第十九章 票据法总论

1、第十九章 票据法总论2015.5.25第一节 票据的意义第二节 票据关系与票据基础关系第三节 票据行为第四节 票据权利第五节 票据的伪造和变造第六节 票据丧失及救济方法第七节 票据抗辩第八节 票据的消灭时效与利益偿还请求权第一节 票据的意义一、票据的概念与分类（一）票据的概念票据指出票人依法签发的，约定自己或委托他人或金融机构向受款人或持票人于到期日或见票日无条件地支付一定金额的有价证券。它包括汇票、本票和支票三种。（二）票据的分类英美法系；票据是指汇票和本票，把支票包括在汇票之中；大陆法系：票据仅指汇票和本票，支票是与之并列的另一种有价证券；我国立法：票据是指汇票、本票和支票。此外，根据票据

2、是否记录权利人姓名(或名称)为标准，分成记名票据和无记名票据。 票据的分类示意图票据的分类示意图票据票据汇票汇票本票本票支票支票银行汇票银行汇票商业汇票商业汇票银行现金汇票银行现金汇票银行转账汇票银行转账汇票商业承兑汇票商业承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行本票银行本票定额银行本票定额银行本票不定额银行本票不定额银行本票商业本票商业本票普通支票普通支票记名支票记名支票现金支票现金支票指示支票指示支票转账支票转账支票不记名支票不记名支票v 汇票是指出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据v 本票是指出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给

3、收款人或持票人的票据。v 支票是指出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。二、票据的功能1.支付功能。2.汇兑功能。指一国货币所具有的购买外国货币的能力。3.信用功能。即票据当事人可以凭借自己的信誉，将未来才能获得的金钱作为现在的金钱来使用。4.结算功能。即债务抵消功能。5.融资功能。即融通资金或调度资金。票据的融资功能是通过票据的贴现，转贴现和再贴现实现的。6.流通作用。指票据的转让无需通知其债务人，只要票据要式具备就可交付或背书转让票据权利。三、票据的法律特征（一）票据是设权证券证券可以分为设权证券和证权证券. 证权证券是指

4、证券是权利的一种物化的外在形式,它是权利的载体,权利是已经存在的. 设权证券是指证券所代表的权利本来不存在,而是随着证券的制作而产生,即权利的发生是以证券的制作和存在为条件的。 （二）票据是债权证券票据权利人对票据义务人可行使付款请求权和追索权。（三）票据是金钱证券票据以一定的金钱为交付标的。（四）票据是流通证券票据通过背书或交付而转让，在市场上自由流通。（五）票据是无因证券 票据权利的成立，不必以债权人与债务人的原因关系的成立为前提。（六）票据是文义证券票据上所创设的权利和义务，均依票据上记载的文字内容来确定。（七）票据是要式证券票据必须依法定形式制作才能具有法律效力。（八）票据是占有证券任

5、何人欲主张票据权利，就必须实际占有票据。（九）票据是提示证券票据权利人请求付款或行使追索权时，必须向义务人提示票据。（十）票据是返还证券票据权利人在实现票据权利后，必须将票据返还给义务人。第二节 票据关系与票据基础关系一、票据上的当事人票据当事人，也称票据法律关系主体，是指票据法律关系中，享有票据权利、承担票据义务的主体。票据当事人可以分为基本当事人和非基本当事人。（一）基本当事人是指在票据作成和交付时就已存在的当事人，是构成票据法律关系的必要主体，包括出票人、付款人和收款人三种。在汇票及支票中有出票人、付款人与收款人；在本票中有出票人与收款人。基本当事人不存在或不完全，票据上的法律关系就不能

