(名宣)综合(单笔)授信调查报告模板

1、附件1: 关于陕西名宣建材有限公司综合/单笔授信的调查报告 （适用于新授信、绿色通道类授信、正常续授信、授信重整类）履职声明：本人在此郑重声明，此报告是基于本人的现场调查以及其他外部信息进行独立、客观、审慎的分析评价而成。本人已充分分析了相关风险因素，没有虚假记载、误导性陈述或者重大疏漏。申报机构：民生银行西安分行*支行/行业金融部 授信申请人：陕西名宣建材有限公司 申请人在我行已获授信金额、品种：无申请授信种类及金额：流贷1000万元；银行承兑汇票1000万元授信期限：流贷壹年；银行承兑汇票陆个月。担保方式：担保保证人在我行已获授信金额、品种：无授信属性分类：申请人信用等级 核定风险限额（万

2、元）保证人信用等级已占用风险限额（万元）业务边界是否认定（分行边界/已经公司部认定）异地客户是否认定（辖区内客户/已经公司部认定） 分类评审认定（一般授信/正常续授信/绿色通道/授信重整）本次授信是否经通道调整是否关联交易需报董事会是否超风险限额需报董事会是否存在我行其他审批通道融资行为（含关联企业）是否为集团客户（集团客户号）是否约见企业主要负责人（财务负责人）主、协办客户经理：李颖 联系方式：成时间：2014年08月15日1、 授信申请人与我行的关系1、 客户原有授信情况及结算贡献情况：（新授信客户可略过）（1） 原有授信审批及使用情况（2） 原有授信条件落实情况

3、（3） 原有授信资金流向情况（4） 在我行综合效益情况2、 其他通道授信情况：说明申请人及其关联方（含投资关联、担保关联以及捆绑核心厂商的上下游客户）在我行中小、小微、私银、投行、理财、租赁等通道的授信审批及提用情况。客户名称中小通道小微通道私银通道投行通道金融市场租赁公司审批额度提用额度审批额度提用额度审批额度提用额度审批额度提用额度审批额度提用额度审批额度提用额度申请人关联企业1关联企业2.3、 本次授信方案与上次授信审批方案对比：（新授信客户可略过）授信期次授信金额（万元）授信期限授信品种担保方式保证金比例（如有）利率/费率水平上次授信本次授信本次授信方案变动原因4、续授信资料核实情况说

4、明（新授信客户可略过）。需说明本次未提供的料是否已查看原件，是否与上次授信时无变化。2、 授信申请人基本信息1、申请人基本情况企业名称陕西名宣建材有限公司所属行业建筑注册地址西咸新区泾河新城崇文蔡壕村实际办公地址西咸新区泾河新城崇文蔡壕村成立日期2012.09.24公司类型有限责任经营期间（成立日-经营终止日）至长期营业执照最近年检时间2013.07注册资本（万元）2000实收资本（万元）2000法人代表封倩从事本行业年限9实际控制人封倩 邱慧敏 王伟从事本行业年限6-9实际控制人及配偶/子女国籍中国是否上市否股票代码实际控制人与法人代表不一致的原因说明一致2、股权结构情况 股东名称持股比例%

5、出资金额（万元）出资形式与申请人是否存在关联交易备注（说明股东之间、股东与实际控制人之间关系）封倩70%1400货币否合作 邱慧敏 20% 400 货币否合作 王伟 10% 200 货币否合作（1） 股东背景介绍 要求追溯到申请人的最终股东和最终实际控制人，以及其对申请人的持股状况和控制程度。对民营企业，尤其需要说明其创业、发展和经营的历史等，包括第一桶金来源、投资扩张、多元化转型、兼并收购、业务转型等。对于实际控制人与股东结构不一致的，需说明原因。需要说明股东是否为高利贷等被动财务投资者。封倩：女，1976年出生于陕西泾阳县，现为陕西名宣建材有限公司股东，持股1400万元，占公司总股本的70

6、.199407毕业于泾阳泾干中学；1994.09-1997.07毕业于西安建筑科技大学； 1997.11-2004.07陕西建工集团第三建设公司任经营部副经理；2004.10-2012.06陕西建工集团第十建设公司任项目部副经理；2012.09.24至今任陕西名宣建材有限公司法定代表人。邱慧敏：女，1977年出生于泾阳县崇文镇，公司股东，出资400万元，占总股本的20%。1996年9月至2000年7月，毕业于长安大学；2000年8月至2012年5月中铁七局第三工程有限公司任材料员；2012年9月至今，陕西名宣建材有限公司股东。王伟：男，1973年出生于泾阳县崇文镇，公司股东，出资200万元，占

