银行实务资料_6532

1、案例名称操作说明储蓄初始操作知识要点储蓄业务柜员第一次登录本系统，首先应修改个人资料。实验目的避免其他人修改登录密码及个人资料，同时也方便教师根据学生姓名及学号统计及查询实验成绩。操作员密码修改柜员修改个人密码，避免其他人修改登录密码。操作员学号修改柜员修改自己的个人资料。学生必须填写个人真实姓名，否则，教师无法统计其实验成绩。增加尾箱尾箱号（柜员个人钱箱号）首位为“0”，五位数。设置尾箱号时，可选择与本人绑定，这样登录系统时就不必输入钱箱号，系统会默认以已绑定的尾箱号登录。柜员第一次登录系统时，必须要设置一个尾箱号，否则，无法领用凭证及进行现金业务。储蓄日初处理知识要点掌握如何领用凭证、凭证

2、出库，理解柜员钱箱及部门钱箱之间的关联。掌握如何查询凭证状态及凭证使用情况的方法。实验目的理解银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。凭证领用柜员领用凭证：1、领用“一本通存折”10张，凭证号码为8位数；2、领用“一卡通”10张，凭证号码为8位数；3、领用“大额双整存单”10张，凭证号码为8位数；4、领用“整存整取”存单10张，凭证号码为8位数；5、领用“出入库凭证”10张，凭证号码为8位数；6、领用“普通存折”10张，凭证号码为8位数；7、领用“普通支票”25张，凭证号码为8位数；8、领用“定活两便存单”10张，凭证号码为8位

3、数；9、领用“信用卡”10张，信用卡号码(16位): 8989(4位)+部门号(4位)+顺序号(8位) 。注意：柜员第一次使用本系统时，必须要先领用凭证。凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其它柜员领取的号码相同。自已领用的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。如果钱箱中已有以上各种凭证，日初处理时就不必再领用凭证。重要空白凭证出库柜员领用了多少张凭证就出库多少张凭证，一张凭证为1元。例如领用信用卡号码为8989010100000000-898010100000009，共10张信用卡凭证，则出库金额为10元。注意：出库金额超过领用凭证数量时，系统会提示“余额不足”。“重要空白凭证出库”意思

4、就是将从支行钱箱中领用的凭证出库并存入到柜员个人钱箱中。现金出库柜员在进行此项操作前，可先在“部门轧帐”中查询一下部门钱箱里的现金额，如果部门钱箱中的现金为0，则进行此项操作时，系统会提示“不能透支”，所以此项操作可留到日终处理后再进行。第一次使用本系统时，可先进行储蓄存款操作，然后日终处理的时候将柜员个人钱箱中的现金进行“现金入库”操作，这样部门钱箱中就会存有现金。下一个交易日柜员日初处理时就可以进行现金出库操作了。注意：如果柜员个人钱箱中有足够的现金，日初处理时也不必再做现金出库操作了。“现金出库”的意思就是柜员从支行网点钱箱中领取现金存入到柜员个人钱箱中。凭证综合查询柜员查询已领用并已出

5、库凭证的状态。注意：凭证状态为“空闲”的，所有柜员均可以使用该凭证。例如该柜员出库了10张信用卡凭证，则他可以使用10张处于“空闲”状态的信用卡凭证。所以柜员使用的凭证不一定是自已领用的凭证，只要是“空闲”的凭证都可以使用。柜员在使用自已领用的凭证号码时，系统提示该凭证已使用，则说明你领用的凭证已被其他柜员使用，你可以使用在“凭证综合查询”中查询到处于“空闲”状态的凭证。重要空白凭证查询柜员查询个人钱箱（也称为尾箱）重要空白凭证的使用情况及其余额。如果某种类型的凭证余额为0，则必须再次领用及出库该凭证，否则将无法进行与该凭证相关的业务操作。尾箱轧帐柜员查看个人钱箱中现金及凭证情况。尾箱轧帐的目

6、的就是可以让柜员实时查看柜员个人钱箱中各种凭证的使用情况。“部门轧帐”是柜员用来实时查看支行钱箱中凭证及现金使用情况。如果柜员个人钱箱中的现金余额为0，则无法进行取款操作。储蓄日常业务知识要点理解商业银行面向客户的客户化管理思想，掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户，如何进行存取款业务操作，理解商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的规范及操作流程。实验目的学会开立客户号及相关帐户开户、存取款操作的方法，体会普通柜员角色的业务处理过程。学会个人客户的存本取息、通知存款、

7、普通支票业务处理方法。理解相关的专业术语。掌握一卡通及凭证特殊业务的处理方法。开普通客户柜员为第一次来本行办理开户业务的个人客户李智民（客户名称及身份证号码可由柜员自行设定）开设一个普通客户号。注意：一个身份证号只能在本支行开立一个普通客户号及一个一卡通客户号。客户号由系统自动生成，并记录下来，开立活期帐户时需要填写系统生成的普通客户号。本系统采用客户化管理理念设计，一个客户身份证号码对应一个普通客户号及一个一卡通客户号，通过客户号可以查询该客户在本行发生的所有业务，极大地方便了银行对客户的全面管理。开一卡通客户柜员为第一次来银行办理开卡业务的客户李智民开设一个一卡通客户号，并记录下来，以便下

