农信银支付清算系统其他业务知识问答

1、第四章农信银支付清算系统其他业务知识问答1农信银支付清算系统的清算日、非清算工作日、假日有何区别？答：在农 信银支付清算系统的清算日中；成员机构辖内网点可以办理电子汇兑、 银行汇票 和个人账户通存通兑业务；在非清算工作日中；只能办理个人账户通存通兑业务； 在系统假日中；停办所有业务。一般情况下；周六、日及法定假日为非清算日。2. 农信银实时支付清算系统社（行）名社（行）号的管理规则是什么？答：社（行）号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的唯一标 识。社（行）号由10位数字组成；构成如下：社（行）别-省（市）代码-地区 代码-县代码-顺序号-校验位1位2位2位2位2位1位其中

2、： 社（行）别”中； 1为系统内入网机构；2-9作为扩充。省（市）代码、地区代码、县代码遵照国 家标准地区代码。3农信银支付清算系统入网机构如发生重要事项变更；应怎样办理变更手 续？答：入网机构名称、地址、电话变动；入网机构属性变动；即成员机构变更 为成员机构所属营业网点；或成员机构所属营业网点变更为成员机构； 成员机构 调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况；均称为重要事项变更。入网机 构出现上述各项变化时；应当由成员机构以正式函件行文报农信银中心；其中成员机构为股东单位辖属机构网点的；应当通过股东单位行文报送农信银中心。4. 清算账户资金的圈存和实际清算有什么区别？答：出票社（行）成功

3、办理银行汇票签发业务时；农信银支付清算系统并未按出票金额移存出票社（行）所属成员机构清算账户资金；而是在出票社（行）所属成员机构的清算账户中按相 应的出票金额进行锁定；这种处理账户资金的方式称为圈存。 被圈存的资金不能 继续用于清算。成员机构清算账户发生圈存之后；清算账户的实际余额不发生变 化；但是可用余额根据圈存金额相应减少。当代理付款社（行）成功办理银行汇 票解付业务时；农信银支付清算系统则按实际结算金额进行资金清算5. 清算账户的可用余额和实际余额有什么区别？答：清算账户的余额分为可用余额和实际余额两种。可用余额是系统判断入网机构是否可以发起贷记业务的 标准；而实际余额是入网机构清算账户

4、实际存在的账户余额。以下公式列示出两者之间的关系。可用余额二清算账户实际余额+日间应收交易金额-日间应付交易 金额-清算账户中的圈存金额6. 农信银支付清算系统清算账户头寸预警通知的功能是什么？答： 农信银中心 根据成员机构支付清算业务量情况设置其清算账户预警限额； 当其清算账户资金 低于预警限额时； 系统自动向成员机构发送头寸预警通知。 成员机构在收到头寸 预警通知时；应及时通过相关途径筹措资金；以保证业务及时清算。7. 农信银支付清算系统成员单位在收到农信银中心发送的对账文件后；如遇 不符；应按什么原则进行社（行）内账务调账？答：电子汇兑和银行汇票业务按 照农信银中心下发的对账文件进行社

5、（行）内账务调整； 通存通兑业务应按受理 方处理结果进行账务调整； 即；受理方在每日对账后； 通过批量生成或手工录入 的方式将上一清算日与中心核对不一致的数据导入差错处理平台； 经差错处理平 台发送至开户方；由农信银中心根据开户方的应答结果进行相关账务处理。8. 农信银支付清算系统通存通兑业务明细对账文件中包括哪些内容？答： （1） 处理成功的交易： 没有被人工冲销或者自动冲正的成功交易； 成功的人工冲销交 易；被人工冲销的原交易。 （ 2）存款确认交易。9. 农信银支付清算系统的查询查复、银行汇票查询查复和票据查询查复业务 有什么区别？答：查询查复用于查询通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑

6、业 务；银行汇票查询查复用于查询通过农信银支付清算系统签发的银行汇票业务； 票据查询查复用于查询农村合作金融机构承兑或签发的票据；如银行承兑汇票 等。1.农信银资金清算中心的性质是什么？ 农信银资金清算中心（简称 “农信银 中心”）是经中国人民银行批准， 由全国 30 家省级农村信用联社、 农村商业银行、 农村合作银行及深圳农村商业银行共同发起成立的全国性股份制支付清算服务 企业。2.农信银中心开业时间？ 农信银中心于 2006年 5月 29日在京举行开业庆典 暨揭牌仪式。3. 农信银中心的组建基础是什么？ 农信银中心的前身为成立于 1997 的“全国 农村信用社特约电子汇兑清算服务中心 ”，

7、设在当时的北京市农村信用合作社营 业部。 2005年 11 月 15 日，经中国人民银行营业管理部批准，农信银中心在原 特约电子汇兑清算服务中心的基础上开始筹建。4. 农信银中心的经营理念是什么？ 立足服务 力行规范 不断创新 寻求发展5. 农信银中心的服务对象是哪些？ 全国各地农村合作金融机构，包括农村信 用社、农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及所属营业网点。6. 什么是农信银机构？ “农信银机构 ”是指农村信用社、农村信用联社、农村 合作银行、农村商业银行等农村金融机构及其所属营业网点。7. 什么是农信银支付清算系统？ 农信银支付清算系统是根据全国农村信用 社、农村信用联社、农村合

8、作银行、农村商业银行(统称 “农信银 ”或“农村合作 金融机构 ”)支付结算业务需求，应用现代计算机网络和信息技术开发的集资金 清算和信息服务为一体的支付清算平台。 农信银支付清算系统是联结全国农信银 机构网点的桥梁和纽带， 是现代化支付系统的有益补充， 是农村地区支付服务的 重要基础设施。8. 农信银支付清算系统开通时间？ 农信银支付清算系统于 2006年 10月 16日 正式上线试运行。9. 建设农信银支付清算系统的必要性？ (1) 全国农信银机构异地结算渠道不 畅； (2)结算手段匮乏问题日益彰显，严重阻碍了农信银机构的发展； (3)各商 业银行支付结算业务发展迅速。10. 农信银支付清

9、算系统建设的总体原则是什么？ 安全性原则 针对业务处理 和系统运行的风险点， 从系统信息的保密性、 完整性、可用性、不可抵赖性出发， 设计和制定完备的风险防范措施， 充分考虑系统的全面安全。 先进性原则 根据 当前全国农信银系统资金清算业务的迫切需求及未来业务发展的趋势， 统筹规划 实现的业务及相应功能。 节约性原则 充分利用各级中心及基层网点的现有软硬 件资源，兼顾全国各地经济条件和通讯条件的差异， 系统适应多种通讯平台。 简 约统一性原则 业务系统设计在前端具备易操作、 易维护等特性， 操作界面简洁、 明晰,达到统一的公用控制平台；统一的公用数据管理；统一的界面风格；统一 的技术开发标准；

10、 统一的接口标准； 统一的信息标准。 可靠性原则 保证系统具 有7X24小时的持续可靠运行和抗故障能力，系统具备良好的数据备份和数据恢 复能力。在大批量并发请求情况下，系统具有足够的强壮性以避免系统的崩溃， 同时，保证交易数据的完整性和一致性。11. 什么是农信银支付清算系统的成员机构？ 农信银支付清算系统的成员机 构，是指经农信银资金清算中心批准， 直接与农信银中心连接并在农信银中心开立清算账户的省级中心（地市级中心或单点接入的入网机构） 。12. 截至 2008 年一季度末，共有多少家成员机构接入农信银支付清算系统？ 共 有广东、深圳、湖南、湖北、江西、河北（沧州） 、上海、青海、北京、重

