中级经济师金融-第四章商业银行经营与管理练习题

1、第四章商业银行经营与管理、单项选择题1、现代商业银行财务管理的核心是基于（）的管理。A、利润最大化B、效率最大化C、价值D、核心资本增值2、商业银行的负债中最重要的是（）。A、同业拆借B、向中央银行的贷款C、存款D、发行债券3、（ ）是指与商业银行的业务经营活动没有直接关系，但需从商业银行实现的利润总 额中扣除的支出。A、税费支出B、补偿性支出C、营业外支出D、其他支出4、深入理解导致风险产生的内在因素，称为（）。A、分析风险B、识别风险C、监测风险D、控制风险5、与一般工商企业的市场营销相比，商业银行的市场营销更多地表现为一种（）A、产品营销B、渠道营销C、服务营销D、价格营销6、商业银行的

2、市场营销主要表现为服务营销，其中心是（）。A、金融产品B、营销渠道C、客户D、银行盈利7、商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的（）。A、关系营销B、用户管理C、传统营销D、产品营销8、商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的（）。A、控制与监督B、调整和监督C、组织和控制D、组织和营销9、商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是 资产（ ）。A、略有增值B、不受损失C、有损失D、较大增值10、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。A、50%B、60%C、80%D、100%11、理财产品份额总额不固定的是。

3、（）A、非估值型理财产品B、估值型理财产品C、封闭式理财产品D、开放式理财产品12、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币A、5000 元B、1 万元C、2 万元D、3 万元13、在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是（）A、合理经济体制B、合理经济结构C、合理经济规模D、合理经济增长14、根据速度对称原理，如果平均流动率大于 1，则说明（ ）。A、资产运用过度B、资产运用不足C、负债来源过度D、负债来源不足15、商业银行平衡银行流动性和效益性的重要工具是（）。A、贷款B、现金资产C、债券投资D、存款 16、某商业银行资产的平均到期日为 360

4、天，负债的平均到期日为 300 天。从速度对称的 原理看，该商业银行的资产运用（ ）。A、过度B、不足C、合适D、违法17、（ ）具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。A、核心一级资本B、其他一级资本C、二级资本D、三级资本18、根据资本办法，商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，第二层次中的逆周 期资本要求为（ ）A、2.5%5%B、02.5%C、7.5%8%D、6%7.5%19、在商业银行的资本管理中， 能够切实反映银行因承担风险而真正需要的资本是 （ ）A、账面资本B、经济资本C、监管资本D、会计资本20、根据中国银行业监督管理委员会 2005 年发布的商业银行风险监管核

5、心指标，下 列指标中，属于衡量市场风险的指标是（ ）。A、核心负债比率B、单一集团客户授信集中度C、流动性缺口比率D、累计外汇敞口头寸比率21、按照“巴塞尔协议” 的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于 （ ）A、4%B、8%C、10%D、50%22、（ ）是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。A、资产业务B、负债业务C、中间业务D、投资业务23、下列业务中，不属于商业银行中间业务的是（）。A、代客买卖资金产品B、基金的代理买卖C、支付结算D、同业拆借24、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财产品、单只商品及 金融衍生品类理财产品的金额

6、不得低于（ ）人民币。A、10 万元B、100 万元C、30 万元D、20 万元二、多项选择题1、影响存款经营的因素包括（）。A、支付机制的创新B、存款创造的调控C、贷款客户的选择D、政府的监管措施E、经营理念的变化2、改善和加强我国商业银行经营与管理的主要条件是（）A、建立科学的激励约束机制B、建立完善的金融市场法规C、建立严格的内控机制D、完善市场经济体制E、建立规范的公司治理结构3、商业银行内部控制应遵循的原则有（）。A、全覆盖原则B、审慎性原则C、流动性原则D、制衡性原则E、相匹配原则4、商业银行人力资源开发与管理的主要内容有（）。A、人力资源规划B、员工的考核与任用C、人力资源的激励

7、制度D、员工绩效评价E、风险管理5、银行常用的风险补偿方法有（）。A、合同补偿B、非法补偿C、保险补偿D、法律补偿E、以上都对6、电子银行渠道主要包括（）。A、网上银行B、手机银行C、自助终端D、电话银行E、柜台业务7、根据投资性质的不同，理财产品分为（）。A、固定收益类理财产品B、权益类理财产品C、商品及金融衍生品类理财产品D、混合类理财产品E、开放式理财产品8、商业银行理财业务开展应遵守的基本原则包括（）。A、成本可算B、公正、公平、公平原则C、风险可控D、信息充分披露E、投资者适当性管理9、商业银行资产管理主要由（）组成。A、贷款管理B、债券投资管理C、存款管理D、借入款管理E、现金资产