7、公司总股本的10%。199209-1995.07毕业于陕西商贸学院；1996.10-2006.09咸阳市建筑四公司任经营部经理；2006.10-2012.04陕西建工集团第五工程公司经营部副经理；2012.09至今陕西名宣建材有限公司股东。 （2） 股权变更情况日期股东名称股权比例%出资形式出资金额（万元）验资情况成立时股东1封倩70%货币1400完成股东2邱慧敏20%货币400 完成变更时间1股东1股东2变更时间2.对于股东结构频繁变更的，需进一步调查说明原因。是否存在股东主动退出或债权转股权。（3） 主要子公司情况公司名称 注册资本（万元） 持股比例 主导产品 总资产 （万元）银行负债 （

8、万元）销售收入 （万元）净利润（万元） 关联企业1无关联企业2 对申请人占股超过30%以上的原则上必须填列上表。若存在重大的股权关联或者实际控制人关联的，须在此列示集团组织结构图。3、主要管理层情况 要求调查企业的法定代表人、主要管理层及财务负责人工作履历，并对管理层稳定性、行业经验、内部控制能力等进行说明。封倩：女，1976年出生于陕西泾阳县，现为陕西名宣建材有限公司股东，持股1400万元，占公司总股本的70.199407毕业于泾阳泾干中学；1994.09-1997.07毕业于西安建筑科技大学； 1997.11-2004.07陕西建工集团第三建设公司任经营部副经理；2004.10-2012.

9、06陕西建工集团第十建设公司任项目部副经理；2012.09.24至今任陕西名宣建材有限公司法定代表人。邱慧敏：女，1977年出生于泾阳县崇文镇，公司股东，出资400万元，占总股本的20%。1996年9月至2000年7月，毕业于长安大学；2000年8月至2012年5月中铁七局第三工程有限公司任材料员；2012年9月至今，陕西名宣建材有限公司股东。王伟：男，1973年出生于泾阳县崇文镇，公司股东，出资200万元，占公司总股本的10%。199209-1995.07毕业于陕西商贸学院；1996.10-2006.09咸阳市建筑四公司任经营部经理；2006.10-2012.04陕西建工集团第五工程公司经营

10、部副经理；2012.09至今陕西名宣建材有限公司股东。 贺公放：男，1961年出生于泾阳县永乐镇，现为陕西名宣建材有限公司会计。 1982.07-1986.10任陕西第二棉织厂财务科会计； 1986.11-1996.12任陕西第三纺织机械厂财务科科长；1996.12-2008.09任西安月河实业有限公司财务部经理； 2008.10-2012.05任西安星坤汽车有限公司财务部经理；2013.07至今任陕西名宣建材有限公司财务部会计。4、其他重要事项说明 要求对公司的经营和信用产生重要影响的事项，包括公司高层变动、资本变动、组织结构变动、经营主业变动、涉及法律诉讼（需要查询全国法院被执行人信息查询

11、网、资产监控千里眼预警系统等）进行说明。公司目前生产、经营、财务一切正常。高层管理及人员无任何变动；注册资本、资本公积等科目无任何变动；组织结构、主业经营，供产销，人财物无任何变动；公司一切正常，无任何涉诉案件。3、 申请人生产经营情况 1、经营模式 要求对申请人的经营模式、经营资质、生产工艺流程、盈利模式等进行分析说明。(1)经营模式：公司实行经理负责制的管理架构，公司董事长具有法人资格，对全公司的人事、经营、生产负责，部室按业务性质设置：设公司办、实验室、生产部、业务部、财务部、企管部等。(2)经营资质：公司的经营资质是国家统一颁发的建筑商砼企业三级资质。(3)生产工流程：骨料（砂石）通过

12、配料站的称量系统称够分量后，通过上料皮带机，输送至搅拌机上部的待料斗中暂存；同时水泥、水、添加剂也由各自的称量系统称够自己的分量。物料全部称好后，按一定的工艺顺序，投放到搅拌机中进行搅拌，搅拌均匀后成品混凝土放到搅拌运输车输送至工地使用。(4)我公司在2014年拟签合同约30万方商品混凝土，以等级为C30的混凝土为例：按照目前商品混凝土市场售价为310元/m3左右。（见下表）成本数据，以等级为C30的混凝土直接成本：序号项目元/m31材料费水泥掺量90 粉煤灰掺量 20中砂掺量24石子掺量45外加剂掺量202折旧费12.553修理费2.514车辆险0.675人工费7.76能源费13.337租赁

