保险在继承中的优势

1、王芳：人寿保险在财富传承中最突出的优势王芳：人寿保险在财富传承中最突出的优势 全国律师协会民委婚姻法全国律师协会民委婚姻法论坛副主任论坛副主任 中国法学会婚姻家庭研究中国法学会婚姻家庭研究会理事会理事 北京市炜衡律师事务所婚北京市炜衡律师事务所婚姻家庭法务部主任姻家庭法务部主任 人力资源与社会保障部婚人力资源与社会保障部婚姻家庭咨询师专家组成员姻家庭咨询师专家组成员 上海交通大学聘用讲师上海交通大学聘用讲师案例：为何千万富豪财富传承意愿落空案例：为何千万富豪财富传承意愿落空 观点：保值增值的功效观点：保值增值的功效能否保证财富所有人的意愿、对后代的影能否保证财富所有人的意愿、对后代的影响响税费

2、成本、避债的功效、传承的时效税费成本、避债的功效、传承的时效【案例【案例:千万富豪公证遗嘱也未实现遗愿，导千万富豪公证遗嘱也未实现遗愿，导致后代反目成仇，法庭较量三年之久致后代反目成仇，法庭较量三年之久】 有一个千万富豪，有两次婚姻。第一次婚姻，和前妻一有一个千万富豪，有两次婚姻。第一次婚姻，和前妻一起生了一个女儿。离婚之后，富豪又娶了一个年轻太太，起生了一个女儿。离婚之后，富豪又娶了一个年轻太太，年轻的太太给他生了两个孩子。但是不幸的是，富豪得了年轻的太太给他生了两个孩子。但是不幸的是，富豪得了肺癌。富豪就决定找律师写一个公正遗嘱肺癌。富豪就决定找律师写一个公正遗嘱,于是，他就在于是，他就在

3、家人都不知道的情况下，单独把律师叫进去，写了一个遗家人都不知道的情况下，单独把律师叫进去，写了一个遗嘱。这个遗嘱还做了一个密封。然后他在医院折腾半年，嘱。这个遗嘱还做了一个密封。然后他在医院折腾半年，很快人就走了。人走了之后在殡仪馆举办丧礼，举办完了很快人就走了。人走了之后在殡仪馆举办丧礼，举办完了家族要开会，律师就把他的大女儿叫来了，然后当着所有家族要开会，律师就把他的大女儿叫来了，然后当着所有人宣读了这份遗嘱。这份遗嘱给大女儿分配有钱，给现任人宣读了这份遗嘱。这份遗嘱给大女儿分配有钱，给现任妻子也有钱，两个小孩子也有，父母也有，甚至连自己的妻子也有钱，两个小孩子也有，父母也有，甚至连自己的

4、兄弟姐妹都有所照顾。结果，在宣读遗嘱的时候，前妻也兄弟姐妹都有所照顾。结果，在宣读遗嘱的时候，前妻也跑来了说遗嘱是假的，因为大女儿分得少，而且没有分到跑来了说遗嘱是假的，因为大女儿分得少，而且没有分到公司股权。第二任妻子也不管那么多拿着公正遗嘱，跑到公司股权。第二任妻子也不管那么多拿着公正遗嘱，跑到了住房与建设委员会了住房与建设委员会,要求住建委把她老公名下的不动产要求住建委把她老公名下的不动产的名字变到自己的名下来。公正遗嘱上说得很清楚，位于的名字变到自己的名下来。公正遗嘱上说得很清楚，位于哪里的哪套房子，结果住建委拒绝了他，说不行。你拿着哪里的哪套房子，结果住建委拒绝了他，说不行。你拿着公

5、正遗嘱我也不能给你办。公正遗嘱我也不能给你办。 妻子又去了一趟招商银行，拿着公正遗嘱，说把我老公在妻子又去了一趟招商银行，拿着公正遗嘱，说把我老公在你这儿存的你这儿存的2000万，现在存到我的户头下来。招商银行万，现在存到我的户头下来。招商银行也拒绝了她，说不可以。原因在于她还少一道程序，这道也拒绝了她，说不可以。原因在于她还少一道程序，这道程序是法定程序，我们每一位将来继承你父母财产的人要程序是法定程序，我们每一位将来继承你父母财产的人要过的关，不是富豪才过的关，所有人都要过这一关。住建过的关，不是富豪才过的关，所有人都要过这一关。住建委和招商银行告诉第二任妻子，如果你要想把别墅转户到委和招