8、一步开一卡通帐户时使用。业务完成后需打印相关开户凭证，留底存档，以备查询。普通活期开户柜员为客户李智民开设普通存折存款帐户，此时需要填写“开普通客户”案例操作中生成的普通客户号，开户存款金额为5000元。业务完成后打印普通存折。注意：打印存折需要安装了专用票据打印机及相关驱动程序。普通活期存款柜员为客户李智民办理普通存折存款业务，存入人民币2000元整。存款业务操作完成后，柜员打印存折存款业务记录。普通活期取款柜员为客户李智民办理普通存折取款业务，取出人民币1000元整。取款业务操作完成后，柜员打印存折取款业务记录。一卡通活期开户柜员为客户李智民开设一个一卡通帐户，此时需写“开一卡通客户”案例

9、操作中系统自动生成的一卡通客户号，开户时存入人民币5000元整。一卡通活期存款柜员为客户李智民办理一卡通帐户人民币8000元活期存款业务。一卡通活期取款柜员为客户李智民办理一卡通帐户人民币2000元取款业务。普通整存整取开户柜员为客户李智民开设普通整存整取帐号一个，开户存入人民币2000元整，存期为三个月。普通双整提前支取客户李智民因临时急需用钱，前来银行柜台办理“普通整存整取”提前支取业务，提前支取人民币1000元整。注意：整存整取业务提前支取将会对客户利息产生损失，一般情况是急需用钱才会对整存整取存款进行提前支取。一卡通整存整取开户客户李智民前来银行办理一卡通整存整取开户业务，柜员为其开设

10、一卡通整存整取帐号一个，开户时存入人民币6000元整，存期为一年。一卡通双整提前支取客户李智民因临时急需用钱，前来银行柜台办理“一卡通整存整取”提前支取业务，提前支取人民币1500元整。注意：整存整取业务提前支取将会对客户利息产生损失，一般情况是急需用钱才会对整存整取存款进行提前支取。普通定活两便开户客户李智民现在手头有人民币20000元现金，可能在未来几个月内需要全额支取用于购买电器，针对此种情况，银行工作人员建议他将此笔款项以“定活两便”的方式存入银行。“定活两便”是一种事先不约定存期，一次存入，一次性支取的储蓄存款。李智民接受银行工作人员的建议，银行柜员为其开设“定活两便”帐户，并将此笔

11、款项存入银行。普通定活两便销户客户李智民需要将之前以定活两便方式存入的人民币20000元取出用于购买电器，柜员为其办理现金支取业务，并将该普通定活两便帐户进行销户处理。一卡通定活两便开户柜员为客户李智民开设“一卡通定活两便”帐户一个，开户存入金额为30000元。一卡通定活两便销户客户李智民需将之前开设的一卡通定活两便帐户销户。柜员为其办理销户手续，并为其提取出其中的30000元。普通零存整取开户客户李智民每月工资性收入均有结余，如以活期方式存入银行利息太少，为此柜员建议他将每月的结余进行“零存整取”将可以获得更多的利息收入。“零存整取”是一种事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息的定期

12、储蓄。此种储蓄方式适合每月有固定工资性收入结余的人。李智民接受了银行柜员的建议，开设“普通零存整取”帐户一个，存期为1年，开户金额为2000元。普通零存整取存款客户李智民前往银行柜台办理“普通零存整取”业务，将当月工资结余按约定的零存金额人民币2000元存入零存整取帐户中。普通零存整取销户客户李智民的普通零存整取帐户到期，柜员为其办理销户整取业务。一卡通零存整取开户柜员为李智民开设“一卡通零存整取”帐户一个，存期为1年，开户金额为1800元。一卡通零存整取存款柜员为客户李智民办理“一卡通零存整取”帐户存款人民币1800元整。一卡通零存整取销户客户李智民“一卡通零存整取”帐户到期，柜员为其办理销

13、户手续。存本取息开户客户李智民现有一笔10000元款项在一年内不需动用，但每月需要该笔款项的利息作为生活费用补贴。针对这种情况，柜员建议他将此笔款项以“存本取息”的方式存入银行。现为其开设“存本取息”帐号一个，开户金额为10000元，存期为1年（输入存期代码：301），取息间隔为1个月。客户号为普通客户号，存折号为普通存折凭证号。存本取息销户客户李智民的“存本取息”帐号到期，柜员为其办理“存本取息”帐户销户手续。普通通知存款开户客户李智民手头有180000元现金，未来一月内需用此款项采购货物，如果存活期，他觉得利息太低，所以决定以“通知存款”方式存入银行。柜员为其开设“普通通知存款”帐户一个，

