个人理财概述

1、第1章 个人理财概述1.1个人理财业务的概念和分类练习题一单项选择题1 1、商业银行按照与客户事先约定的的投资方案和方式，进行投资和资产管理的业务活 动表达的是个人理财业务的受托性质。2 2、以下国家或地区的法律规定，商业银行不得从事证券业务和信托业务的是 中国。3 3、个人理财业务是建立在委托与代理关系根底之上的金融业务，属于个性化、综合化效劳。4 4、关于理财参谋效劳、私人银行业务和理财方案三者之间，个性化效劳特色强弱的对比，其正确的顺序是理财参谋效劳理财方案私人银行业务 。5 5、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财参谋效劳和综合理财效劳。6 6、对商业银行的私人银行业

2、务的认识，以下正确的选项是向富人及其家庭提供的系统理财业务。7 7、按照客户获取收益方式的不同，理财方案可以分为保证收益理财方案和非保证收益理财方案。8 8、按照客户对象不同，综合理财效劳可以分为 私人银行业务和理财方案。9 9、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，称为理财参谋效劳。1010、商业银行在向客户提供理财参谋效劳的根底上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资方案和方式进行投资和资产管理的业务活动，称为综合理财效劳1111、?商业银行个人理财业务管理暂行方法?明确规定，个人理财业务是指商业银行为 个人客户提供的财务分析、财务规划、投资

3、参谋、资产管理专业化效劳活动。1212、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的根底上，针对待定目标客户群开发设计并 销售的资金投资和管理方案是理财方案。1313、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承当由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承当相关风险， 其他投资收益由银行和 客户按照合同约定分配，并共同承当相关投资风险的理财方案是 保证收益型理财计 划。1414、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承当，并 依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财方案是保本浮动收益理财方案。1515、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户

4、支付收益，并不保证客户本金安- 精品 文档-全的理财方案是非保本浮动收益理财方案。1616、个人理财效劳属于商业银行个人金融效劳范围。1717、商业银行使用保证收益型理财方案附加条件所产生的投资风险应由 客户承当。1818、保证收益型理财方案或相关产品中，高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客 户有附加条件的保证收益。以下选项中，属于商业银行理财产品中最常使用的附加条件 的是期限调整。二多项选择题1 1、以下属于理财参谋效劳的有财务分析与规划；投资建议；个人投资产品推介 0 02 2、私人银行业务是指向富人及其家庭提供的系统理财业务，它包括为客户提供投资理财产品；提供传统零售银行的个人信用、

5、按揭等业务；提供与个人理财相关的一系列 法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业参谋效劳；提供衍生理财产品、离岸基 金、保险规划、税务筹划、财产信托。3 3、个人理财的目标有增加收入和实现财富最大化；减少不必要的支出；提高生活质量；防范风险和储藏未来的养老所需0 04 4、个人理财参谋效劳是指商业银行向客户提供的财务分析与规划；投资建议；个人投资产品推介等专业化效劳。5 5、目前理财市场上的保证收益型理财方案的特点是理财收益率为固定收益率，且年收益率高于同期存款利率；理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本 金；银行有权提前终止理财协议；通常投资者无权终止理财方案协议。三判断题1

6、 1、私人银行业务中产品的比重大于效劳。X X 2 2、保证收益理财方案有可能被商业银行利用成为高息手电揽储和规模扩张的手段，从而回避利率管制，并进行不正当竞争。V V3 3、私人银行业务的核心是个人理财，尽管已经超越了简单的银行资产、负债业为，但仍然属于分业经营范畴。x x 4 4、私人银行业务是商业银行业务“金字塔，的塔尖。，5 5、风险厌恶程度较高的客户群体，商业银行应设计非保证收益理财方案以满足其商投资回报的期望。X X6 6、在商业银行开展的理财顾部效劳活动中，商业银行提供理财参谋效劳，管理和运用 资金，并承当由此产生的收益和风险。X X 7 7、商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品

7、等到进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财参谋效劳。X X8 8、在综合理财效劳活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式承当。X X- 精品 文档-精品文档就在这里各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有精品文档9 9、非保本浮动收益理财方案是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金平安的理财方案。，1010、商业银行可以无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。x x 1111、在保本浮动理财方案中，本金以外的投资风险由客户承当。

8、，1.2个人理财的开展练习题一单项选择题1 1、美国个人理财业务开展的萌芽阶段是2020 世纪 3030 年代到 6060 年代2 2、美国个人理财业务的形成与开展时间是指2020 世纪 6060 年代到 8080 年代3 3、从2121 世纪初开始，到 20052005 年是中国个人理财业和斩形成时期。4 4、国内早期开展的外汇理财产品主要是个人外汇结构性存款。5 5、人民币结构性理财产品从20062006年以后开始主导国内理财业务市场。6 6、中国大陆个人理财市场以每年 10%-20%10%-20%勺速度在增长，20052005 年，个人理财市场规模 到达了 250250 亿美元。二多项选

