身份号码：。二、联网核查结果（一）公民身份号码与姓名一致，与反馈照片核对：1、相符；2、不符；3、未反馈照片。（二）公民身份号码存在，但与姓名不匹配。（三）公民身份号码不存在。核查机构（业务公章）年月日-公安机关核实回执一、提交核查的公民身份信息姓名：；公民身份号码：。二、核实结果姓名：；公民身份号码：。证件照片：；户籍管理机关：。备注：。核实机构（业务公章）年月日附件 2：公民身份信息核实申请表申请银行机构所在地：（）省（）市（）县申请时间：年月日被核实人姓名被核实人曾用名被核实人公民身份号码被核实人居民身份证签发机关被核实人居