14、开户金额为180000元。注：客户号为李智民的普通客户号，存折号为普通存折号。普通通知存款部分支取柜员为客户李智民办理“普通通知存款”部分支取业务，支取50000元，通知期为101或107。普通通知存款销户柜员为客户李智民办理“普通通知存款”帐户销户，将该帐户余额全部取出，通知期为101或107。注：银行柜员办理取款或销户业务金额超过50000元时，需要输入其它柜员的柜员编号及密码进行复核。一卡通通知存款开户柜员为客户李智民办理“一卡通通知存款”开户业务，开户金额为60000元。一卡通通知存款支取客户李智民前来银行柜台办理“一卡通通知存款”部分支取业务，支取金额为50000元，通知期为101或

15、107。一卡通通知存款销户客户李智民需要将一卡通通知存款帐户中的全部金额取出，柜员为其办理“一卡通通知存款销户”手续，将该帐户余额全部取出，通知期为101或107。开户“个人支票”是个人签发的，委托办理支票存款业务的银行，在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。个人支票即签即付，不受商户硬件条件限制，也无需找赎。个人支票也是个人信用的体现，可提高自身信用价值。客户李智民是个体户，经常需支付大额款项采购货物，有时限于供应商硬件条件限制，无法刷卡交易，所以他决定开通“个人支票”帐户，方便大额现金支付。 柜员为其开设普通支票帐户一个，开户金额为300000元，客户号为普通客户号，印鉴类

16、别为：印鉴。 注：“支票帐户开户”与“支票帐户预开户”的区别是，预开户时不需要存入现金。存款柜员为客户李智民办理普通支票帐户存款业务，向其之前开设的普通支票帐户中存入人民币38000元整。支票出售柜员已经为客户李智民开设了支票帐户，现在李智民需要向银行购买支票后才能签发个人支票。银行柜员操作“通用模快凭证管理支票出售”，将之前已出库的25张支票出售给李智民，支票为1元/张，系统会自动从李智民的个人支票帐户中扣除此费用。取款客户李智民签发了一张个人支票用于支付货款，票面金额为人民币1000元整，持票人（供货商）持该支票到银行来要求兑付现金，柜员见票付款，经验证该支票真伪后将现金支付给持票人。结清

17、客户李智民要将之前要开设的个人支票帐户销户，他需要先对该帐户提出结清申请，方可销户。普通支票的销户处理，包含三个步骤，即帐户结清-取款-销户。结清时，系统自动按当天该存款种类的挂牌利率进行计息，把利息转入活期帐户。柜员对该支票帐户进行结清操作。销户柜员对客户李智民之前已结清的支票帐户进行销户操作。普通教育储蓄开户教育储蓄是一种城乡居民为其本人或其子女接受非义务教育积蓄资金的一种储蓄存款。柜员为李智民开立普通教育储蓄帐户一个，开户金额为1000元，存期为1年。普通教育储蓄存款柜员为客户李智民办理“普通教育储蓄”存款业务，存入现金人民币500元整。普通教育储蓄销户柜员为客户李智民办理“普通教育储蓄

18、”帐户销户处理业务。一卡通教育储蓄开户柜员为客户李智民开立“一卡通教育储蓄”帐户一个，开户金额为1500元，存期为2年。一卡通教育储蓄存款柜员为客户李智民办理“一卡通教育储蓄”存款业务，存入现金人民币300元整。一卡通教育储蓄销户柜员为客户李智民办理“一卡通教育储蓄”帐户销户处理业务。一卡通换凭证客户李智民的一卡通卡片已损坏，前来银行办理换卡业务，柜员为其办理换卡手续。凭证类型选一卡通，输入原凭证号及替换凭证号。一卡通挂失客户李智民的一卡通已丢失，前来银行办理挂失手续。挂失后的一卡通如需解挂，需要7天后才能进行解挂操作。凭证类型注意选择“一卡通”，客户号为一卡通客户号。一卡通解挂(不换凭证)客

19、户李智民之前挂失的一卡通已找回，柜员为其办理“一卡通解挂”，取消一卡通挂失，操作完成后，原来的一卡通仍可以正常使用。一卡通解挂(换凭证)客户李智民已挂失的一卡通七天后到银行来办理解挂手续，柜员为其办理解挂手续，并用一张新的一卡通替换原来的一卡通，“一卡通解挂（换凭证）操作完成后，原来的一卡通卡号将不能使用，其交易记录及帐户资金余额将转入新的一卡通帐户中。一卡通密码修改柜员为客户李智民修改一卡通帐户交易及查询密码。该业务操作的前提是客户知道自已的老密码。换 存 折客户李智民原来的存折损坏，柜员为其办理“换存折”业务，将原来的普通存折用新的存折替换。换 存 单客户李智民的整存整取存单损坏，柜员为其

20、办理换存单业务，原来的整存整取存单用新的整存整取存单替换掉。凭证挂失客户李智民的整存整取存单已遗失，前来银行办理挂失手续，银行柜员对该存单进行挂失操作。凭证解挂(不换凭证)客户李智民之前已挂失的存单又重新找到了，现前来银行要求对已挂失的存单解挂（不换凭证）。柜员为其办理了“凭证解挂（不换凭证）”业务。凭证解挂(换存折)柜员将客户李智民之前挂失的普通存折解挂，并用新的存折替换原来的存折。凭证解挂(换存单)柜员将客户李智民之前挂失的整存整取存单解挂，并用新的存单替换原来的存单。帐户密码修改柜员为客户李智民修改存款帐户的密码。储蓄特殊业务知识要点特殊业务模块用于处理一些非日常业务，其中包括通用记帐、