6、商银行告诉第二任妻子，如果你要想把别墅转户到你名下，你要到公证处再去一趟，再办一个公正，这个公你名下，你要到公证处再去一趟，再办一个公正，这个公正的专业术语叫正的专业术语叫“继承权公正继承权公正”。你先提出申请，公证员。你先提出申请，公证员要把所有的法定继承人和遗嘱继承人都叫到现场，同一时要把所有的法定继承人和遗嘱继承人都叫到现场，同一时刻，叫到同一地点。没有办法，因为显然第一任太太是不刻，叫到同一地点。没有办法，因为显然第一任太太是不会同意的。最后，第二任太太作为原告，起诉了所有的、会同意的。最后，第二任太太作为原告，起诉了所有的、遗嘱上要分财产的人列为被告。因为遗嘱上分了很多人，遗嘱上要分

7、财产的人列为被告。因为遗嘱上分了很多人，有父母、兄弟姐妹，前后这个案子一共有父母、兄弟姐妹，前后这个案子一共10个当事人。个当事人。10个当事人打完一审又打二审，前后一共打了整三年。三年个当事人打完一审又打二审，前后一共打了整三年。三年期间，所有富豪名下的资产都将被冻结，是动不了的。大期间，所有富豪名下的资产都将被冻结，是动不了的。大家知道，打三年，诉讼费、律师费又花了家知道，打三年，诉讼费、律师费又花了100万。万。保险在财产传承中的突出优势保险在财产传承中的突出优势 财富传承的范围：继承的范围最广的财富传承的范围：继承的范围最广的,不动不动产、公司股权，公司有价证券，知识产权，产、公司股权

8、，公司有价证券，知识产权，都可以通过法定继承和遗嘱继承实现。对都可以通过法定继承和遗嘱继承实现。对于保险来说，它属于现金和其他可变现的于保险来说，它属于现金和其他可变现的资产，属于财产范围。资产，属于财产范围。优势优势1：保值增值的功效：保值增值的功效 对于继承来说，所有对于继承来说，所有的财产将被损耗，不的财产将被损耗，不是增值的。但是对保是增值的。但是对保险来说，如果富豪生险来说，如果富豪生前作为投保人投保，前作为投保人投保，保险的资产肯定是增保险的资产肯定是增值的，不会损耗。值的，不会损耗。 优势优势2：能否保证财富所有人的意愿：能否保证财富所有人的意愿 继承不能保证。正如继承不能保证。

9、正如刚才讲的，公正遗嘱刚才讲的，公正遗嘱也可能有假的。对于也可能有假的。对于保险来说，肯定能保保险来说，肯定能保证，因为靠保险公司证，因为靠保险公司的合同履行。的合同履行。 优势优势3：对后代的影响：对后代的影响 如果是继承的话，相如果是继承的话，相当于后代一次性拿到当于后代一次性拿到所有的资产。对于突所有的资产。对于突然掌控巨额财富的年然掌控巨额财富的年轻人，你不知漫长的轻人，你不知漫长的人生中会有什么风险。人生中会有什么风险。但对于保险来说，可但对于保险来说，可以由保险公司分期、以由保险公司分期、分批给付受益金，保分批给付受益金，保证财富长期安全证财富长期安全优势优势4：税费成本：税费成本

10、 目前继承没有税，但费用目前继承没有税，但费用特别高。首先请律师做公特别高。首先请律师做公正做遗嘱，这是一笔费用。正做遗嘱，这是一笔费用。第二，公正遗嘱本身在公第二，公正遗嘱本身在公证处公正，是一笔费用。证处公正，是一笔费用。第三，最贵的是死者死亡第三，最贵的是死者死亡以后继承权公正特别贵。以后继承权公正特别贵。继承遗产总资产额的继承遗产总资产额的2%。如果他们家继承如果他们家继承1000万，万，就要交就要交20万，不交不行。万，不交不行。保险的财富传承不收钱。保险的财富传承不收钱。也就是通知受益人来领钱也就是通知受益人来领钱的时候，也不会扣他钱，的时候，也不会扣他钱，不会收他手续费。不会收他

11、手续费。优势优势5：避债的功效：避债的功效 如果是继承，肯定如果是继承，肯定不能避债，你继承不能避债，你继承多少遗产就要还多多少遗产就要还多少债。保险，不需少债。保险，不需要还父债子还要还父债子还 优势优势6：保密性：保密性 法定继承和遗嘱继承，法定继承和遗嘱继承，公证处要把所有的法定继公证处要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同承人和遗嘱继承人叫到同一现场。如果还有私生子，一现场。如果还有私生子，这一关肯定过不去。那对这一关肯定过不去。那对保险公司来讲最大的好处保险公司来讲最大的好处是什么？保密性强。保险是什么？保密性强。保险公司让受益人领钱的时候，公司让受益人领钱的时候，不会把他们家族里面所有不会把他们家族里面所有人都叫到现场。所以如果人都叫到现场。所以如果高端客户要想特别照顾家高端客户要想特别照顾家庭当中某个人的时候，他庭当中某个人的时候，他只能用人寿保险只能用人寿保险。 优势优势7：时效性：时效性 继承的时间非常长，从继承的时间非常长，从