6、成立，票据就无效。（1）出票人，是指依法定方式签发票据并将票据交付给收款人的人。根据票据种类的不同，出票人的法律地位也有所不同。（2）付款人，是指由出票人委托付款或自行承担付款责任的人。付款人付款后，票据上的一切债务责任解除。（3）收款人，是指票据到期后有权收取票据所载金额的人，又称票据权利人。债权人的票据权利可以转让，如通过背书，将票据转让给他人，或者通过贴现，将票据转让给银行。（二）非基本当事人非基本当事人，是指在票据作成并交付后，通过一定的票据行为加入票据关系而享有一定权利、义务的当事人，包括承兑人、背书人、被背书人、保证人等。（1）承兑人。是指接受汇票出票人的付款委托，同意承担支付票款

7、义务的人，它是汇票的主债务人。（2）背书人与被背书人。背书人是指在转让票据时，在票据背面或粘单上签字或盖章的当事人（称为前手），并将该票据交付给受让人的票据收款人或持有人。（3）保证人。是指为票据债务提供担保的人，由票据债务人以外的第三人担当。保证人在被保证人不能履行票据付款责任时，以自己的金钱履行票据付款义务，然后取得持票人的权利，向票据债务人追索。（P243图解）二、票据关系的概念和种类（一）票据关系的概念是指票据当事人因票据行为依法享有的权利和承担的义务，是一种特殊的民事法律关系。票据权利是指票据权利人依法为实现票据债权而为一定行为或要求他人为一定行为的可能性，即付款请求权和追索权。票据

8、义务，又称票据责任，是指票据义务人依法为或不为一定行为的必要性，一般指票据义务人向持票人支付票据金额的义务。（二）票据关系的特点第一，票据关系时基于票据行为所发生的权力义务关系。第二，票据关系时票据上的权利义务关系。第三，票据关系的独立性。即同一票据上基于出票、背书、保证等票据行为而形成的票据关系，各自是独立的，某个票据关系的无效不影响其他票据关系的效力。第四，票据关系的无因性。即与其基础关系相分离的无因性法律关系，具有抽象性。票据债务人负担无条件支付票面金额的义务，原本存在一定的原因，如买卖等，但这些原因关系的效力原则上不影响票据关系的成立。（三）票据关系的种类按照票据名称区分，有三种票据关

9、系。1.汇票关系因汇票的出票、背书转让、保证、承兑等票据行为发生的汇票权利义务关系，是汇票关系。汇票关系最基本的当事人有三方：出票人、持票人、出票人委托的付款人。其中，付款人是第一顺位的债务人，出票人是第二顺位的债务人。票据发生转让时，会增加新的一方当事人，而且，每转让一次，就会增加新的当事人。2.本票关系因为本票的出票、背书转让、保证等票据行为发生的本票权利义务关系，是本票关系。它在当事人方面与汇票不同，基本当事人有二方，即出票人和持票人。出票人为票据债务人亦是付款人。本票的持票人在付款日到来时持票直接请求出票人无条件付款，出票人收回本票支付票面金额，本票关系消灭。3.支票关系因为支票的出票

10、、背书转让等票据行为发生的票据关系是支票关系。基本当事人有三方;出票人、持票人、出票人委托的付款银行。支票属见票即付的票据，无需承兑，付款银行付款后，凭收回的支票与出票人清结债权债务。按照发生票据关系的票据行为的不同区分，票据关系可有：v出票发生的“票据发行关系”v背书发生的“背书转让关系”、“背书设质关系”和“背书委托取款关系”v承兑发生的“承兑关系”v以及“保证关系”、“付款关系”等。三、票据基础关系票据基础关系又称为“票据实质关系”，是指作为产生票据关系的事实和前提，存在于票据关系之外而由民法规定的非基于票据行为产生的法律关系。票据关系一经形成就与基础关系相分离，基础关系是否存在、有效、