8、管理10、根据中国银行业监督管理委员会 2005 年发布的商业银行风险监管核心指标，下 列指标中，属于衡量流动性风险的指标是（ ）。A、核心负债比率B、单一集团客户授信集中度C、流动性缺口比率D、累计外汇敞口头寸比率E、流动性比例11、目前，国际银行业较为通行的资产负债管理方法中，属于基础管理方法的是（）A、缺口分析B、久期分析C、外汇敞口与敏感性分析D、情景模拟E、流动性压力测试12、现代商业银行经营管理中，有三种意义上的资本，即（）。A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、实际资本E、虚拟资本13、商业银行理财产品投资的禁止性规定包括（）。A、不得直接投资于信贷资产B、不得直接或间接投资于

9、本行信贷资产C、不得直接或间接投资于本行或其他金融机构发行的理财产品D、不得将适合的产品卖给适合的客户原则E、不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券答案部分一、单项选择题1、【正确答案】 C【答案解析】 本题考查商业银行财务管理的相关知识。商业银行财务管理的核心是基于价值的管理。该题针对“财务管理概述、成本管理”知识点进行考核】2、【正确答案】 C【答案解析】 本题考查商业银行的负债经营。商业银行负债包括存款和借款，其中最重要的是存款。该题针对“负债经营和贷款经营”知识点进行考核】3、【正确答案】 C【答案解析】 本题考查营业外支出的概念。营业外支出是指与商业银行的业务经营活动

10、没有直接关系，但需从商业银行实现的利润总额中扣除的支出。【该题针对“利润管理、财产管理、财务报告及绩效评价”知识点进行考核】4、【正确答案】 A【答案解析】 本题考查商业银行风险管理的基本流程。分析风险深入理解导致风险产生 的内在因素。【该题针对“商业银行风险管理的内容”知识点进行考核】5、【正确答案】 C【答案解析】 本题考查商业银行市场营销的含义。与一般工商企业的市场营销相比，商 业银行的市场营销更多地表现为一种服务营销。【该题针对“商业银行经营的组织和核心”知识点进行考核】6、【正确答案】 C【答案解析】 本题考查商业银行市场营销的含义。商业银行业务的特殊性导致与一般工 商企业的市场营销

11、相比，它的市场营销更多地表现为服务营销。因此其中心是客户。【该题针对“商业银行经营的组织和核心”知识点进行考核】【正确答案】 A【答案解析】 本题考查考生对关系营销的理解。关系营销把客户看做是有着多重利益关 系、多重需求，存在潜在价值的人。针对顾客目前与未来的需要，做持续性的交流，让顾 客永远成为银行的客户、朋友与合作伙伴。【该题针对“商业银行经营的组织和核心”知识点进行考核】8、【正确答案】 D【答案解析】 本题考查商业银行的经营的概念。商业银行的经营是指商业银行对所开展 的各种业务活动的组织和营销。【该题针对“商业银行经营与管理的含义和内容”知识点进行考核】9、【正确答案】 B【答案解析】

12、 本题考查商业银行资产流动性的相关概念。资产的流动性是指银行资产在 不受损失的条件下能够迅速变现的能力。【该题针对“商业银行经营与管理原则”知识点进行考核】10、【正确答案】 C【答案解析】 本题考查理财产品的类型。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权 类资产的比例不低于 80%。【该题针对“商业银行理财产品的分类与管理、我国理财业务的现状与趋势”知识点进行 考核】11、【正确答案】 D【答案解析】 本题考查开放式理财产品。开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期 间内，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认 购或者赎回的理财产品。【该题针对“商业银行理财

13、产品的分类与管理、我国理财业务的现状与趋势”知识点进行 考核】12、【正确答案】 B【答案解析】 本题考查理财产品的管理。商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销 售起点金额不得低于 1 万元人民币。【该题针对“商业银行理财产品的分类与管理、我国理财业务的现状与趋势”知识点进行 考核】13、【正确答案】 D【答案解析】 本题考查对规模对称原理概念的理解。规模对称原理并非是简单的对等， 而是一种建立在合理经济增长基础上的动态平衡。【该题针对“商业银行资产负债管理理论、资产负债管理的基本原理与内容”知识点进行 考核】14、【正确答案】 A【答案解析】 本题考查资产负债管理的基本原理。作为对称原理的

14、具体运用，速度对称 原理提供了一个计算方法：用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比，得出平均流动 率，如果平均流动率大于 1，表示资产运用过度；反之则表示资产运用不足。【该题针对“商业银行资产负债管理理论、资产负债管理的基本原理与内容”知识点进行 考核】15、【正确答案】 C【答案解析】 本题考查债券投资管理。与贷款相比，债券的流动性要强得多；与现金资 产相比，债券的盈利性要高得多，因此债券投资是商业银行平衡银行流动性和效益性的重 要工具。【该题针对“商业银行资产负债管理理论、资产负债管理的基本原理与内容”知识点进行 考核】16、【正确答案】 A【答案解析】 本题考查资产负债管理的基本原理中

