中国工商银行外卡收单商户培训材料课件

1、中国工商银行外卡收单商户培训材料中国工商银行外卡收单中国工商银行外卡收单商户培训商户培训中国工商银行外卡收单商户培训材料现代信息科技使人们仅凭一张小小的塑胶卡片，就可以在全球任何信用卡特约单位购物、消费，或在银行柜台及自动取款机（ATM）上取现。这种可在全球范围使用的信用卡，就是外汇卡。 随着我国对外交流的日益频繁，越来越多的国际友人来中国经商、旅游，许多人经常使用信用卡。因此，特约单位受理外汇卡，捕捉商机，提高盈利，成为商业竞争策略之一。 中国工商银行建立了全国联网的外汇卡授权、清算网络，开发了销售终端（POS/EDC）系统，可直接代理威士卡、万事达卡、美国运通卡、大来卡及日本JCB卡等五种

2、外汇卡的授权清算业务，为特约单位受理外汇卡提供了优质、快捷的服务。中国工商银行外卡收单商户培训材料第一章第一章 外汇卡介绍外汇卡介绍第一节 什么是外汇卡第二节 外汇卡卡样及基本要素说明第三节 如何联系国际信用卡组织/公司第二章第二章 收银员操作指引收银员操作指引第一节 外汇卡合法性检查第二节 申请授权的条件及内容第三节 手工受理操作要点第四节 销售终端（POS）操作要点提纲中国工商银行外卡收单商户培训材料第三章第三章 财务人员如何进行清算财务人员如何进行清算第一节 日常清算第二节 如何与银行对帐第三节 原始交易凭证及交易单据的保存第四章第四章 特殊情况及处理办法特殊情况及处理办法第一节 如何处

3、理发卡行查询第二节 追收和托收的处理第五章第五章 如何防范风险如何防范风险第一节 商户不规范操作及防范措施第二节 伪卡和欺诈交易的风险防范中国工商银行外卡收单商户培训材料第一章第一章 外汇卡介绍外汇卡介绍第一节第一节 什么是外汇卡什么是外汇卡 外汇卡是指境内外银行、信用卡公司或其他发卡机构发行的、可在全球范围内通用的、基于外币账户的银行卡。中国工商银行可以受理的外汇卡包括：威士卡、万事达卡、美国运通卡、大来卡和日本JCB卡。中国工商银行外卡收单商户培训材料威士卡（威士卡（VISA CARD）中国工商银行外卡收单商户培训材料威士国际组织是全球著名的信用卡组织之一。它在全球有2万多家会员银行，是全

4、球领先的支付品牌，在全球的发卡量超过了10亿张。威士卡年刷卡交易总量超过2.4万亿美元，其授权清算网络联通了全世界3,000多万家刷卡网点，包括150多个国家的81万多台自动柜员机。 威士信用卡主要产品有公司卡、个人卡、商务卡，每种卡又分为普通卡、金卡等；个人卡还有白金卡和无限（Infinite）卡。中国工商银行外卡收单商户培训材料万事达卡（MASTERCARDCARD）中国工商银行外卡收单商户培训材料万事达卡国际组织是全球著名的信用卡组织之一，全球2.5万家会员银行推动了万事达卡业务的发展，260多个国家的3200万家特约单位受理万事达卡，超过6亿人使用万事达卡。 万事达信用卡分为公司卡、个

5、人卡；每种卡又有金卡和普通卡。此外，还有白金卡等高品位卡种。 中国工商银行外卡收单商户培训材料美国运通卡（美国运通卡（AMERICAN EXPRESS CARD）中国工商银行外卡收单商户培训材料美国运通卡已有40多年的历史，持卡人已超过5800万，它为信誉良好、消费能力强的会员不预设消费限额，被称为贵族卡；同时，70%的全球500强公司指定美国运通公司卡为其唯一公司消费信用卡。受理美国运通卡的特约单位遍布全球，其中在中国已超过2万家。 美国运通卡分为：美国运通个人卡（绿卡、金卡、白金卡、百夫长卡），美国运通信用卡（绿卡、金卡、蓝卡），美国运通“运显”卡（绿卡、金卡、白金卡、蓝卡），美国运通公司

6、卡（绿卡、金卡、白金卡）及各种网络卡、联名卡。中国工商银行外卡收单商户培训材料大来卡（大来卡（DINERS CLUB CARD）中国工商银行外卡收单商户培训材料1950年世界上首张信用卡大来卡诞生。1980年后，大来卡进入中国市场，先后开展了大来卡取现及消费服务。至1998年底，大来卡遍及全球175个国家和地区，持卡会员达800万，特约单位已超过450万家。中国工商银行外卡收单商户培训材料日本日本JCB卡（卡（JCB CARD）中国工商银行外卡收单商户培训材料JCB卡是由日本JCB信用卡公司独立或与其他机构联合发行的、带有JCB标志的信用卡，是世界五大国际信用卡之一，其特色在于约500多种JC

7、B联名卡可在全球流通。全球189个国家的980多万家特约单位可受理JCB卡，拥有4300余万持卡人。 JCB卡可分为：高级金卡、金卡、青年金卡、高级普通卡，公司金卡、普通卡，及各种JCB联名卡。中国工商银行外卡收单商户培训材料第二节第二节 外汇卡卡样及基本要素说明外汇卡卡样及基本要素说明一、威士卡（一、威士卡（VISA CARD） 中国工商银行外卡收单商户培训材料（一）威士卡一）威士卡 正面基本要素：正面基本要素：1.凸印卡号以“4”开头，16位编排为（4-4-4-4）2.4位黑色印刷数字，必须与卡号前4位完全相同3.生效期：月/年（可选） 有效期：月/年4.凸印持卡人姓名，商务卡在持卡人姓名