11、对票据关系都不起影响作用，除非持票人是不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的人。票据基础关系有三种：票据原因关系、票据资金关系和票据预约关系。（一）票据原因关系。票据原因关系又称为票据原因，是指当事人授受票据的原因。出票人签发票据、收款人接受票据，在经济上和法律上必有一定的原因，该原因关系就是票据的原因关系。原因关系存在于授受票据的直接当事人之间，票据如经转手，其原因关系必然断裂，前面的一原因关系与后面的一原因关系并无任何联系。（二）票据资金关系。票据资金关系是指发生于出票人与付款人之间、出票人与承兑人之间的一种基础关系。票据资金关系的成立，必须具备如下三个条件：1.出票人必须在付款人处存

12、有可由付款人处分的资金；2.付款人对出票人存在应偿还的债务；3.出票人与付款人之间有信用合同关系，付款人事先承诺为出票人签发的票据付款。（三）票据预约。票据预约是票据当事人就票据的种类（汇票、本票或支票）、金额、到期日、付款地等事项达成合意。票据预约不仅存在于出票人与收款人之间，也存在于背书人与被背书人之间。所以，当事人间先有原因关系，再有票据预约，然后根据预约发出票据，才能发生票据关系。四、票据关系与基础关系的分离与牵连为保障票据交易的安全、便捷，票据法确认了票据为无因证券，票据关系为无因关系，票据关系一经成立，就与其基础关系相分离。也就是说，在原则上，票据关系与基础关系是分离的；特殊情况下

13、，两者发生牵连。（一）原则上的相互分离1.对于原因关系而言，票据权利只要持有形式上合法的票据，就可以行使票据权利，无需说明取得票据的原因是什么，也无需证明实质权利的存在。2.对于资金关系而言。资金关系存在与否，不影响票据上的权利义务，出票人无资金关系而发生的票据时，其票据仍然有效。3.对于预约关系而言，预约关系是否成立，票据行为是否按预约实施，对票据关系毫无影响。未按照预约实施票据行为，仅能成为直接当事人间的抗辩事由，对票据的效力不产生影响。（二）特殊情形下（条款规定P247）在以下三种情况下，票据关系与基础关系相牵连：第一，如果票据关系与基础关系存在于同一当事人时，票据债务人可以以基础关系中

14、的抗辩事由对抗票据关系；第二，持票人明知存在抗辩事由而取得票据的，也可以以基础关系对抗票据关系；第三，无对价或者不以相当对价取得票据的，不能有优于先手的票据权利。第三节 票据行为一、票据行为的概念票据行为指发生票据上债务的法律行为，即以负担票据债务为目的而在票据上为意思表示的法律行为，有出票、背书、保证、承兑、参加承兑、保付等六种。其中，出票为基本票据行为，亦称主票据行为，它是创设票据的原始行为；其余的票据行为为附属票据行为，亦称从票据行为，它们是以票据已经出票为前提并在票据上所进行的行为。二、票据行为的种类1、出票出票又称发票，是指票据创立和交付行为，即出票人依法定格式制作票据，并交付收款人

15、的行为。它包括“签发票据”和“交付票据”两种行为。2、背书背书是指持票人将票据权利转让他人时在票据商所为的行为。票据的特点在于其流通。票据转让的主要方法是背书，当然除此之外还有单纯交付。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。3、承兑承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。如果付款人签字承兑，那么他就对汇票的到期付款承担责任，否则

16、持票人有权对其提起诉讼。4、保证保证是指票据保证人以担保票据债务的履行为目的而进行的票据行为。票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。5、参加承兑参加承兑是指当汇票无法获得承兑；或付款人、承兑人因死亡、逃避或其他原因无法向持票人作承兑提示；货付款人、承兑人被宣告破产时，为了防止持票人行使追索权，有第三人以参加承兑人的身份加入票据关系，承担票据债务的行为。6、保付保付是指银行对出票人签发的支票所作的保证付款的行为。支票一旦经付款人保付，在支票上注明“照付”或“保付”字样，并经签名后，付款人便负绝对付款责任，不论发票人在付款人处是否有资金，也不论持票人在法定提示期间