21、冲帐处理、交易维护、帐户维护等。要求理解表内记帐及表外记帐的含义，及其与资产负债表之间的关系。实验目的掌握通用记帐的方法，学会如何对帐户及交易进行维护。表内通用记帐柜员进行表内通用记帐业务操作。表内通用记帐用于综合类帐户（内部帐户）记帐的业务处理。借方帐号为：9+交易部门编号+1010100000；凭证类型：无；凭证号码：空；借贷：借；金额：1000元。贷方帐号为：9+交易部门编号+10101+柜员钱箱号；凭证类型：无；凭证号码：空；借贷：贷；金额1000元。借贷应平衡，否则无法操作完成。>注意：此模块用于处理除“储蓄业务、代理业务、信用卡业务”以外的表内记帐。通过此模块记帐将会影响资产

22、负债表中相关数据的变动。银行柜员操作时请仔细阅读“表内通用记帐”帮助信息。表外通用记帐柜员进行表外通用记帐业务操作。往“普通储蓄存折库存帐号（9+交易部门编号+1078100000），存入（收）20元。可在“帐户查询”中查到相关的表外帐户，所有的表外帐户均以“9”开头。注意：表外记帐将不会影响资产负债表数据变动。操作时请仔细阅读“表外通用记帐”帮助信息。私人客户维护客户李智民的个人信息发生变动，柜员输入李智民的客户号，对其个人信息进行维护。表内帐户信息维护柜员输入客户李智民的普通存折帐号，对相关信息进行维护。表外帐户信息维护柜员输入表外帐户（9+交易部门编号+1078100000），对该帐户名

23、称进行维护。帐户部分冻结柜员对客户李智民的存款帐户进行冻结操作，冻结金额为200元。帐户部分解冻柜员对客户李智民之前已冻结的帐户进行解冻，解冻金额为200元。冲帐客户李智民前来银行柜台办理人民币800元存款业务，柜员由于操作失误，向其活期存款帐户中存入了人民币8000元。后来银行柜员发现此操作有误，必须做“冲帐”处理，否则无法平帐。银行柜员从“交易查询”中查询到此笔交易的流水号，在“交易维护”中进行冲帐处理，冲帐后，此笔交易将被取消。对当天日结清算处理前操作的业务进行错帐冲帐处理。储蓄代理业务知识要点代理业务主要分为二大类，一是代扣业务，如水费、电费、电话费等，另外一类是代发业务，如代发工资。

24、实验目的掌握代扣业务和代发业务的业务流程及业务规范，学会如何操作这两项业务。代理合同录入柜员进行代理业务操作。代理类别：水费托收。代理收付帐号：9+交易部门编号+1040700001客户名称：深圳市深兰供水有限公司。代理批量录入柜员输入系统自动生成的代理合同号，总笔数为1，总金额为200元，其它项不用填。批量明细增加柜员输入代理合同号及批量号（代理交易序号），涉及对象帐号为客户李智民的活期存款帐号，涉及对象标志为李智民，涉及金额为200元。逐笔代收(有代理清单)柜员按业务操作要求填入所有项目，收款金额为200元。执行后完成代收扣款操作。批量托收(代扣)柜员输入合同号、批量号、总笔数为1，总金额

25、为200，执行后完成整个代扣业务。代理合同录入柜员进行代发业务操作。代理类别：代发工资。代理收付帐号：9+交易部门编号+1040700001客户名称：深圳市南光科技有限公司。代理批量录入柜员输入系统自动生成的代理合同号，总笔数为1，总金额为2000元，其它项不用填。批量明细增加柜员输入代理合同号及批量号（代理交易序号），涉及对象帐号为李智民的活期存款帐号，涉及对象标志为李智民，涉及金额为2000元。批量托付(代发)柜员输入合同号、批量号、总笔数为1，总金额为2000，执行后完成整个代发业务。信用卡业务 知识要点信用卡是具有消费信用、存取现金和转帐结算等功能的信用支付工具。信用卡是一种贷记卡，先

26、消费再还款。实验目的掌握信用卡开卡操作流程、信用卡还款及取现等业务操作方法。信用卡开户柜员为客户李智民开立一张信用卡。注：开信用卡之前客户应在本行有活期存款帐户，以便开信用卡时将该活期存款帐户与信用卡设成关联还款帐户。信用卡存现客户李智民前业银行办理信用卡存款业务，存入金额为人民币5000元。柜员向其信用卡帐户中存入现金人民币5000元。信用卡取现信用卡为“贷记卡”，客户可以从信用卡中透支取现，透支金额应在规定的还款期内还款，否则银行将按贷款利率收取利息。柜员为客户李智民办理信用卡取现业务，从其信用卡帐户中取现金人民币2000元。信用卡明细查询柜员查询客户李智民信用卡明细信息。信用卡交易查询柜

