金融法单元练习

1、单元练习（一）一、单选题1.中国人民银行法规定，中国人民银行对下列有关货币政策事项作出决定后即予执行、并报国务院备案的是（ ）A.年度货币供应量 B.利率 C.汇率 D.再贴现率2.中国人民银行总部设立在下列哪个城市（ 上海 ）A.北京 C.天津 D.重庆3.下列选项中，不属于商业银行经营原则的是（ ）A.安全性 B.流动性 C.效益性 D.公平性4.任何单位和个人购买商业银行股份达到一定比例以上的，均应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。该“一定比例”为 （ 商业银行股份总额5%）A.商业银行股份总额2% B.商业银行股份总额3%C.商业银行股份总额4% D.商业银行股份总额5%5.商业银

2、行应当于法定期限内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。该“法定期限”为（ ）A.每一会计年度终了3个月 B.每一会计年度终了4个月C.每一会计年度终了5个月 D.每一会计年度终了6个月6.下列国家机关中，中国人民银行应当向其提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告的是（B ）A.全国人民代表大会 B.全国人民代表大会常务委员会C.全国人民代表大会财经委员会 D.国务院7.中国人民银行法规定，中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构，作为中国人民银行的派出机构。下列城市中设立有中国人民银行分行的是（B ）A.北京 B.上海 C.哈尔滨 D.重庆8.设

3、立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ D ）A.一亿元人民币 B.三亿元人民币C.五亿元人民币 D.十亿元人民币9.商业银行贷款，应当遵守相关资产负债比例管理的规定：其中，资本充足率不得低于（8% ）A.8% B.10% C.25% D.75%10.商业银行接管期限最长不得超过（D）A.3个月 B.半年 C.一年 D.二年11.中国人民银行法规定，有权任免中国人民银行行长的是（ B ）A.全国人民代表大会 B.中华人民共和国国家主席C.全国人民代表大会常务委员会 D.国务院12.中国人民银行法规定，中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构，作为中国人民银行的派出机构。下列城市中设立有中国人

4、民银行营业管理部的是（D ）A.南京 B.广州 C.成都 D.重庆13.设立城市商业银行的注册资本最低限额为（A ）A.一亿元人民币 B.三亿元人民币C.五亿元人民币 D.十亿元人民币14.商业银行贷款，应当遵守相关资产负债比例管理的规定：其中，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ D ）A.8% B.10% C.25% D.75%15.商业银行拆出资金余额与各项存款余额之比不得超过（ D ）A.1% B.2% C.3% D.4% （出4入8）16.中国人民银行法规定，有权任免中国人民银行副行长的是（ B ）A.全国人民代表大会 B.国务院C.全国人民代表大会常务委员会 D.中华人民共和国国家主

5、席17.下列金融机构中，不属于中国人民银行法所称银行业金融机构的是（ C ）A.城市信用合作社 B.农村信用合作社 C.金融资产管理公司 D.政策性银行18.设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ C ）A.一千万元人民币 B.三千万元人民币 C.五千万元人民币 D.一亿元人民币19.商业银行贷款，应当遵守相关资产负债比例管理的规定：其中，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ A ）A.25% B.35% C.45% D.55%20.商业银行拆入资金余额与各项存款（扣除存款准备金、联行占款）余额之比不得超过（D ）A.2% B.4% C.6% D.8%21.中国人民银行法规定，中国人

6、民银行应当会同其制定支付结算规则的机构是（ D ）A.国务院银行业监督管理机构 B.国务院证券业监督管理机构C.国务院保险业监督管理机构 D.中华人民共和国财政部22.下列金融机构中，不属于中国人民银行法所称非银行业金融机构的是（ A ）A.农村信用合作社 B.金融租赁公司 C.信托投资公司 D.金融资产管理公司23.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的限制比例是（ D ）A.8% B.10% C.25% D.60%24.商业银行贷款，应当遵守相关资产负债比例管理的规定：其中，对同一借