17、是否有提示，或者即使发票人撤回付款委托，付款人均须按规定付款。三、票据行为的特征1、要式性是指票据行为是一种严格的书面行为，应当依据票据法的规定，在票据上记载法定事项，票据行为人必须在票据上签章，其票据行为才能产生法律效力。根据票据法第4条的规定，票据出票人制作票据，应当按照法定条件在票据上签章，并按照所记载的事项承担责任，即票据债务人向持票人支付票据金额的义务。2、无因性是指票据行为只要具备法定形式要件，便产生法律效力，即使其基础关系（又称实质关系）因有缺陷而无效，票据行为的效力仍不受影响。3、文义性是指票据行为的内容均依票据上所载的文义而定，即使该项记载与行为的真意不符，也不许当事人以票据

18、之外的证明方法予以变更或补充。这是票据要式性的具体表现。票据文义直接决定票据的权利和票据义务的范围和最高限度。我国票据法第8条规定：“票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效。”4、独立性是指在同一票据上所作的各种票据行为互不影响，各自独立发生其法律效力。如无行为能力人的出票行为无效，但有行为能力人已在票据上背书、承兑，则背书、承兑有效；被保证的债务无效，保证人的保证行为只要要式具备便有效；票据本身或票据上的签字是被伪造的，真正在票据上的签名而完成的票据行为有效。5、连带性票据行为具有连带性，即同一票据上的各种票据行为均对持票人承担担保付款的责任。因为票据行为具有

19、独立性和无因性，为保护持票人的权利不受影响，各国票据法均规定了票据债务人的连带责任。我国票据法规定：汇票的出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任。持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。四、票据行为的成立要件票据行为作为一种法律行为，必须具备法定要件，才能成立和有效。这些要件分为实质要件和形式要件两种。（一）实质要件票据行为的实质要件，包括行为人的民事行为能力和意思表示两个方面，适用民法中关于民事行为成立要件的规定。1.票据行为能力。票据行为是以设定或者负担票据债务为目的，往往金额较大，所以，票据法规定，无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在

20、票据上签章的，其签章无效。2.票据意思表示。原则上使用民法上关于意思表示的一般规定，但为促进票据的流通，保护善意第三人，票据法强调权利外观，在意思表示的理论中采用表示主义原则。（二）形式要件票据行为在形式上的要件是记载事项、签章和交付。票据行为应在票据上记载一定的事项，签章后将票据交付持票人。1.记载事项票据上的记载事项可分为绝对必要记载事项、相对必要记载事项、任意记载事项、记载不生效事项和有害记载五类。（1）绝对必要记载事项。即不记载将导致票据无效的事项。包括：表明票据种类的文句、确定的金额、无条件付款的文句、出票日期和出票人签章。汇票、本票还包括付款人名称、收款人名称；支票包括付款人名称。

21、（2）相对必要记载事项。即当事人不记载时，由法律推定的事项。这些事项不记载并不会导致票据无效，但这些事项又是持票人行使权利所必须。对于未记载付款日期的，为见票即付；未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或经常居住地为付款地；未记载出票地的，出票人的业场所、住所或经常居住地为出票地。（3）任意记载事项。即记载与否，由当事人决定，但一经记载即发生票据法上效力的事项。如：汇票上记载“不得转让”字样的汇票不得转让。（4）记载不生效事项。即记载了也不发生票据效力的事项。如付有条件的保证，条件不管用，保证有效；支票属于见票即付票据，如另行记载付款日期的，该记载无效（5）有害记载事项。即记载会导致票据无效的

22、事项。如中文大写与数字记载的金额不一致的，票据无效。2.签章票据法上讲票据债务人在票据上签名的，按照票据所记载的事项承担责任，这是由票据的要式性和文义性决定的。3.交付是指票据行为人将票据交给相对人持有的行为。无论是出票，还是背书、承兑、保证等均须以票据交付到相对人手中，才能算完成票据行为，相对人才能持票以行使票据权利。票据行为虽以交付为完成标志，但，在交付前票据因遗失、被盗等非以票据行为人本意而进入流通时，票据法规定，不法取得的直接当事人不得享有票据权利；对善意取得的第三人，票据债务人仍应负票据责任。五、票据行为的代理（一）票据行为的代理的概念简称票据代理，是在代理权限内，以本人（被代理人）