27、员查询客户李智民信用卡交易情况。储蓄日终处理知识要点储蓄日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作。主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表等。部门轧帐是指商业银行支行营业网点进行日终结帐处理，尾箱轧帐是指支行柜员对当天本人处理的业务进行日终结帐处理。实验目的掌握日终处理的方法。理解重要空白凭证及现金入库的意义，理解部门轧帐及尾箱轧帐的含义及其区别。重要空白凭证入库在商业银行实际业务处理中，每天日终处理时，银行柜员必须将柜员个人钱箱中未使用的重要空白凭证进行“凭证入库”。在教学实验时，学生应学会并理解此项操作，但不必每天将未使用的凭证进行凭证入库操作。现金入库柜员查询其

28、个人钱箱中的现金余额，将其全部入库到部门钱箱中，并查询部门钱箱中现金余额的变化情况。也可以留一部份现金，以备下一个交易日对客户作取款操作。尾箱轧帐1、柜员查看个人钱箱当日凭证及现金借贷情况；2、在报表打印模块中进行报表打印输出：储蓄报表分为日报表、月报表、半年报表和年报表。储蓄业务日终处理结束后，应打印出当天营业日报表。注意：本系统会在当日24：00时自动进行帐务日结清算处理。所以当日的营业报表可在第二天进行打印输出。部门轧帐柜员查看支行网点的部门钱箱当日凭证及现金使用情况。案例名称操作说明对公初始操作知识要点对公业务柜员第一次登录本系统，首先应修改个人资料。实验目的避免其他人修改登录密码及个

29、人资料，同时也方便教师根据学生姓名及学号统计及查询实验成绩。操作员密码修改避免其他人修改登录密码。操作员学号修改修改柜员的个人资料，以方便教师根据学生学号及姓名统计查询学生实验成绩。增加钱箱对公柜员个人钱箱号首位为除“0”以外的数字，五位数。设置钱箱号时，可选择与本人绑定，这样登录系统时就不必输入钱箱号，系统会默认以已绑定的钱箱号登录。柜员第一次登录系统时，必须要设置一个钱箱号，否则，无法领用凭证及进行现金业务。对公日初处理知识要点理解日初处理操作的意义。对公日初处理是柜员在开始当天业务处理前需要进行的一些业务操作。主要包括领用凭证、凭证出库、现金出库等操作。实验目的掌握凭证领用、凭证下发、凭

30、证出库、现金出库等操作规范和流程。凭证领入对公业务的凭证领入必须以总行柜员身份（K0001或“K+支行部门编号” ）到总行（部门编号：0001）去操作：1、凭证领入“现金支票”50张（领入支票数量为25的倍数），凭证号码为8位数；2、凭证领入“转帐支票”50张（领入支票数量为25的倍数），凭证号码为8位数；3、凭证领入“银行承兑汇票”10张，凭证号码为8位数；4、凭证领入“特约汇款证”10张，凭证号码为8位数；5、凭证领入“单位定期存款开户证实书”10张，凭证号码为8位数；6、凭证领入“全国联行邮划贷方报单”10张，凭证号码为8位数；7、凭证领入“全国联行邮划借方报单”10张，凭证号码为8位数

31、。注意：凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其它柜员领取的号码相同。自已领入的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。如果钱箱中已有以上各种凭证，日初处理时就不必再领用凭证。因本操作在总行进行，所以不统计实验得分。虽然此操作不记分，但此项操作是必不可少的，否则在支行无法领用凭证。凭证下发总行（部门编号为0001）以总行对公柜员身份（K0001或“K+支行部门编号“）将已领入的凭证下发到各支行网点。注意：本业务是以总行柜员身份登录总行（部门编号：0001）来操作，所以需要退出本部门登录到总行去进行此项操作。因本操作在总行进行，所以不统计实验得分。虽然此操作不记分，但此项操作是必不可少的，否则在

32、支行无法领用凭证。总行（部门编号为0001）的对公柜员（编号为K0001或“K+支行部门编号”）为共用柜员，默认密码为888888，请勿修改密码。凭证领入支行网点对公柜员登录系统（交易部门编号为本支行网点编号），将上述已从总行（交易部门编号为0001）下发到支行网点的凭证领入到支行网点的部门钱箱。凭证出库支行对公柜员从部门钱箱将凭证出库到柜员个人钱箱中。出库凭证的数量只能小于或等于从总行领入并下发的凭证数量。例如从领入并下发的支票数量为50张，则出库支票的数量只能为25张或50张。注意：出库凭证数量超过领入凭证数量时，系统会提示“余额不足”。本操作的目的就是把从支行钱箱中的凭证出库到柜员个人钱

33、箱中。现金出库对公柜员如果是第一次使用本系统，做现金出库操作时，因部门钱箱无现金，此操作将无法进行。可在日终处理后，当日营业现金已入库后再操作。在进行此项操作前，可先查询一下部门钱箱里的现金额，如果部门钱箱中的现金为0，则进行此项操作时，系统会提示“不能透支”。第一次使用本系统时，可先进行对公存款操作，然后日终处理的时候将柜员个人钱箱中的现金进行“现金入库”操作，这样部门钱箱中就会存有现金。下一个交易日柜员日初处理时就可以进行现金出库操作了。注意：如果钱箱中有足够的现金，日初处理时也不必再做现金出库操作了。对公存贷业务知识要点理解对公基本帐户、定期帐户、汇票业务的含义。理解面向客户的客户化管理

