银行卡收单外包服务机构评级系统

1、银行卡收单外包服务机构评级系统常见问题解答业务协调一部2018年 1 月本文档针对中国支付清算协会银行卡收单外包服务机构评级系统使用涉及的相关业务及系统功能常见问题作出的解答。若有其它问题，可联系评级办公、 系统用户设置1.1 作为总公司（总行）系统管理员权限，已经给分行开好管理员用户，为什么分行管理员进去后看不到“银行卡收单外包机构登记及风险信息共享系统”和“银行卡收单外包机构评级系统”？答： （ 1）请核实分公司（分行）系统管理员具有系统准入权限。在用户信息管理中点选相应人 员，点击“修改”，查看“准入系统”一栏是否已经选择两个系统。（ 2）管理员权限具有创建机

2、构用户和设置、修改及增减相应机构录入员、复核员、审核员等相关用户信息等用户管理的权限。系统管理员本身不具备具体业务操作的权限，因而看不到两个子系统。使用已建好并分配好角色的录入员、复核员或者审核员的账号登录即可看到子系统入口。1.2 作为分公司（分行）系统管理员，已经设置了录入员、复核员、审核员，为什么他们进去后看不到子系统？答： （ 1）请检查各用户的“角色分配”情况。在“用户信息管理-角色分配”中， 请对应勾选预先设置好的角色状态：录入员：机构录入员（角色类别：机构操作员；所属机构：中国支付清算协会）；复核员：机构复核员（角色类别： 机构管理员， 所属机构： 中国支付清算协会 ）；审核员：

3、机构审核员（角色类别：机构汇总审核员，所属机构：中国支付清算协会 ）。（ 2）请检查各用户是否给予准入银行卡收单外包机构登记及风险信息共享系统”和“银行卡收单外包机构评级系统”的准入权限。在用户信息管理中点选相应人员，点击“修改”，查看“准入系统”一栏是否已经选择两个系统。1.3 本单位原系统管理员已经离职，账号密码已经无从查证怎么办？答：可登录协会官网，协会动态公告通知银行卡收单外包机构信息登记系统、风险事件协查管理系统接入指南(网页版)，具体网址：/id/59/topicid/ 4.html。按指南要求，重新递交银行卡收单外包机构信息登记系统及风险事件协查管理系统接入申请表申请变更机构管理

4、员信息即可。1.4 新申请或变更的本单位总系统管理员账号密码，大约几天时间可以拿到？答：根据银行卡收单外包服务机构评级系统业务管理办法规定，协会在接到机构开立、变更、撤销用户申请后，最迟在 5 个工作日内通过系统完成相应处理。1.5 新向协会申请的系统管理员是否可以修改原系统管理员设置的录入员、复核员、审核员的个人信息？答：新的系统管理员账号对原有管理员设置的所有信息都没有更改权限，为了后期机构系统数据报送及数据维护，可以用新的管理员账户重新设置各角色信息。（可根据业务需求随时变更修改，不建议全部重新设置）二、 系统流程2.1 系统操作流程录入复核审核，过程太复杂，如何能简化？（一岗、两岗审核

5、）答：一岗或两岗审核可通过机构管理员权限，通过：导航菜单系统管理流程定义修改，选择“复核”、“汇总审核”“是否有效”来自主决定审核流程。（需注意的是：修改流程定义后，新的流程定义不是立刻有效；且在途的记录仍按旧流程执行直至结束）2.2 登录系统后，工作计划提示窗口为什么关闭不掉？答：工作计划提示在同一用户登录第一次会强制保持1 分钟。若工作计划提示倒计时结束仍不可关闭，将当前网址添加到“兼容性视图设置”中，重新登录系统即可。评级系统对Google 浏览器兼容性较好， 建议使用 Google浏览器。2.3 作为机构审核员，为什么录入员完成数据录入后提交，审核页面什么也没有？答： 一般的审核流程为

6、：录入 -复核 -审核。请联系机构录入员查看提交的外包机构的“评分状态”，若评分状态为“待提交”，则需机构录入员再次提交数据，若评分状态为“待复核”，则需机构复核员复核，复核员复核后即可在审核员账户下查看到相应数据。（流程中定义的操作角色必须与用户分配的角色一致）2.4、作为单位评级工作的负责人员，如何在系统中知道本单位是否已经完成评级工作？答：可在系统中通过： 评级查询评级结果查询 -收单机构评级情况监测中查看各外包机构的评分状态，若评分状态为“已评分”，则相应外包机构已完成评分，除此之外的评分状态均为未完成状态。当所有合作外包机构的评分状态均为“已评分”，则本单位评级工作完成。三、 评分信

