早会2_如何正确投资理财(常识)

1、 湖北人自己的保险公司湖北人自己的保险公司 湖北人自己的保险公司湖北人自己的保险公司很多人把投资和理财混淆，其实投资和理财是两个不同的概念很多人把投资和理财混淆，其实投资和理财是两个不同的概念谈到理财，许多人马上联想到炒股、基金、买地购屋等等，可见，人们谈到理财，许多人马上联想到炒股、基金、买地购屋等等，可见，人们经常将理财与投资划上等号经常将理财与投资划上等号理财着重的是人生规划，考虑的是累积财富；而投资则是在承担必要的理财着重的是人生规划，考虑的是累积财富；而投资则是在承担必要的风险之下，进行合理的金钱运作，以获取高收益风险之下，进行合理的金钱运作，以获取高收益理财更关注的是通过一系列有目

2、的、有意识的规划来进行财务管理，使理财更关注的是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，使个人和家庭的资产取得最大化效益个人和家庭的资产取得最大化效益投资是用现有的钱来赚取更多的钱，高风险高回报安全性较低投资是用现有的钱来赚取更多的钱，高风险高回报安全性较低而理财则是如何留住现有的钱，并且在留住现有的钱的同时赚到一些而理财则是如何留住现有的钱，并且在留住现有的钱的同时赚到一些 钱，相对投资来说，理财是低风险低回报安全性较高钱，相对投资来说，理财是低风险低回报安全性较高 一些正确的理念一些正确的理念 湖北人自己的保险公司湖北人自己的保险公司 正确理财三心诀正确理财三心诀 乌龟为什么 会赢呢

3、？ 龟兔赛跑龟兔赛跑 长期.持续 湖北人自己的保险公司湖北人自己的保险公司心诀1：长期、持续！是理财的基础！理财是用时间来证实好处的方法 湖北人自己的保险公司湖北人自己的保险公司兔子不服输，提出换场地再次比赛，兔子不服输，提出换场地再次比赛， 怎么又是怎么又是 乌龟赢呢乌龟赢呢?! ?! 龟兔赛跑龟兔赛跑 于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上，结果于是第二次龟兔比赛地点改在山坡上，结果 单利利滚利（复利） 湖北人自己的保险公司湖北人自己的保险公司心诀2：复利！选择复利的产品！进行优化资产组合！利益最大化！ 湖北人自己的保险公司湖北人自己的保险公司 国内常见的投资工具比较：国内常见的投资工具比较：

4、湖北人自己的保险公司湖北人自己的保险公司不同的投资工具都有其利弊，问题的关键是不同的投资工具都有其利弊，问题的关键是如何作好选择与匹配。其中还有可以掌握的如何作好选择与匹配。其中还有可以掌握的基本规律：基本规律：1 1、高风险高收益、低风险低收益、高风险高收益、低风险低收益2 2、不要把鸡蛋放在一个篮子里、不要把鸡蛋放在一个篮子里3 3、要资产不要负债、要资产不要负债4 4、货比三家、货比三家 湖北人自己的保险公司湖北人自己的保险公司另外，不同的人生阶段，资产的分配也是不同的另外，不同的人生阶段，资产的分配也是不同的阶段一：单身期阶段一：单身期 从参加工作至结婚的时期从参加工作至结婚的时期 一

5、般为一般为2-2-5 5年（年（20-2820-28岁）岁）理财的优先顺序：节财计划理财的优先顺序：节财计划 资产增值计划资产增值计划 应急基金应急基金 购购置住房置住房资产分配建议资产分配建议: :高风险高风险60%,60%,固定收益固定收益25%,25%,保本保本10%,10%,保险保险5%5% 优化资产组合优化资产组合 (以上所说的高风险投资是指股票、期货、外汇、房地产，固定收益资产是指基金、债券、储蓄，保本资产是指现金) 湖北人自己的保险公司湖北人自己的保险公司 优化资产组合优化资产组合 阶段二阶段二: :家庭形成期家庭形成期 即结婚到新生儿诞生这段时期即结婚到新生儿诞生这段时期, ,