34、思想的意义。对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票兑付。重点掌握如何开立对公基本帐户，如何进行贷款业务处理及汇票兑付业务处理等。实验目的掌握对公存贷业务中各项业务的基本操作流程和业务规范，达到可以熟练操作开立对公基本帐户、一般对公存取款、贷款业务处理、汇票兑付等业务。新开客户号对公柜员为第一次来本行办理开户业务的对公客户深圳智达科技有限公司（客户名称及证件号码可由柜员自行设定）开客户号一个。注意：一个证件号码只能在本支行开立一个对公客户号。客户号由系统自动生成，并记录下来，开立对公基本帐户或结算帐户时需要填写系统生成的对公客户号。本系统采用客

35、户化管理理念设计，一个对公客户对应一个客户号，通过客户号可以查询该客户在本行发生的所有业务，极大地方便了银行对客户的全面管理。开存款帐户对公柜员为深圳智达科技有限公司开对公存款“基本帐户”一个（帐户类别：工业存款；分析码：任意三个数字；存期：000；帐户标志：基本户。其它项按默认内容。）为深圳智达科技有限公司开对公存款“一年以内定期存款”帐户一个（帐户类别：工业存款；分析码：任意三个数字；存期：301；帐户标志：专用户。其它项按默认内容。）注意：一个企业只能有一个“基本帐户”，此帐户需在人民银行备案，可以提取现金。操作完成后记录下以上系统自动生成的帐号，以备接下来的业务操作使用。支票出售智达公

36、司出纳前来银行购买支票，对公柜员将之前已出库的现金支票及转帐支票各一本（各25张）出售给该公司。支票出售时需输入智达公司基本帐户的帐号。现金存款智达公司出纳到本支行办理200000元现金存款业务，对公柜员为其存入现金200000元到其基本帐户里。现金取款智达公司出纳持本公司现金支票到银行对公业务柜台提取现金5000元，作为公司备用金用于公司日常现金支付。对公柜员验证该支票真伪后，为其办理了现金提取业务。帐户转帐智达公司开出转帐支票一张，用于支付往来货款1800元，收款方为在本支行开户的另一对公客户（转出帐户为智达公司基本帐户，转入帐户为另一公司在本支行开设的对公一般结算帐户）。注意：在进行此业

37、务操作前应先为另一公司开立一个对公基本帐户或一般结算帐户。新开户金转帐存款智达公司基本帐户中有部份资金长期闲置，为了获取更多的利息收入，决定从基本帐户中取出50000元转存为定期存款。对公柜员根据业务申请单从智达公司基本帐户中转出50000元到智达公司之前开设的定期存款帐户中。注意：执行本操作后将可以激活之前预开定期帐户。证实书号为“单位定期存款开户证实书”凭证号。新开户金现金存款智达公司出纳到对公柜台办理现金存定期业务。对公柜员为其办理了存入人民币100000元现金到智达公司新开的定期存款帐户中。部分提取转帐智达公司需从定期存款帐户提前支取8000元，转出帐号为定期存款帐号，转入帐号为公司基

38、本帐号。提前支取定期存款需要更换证实书号。销户转帐智达公司需将之前开设的定期存款帐户进行销户处理，对公柜员为其办理该业务，将该定期存款帐户余额全部转帐取出转入其基本帐户中。贷款借据录入智达公司在本行申请到一笔贷款，公司会计凭贷款合同前业办理借款手续。对公柜员首先要为其新建借据。（存款帐户为智达公司的基本帐户，贷款类别为“中期流动资金抵押质押贷款”，贷款金额为500000元，贷款利率为8，担保方式为抵押，贷款借据号为15位数）。贷款发放对公柜员将智达公司的500000元贷款发放（借据号为上一步操作所用借据号），该笔款项将会转放到其基本帐户中。注意：在银行业务中，给企业发放贷款应经信贷部门的审批后

39、才能发放。本系统的贷款管理主要是处理贷款业务中的会计帐务处理，不作贷款审批。部分还贷智达公司因资金周转出现问题，无法将到期贷款全额偿还，只能将上一笔贷款部分还贷200000元。本行信贷部门工作人员经过走访调查，批准了其部分还贷的申请。对公柜员为其办理了部分还贷200000元业务。贷款展期确认智达公司要求将上一笔贷款的还款期限再延长三个月，经本行信贷部门批准同意。对公柜员为其办理了贷款展期业务。全部还贷智达公司会计前来银行柜台办理全部还贷业务，将上一笔贷款全部贷款还清。商业汇票承兑智达公司出纳到本支行申请开出一张票面金额为5000元的银行承兑商业汇票。申请开出汇票后本行将按票面金额100%从其基