11、庆、 山东、天津、吉林、云南、浙江、江苏、山西、四川、陕西、广西、福建等 21 家成员机构接入农信银支付清算系统。13. 截至 2008 年一季度末，共有多少家成员机构开通个人账户通存通兑业务？ 共有广东、深圳、湖南、湖北、吉林、重庆、山东、云南、陕西、广西、四川、 上海、浙江 13 家成员机构开通农信银个人账户通存通兑业务。14. 目前农信银支付清算系统开通的支付结算业务有哪几项？实时电子汇兑业务、银行汇票业务、个人账户通存通兑业务。 15.农信银支付清算系统的清算日、非清算工作日、假日有何区别？在农信银支付清算系统的清算日中， 成员机构辖内网点可以办理电子汇兑、 银行汇票和个 人账户通存通

12、兑业务； 在非清算工作日中， 只能办理个人账户通存通兑业务； 在 系统假日中，停办所有业务。 一般情况下，周六、日及法定假日为非清算日。16. 什么是农信银实时电子汇兑业务？ 实时电子汇兑业务是农信银支付清算 系统的入网机构受理客户委托， 将款项通过农信银支付清算系统及时汇划异地收 款人的行为，是入网机构办理结算业务和划拨资金的重要工具。17. 农信银实时电子汇兑业务正式开通时间？农信银实时电子汇兑业务于2006年 10月 16日正式开通。18. 农信银实时电子汇兑业务的特点是什么？ （1）方便快捷，实时汇兑业务办理 手续简单，资金实时到账； （2）辐射范围广，目前全国农信银机构拥有近 850

13、00 家营业网点， 这是任何一家商业银行所无法比拟的网点优势， 农信银支付清算系 统目前覆盖所有营业网点的 95以上。19. 农信银实时电子汇兑业务采取何种清算方式 ? 电子汇兑业务采取逐笔、实 时、全额清算方式。20. 农信银实时电子汇兑业务包括哪些交易种类？电子汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、退汇。21. 办理委托收款和托收承付业务的单位客户必须在农村信用社、农村合作银 行、农村商业银行开立人民币结算账户吗？ 是的，必须开立。22. 电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办 理？ 收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的，必须在取款 通知上签章，并

14、注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和 “代理”字样以 及代理人姓名。 代理人代理取款时， 也应在取款通知上签章， 注明其有效身份证 件名称、号码及发证机关，同时交验代理人及被代理人有效身份证件。23. 在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来 的查询，须在什么时间内予以查复？ 入网机构在收到查询后，必须在当日，或 最迟不超过下一工作日予以查复。24. 对于已汇出的电子汇兑业务，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？ 如果此笔电子汇兑业务状态为 “已排队 ”，汇出社（行）可对此笔业务进行撤销处 理。如果此笔业务状态为 “已清算 ”，应由原汇款申请人与收款人协商退款

15、事项。25. 在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时， 如遇成员单位清算账户资金不足， 则当前 电子汇兑往账业务纳入日间排队。 待成员单位补足清算账户头寸后， 业务可自动 发出，无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。26. 什么是农信银银行汇票业务？ 银行汇票是由出票社（行）签发的，由其在 见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。出票社（行） 是指签发银行汇票的农信银机构。27. 开通农信银银行汇票的意义是什么？农信银银行汇票业务填补了全国农信银机构支付结算业务的空白， 对于农信银机构完善支付结算功

16、能， 拓宽支付结 算渠道具有积极的促进作用。28. 农信银银行汇票业务正式开通时间？ 农信银银行汇票业务于 2007年 1月 8 日正式开通。29. 农信银银行汇票业务特点是什么？ （1）适用范围广 （2）票随人走，钱货两清 （3）信用度高，安全可靠 （4）使用灵活，结算准确 （5）付款期限较长30. 哪些机构可以办理农信银银行汇票解付业务？农信银支付清算系统赋予社（行）名社（行）号的机构网点均可办理银行汇票解付业务。31. 农信银银行汇票业务包括哪些交易？银行汇票业务主要包括银行汇票签发、解付、挂失、退票、撤销五种交易。32. 银行汇票必须记载事项是什么？ (1)表明“银行汇票 ”的字样 (