7、息录入3.1、实缴货币注册资本是否可以用外包服务机构提供的注册资本代替？答： 不可以。请注意“实缴货币注册资本”与“注册资本”不同，请通过“国家企业信息信用公示系统”查询合作外包服务机构具体的 “实缴货币注册资本” （一般可在 “股东及出资信息”一栏或“企业年报信息”中查看）。3.2、我单位合作的外包机构是分公司，实缴货币注册资本是否可以用外包机构总公司的数据吗？答：银行卡收单外包服务机构评级指引中规定，分公司的实缴货币注册资本得分以总公司的实缴货币注册资本计算，即该项数据均以合作外包机构的总公司实缴货币注册资本数值填写。3.3、我单位合作的外包机构是分公司，现金流量比率、长期资本负债率、应收

8、账款周转率、经营净利率、净资产增长率是否可以用外包机构总公司的数据替代？答：按银行卡收单外包服务机构评级指引规定现金流量比率、长期资本负债率、应收账款周转率、经营净利率、净资产增长率几项，若分公司没有相关数据，分公司的得分可以以总公司的实际指标计算。3.4、现金流量比率、长期资本负债率、应收账款周转率、经营净利率、净资产增长率部分数据算出为负值，是填负值还是填写 0？答：以计算出来的实际数值填写即可（若为负值，直接填入负值即可）3.5、外包服务机构所维护机具数量（台）、合作外包服务机构机具维护人员数量（名）、外包服务机构所维护商户数量（家）和 合作外包服务机构商户维护人员数量（名）这四项是与本

9、机构本年度的合作的数据为准吗？答：请注意，这四项指标均指合作外包公司面向全国所能提供的数量值，不是与本收单机构一家合作的数量值。具体数据可向合作外包机构索取。3.6、实缴货币注册资本、现金流量比率、长期资本负债率、应收账款周转率、经营净利率和净资产增长率计算中，若某项或某些项财务数据的基础数据，外包机构不提供该如何处理？答：请首先跟合作外包机构联系，确认其确实无法提供相应数据，如计算现金流量比率，需要“经营活动现金流量净额”和“流动负债”，若机构无法提供相应数据，则可将该机构“现金流量比率”按0 报录。3.7、现金流量比率、长期资本负债率、经营净利率和净资产增长率四项为百分比数据， 如计算出的

10、现金流量比率为 50%，系统中应该填写 50%、 0.5 还是 50？答： 按 50 填写。3.8、合作的外包机构在本次评级年度有变更的情况（更换法人），法人的工作年限、学历及诚信记录以更换前的法人信息填写还是新的法人信息填写？答： 以变更后的法人信息填写。3.9、外包机构不提法定代表人人供诚信记录情况和证明材料，该项数值填写 0 吗？（填写 0 的话该项会为满分）。答：如外包机构提供诚信记录情况和相应证明材料，收单机构应按照实际情况填写；如外包机构仅提供诚信记录情况，但不能提供证明材料，收单机构应向其说明“诚信记录证明材料可以是法定代表人个人提供的银行征信报告，也可以是收单机构自行查阅的人民

11、银行营业部的征信材料”；仍不能提供的，可按照外包机构提供的诚信记录情况填写；3.10、上一年度财务报告如果有多个文件如何上传至系统？答：由于评级系统附件上传功能只接受单一附件，多份文件请打包压缩后统一上传至系统。四、 评分异常4.1 我单位填报的数据为什么被提示评分异常？答：系统会针对各外包机构合作的收单机构报录的“客观分数”部分进行对比校验。（ 1）合作收单机构只有 1 家的，系统不进行评分异常校验；（ 2）对于合作收单机构有 2 家或以上的，如某一项客观分的最大值和最小值之差占最小值的比例超过 1%的，该外包服务机构小项将会系统认定为“评分异常”；（ 3）60%以上的收单机构该项评分小项评

12、分一致的， 其他收单机构的该项评分小项视为评分异常；（ 4）不存在 60%以上的收单机构该项评分小项一致，所有合作收单机构的该项评分小项均视为评分异常。4.2 系统提示评分异常，如何知道是哪个评分小项异常？答：以录入员权限登录评级系统， 依次点击： 评分 / 评级管理评分申请评分异常的外包机构评分，异常的评分项数字会被标记为红色。4.3 如何修改异常数据才能将异常状态取消？答：首先需跟合作的外包机构对评分异常项进行核实，之后以本机构录入员的账号登录，选择该外包机构（评分异常的机构会被整行标红），点击评分，修改相应异常项数值后提交；本机构复核员，审核员（若无可省略）复核、审核完成，查看该外包机构

13、评分状态为“已评分” ，异常状态即可取消。若经与外包机构核实后，异常项数值无误，则本机构录入员选择该外包机构，点击评分后，无需修改数据，点击提交，本机构复核员、审核员复核、审核后，评分状态即可取消。4.4 我单位已经修改了异常评分项，什么时候可以知道系统不再会出现异常提示？答：在评级计划前期，系统会在每日凌晨针对所有合作收单机构均完成评分的外包服务机构的评分信息进行“自动校验”。在评级计划后半段，评级办公室会针对评级整体完成情况进行“强制校验”。在评级初次结果前，评级办公室会人工核实评级等级，并进行“人工异常校验”。所有校验出评分异常的，系统都会发送提醒短信。评级计划前期，请密切关注评级信息是