23、名义代为票据行为。我国票据法规定：票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应当在票据上表明代理关系。没有代理权而以代理人名义在票据上签章，应当由签章人承担票据责任；代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任。（二）票据代理的构成要件1.须经本人委托授权。2.明示本人的名义：严格的显名主义。严格的显名主义的基本要义：其一，代理人应载明本人于票据；其二，应在票据上载明代理的意思；其三，应由代理人自己签名于票据。3.代理人签章。（三）无权代理和越权代理的效力及责任承担在票据无权代理场合，无权代理人以代理人名义在票据上签名的，应自负票据责任，没有留有任事后追认的余地。代理人超越代理时，

24、就其超越部分，应自负票据上的责任。第四节 票据权利一、票据权利的概念与特征（一）票据权利的概念票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，它包括付款请求权和追索权。付款请求权又称第一次请求权，是指持票人对票据主债务人（如汇票的承兑人、本票的发票人、支票的保付人等）行使请求其支付票据金额的权利。追索权是指因持票人在第一次请求权没有或者无法实现的情况下，对票据的其他付款义务人（如汇票、支票的发票人，汇票、本票的保证人，票据的背书人等）行使请求偿还票款的权利。（二）票据权利的特征1、票据权利是证券性权利。由于票据行为具有无因性、要式性和独立性，由此产生的票据权利就成为比一般民事债权效力更强

25、的一种权利，即证券性权利。这种权利一经产生，就同作为证券的票据合二为一，只有占有票据，才能取得票据权利。2、票据权利是单一性权利。由于票据权利与票据本身的不可分割性，不可能有两个以上不同的所有人同时占有同一票据，也不可能同时存在两个以上的票据权利。3、票据权利是二次性权利。票据权利不同于一般的债权。一般的债权只有一次性的权利，而票据权利则为二次性权利，即权利人可先行使付款请求权，又可在付款请求权受挫时行使追索权。4、票据权利为无因金钱债权。持票人以票据文义或票据法规证明自己为票据权利人的，票据债务人需无条件支付票面金额。二、票据权利的取得（一）票据的取得方式票据的取得方式有原始取得和继受取得两

26、种1、原始取得：是指持票人不经其他任何前手权利人，而最初取得票据。包括出票取得和善意取得。出票取得出票行为是创设票据权利的票据行为，出票人将依法作成的票据交付持票人，持票人即取得票据权利。善意取得 持票人从无票据处分权人手中善意受让票据。（二）继受取得是指从票据权利人处以法定方式取得票据，从而得得票据。包括：以背书或交付等方式受让票据；以税收、继承、赠与、公司合并等方式取得票据等。（二）票据的善意取得票据的善意取得制度，目的是为保护善意第三人的利益。票据法规定，善意取得的构成要件包括:1.受让人须从无票据处分权手中取得票据。票据法规定：以欺诈、偷到或者胁迫等手段取得票据的，或者明知其前列情形，

27、处于恶意取得票据的，不得享有票据权利。持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的，也不得享有票据权利。2.须依照票据法规定的转让方式取得票据票据法上规定的票据转让方式为“背书”和“交付”两种。3.取得票据之时须无恶意或重大过失4.取得票据须给付对价为必要对价是一个特定的法律概念，是指当事人一方在获得某种权利时，必须给付对方相应的对价。三、票据权利的行使与保全（一）票据权利的行使是指票据权利人向票据债务人提示票据，请求其履行票据债务的行为。所谓提示票据就是向债务人出示票据供其观看，请求其付款。持票人如未在票据法规定的时期内提示票据则发生其丧失追索权的效力。按期提示票据既是付款请求权的行使，也是追