40、本帐户中扣除保证金，手续费为票面金额的万分之五，汇票到期兑付再将保证金退回给汇票申请人。汇票到期付款汇票持有人持智达公司所开出的银行承兑汇票到本行要求兑付票款。对公柜员见票付款，按票面金额5000元兑付给持票人。注意：本操作完成后，系统将从智达公司基本帐户中按票面金额扣除相应款项，同时将之前已扣除的保证金退回到智达公司基本帐户里。个人贷款业务知识要点理解个人贷款业务及助学贷款业务的含义。实验目的掌握个人贷款业务及助学款贷业务的操作流程及业务规范。新增消费贷款合同客户李智民购买住户，到本行办理住房按揭贷款。柜员为其新建消费贷款合同管理，贷款借据号为15位数，存款帐号为李智民在本支行开设的个人活期

41、存款帐户，贷款类别为“中长期住房按偈贷款”，贷款金额为80000元，贷款月利率为6.79，还款日期1年以上，贷款用途为楼房，经营商帐户为房产商在本支行开立的对公活期存款帐户，提保方式为抵押。存款帐户为本行个人活期存款帐户，经营商帐户为在本行开户的对公活期存款帐户。个人消费贷款发放银行发放李智民的个人消费贷款。个人消费贷款调息由于央行上调基准存贷款利率，银行柜员在年初（1月1日）将李智民的个人消费贷款月利率由6.79调整到7.37提前部分还贷客户李智民需提前部分偿还贷款本金10000元，柜员为其提前部分还贷。提前全部还贷客户李智民需提前全部还清所欠贷款余额7000元。柜员为其完成“提前全部还贷”

42、操作。助学贷款单位合同录入本行与深圳理工大学助学贷款合作为，现柜员为深圳理工大学新建助学贷款合同。助学贷款的借据生成及贷款发放均在“消费贷款”的相应模块中操作完成。新增消费贷款合同柜员为深圳理工大学新建助学贷款借据（贷款借据号为15位数，贷款类别为“短期助学贷款”，贷款金额为6000元，贷款月利率为5，贷款用途为“其它”。新增助学贷款合同柜员将上两步操作生成的贷款借据号及单位合同号录入，还款日期为1年以内。个人消费贷款发放柜员录入借据号及贷款金额，经营商帐户为深圳天虹商场有限公司对公活期存款帐户，确认后将贷款发放到深圳天虹商场有限公司单位帐户上。助学贷款提前全部还贷柜员录入深圳理工大学的借据号

43、及还款金额，将此笔助学贷款全部提前还清。对公结算业务知识要点理解结算业务中辖内业务及同城业务之间的区别。辖内业务是指商业银行各支行网点之间实现辖内通存通兑业务，既客户可在银行任一联网网点进行通存通兑，交易完成后即时入帐。同城业务是处理不同商业银行之间的转帐结算业务。同城业务需要通过票据交换中心进行票据交换。实验目的掌握结算业务中各种业务的操作流程及业务规范。熟练操作辖内通存和通兑业务。掌握同城业务中支票转帐、托收、票据交换、场次切换等操作流程。现金通存录入深圳通用软件技术有限公司是在本分行的其它支行网点开户的对公存款帐户客户，该公司出纳到本支行网点存入现金28000元。柜员为其办理“现金通存录

44、入”业务，操作完成后必须换柜员复核（现金通存复核）才能即时入帐，可登录对方支行网点查询交易记录及帐户余额。转帐通存录入深圳智达科技有限公司为本支行开户客户，该公司通过转帐支票向深圳通用软件技术有限公司（本分行其它支行网点开户客户）支付一笔金额为2000元的货款。“转出帐号”为深圳智达科技有限公司的对公帐户，“转入帐号” 为深圳通用软件技术有限公司的对公帐户。深圳通用软件技术有限公司（持票人）出纳持该支票在本支行网点办理此笔业务。注意：在进行此笔业务之间应先在其它支行网点为深圳通用软件技术有限公司开立一个对公一般存款帐户。该交易实现辖内转帐通存，即收付款人为银行不同网点对公客户，持票人持转帐支票

45、在本支行网点办理通存业务，该支票不通过交换，在网点直接审核，交易成功后必须换柜员复核（转帐通存复核）！才能即时入收款人帐户。现金通兑录入深圳通用软件技术有限公司（本分行其它支行网点开户客户）出纳到本支行柜台办理支取现金1000元业务。注意：本交易完成后必须换柜员复核（现金通兑复核）！转帐通兑录入深圳通用软件技术有限公司（本分行其它支行网点开户客户）向深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）开出一张支付3120元的支票，用于支付货款。其中付款人帐号为深圳通用软件技术有限公司对公活期帐户，收款人帐号为深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）对公活期帐户。深圳智达科技有限公司（持票人）出纳持该支票到本支

46、行网点办理支票进帐手续。注意：该交易实现辖内转帐通兑，即付款人为我行不同网点对公客户，收款人持转帐支票在本支行网点办理通兑业务，该支票不通过交换，在网点直接审核，交易成功后必须换柜员复核（转帐通兑复核）！即时入收款人帐户。提出代付录入深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）持有一张其它公司（开户行：工商银行深圳市分行深圳湾支行）开出的票面金额为58000元的转帐支票，深圳智达科技有限公司出纳持该支票到本支行办理支票入帐。注意：本业务也称支票托收业务。柜员“提出代付录入”交易完成后必须换其它柜员复核（提出代付复核）才能完成预记帐。提出代付退票深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）持有一张其它公司（