13、费12合 计248.76产值、利润形成分析：以C30计算，每立方米混凝土价格为中价310元（含运费）；泵车输送费用为30元。销售价（含税）混凝土价格运费泵车输送费310元。即 30万方×310元/m39300万元 每立方米混凝土利润分析：销售价（含税）成本价毛利310元248元62元/m3 应交税金增值税城建税教育费附加 销售收入/1.06×税率(6%) 15.9元/方 城建税附加增值税×税率(7%) 1.11元/方 教育费附加增值税×税率(3%) 0.03元/方 每方混凝土应交税金17元，年销售税510元。 利润销售收入税金成本 62元/方17元/方4

14、5元/方 年净利润45元/方×30万方1350万元预计利润表（正常生产30万方/年）序号项目收入金额（万元）1收入9300.002直接成本7642.803原辅材料5970.004燃料、动力300.005折旧修理376.506工资及其他350.007销售费用40.008管理费用280.009财务费用280.0010利润总额1838.0011流转税、费660.0012净利润1178.00盈利能力分析： 投资利润率：1178万元/543722%(2) 盈亏平衡点分析：9300/30（1178660）/30248.7元/方盈亏平衡点660/（280248.7）21.08万方该项目的投资利润率

15、为：22%，表明该项目中搅拌站的年生产达到约10万方混凝土就可保本经营，说明该项目具有较强的抗风险能力。 2、主导产品（1）生产型企业 产品名称设计产能上年实际产量本年1*月实际产量上年销售收入（万元）本年1*月销售收入（万元）产品1产品2产品3合计（2）商贸型企业产品名称销售量 销售收入（万元）同比增长%毛利率%上年本年1*月上年本年1*月产品1产品2产品3合计（3）其它类型企业对单一复合型企业、集团客户或者事业类客户，要求说明生产及商贸、各板块的销售构成、收入来源及板块占比等。3、上游供应商情况供应商名称供应产品合作年限采购总额(万元）占上年主营业务成本比例%结算方式上年应付账款（万元）2

16、0*年20*年1*月合计供应商变动情况说明要求在上表填写前五大供应商，并从供应状况、采购渠道、付款方式、价格、稳定性等存在的优势或特点、进出口贸易企业上游信誉等方面对企业供应渠道进行总体评价。4、下游销售商情况销售商名称供应产品合作年限销售总额(万元）占上年主营业务收入比例%结算方式上年应收账款（万元）20*年20*年1*月合计销售商变动情况说明要求在上表填写前五大销售商，并从市场需求状况、销售方式、收款条件、稳定性等存在的优势或特点、进出口贸易企业下游信誉等方面对企业销售网络进行总体评价。 5、行业竞争能力 要求对申请人所处行业发展状况、发展周期，行业进入以及退出壁垒进行分析。说明申请人所在

17、的行业地位、生存优势（包括品牌优势、议价能力、技术优势、成本优势、渠道优势、人才优势）等。(1)近年国内商品混凝土市场需求总量近年来，我国城镇化建设速度很快。1978年我国城镇化率仅为17.92%；2012年已达到52.57%；城镇化率从20%提高到40%，而英国花了120年，美国、德国花了80多年，日、韩花了40多年，中国发展到今天仅用了36年，以后若干年还得持续建设与发展。根据我国当前经济发展速度和运行态势，建设与发展仍是一个城市先进与落后的重要标志，因此商品混凝土是建设楼房、美化城市的必不可少的原材料。 商品混凝土趋于热销阶段，并从大城市向中等城市方向发展，特别是中西部地区的省会城市和计

18、划单列市急切要求发展商品混凝土生产和供应。国家四部委为了鼓励引导混凝土项目的发展，特下文要求各部委施工企业承建的国家重点工程建设项目、各大中城市的重要城市建设设施，商品混凝土应不低于混凝土总量的80%。目前我国商品混凝土仅占现浇混凝土的15%-20%，欧美等发达国家由于环保的要求，商品混凝土占比80%以上，预计我国在2015年商品混凝土比率将达到60%以上。(2)近年国内搅拌站（高端）市场需求总量据2006年开始，国家对全国的地级市全部实施“现场禁拌”，共将近450多个地级城市强制推行商品混凝土，搅拌站作为商砼（商品混凝土）的生产设备，2013年商品混凝土搅拌站市场需求在1300座以上，市场潜