9、择题1 1、在国外，从 2020 世纪 7070 年代到 8080 年代初期，避税；年系列产品；参与有限合伙； 投资于硬资产构成个人理财业务的主要内容。2 2、美国个人理财业务在 2020 世纪 9090 年代的繁荣，可以归因于良好的经济态势；不断 高涨的证券价格。3 3、2020 世纪 8080 年代工末到 9090 年代是我国个人理财业务的萌芽期，当时商业银行开始向 客户提供专业化投资参谋；个人外汇理财效劳。4 4、20062006 年以前，我国的人民币理财产品主要是商业银行以银行间债券市场上流能的国 债；政策性金融债及央行票据；货币市场基金；企业短期融资债券 等为收益保证，向 个人投资者

10、发行的理财产品。5 5、目前我国商业银行个人理财的根本业务有 外汇理财产品；人民币理财产品。三判断题1 1、在美国，2020 世纪 8080 年代是个人理财业务的成熟期。X X2 2、个人理财业务的萌芽时期，金融企业为了销售产品而专门建立一个流程来创立与客 户的关系、搜集数据、检验数据，从而确立财务规划，建议不同的方案给客户，实施这 些方案并监控方案的执行情况。X X 3 3、个人理财最早在英国兴起，但后来是在美国开展成熟。X X4 4、从 20062006 年开始，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，中国大陆个人理财业务精品文档就在这里各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方

11、案手册，应有尽有精品文档进入了大幅扩展时期，客户对理财的需求日益增长。，5 5、自 20062006 年后，中国大陆的人民币理财产品开始逐渐回暖。，1.3个人理财业务的影响因素练习题一单项选择题1 1、在以下衡量个人收入水平的指标中，对开展个人理财业务影响最大的指标是 个人 可任意支配收入。2 2、预期未来出现温和通货膨胀的情况下，理财策略应该调整为 减少储蓄配置、减 少债券配置和适当增加股票配置。3 3、预期未来经济增长趋缓、进入衰退周期时，对债券和基金两种资产的理财策略调整 建议分别是增加债券配置，减少基金配置。4 4、当一个经济体出现持续的国际收支顺差，将会导致本币汇率升值。5 5、某一

12、经济实体的名义利率为 8%8%通货膨胀率为 12%12%那么它的实际利率是。6 6、在金融危机时期，许多国家由于本币贬值导致个人和家庭资产严惩缩水，经济陷入困境。假设一个家庭持有一定比例的资产，那么金融危机对这个家庭的损害就可以有效地减少。7 7、当预期未来本币升值时，个人理财策略调整的思路是增加本币储蓄配置，增加股票配置，减少外汇配置。8 8、对于个人理财策略来说，最根底、最核心的影响因素之一是利率。9 9、对于金融机构来说，国家政策的影响非常显著，其中宏观经济政策对投资理财更具实质性影响。1010、 以下有关投资策略调整的说法中， 错误的选项是 经济繁荣时， 增加储蓄和产品固定收 益类产品

13、。二多项选择题1 1、对投资理财具有实质性影响的宏观经济政策有 财政政策；货币政策；收入分配政 策2 2、预期未来经济增长比拟快、处于景气周期时，个人理财的策略是增加 股票、基金、 房产资产的配置。3 3、预期未来通货紧缩时，个人理财的策略是减少 股票；基金；债券资产的配置。4 4、从宏观的角度看，个人理财业务的影响因素包括 政治、法律与政策环境；经济环 境；社会环境。5 5、以下属于社会文化环境的是价格观念；风谷习惯；化理道德观念；文化传统 。6 6、人口环境对个人理财业务的影响表现在 人口总量与人口结构两个方面。精品文档就在这里各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，

14、应有尽有精品文档7 7、影响个人理财业务的微观因素包括 金融市场上的竞争状况；金融市场开放程度； 金融市场的价格机制；经济增长速度和经济周期 。8 8、利率根据是否考虑通货膨胀因素可分为名义利率；实际利率。9 9、预期未来利率水平上升时，个人理财的策略是 本币储蓄增加配置；基金和房产减 少配置；债券和股票减少配置；股票和外汇减少配置 。三判断题1 1、当不同社会群体之间的收入差距加大时，凸显私人银行业务的开展空间。，2 2、当股票交易的印花税税率调高后，抑制了股票投资的积极性，短期内股市可能因此而下跌。这反映了收入分配政策对个人理财业务的影响。X X3 3、积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提升了资产价格。，4 4、宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升；相反，紧缩性的货币政策那么会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。V V5 5、由于税收政策直接关系到投资收益与本钱，因此对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。V6 6、在预计未