47、开户行：工商银行深圳市分行深圳湾支行）开出的票面金额为6000元的转帐支票，深圳智达科技有限公司出纳持该支票到本支行办理支票入帐手续，经场次切换后支票还未作入帐操作，此时同城票据交易中心发现该支票有问题，退回本支行，本支行作退票处理。注意：只有未入帐的支票才可以作退票处理。提出代收录入深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）开出一张票面金额为1200元的转帐支票给深圳创新信息技术有限公司（开户行：中国银行深圳市分行福田支行），用于支付货款。深圳创新信息技术有限公司出纳持该支票到本支行网点办理进帐手续。经票据交换中心交换后再传递到本支行网点，本支行网点柜员按票面金额从深圳智达科技有限公司帐户中扣除

48、对应金额。注意：当天场次切换操作完成后，经同城票据交换中心交换回来的支票才可以进行提出代收业务处理。提出代收退票深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）开出一张票面金额为500元的转帐支票给深圳华信系统有限公司（开户行：工商银行深圳市分行深圳湾支行），经场次切换后，该支票经票据交据中心传递到本支行网点，本支行柜员做“同城提出代收录入”及换柜员“报单复核”后从深圳智达科技有限公司帐户上记借方500元（付款）。后本支行柜员发现该支票有问题，要做退票处理。注意：退票时输入的场次应大于“提出代收”切换的场次。提入代付录入复核深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）开出一张票面金额为2500元的转帐支票给深

49、圳华信系统有限公司（收款人），深圳华信公司开户行为工商银行深圳市分行深圳湾支行，帐户为8963236910001，深圳华信公司出纳持该支票到工商银行深圳市分行深圳湾支行要求进帐，工商银行深圳市分行深圳湾支行进行帐务处理后将该支票及深圳华信公司填写的进帐单一并传递至票据交换中心，经场次切换后再传递到本支行，该支票经本支行柜员做“提出代付录入”帐务处理后，记深圳智达科技有限公司帐户借方金额2500元。注意：本业务与“提出代收业务”之间的区别在于“提出代收业务”是在本支行办理入帐手续，而本业务是在他行办理的进帐手续。提入代付报单退票柜员对我行提入票据因逾期、余额不足等原因需退回对方行时进行操作。退票

50、处理后，系统并不会实时将退票款返回给开票人，而是应等票据交换中心返回相关退票凭证后再将退票款退回给开票人。提入代收录入复核深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）持有一张深圳兴业股份有限公司（开户行：工商银行深圳市分行深圳湾支行）开给本公司的一张票面金额为5600元的转帐支票。深圳智达科技有限公司出纳持该支票到工商银行深圳市分行深圳湾支行办理进帐手续。手续办理完成后，该支票经工商银行深圳市分行深圳湾支行提交到同城票据交换中心，同城票据交换中心再传递到本支行网点，本支行网点场次切换后即可入帐处理。票款转入深圳智达科技有限公司帐户里。同时，本支行网点将该支票进帐单回执通过下一场次切换传递到票据交换中

51、心。提入代收报单退票提入代收报单退票处理后系统并不会实时将已入帐的票款扣除，而应等对方行通过票据交换中心返回相关凭证后再做帐务处理。本交易主要处理我行提入票据因帐号不符等原因需退回对方行进行的操作。签发特约汇款证深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）出纳到本支行柜台申请开出一张票面金额为5500元的特约汇款证。汇票编号为“特约汇款证”凭证号码。付款人为本支行开户客户。兑付特约汇款证深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）公司持有一张深圳市华光信息技术有限公司签发的汇票，票面金额为3000元。在有效期内，深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）公司出纳持票到本支行柜台要求兑付。付款人为他行开户客户，

52、系统不检验汇票编号及帐号。持票人为深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）。特约汇款证转汇统计当日本支行网点签发笔数金额及兑付笔数金额，实现支行网点与市行之间清差划拨操作。开出特约汇款证柜员将已完成“特约汇证转汇”操作的汇票进行正式开出操作。此操作完成后，汇票状态由“转汇”变为“开出”，汇票正式生效。记联行往帐柜员统计出“开出特约汇款证”总金额，进行“记联行往帐”业务操作，报单类别为“QYDB全国联行邮划贷方报单”，发报行为“工商银行深圳市分行深圳湾支行”，收报行为“招商银行深圳市深纺大厦支行”。记联行来帐深圳智达科技有限公司（本支行开户客户）收到一笔汇款5800元。联行报单号为“QYDB全国联行邮划贷方报单”凭证号，收款人帐号为深圳智达科技有限公司帐号，付款人为他行开户客户，系统不检验。发报行为“交通银行深圳市分行深南中支行”，收报行为“招商银行深圳市深纺大厦支行”。特约汇款证汇差清算柜员统计