19、力巨大。(3)商砼销售形势及市场（政策）环境（1）、据国家商砼协会统计：2003年,国家开始对部分省市强制欧执行商品混凝土政策，商砼已被大部分企业主和施工单位所接受，商砼的使用总量也正在大幅增长，搅拌站的需求总量也愈来愈大。2004年搅拌站销售较上世纪连续保持增长，至04年底，国内搅拌站企业已发展到1900多个，以单站计拥有90方/小时以上的搅拌站约3980座，主要以2方和3方机为主。2005-2010年由于受国家宏观调控，基建行业投资规模压缩，行业竞争加剧，国内商品混凝土价格不断下滑，使企业利润下降，有的甚至出现亏损。企业开始思考自身的发展实力，逐步走向理性成熟。2010-2013年作为“十

20、一五”规划的开局年，纵观2006年，宏观经济形式好转，特别是随着国家“现场禁拌”工作的大力推进，2006年市场实际需求较2005年有大幅上涨。此年度作为“十一五”关键年，经济态势稳定上扬，商品混凝土市场的整体销售仍保持走强。2014-2016年沿海发达城市的混凝土搅拌站容量已趋于饱和，搅拌站市场将逐渐从发达地区向欠发达地区转移。另外，国家建设部明确指出混凝土用量超过2万方的工程建设项目和混凝土一次用量超过100方的工程均应使用预拌混凝土。市场对混凝土搅拌站的需求潜力巨大。因此，混凝土的市场发展空间很大。（2）、A商品混凝土的行业现状：发达地区：混凝土行业发展规范，经营者信誉度较高；中心城市地区

21、行业趋于饱和，正在向中心城周边扩展。较发达地区:行业起步较晚，通过自身的经济优势提升行业发展速度；行业发展较为规范，大型化搅拌站据主导地位。发展中地区：行业发展不规范，信誉度一般；国有性质企业占据行业主导地位。B、商品混凝土的行业利润：发达地区：平均毛利15-25%，毛利率呈下降趋势；通过成本控制能力的增强，支撑纯利润增加。较发达地区：平均毛利15-25%，毛利率呈下降趋势；通过发展规模效应，创造更多纯利润。发展中地区：平均毛利25-35%，成本较高，纯利润偏低；回款力度弱，流动资金较为紧张。C、商品混凝土的行业发展：发达地区：继续保持专一化发展方向，发挥规模及技术优势；提升服务价值，树立自身

22、品牌形象和地区影响力；较发达地区:向专一化方向发展，发挥规模效应优势；增加成本控制力度，挖掘利润增长空间；发展中地区：行业向规范化发展，企业规模扩大；把握市场动态，降低经营风险。6、投资计划及发展战略要求对企业未来发展战略以及对未来经营产生重大影响的因素，如重大投资、兼并重组、融资安排等情况进行分析说明。我公司的商品混凝土主要供给：西咸新区泾河新城商务区、行政中心、物流服务中心、泾河新城崇文重点镇保障房、及泾河新城城市市政建设，总计签署合同40.3万方，正在履行的合同约28万方，2014年新签署合同约20多万方，产值约1.3亿元人民币。 因此，我公司利用得天独厚的地理优势，加上泾河新城建设的良

23、好机遇，且销售半径为10公里的商品混凝土搅拌站仅有我公司一家。所以以公司为圆心，销售半径为10公里的大客户有：陕西泾业建设工程有限公司、陕西华新建工集团有限公司、陕西三秦建设集团有限公司、咸阳泾道源基础工程有限公司等。 同时，公司在未来发展过程中要不断技术创新，大胆改革，善于招纳贤才，要会用现代企业经营管理手段-资产经营与资本经营，是资产最大化；应用高科技手段，改造传统产业，提升市场竞争力。同时完善法人治理机构，强化内部管理职能，调整资本产业结构，提高技术含量，以产品经营为基础，以经济效益为中心，以推动西咸新区及周边商务区建设为己任，不断创新，增强企业规模，力争在两年之内使公司资产达到2亿元人

24、民币，销售达到3亿元人民币。4、 申请人银行信用状况 1、总体信用情况贷款卡号密码查询日期未结清信贷信息（万元）贷款银行承兑汇票保理国际信用证国内信用证保函其他融资未结清不良信贷信息已结清不良信贷信息对外担保信息被担保人名称是否为关联企业担保金额（万元）被担保人预警或不良等负面信息.合计贷款卡信息异常情况说明说明贷款卡是否存在欠息、与报表不符等情况。存在贷款分类为关注类含及以下的，需提供融资行的说明。近期存在多次临时欠息的，需核查企业相关账户的现金情况。他行负债额大幅下降的，需了解是否存在他行收贷或压贷的情况。 2、他行现有融资情况贷款行授信额度（万元）主要融资品种授信余额（万元）担保方式无.