28、索权的保全行为。（二）票据权利的保全是指票据权利人为防止票据权利丧失而作出的努力，如向法院提起诉讼中断时效、作成拒绝证书等。票据权利属于债权，适用时效制度，票据权利人在一定时间不行使权利，将会导致权利消灭。为防止票据票据权利因时效期满而消灭，就应当采取必要行为，保全权利；为防止追索权的丧失，采取作成拒绝证明的行为；准期提示，即票据持有人，向付款人出示票据，请求付款。（三）票据权利的行使与保全的处所与时间票据权利的行使与保全应当在票据当事人的营业场所和营业时间内进行，票据人无营业场所的，应当在其住所进行。营业场所：法人以它的主要办事机构所在地为住所；公民则以他的户籍所在地的居住地为住所，经常居住

29、地与住所不一致的，经常居住地视为住所。四、票据权利的消灭（一）票据权利消灭的概念票据权利的消灭，是指因一定的法律事实而使票据上的付款请求权和追索权失去其法律意义。（二）票据权利消灭的原因票据权利消灭的原因有以下几种：(1) 履行，即付款；(2) 抵消；(3) 免除；(4) 混同；(5) 提存；(6) 票据涂消或毁损；(7) 票据权利保全手续的欠缺；(8) 票据权利消灭时效届满。 票据法第17条规定，票据权利在下列期限内不行使而消灭：(1) 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票自出票日起2年；(2) 持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；(3) 持票

30、人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起6个月；(4) 持票人对前手的再追索权，自清偿日或被提起诉讼之日起3个月。票据的出票日、到期日可由票据当事人依法确定。 第五节 票据的伪造和变造一、票据伪造1、概念与构成票据伪造是指以行使票据权利义务为目的，假冒他人或虚构他人的名义在票据上签章，伪造票据行为的的违法行为。构成票据伪造必须具备三个条件：（1）伪造者所为的行为在形式上符合票据行为的要件；（2）伪造者假冒他人名义在票据上签章；（3）伪造者的目的是形式票据权利，使自己获利，使他人受到损失。2、票据伪造的法律后果（1）被伪造人不负任何法律责任。（2）伪造人未签章，不负票据上的责任，承担刑法上的诈骗责任

31、和民法上的赔偿责任；（3）真正签章人不影响真正签章人所为的票据行为的效力；二、票据变造二、票据变造1、概念和构成变造是指以行使票据权利义务为目的，没有变更权限之人变更票据上除签章之外的其他记载事项的违法行为。（如金额、付款地等）构成变造必须符合以下三个条件：（1）必须是没有变更权限的人所为；（2）必须是变更签章以外的事项；（3）必须是为行使票据权利义务而为的。2、票据变造的法律后果（1）变造人变造人同时又是票据行为人，则负刑事责任、民事赔偿责任、票据责任（2）被变造人只对变造之前的记载事项负责（3）其他签章人对不能辨别其在变造之前签章还是在变造之后签章的签章人，法律推定其在变造之前签章，按原记

32、载事项承担票据责任。三、票据更改与涂消1.票据更改的概念票据的更改是指享有变更权的人更改票据所记载的事项的行为。票据行为人为票据行为后，由于某种特殊原因，需要将票据上记载的事项予以变更。规定票据的更改就是为适应这一特别需要，而又区别于票据的变造。票据的更改必须符合下列条件：（1）更改人必须是有权更改人。票据法第九条规定只有原记载人才有权更改票据，非原记载人变更票据则构成票据的伪造。（2）更改的内容必须符合法律规定。票据上记载的事项不是任何事项都可更改的。依据该条规定，票据金额、日期、收款人名称不得更改，即使是原记载人也无权更改，更改的票据无效。（3）更改票据应符合一定的时间条件。原记载人只有在