7、款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ D ）A.4% B.6% C.8% D.10%25.下列机构中，不属于商业银行会计报表的报送机构的是（C ）A.中国银监会 B.中国人民银行 C.国家审计署 D.国务院财政部门26.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（D ）A.一个月 B.四个月 C.半年 D.一年27.下列金融机构中，除国务院决定外，中国人民银行一般不得向其提供贷款的是（ D ）A.城市信用合作社 B.农村信用合作社 C.政策性银行 D.金融资产管理公司28.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理

8、由超过法定期限未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。该“法定期限”为（ D ）A.三个月 B.四个月 C.五个月 D.六个月29.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当在法定期限内予以处分。该“法定期限”为（ A ）A.自取得之日起2年 B.自取得之日起3年C.自取得之日起5年 D.自取得之日起10年30.商业银行总行及分支机构应于法定期限内向主管财政部门提供其呆账准备提取情况，并按类别提供相关呆账准备余额变动情况。该“法定期限”为（ C ）A.每季度终了后10天 B.每季度终了后20天C.每季度终了后30天 D.每季度终了后40天二、判断题(7，2

9、1 对，其余错)1.我国现行法律制度确认，由中国银监会负责金融业的统计、调查、分析和预测。2.当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行有权自主决定对银行业金融机构进行检查监督。 3.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律、行政法规另有规定的除外。4.商业银行可以根据自身需要和市场行情自主发行金融债券或者到境外借款。5.商业银行被宣告破产的，由国务院银行业监督管理机构组织有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。6.我国现行法律制度确认，由公安机关指导、部署金融业反洗钱工作，并负责反洗钱的资金监测。7.中国人民银行根据执行货

10、币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。8.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律、行政法规另有规定的除外。9.商业银行一律不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。10.商业银行不能支付到期债务，直接由人民法院依法宣告其破产。11.根据中华人民共和国中国人民银行法的有关规定，由国家财政部经理国库。12.经行长会议决议，中国人民银行可以根据需要，对银行业金融机构的账户透支。13.个人所负数额巨大的债务的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。14.商业银行一律不得从事信托投资和证券经营业务。15.商

11、业银行因吊销经营许可证被撤销的，中国人民银行应当依法及时组织成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。16.根据中华人民共和国中国人民银行法的有关规定，国家财政部负责发行人民币、中国人民银行负责管理人民币流通。17.经国务院批准，中国人民银行可以直接认购、包销国债和其他政府债券。18.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任，自被吊销营业执照之日起未逾三年的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。 19.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲朋好友均属于商业银行不得向其发放信用贷款的关系人。20.商业银行解散的，应当依法成立清算组，进行

12、清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。国家审计机关负责监督清算过程。21.中华人民共和国中国人民银行法确立的货币政策目标是，保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。22.中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出年度工作报告。23.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任，自破产清算之日起未逾三年的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。 24.商业银行不得向关系人发放贷款。25.商业银行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当向中国人民银行提出申请，经其批准后解散。26.中国人民银行在全国人大常委会领导下，制

13、定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。27.中国人民银行根据行政区划设立分支机构，作为中国人民银行的派出机构。28.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾五年的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。29.商业银行应当按照中国银监会规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。30.商业银行接管，自接管决定公告之日起由接管组织行使商业银行的经营管理权力。三.名词解释题1.金融法律关系2.商业银行接管3.金融法律体系4.商业银行法5.金融组织法6.存款管理法7.间接融资法8.贷款管理法9.金融调控与监管法10.直接融资法1. 金融法律关系