25、合计 3、实际控制人（自然人）及其重要关联方个人征信查询查询日期姓名融资总额（万元）为他人担保金额（万元）累计最高逾期次数最高逾期期数逾期原因说明封倩. 4、主要关联方贷款卡查询公司名称贷款卡号查询情况（20*年*月*日）融资总额（万元）贷款（万元）银承（万元）信用证（万元）贸易融资（万元）.5、 申请人财务状况 1、报表采用说明 （1）要求说明企业提供的完整的财务审计报告是否经我行认可的会计师事务所进行外部审计，是否为有保留意见的审计报告。 （2）对于连续更换会计师事务所的，必须对其原因做出必要的说明。 （3）说明财务报表的合并范围及其变动情况。 （4）对资产规模超过10亿元的，报表科目列示

26、单位应为“亿元”。 （5）对授信风险管理系统财务数据录入完整、准确的，报表数据可以直接从系统拷贝。（6）其他需说明事项。 2、财务报表科目列示注：1、事业法人等其他类型报表可按其报表格式录入；2、如无合并报表，可将合并一栏全部删除；3、如需列明细较多，必须在报表下方对金额较大或变动较大科目进行说明；4、对实收资本频繁增资、大额资本公积入账的需调查资金来源。（1） 资产负债表（单位：万元） 科目合并本部说明（第N年及近期）N-2期N-1期N期近期N-2期N-1期2013.122014.06资产总额流动资产合计货币资金交易性金融资产应收票据应收账款其他应收款预付款项存货长期投资投资性房地产固定资产

27、在建工程工程物资无形资产长期待摊费用负债总额流动负债合计短期借款应付票据应付账款预收款项应付职工薪酬应交税费其他应付款一年内到期非流动负债长期借款应付债券长期应付款专项应付款其他非流动负债股东权益合计实收资本资本公积盈余公积未分配利润少数股东权益财务指标资产负债率流动比率速动比率应收周转天数存货周转天数（2） 损益表（单位：万元） 科目合并本部说明（第N年及近期）N-2期N-1期N期近期N-2期N-1期2013.12 2014.06营业收入营业成本营业税金及附加销售费用管理费用财务费用资产减值损失投资收益营业利润营业外收入营业外支出利润总额净利润销售利润率1）销售收入、利润的核查：需要对收入、

28、利润进行必要的核实，并提供纳税申报表、账户流水等，对纳税销售与报表销售差距过大的需提供相关账户流水。2）对三项费用的变动情况进行分析：对于财务费用与融资额不匹配的，需核查是否存在高息民间融资。3）对投资收益或者财政补贴占盈利较大比例的，须对其持续性进行必要的分析。4）对远高于或者远低于同行业的盈利能力（如可获得相关数据），进行必要的说明或分析。（3） 现金流量表（单位：万元） 项目 合并 本部N-2期N-1期N期N-2期2013.122014.06一、经营活动现金流量：销售商品、提供劳务收到的现金收到的其它与经营活动有关的现金现金流入小计购买商品、接受劳务支付的现金支付的其它与经营活动有关的现

29、金现金流出小计经营活动现金流量净额二、投资活动现金流量：取得投资收益所收到的现金现金流入小计购建固定资产等所支付的现金投资所支付的现金现金流出小计投资活动现金流量净额三、筹资活动现金流量：吸收投资所收到的现金借款所收到的现金现金流入小计偿还债务支付的现金分配股利或利润支付的现金现金流出小计筹资活动现金流量净额四、现金及其等价物净增加额6、 信用评级与限额分析1、存在有效评级与限额结果要求说明申请人（含保证人）的评级结果和客户限额使用情况。2、不存在有效评级与限额结果（1）申请人（含保证人）适用的客户评级与限额模型根据申请人（含保证人）的法人类型、企业规模、经营历史、所属行业等信息确定客户适用的