33、票据交付他人之前才有权依法更改，如票据已交付他人，则应征得持票人和其他票据债务人的同意才可更改，否则，就构成变造票据。（4）更改票据应符合法律规定的形式，即更改时应当由原记载人签章证明。2.票据的涂销，是指有涂销权的人故意采用某些方法，涂抹或消除票据上的记载事项的行为。票据涂销应具备以下要件：(一)票据涂销应是有涂销权人故意所为的行为所谓有涂销权的人，一般应为原记载人或票据法明确规定的有涂销权利的人。有涂销权的人进行的涂销又有故意和非故意两种情形，此处指前者。(二)票据涂销仅限于对票据上记载事项的涂抹和消除行为票据的涂销仅指有涂销权的人故意将票据上的记载事项予以涂抹或消除，而不包括对票据记载事

34、项的更改或增加。第六节 票据丧失及救济方法一、票据丧失的概念是指持票人基于某种原因丧失了对票据的占有。丧失原因包括票据灭失、毁损、遗失、被盗、被抢等。票据的丧失分为两类：一类是绝对丧失。如票据灭失、损毁等情形，票据彻底毁灭，不可能重新占有。一类是相对丧失。图票据遗失、被盗、被抢等情形，票据客观上还存在，只是权利人丧失了占有。不管是哪种丧失都导致了权利人丧失了对票据的占有，即不能行使票据上的权利。构成要件：(1)必须存在票据丧失的客观事实。表现为票据权利人现实地脱离了对票据的占有或控制。情形：一是票据本身作为物消灭。二是本身没有消灭，但因意识、盗窃等使票据权利人不知道票据现在的何处。（2）持票人

35、意志以外的原因。如果票据权利人自己故意将票据毁灭不构成票据的丧失。（3）未获付款的有效票据。如果属于已经付款并解除了所有票据债务人责任的票据，或者由于绝对必要记载事项不全而无效的票据，或者由于时效届满权利已经消灭的票据等，都不构成票据丧失。二、票据丧失的救济方法我国票据法规定了挂式支付、公示催告和普通诉讼三种形式。1.挂失止付。(1)概念：所谓挂失止付是指在票据丧失时，失票人将票据丧失的情况通知付款人，并通知其暂停付款的措施。挂失止付是我国传统习惯上的一种补救方法。我国台湾地区的“票据法”中，就规定有较为详细的挂失止付制度。在我国票据法颁布之前，票据中就存在挂失止付这一补救方法。（2）失票人采

36、取挂式支付的条件：所失票据为票据法准用挂式支付方法的；适用范围：首先不适用于“未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据；其次根据支付结算办法第48条规定可知，为填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票，不得挂失止付。失票人须及时通知票据付款人；失票人必须按照中国人民银行关于挂式支付的规定，办理挂式支付手续。（3）效力：首先，对于付款人，在挂失止付有效期内，不得履行付款义务，否则后果自负。其次，对于挂失止付通知人，不产生票据除权的效果，因而在止付期届满后不得对正当持票人进行抗辩。最后，不构成持票人向前手行使追索权的法定理由。（4）局限性：仅能防止冒领票据金

37、额，不能发生禁止票据转让的效力，也就不能阻止票据的善意取得；不能使票据权利人真正恢复行使票据权利。2.公示催告（1）概念：所谓告示催告是指在票据丧失后，由失票人向法院提出申请，请求法院以公告的方式通知不确定的利害关系人申报权利，预期未申报者，则由法院经申请通过除权判决宣告所丧失的票据无效的一种制度或程序。（2）公告催告的效力：付款人或者代理付款人收到人民法院发出的支付通知，应当立即停止支付，直至公示催告程序终结；非经发出支付通知的人民法院许可扇子解付的，不得免除票据责任；转让票据权利的行为无效；利害关系人应向法院申报权利。3.普通诉讼当权力票据发生争议时，当事人有权通过民事诉讼的方法，由人民法