14、否出现异常；评分后期（修改过后），请以短信提醒为准。4.5 评分计划关闭前，分公司（分行）还存在评分异常的情况，影响本收单机构（总公司、总行）的完成率吗？答：请注意，外包机构评分的复核、审核工作均由合作的收单机构完成，协会不对外包评分进行系统审核工作，即只要合作的外包机构评分状态不是“已评分”状态，则收单机构的评分工作就没有完成。4.6 多次出现评分异常，会有什么影响吗？答：按照银行卡收单外包服务机构评级指引第六条规定，收单机构对合作外包服务机构的评分在一个年度发生 5 次评分结果异常的，协会评级工作办公室将组织开展对该收单机构业务外包情况的现场检查。五、 其它5.1 在评级计划期间内，如合作

15、外包服务机构终止合作还需要对其进行评价打分吗？答：需要对其进行评分。银行卡收单外包服务机构评级指引规定，当年度评级工作是对评级计划开始至上一评级计划结束前收单机构合作过的外包服务机构进行的评分工作，由于收单机构与外包机构存在过合作关系，就需要对其进行评级评分工作。5.2 上一年度合作的外包机构，今年不再继续合作了，系统中仍显示需要对其评级该怎么办？答： （ 1）首先确认，在上一年度评级计划结束前，本收单机构是否已经与该外包机构终止合作，若在上一个评级计划结束后仍存在一定时间的合作关系，本次评级计划仍需对其进行评级。（ 2）若确认在上一年度评级计划结束前，本收单机构已与其终止合作。请以本收单机构

16、录入员账号登录“银行卡收单外包机构登记及风险信息共享系统”：合作外包机构信息登记登记信息录入查询，选择查询条件中“状态”为“审核通过” ，点击查询后显示的列表中选择此外包机构，操作合同终止即可。5.3 在本年度评级计划开启后，本单位才刚开始合作的外包机构，需要对其进行评级吗？答： 不需要。本年度评级计划开始后新合作的外包机构，由于合作时间较短，合作业务程度不深入，收单机构无法给出合理的主观部分的评价分数，出于评级公平性和科学性的考虑，此外包机构参与下一年度评级工作。需注意的是， 由于“银行卡收单外包服务机构评级系统”与“银行卡收单外包机构登记及风险信息共享系统”登记系统联动，在本年度评级计划结

17、束前，建议收单机构可暂时不将新的合作外包机构在“银行卡收单外包机构登记及风险信息共享系统”进行登记，以防止在评级系统中出现此外包信息，带来工作上的反复。5.4 未在规定评分时间内完成当年评分、评级工作，协会有什么处罚措施？答：按照银行卡收单外包服务机构评级指引第二十八条规定，对于收单机构存在瞒报、漏报、误报外包服务机构评级信息或不对外包服务机构进行评级，且经协会通知仍不纠正等情况，协会将对其进行自律处罚，并抄报监管部门。5.5 本单位合作的外包机构的本年度财务报告还没有做好，是否可以在评分阶段结束，评级结果公示前补交？答：不可以，当评分阶段结束，开启评级异议后，系统将不能进行任何分数小项修改及

18、评分证明材料的补交，所以请确保在评分阶段进行财务报告等证明材料的收集及上传工作，否则相应小项将以“未证实、未审计”计算分值。5.6 本单位本年度没有合作外包机构，还有资格查询其他收单机构评分的外包机构的等级情况吗？答：已接入评级系统，本年度没有合作外包机构（即没有进行评分工作），可以通过评级系统，选择按外包机构维度查询其他收单机构评分的外包机构的评级。但只能按外包机构名称、外包机构营业执照注册号统一社会信用代码、评级等级、评级年度维度查询等级为A 类、 B 类的外包服务机构评级信息。评级等级 C 类（含）以下的，需要根据外包机构名称、外包机构营业执照注册号 统一社会信用代码进行精准检索查询。5

19、.7 外包服务机构评级是否必须按要求完成，如不评级有何后果？答：按照中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知（银发 2015119 号）和条码支付业务规范 （试行）（银发 2017296 号）规定，外包服务机构必须纳入中国支付清算协会银行卡收单外包服务机构评级体系管理。对于不评级的外包机构， 由于其本身没有评级， 游离于合规经营之外，对其本身和合作的收单机构都将存在经营风险。对于收单机构的影响请参考本文“问题 5.4”。5.8 外包服务机构是否包含为网络特约商户提供收单服务（线上收单）的机构？答： 包含。按照中国人民银行关于加强银行卡收单业务外包管理的通知（银发 2015119 号）和条码支付业务规范 （试行）（银发 2