14、是由金融法律规范调整的在金融监管、调控活动和金融业务活动过程中形成的具有权利义务内容的社会关系。2.商业银行接管是指金融管理机关通过一定的接管组织，按照法定条件和法定程序，全面控制和管理商业银行的业务活动的行政管理行为，是金融管理机关依法保障商业银行经营安全性、合法性的重要的预防性措施。3.金融法律体系是指在金融法的基本原则指导下，调整金融关系不同侧面的金融法律、法规、规章等金融法律规范，分类组合为不同的金融法律制度，共同实现金融法的任务，而形成的相互连结、和谐统一、层次分明的统一整体。4.商业银行法是调整商业银行的组织及业务经营的法律规范的总称。5.金融组织法是用以确定银行和其他金融机构的性

15、质、法律地位、职责权限、机构设置、业务范围及规则的法律规范的总称。6.存款管理法是调整存款关系的法律规范的总称。7.间接融资法是指调整间接融资关系的法律规范的总称。8.贷款管理法是调整贷款关系的法律规范的总称。9.金融调控与监管法是指调整国家实施金融调控和金融监管活动中所发生的社会关系的法律规范的总称。10.金融调控与监管法是指调整国家实施金融调控和金融监管活动中所发生的社会关系的法律规范的总称。四、简答题1. 简述金融法律体系的主要内容包括：金融组织法、金融调控与监管法、直接融资法、间接融资法、特殊融资法、金融中介业务法。2. 中国人民银行法明确列示的中国人民银行可以运用的货币政策工具有：（

16、1）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；（2）确定中央银行基准利率；（3）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；（4）向商业银行提供贷款；（5）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇。3. 借款人的主要义务包括（1）如实提供贷款人要求的资料，配合贷款人的调查、审查和检查；（2）接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督；（3）按借款合同约定用途使用贷款、及时清偿贷款本金和利息；（4）将债务的全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意；（5）有危及贷款人债权安全情况时，应及时通知贷款人，同时采取保全措施。4. 我国的非银行金融机构主要有：

17、（1）金融资产管理公司。（2）信托投资公司。（3）财务公司。 （4）金融租赁公司。（5）经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构。5.简述商业银行接管的前提条件及接管的终止情形。（1）商业银行接管的前提条件：商业银行已经发生信用危机、或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时。（2）商业银行接管的接管的终止情形：接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满。接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力。接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。6. 商业银行对客户负有的一般义务主要是：（1）保证支付存款本金及利息；（2）按期足额向借款人发放贷款；（3

18、）按规定为客户办理支付结算；（4）为客户保密；（5）谨慎、善意办理业务。7.开户单位可以使用现金范围包括：（1）职工工资和各种工资性津贴。（2）个人劳务报酬。(3）根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金。（4）各种劳保、福利费用及国家规定的对个人的其他现金支出。（5）收购单位向个人收购农副产品和其他物资支付的价款。（6）出差人员必须携带的差旅费。（7）结算起点以下的零星支出。（8）中国人民银行确定需要现金支付的其他支出。8. 我国商业银行的设立条件主要有：（1） 符合商业银行法和公司法要求的章程；（2） 符合商业银行法规定的注册资本最低限额；（3） 具备任职资格与条件的高管

19、；（4） 健全的组织机构和管理制度；（5） 符合要求的经营场所、安全防范措施和其他设施。9. 借款人的基本权利包括：（1） 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；（2） 有权按合同约定提取和使用全部贷款；（3） 有权拒绝借款合同以外的附加条件；（4） 有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况；（5） 在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。10.（1）支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、银行卡和汇兑、托收承付、委托收款等方式进行货币给付及其资金清算的行为。（2）支付结算原则的内容有三条：恪守信用，履约付款；谁的钱近谁的账，由

20、谁支配；银行不垫款。11.（1）中国人民银行业务活动的特点：中国人民银行业务活动开展，不以营利为目的。中国人民银行业务活动对象特定，主要是商业银行和其他金融机构，不直接对一般单位和个人开展业务。开展业务活动时，以国家的名义和身份进行。（2）中国人民银行业务活动的原则：要严格遵守法律、行政法规，贯彻国家的方针、政策。要遵循市场经济活动的规律、规则。五、论述题1.试述我国商业银行法保护存款人利益的原则与措施。2.试述商业银行的接管。3.试述我国金融法确立的金融监督管理目标与原则。六、案例分析题1.甲公司与乙公司发生合同纠纷，诉至丙法院。丙立案后，指派两名法官前往丁商业银行要求其协助冻结甲的银行存款