38、院依法确认票据权利的归属。失票人向人民法院提起诉讼的，除向人民法院说明曾经持有票据及丧失票据的情形外，还应当提供担保。担保的数额相当于票据载明的金额。特别规定：付款人及其代理付款人恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任。付款人依法支付支票金额的，对出票人不再承担受委托付款的责任，对持票人不再承担付款的责任，但是，对付款人以恶意或者有重大过失付款的除外。根据这两条，如果付款人的付款没有恶意或者重大过失，则因票据丧失而造成的损失，付款人不承担责任，由失票人自己承担损失。第七节 票据抗辩一、票据抗辩的概念及其立法事由票据抗辩是票据债务人可以对票据权利人的权利主张提出对抗，从而拒绝履行票据债务的情

39、形。如本票的受款人向发票人请求付款时，发票人主张付款日未到而拒绝其请求的行为就是一种票据抗辩。票据债务人用以对抗票据权利主张的事由，被称为抗辩原因；其依法提出抗辩，阻止票据权利人行使票据权利的权利，则被称为票据抗辩权。在票据关系中，票据权利人依法享有票据权利，而票据债务人则承担着票据责任。票据法明确规定票据抗辩的事由，目的就是要把票据债务人的抗辩限制在法律允许的范围之内，以促使票据债务人切实合法地履行票据义务，确保票据债权人权利的实现从而保障票据的自由流通。同时，也给予票据债务人在法定情形下，形式票据抗辩权的权利，以维护自身合法权益。二、票据抗辩的种类票据上存在的抗辩事由很多，根据抗辩的原因及

40、其效力的不同，票据抗辩可分为物的抗辩和人的抗辩两种。（一）物的抗辩物的抗辩是基于票据本身的内容发生的事由而为的抗辩。这种抗辩由于是来自于票据本身，所以不论持票人为谁，也不论债务人是谁，都能成立。这种抗辩又称为绝对抗辩。主要包括两类：（接下来详解）1.任何被请求人均可对持票人主张的抗辩。这种抗辩系基于票据本身的某些缺陷而得由包括债务人在内的所有被请求人主张的抗辩。这种抗辩又包括：票据无效的抗辩、依票据记载不能提出请求的抗辩、票据权利已经消灭的抗辩和票据失效的抗辩。2.特定票据债务人可对一切票据债权人行使的抗辩。这种抗辩包括：(1)欠缺票据行为能力的抗辩；(2)票据伪造、变造的抗辩；(3)无权代理

41、的抗辩；(4)票据债权因时效而消灭的抗辩；（5)承兑撤销的抗辩等。（二）人的抗辩人的抗辩是指可用以对抗特定持票人的抗辩。对人的抗辩是以特定的法律关系而产生和存在的，所以对人的抗辩又称为相对抗辩。主要包括两类：1.票据上的一切债务人可以对特定的债权人行使的抗辩。(1)持票人破产或其债权经法院扣押禁止付款时，即失去受领能力;(2)持票人欠缺形式上、实质上的受领资格的抗辩。当持票人所持的票据为记名票据时，持票人必须以背书的连续性来证明其票据权利的存在。如果持票人所持的票据背书欠缺连续性的，付款人有权拒绝付款。2.只有特定票据债务人可以向特定的票据债权人行使的抗辩。(1)欠缺对价的抗辩。在直接相对的当事人之间，如果票据权利的转让是以支付约定对价为条件时，在持票人没有向票据出让人支付约定对价的情况下，出让人有权拒绝向持票人付款。(2)票据行为无效的抗辩。票据行为是由依法记载和交付两个行为组成，所以当票据已记载但尚未交付而遗失或被盗窃时，票据债务人可以对拾得者和盗窃者行使抗辩权拒绝向其付款。(3)原因关系欠缺或已消灭的抗辩等。三、票据抗辩的限制及其例外所谓票据抗辩的限制是票据法规定的票据债务人对特定持票人不得抗辩的限制。对于物的抗辩来说，由于它是基于票据自身的原因而