6、一一般为般为1-51-5年年.(29-34.(29-34岁岁) )理财优先顺序理财优先顺序: :购置住房购置住房 购置硬件购置硬件 节财计划节财计划 应急基金应急基金资产分配建议资产分配建议: :高风险高风险50%,50%,固定收益固定收益30%,30%,保本保本15%,15%,保险保险20%20%(以上所说的高风险投资是指股票、期货、外汇、房地产，固定收益资产是指基金、债券、储蓄，保本资产是指现金) 湖北人自己的保险公司湖北人自己的保险公司 优化资产组合优化资产组合 阶段三阶段三: :家庭成长期家庭成长期 指从小孩出生直到上大学指从小孩出生直到上大学, ,一般为一般为9-129-12年年(3

7、5-50(35-50岁岁) )理财优先顺序理财优先顺序: :子女教育规划子女教育规划 资产增值管理资产增值管理 应应急基金急基金 特殊目标规划特殊目标规划资产分配建议资产分配建议: :高风险高风险35%,35%,固定收益固定收益30%,30%,保本保本15%,15%,保险保险20%20%(以上所说的高风险投资是指股票、期货、外汇、房地产，固定收益资产是指基金、债券、储蓄，保本资产是指现金) 湖北人自己的保险公司湖北人自己的保险公司 优化资产组合优化资产组合 阶段四阶段四: :子女大学教育期子女大学教育期 指小孩上大学或专科指小孩上大学或专科学校的这段时期学校的这段时期, ,一般为一般为4-74

8、-7年年(51-55(51-55岁岁) )理财优先顺序为理财优先顺序为: :子女教育规划子女教育规划 债务计划债务计划 资资产增值规划产增值规划 应急基金应急基金资产分配建议资产分配建议: :高风险投资高风险投资20%,20%,固定收益固定收益40%,40%,保本保本20%,20%,保险保险20%20%(以上所说的高风险投资是指股票、期货、外汇、房地产，固定收益资产是指基金、债券、储蓄，保本资产是指现金) 湖北人自己的保险公司湖北人自己的保险公司 优化资产组合优化资产组合 阶段五阶段五: :家庭成熟期家庭成熟期 子女工作到家长退休为止子女工作到家长退休为止这段时期这段时期, ,一般为一般为15

9、15年左右年左右(56-60(56-60岁岁) )理财优先顺序理财优先顺序: :资产增值管理资产增值管理 养老规划养老规划 特殊目特殊目标规划标规划 应急基金应急基金资产分配建议资产分配建议: :高风险投资高风险投资0%,0%,固定收益固定收益55%,55%,保本保本30%,30%,保险保险15%15%(以上所说的高风险投资是指股票、期货、外汇、房地产，固定收益资产是指基金、债券、储蓄，保本资产是指现金) 湖北人自己的保险公司湖北人自己的保险公司 优化资产组合优化资产组合 阶段六阶段六: :退休期退休期 指退休后指退休后理财优先顺序理财优先顺序: :养老规划养老规划 遗产规划遗产规划 应急基金

10、应急基金 特特殊目标规划殊目标规划资产分配建议资产分配建议: :固定收益固定收益40%,40%,保本保本40%,40%,保险保险20%20%(以上所说的高风险投资是指股票、期货、外汇、房地产，固定收益资产是指基金、债券、储蓄，保本资产是指现金) 湖北人自己的保险公司湖北人自己的保险公司不同时期不同产品组合复利产品绝不可少无论何时、何地、以何种方式都要选择复利保本的产品进行优化资产组合！利益最大化！ 湖北人自己的保险公司湖北人自己的保险公司兔子还是不服输，提出改在高速公路比赛，结果龟兔赛跑龟兔赛跑 为什么伤心的总是兔子？ 善用别人的、 湖北人自己的保险公司湖北人自己的保险公司心诀3：用别人的时间用别人的智慧 为自己赚钱用别人的金钱 （专家理财）背靠大树好乘凉 湖北人自己的保险公司湖北人自己的保险公司专家理财与个人理财的比较专家理财与个人理财的比较资金规模资金规模信息来源信息来源投资技巧投资技巧投资品种投资品种投资渠道投资渠道个人理财个人理财