21、。两名法官依法向丁银行的工作人员出示了工作证件、并且递交了协助冻结存款通知书及民事裁定书，要求丁银行协助冻结甲在该行的存款1000万元。丁银行的工作人员以“冻结存款数额大、必须经行长签字”为由，拖延办理。并私自将甲在该行2000万元存款中的1999万元划拨归还了本行贷款。对此，丙法院作出决定，对丁银行罚款30万元，并责令其追回已划转款项中的1000万元。事后，丁银行提出复议申请。称事发时因银行主管领导不在而未及时办理冻结手续，主管领导回到行里便及时办理了。并出具贷款本息收回凭证及银行对账单，证实该次划款时间为事发当日10时30分。但是，丙法院的办案法官在事发时用手机拍摄了他们进入营业厅要求该行

22、协助办理冻结存款手续时营业厅电子显示屏，电子显示屏显示时间为9时45分。问：丙法院对丁银行的处罚决定，是否合法有据？请详细说明理由。2.20012年9月12日，某甲与A银行签订了借款合同。合同约定，A银行向甲提供额度为10000元的个人借款，贷款期限为一年。甲的好友某乙与A银行签订保证合同，约定由乙为甲提供保证担保，保证方式为连带责任保证担保。A银行按合同约定发放给甲贷款10000元。还款期限界至，甲迟迟未履行还款义务。A银行向甲、乙催款后，甲与乙均一直未履行还款义务，无奈之下A银行将甲和乙告上法庭。经法院审理查明：甲与银行签订借款合同时刚满17周岁，且无业；乙时年19周岁。问：（1）该借款合

23、同是什么效力的合同，为什么？（2）该借款不能偿还，保证人是否要承担保证责任，为什么？3.2013年8月9日上午11时左右，一位小伙子来到A银行，持一张余额为20000元的活期存折，要求支取19990元。A银行柜面记帐员李某抽出底卡与之核对后，为之办理了取款手续。当大下午1时许，两位中年妇女来到A银行，称上午办理信汇手续时，被人掏了包，丢了一张20000元的活期存折和一张己填写由李慧颖名字的医药费报销单，并称这20000元是公款，其中一妇女是单位会计，出示有关证件后请求办理存折挂失手续。记帐员李某和复核员孙某核对底卡帐后，告知存款上午已被冒领，让她们去报案，并答应对剩下的10元钱进行口头挂失。公

24、安部门经过一个多月的侦察仍未破此案。失主李慧颖从公安部门复印的犯罪分子填写的取款凭条上偶然发现，自己名字李慧颖的“慧”字被写成“惠”，于是要求B储蓄所赔偿错付的19990元本金及其利息。A银行以挂失前巳被冒领银行不负责为由予以拒绝，并称公款私存不受法律保护。问：（1）该笔存款在挂失前被冒领，A银行有无过错？（2）A银行以公款私存不受法律保护为由予拒绝承担责任，其理由成立吗？1.我国商业银行法保护存款人利益的原则与措施主要包括：（1）“商业银行应当保障存款人合法权益不受任何单位和个人的侵犯”，这是我国商业银行法第6条明确规定的保护存款人利益的原则。（2）贯彻落实我国商业银行法保护存款人利益原则的措施主要有：储蓄四原则，即存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密；商业银行应依照中国人民银行的规定缴存存款准备金、留足备付金；按规定确定利率、并予以公告；保证存款本息支付；商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，由国务院银行业监督管理机构决定并组织实施接管；商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。2.（1）商业银行的接管是指金融管理机关通过一定的接管组织，按照法定的条件和法定程序，全面