15、的速度对称原理。资产的平均到期日 和负债的平均到期日相比，得到平均流动率，如大于1，表示资产运用过度。本题中平均流动率 360÷3001.2 >1，故选 A项。【该题针对“商业银行资产负债管理理论、资产负债管理的基本原理与内容”知识点进行 考核】17、【正确答案】 A【答案解析】 本题考查核心一级资本的概念。核心一级资本是指在银行持续经营条件下 无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特 征。【该题针对“我国监管资本要求、经济资本管理内容”知识点进行考核】18、【正确答案】 B【答案解析】 本题考查我国的监管资本与资本充足率的要求。根据资本办

16、法，商业 银行资本充足率监管要求分为四个层次，第二层次中的逆周期资本要求为02.5%。【该题针对“我国监管资本要求、经济资本管理内容”知识点进行考核】19、【正确答案】 B【答案解析】 本题考查经济资本的概念。经济资本是银行为了承担风险而真正需要的资 本，其最主要的功能是防范风险和创造价值。【该题针对“我国监管资本要求、经济资本管理内容”知识点进行考核】【正确答案】 D【答案解析】 本题考查我国商业银行的资产负债管理。市场风险类指标衡量商业银行因 汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比率和市场敏感性比率。【该题针对“我国商业银行的资产负债管理”知识点进行考核】21、【正确答案】 B

17、【答案解析】 本题考查“巴塞尔协议”及其资本管理要求。按照“巴塞尔协议”的规定， 商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于 8%。【该题针对“银行资本的含义与类型、巴塞尔协议资本要求”知识点进行考核】22、【正确答案】 C【答案解析】 本题考查中间业务的概念。 中间业务是指不够长银行表内资产、 表内负债， 形成银行非利息收入的业务。【该题针对“中间业务经营”知识点进行考核】23、【正确答案】 D【答案解析】 本题考查商业银行的中间业务经营。中间业务是指不构成银行表内资产、 表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨 询顾问、基金和债券的代理买卖、 代客买

18、卖资金产品、 代理收费、 托管、支付结算等业务。 所以，不属于商业银行中间业务的是选项 D同业拆借。【该题针对“中间业务经营”知识点进行考核】24、【正确答案】 B【答案解析】 本题考查理财产品的管理。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投 资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于 30 万元人民币，投资于单只混合类理财产 品的金额不得低于 40 万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品 类理财产品的金额不得低于 100 万元人民币。【该题针对“商业银行理财产品的分类与管理、我国理财业务的现状与趋势”知识点进行 考核】二、多项选择题1、【正确答案】 ABD【答案解析】 本题

19、考查存款经营的影响因素。 存款经营的影响因素： 支付机制的创新、 存款创造的调控、政府的监管措施。【该题针对“负债经营和贷款经营”知识点进行考核】2、【正确答案】 ACE【答案解析】 本题考查改善我国商业银行经营与管理的条件。改善我国商业银行经营与 管理的条件是：建立规范的公司治理结构；建立严密的内控机制；建立科学的激励 约束机制。【该题针对“改善和加强我国商业银行的经营与管理”知识点进行考核】3、【正确答案】 ABDE【答案解析】 本题考查商业银行内部控制应遵循的原则。商业银行内部控制应遵循的原 则：全覆盖原则；制衡性原则；审慎性原则；相匹配原则。【该题针对“改善和加强我国商业银行的经营与管

20、理”知识点进行考核】4、【正确答案】 ABCD【答案解析】 本题考查商业银行人力资源开发与管理的主要内容。商业银行人力资源开 发与管理的主要内容是： 人力资源规划； 员工的考核和任用； 人力资源的激励制度； 员工绩效评价；人力资源的心理及智力开发；人力资源的环境开发。【该题针对“人力资源开发与管理”知识点进行考核】【正确答案】 ACD【答案解析】 本题考查银行常用的风险补偿方法。银行常用的风险补偿方法有：合同补 偿、保险补偿和法律补偿。【该题针对“商业银行风险管理的内容”知识点进行考核】6、【正确答案】 ABCD【答案解析】 本题考查电子银行的渠道。电子银行渠道主要包括网上银行、电话银行、 手机银行、自助终端。【该题针对“商业银行经营的组织和核心”知识点进行考核】7、【正确答案】 ABCD【答案解析】 本题考查理财产品的类型。根据投资性质的不同，理财产品分为固定收益 类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。【该题针对“商业银行理财产品的分类与管理、我国理财业务的现状与趋势”知识点进行 考核】8、【正确答案】 ACDE【答案解析】 本题考查商业银行理财业务开展的基本原则。商业银行开展理财业务，应 当遵守：诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获 得收益。遵守成本可算、风险