17、2)无条件支付 的承诺 (3)出票金额 (4)付款人名称 (5)收款人名称 (6)出票日期 (7) 出票人签章33. 未在本行(社)开户的客户可否办理银行汇票业务？如果是个人客户可持现金在柜台申请办理现金银行汇票签发业务。34. 何种情况下出票行(社)可以为客户签发现金银行汇票？只有申请人和收款人均为个人的，才能签发现金银行汇票。35. 农信银银行汇票提示付款期是多长？ 银行汇票提示付款期为自出票日起 1 个月。36. 当银行汇票丧失后，客户应如何办理？银行汇票丧失后，现金银行汇票的失票人可以在出票社(行)或代理付款行(社)柜台办理挂失止付申请，并在 挂失止付日起 12 日内，前往人民法院办理

18、公示催告；转账银行汇票失票人可前 往法院办理公示催告或提出诉讼请求。37. 柜员在签发银行汇票打印凭证时， 如打印失败 ,可以重打凭证吗？ 不可以重 打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤销交易,然后重新签发。38. 什么是农信银个人账户通存通兑业务？指农信银支付清算系统入网机构受个人存款账户客户的委托， 通过柜面或自助设备为其办理的异地个人账户资金 转账、现金存取款、账户余额查询等业务。39. 农信银个人账户通存通兑业务正式开通时间？农信银个人账户通存通兑业务于 2007年2月 5日正式开通。40. 农信银个人账户通存通兑业务的优势是什么？(1)网点众多 就近办理 (2

19、)实时到帐 快捷高效 (3)免带现金 安全可靠41. 农信银通存通兑业务是否支持银行卡和存折异地柜台交易？ 是，客户可以 使用个人账户活期存折、银行卡办理通存通兑业务。42. 单笔支取人民币现金的额度超过多少需要出示预留的有效身份证件？ 单笔支取人民币5万元以上(不含5万元)时，需要客户出示开户时预留的有效身 份证件。43. 通过农信银支付清算系统不能异地受理哪些个人账户业务？更换存折或银行卡；修改客户的支付条件(包括密码的修改) ；重写磁条信息；有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；存折或银行卡的挂失及解挂；补登折；打印对账 单。44. 农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗

20、？农信银支付清算系统支持7X24小时处理个人账户通存通兑业务，客户可通过柜台或自 助设备办理。45. 什么是通存通兑业务受理社（行）？ 受理社（行）是指根据客户委托发起 通存通兑业务指令的农信银机构。46. 什么是通存通兑业务开户社（行）？ 开户社（行）是指接收受理社（行） 发来的通存通兑业务指令， 并对指定个人存款账户进行相应业务处理的农信银机 构。47. 通过农信银支付清算系统可办理哪些个人账户通存通兑业务？农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务根据受理方式不同， 分为柜台业务和自助设备 业务。 柜台业务又分为柜台卡业务和柜台存折业务。柜台卡业务包括：柜台卡 存现（有卡、无卡）、柜台卡取现、柜台本地卡转异地账户、柜台异地卡转本地 账户、柜台卡余额查询。柜台折业务包括柜台折存现（有折、无折） 、柜台折取 现、柜台本地折转异地账户、柜台异地折转本地账户、柜台折余额查询。此外， 还有用于处理人为业务差错的柜台冲销和柜台补正业务。 自助设备业务目前主 要指ATM业务，包括ATM取现、ATM本地卡转异地账户、ATM异地卡转本地 账户、 ATM 查询余额。48. 在办理农信银支付清算系统成员机构个人账户通存通兑业务时，柜台经办人员应采取何种方式收取客户手续费？ （1）受理社（行）办理异地现金通存业务 时，必须采取现金方式收取