30、评级与限额核定模型。（2）模型评级与限额测算结果分析根据风险管理系统的模型自动测算结果，列示申请人（含保证人）的模型评级与限额测算结果，并就模型测算过程中的较大影响因素进行说明（如：评级测算中单项得分很高或很低的财务指标，定性得分显著高于定量得分的具体理由；限额测算过程中对结果影响较大的土地使用权、采矿权等重要无形资产项目）。（3）建议的评级与限额结果及理由根据模型测算结果和客户实际情况，建议认定的客户评级与限额结果，同时说明认定的具体理由。如果涉及评级与限额推翻的情况，必须说明与评级限额推翻政策相符合的理由。7、 授信用途及还款来源1、授信资金用途结合企业结算方式、物流方式，以及授信方案设计

31、风险控制措施等，分析借款用途的合理性和真实性。明确贷款具体用途及与贷款用途相关的主要交易对手资金占用等情况，并核实流动资金用途的说明或证明材料（如商业合同、订单等文件）。2、授信额度测算根据银监会流贷管理办法及细则相关要求，对借款人的营运资金需求量进行测算，并综合考虑借款人现金流、负债、资金周转、还款能力等因素，提出合理流动资金贷款额度。根据申请人的提供的资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表、合同、缴税情况及公司财务人员的口述，经与另外客户经理商量、推算：可适当贷给申请人银承1000万元，（差额、保证金50%、期限6个月），流贷1000万元（期限壹年）。对于测算额度与申报额度不一致且差距较

32、大的，需说明真实的资金用途。3、还款来源分析 根据授信用途和授信期限，合理考虑信贷资金与申请人经营周转周期的匹配性，确定可靠的还款来源（包括第一还款来源、第二还款来源）。我公司申请短期流动资金贷款￥2000万元整人民币（贰仟万元人民币），其中流动资金壹仟万元人民币，期限壹年；银行承兑汇票壹仟万元。其借款用途为购买原材料。还款来源一：用公司的销售利润归还到期借款；还款来源二：用股东个人自有资金归还到期借款。8、 担保分析1、法人保证担保类参照对授信申请人的评价部分进行分析评价，评判其综合担保能力。重点揭示：1）、担保动机分析。主要揭示是否为关联企业，是否为互保企业，是否存在相关的反担保措施。2）

33、、担保人的互保圈分析及风险状况，需提供对外担保明细。拟用陕西*担保有限公司为该笔贷款提供保证担保。2、抵质押担保类 （1）房地产抵押物业名称抵押人权证编号地理位置建筑面积使用权类型土地性质占有/使用状况.物业名称取得成本（万元）评估价值（万元）评估时间评估公司对应授信额度（万元）抵押率%.重点核实：1、抵押物的权属状况，如为第三方抵押物，需说明第三方与申请人的关系，抵押的背景及动机；2、抵押物取得的支付凭证；3、如为出租状态，需提供相关租赁合同；4、需要提供抵押物照片。（2）机器设备抵押机器设备名称购买价格（万元）账面价值（万元）评估价值（万元）已使用年限 抵押率%需要说明其他事项（如是否海关

34、监管、是否为关键核心设备、是否仍处于分期还款等）（3） 其他抵质押 对以其他动产、有价证券、债权等提供抵质押担保的，要求对抵质押物的权属、债权形成法律基础、取得成本、评估价值、已设定抵质押状况、抵质押率等进行说明。（4） 抵质押担保综合评价 重点说明抵质押物的合法性、有效性、足值性以及变现能力，做出综合分析评价。 3、自然人保证担保类。说明保证人与申请人关系、担保动机，核实相关的财产情况，包括但不限于银行存款、房产、有价证券、股权、车辆等。9、 授信收益与风险分析 1、收益分析（1）利率/费率；执行银行同期利息的基础上上浮60%。（2）相关业务收益：存款、国际结算、汇兑收益等。分析申请人融资成本和融资效益、申请人的融资地位（市场定价），说明我行定价理由。 2、风险综合分析 包括但不限于政策风险、行业风险、财务风险、操作风险、担保风险等。商砼销售形势及市场（政策）环境（1）、据国家商砼协会统计：2003年,国家开始对部分省市强制欧执行商品混凝土政策，商砼已被大部分企业主和施工单位所接受，商砼的使用总量也正在大幅增长，搅拌站的需求总