8、下一行凸印公司名称5.凸印变体V字，由特殊模具做成6.三维飞鸽图案激光防伪标志7.蓝、白、金三色构成的“VISA”字符8.紫光灯下，卡正面显示紫色飞鸽图案 背面基本要素：背面基本要素：9.磁条10.印有45度向上倾斜的“VISA”字样签名条，上有持卡人签名11.签名条上印有全部卡号（也可仅印最后四位卡号）及3位的防伪号码中国工商银行外卡收单商户培训材料（二）威士二）威士 Electron Electron 卡卡 正面基本要素正面基本要素：1.卡号为16位或卡号的前四位+后四位2.卡号凹印或平印3.卡正面必须有Electronic Use Only 英文字样4.如有飞鸽防伪激光图案，紫光灯下，卡

9、正面显示紫光飞鸽图案背面基本要素：背面基本要素：1.磁条2.印有45度向上倾斜的“VISA”或 “Electron” 字样签名条，上有持卡人签名3.部分卡的签名栏上印有卡号和3位防伪号码 另外，应注意这种卡片可能不印卡片有效期和持卡人姓名，签名栏可在卡正面或卡背面。威士Electron卡必须刷卡要授权，不可手工压单，也不允许邮购/电话订购交易，并应在交易日后的6天内提交清算。中国工商银行外卡收单商户培训材料二、万事达卡（二、万事达卡（MASTERCARD CARD）中国工商银行外卡收单商户培训材料万事达卡正面基本要素说明万事达卡正面基本要素说明：1.发卡行名称及标识2.凸印卡号以“5”开头共1

10、6位，编排方式为（4-4-4-4）3.4位黑色印刷数字，必须与卡号前4位完全相同4.有效期：月/年5.凸印持卡人姓名，商务卡在卡号上端印刷”CORPORATE”字样6.凸印变体的连体MC字样，由特殊模具做成7.双连地球图形的激光防伪标志和万事达卡商标 万事达卡背面基本要素说明：万事达卡背面基本要素说明：8.磁条9.印有以45度倾斜的MASTERCARD字样的签名条，上有持卡人签名10.签名条上印有卡号（也可仅印最后四位卡号）和3位的防伪号码中国工商银行外卡收单商户培训材料三、美国运通卡（三、美国运通卡（AMERICAN EXPRESS CARD） 中国工商银行外卡收单商户培训材料运通卡正面（美

11、国运通网络卡、联名卡除外）：运通卡正面（美国运通网络卡、联名卡除外）：1.美国运通卡名称（American Express）2.凸印卡号以“34”或“37”开头共15位，编排方式为（4-6-5）3.凸印有效期：起始月/年至终止月/年（Valid Dates）4.凸印会员姓名（供核对签名时参考）5.预印“OPRPORATE”字样以及凸印公司名称（仅限公司卡）6.凸印的第一次成为美国运通卡会员的年份(Member Since)7.4位黑色预印的保安密码，位于凸印卡号左上、右上或左下角，用于核对卡的真伪8.古罗马百夫长武士头像（不同卡种头像的位置大小会相应变化）9.不允许转让（Not Transfe

12、rable）运通卡背面：运通卡背面：10.磁条11.印有指纹图案的签名条，上有持卡人签名12.签名条下方印有15位凹印卡号与磁条存储的卡号相同13.美国运通公司商标（俗称：蓝盒子）注：紫光灯照射下，正面有AMEX以及百夫长头像荧光暗记，背面签名条无反应中国工商银行外卡收单商户培训材料四、大来卡（四、大来卡（DINERS CLUB CARD）中国工商银行外卡收单商户培训材料大来卡正面基本要素说明：大来卡正面基本要素说明：1.大来国际信用卡商标及名称2.凸印卡号以“30”，“36”或“38”开头，共14位，编排方式为（4-6-4）3.凸印持卡人姓名4.大来卡持卡人入会年份，标注为：Member S

13、ince XX5.有效期起始：月/年 有效期截至：月/年6.右下脚有墨印不凸出的两位字母组合为保安码7.部分卡正面右下脚有凸印的大来商标 大来卡背面基本要素说明：大来卡背面基本要素说明：8.磁条9.“Valid Worldwide”全球通用字样10.印有大来卡商标的签名条，上有持卡人签名11.签名条上印有14位卡号及3位防伪号码12.背面有激光防伪标志, 包括大来卡商标及名称注：不能接受没有INTERNATIONAL 和Valid Worldwide字样的大来卡。中国工商银行外卡收单商户培训材料五、五、JCB卡（卡（JCB CARD）中国工商银行外卡收单商户培训材料JCBJCB卡正面基本要素：

14、卡正面基本要素：1.发卡行或联名公司的名称及标识2.凸印卡号以“35”开头共16位，编排方式为（4-4-4-4）3.持卡人姓名一栏的左下方印有四个生产号码（不同卡样号码不同）4.信用卡号一栏的附近有四个小数字，该组数字与信用卡卡号的头四个数字一致。5.有效期：月/年 年份前面加上单引号6.凸印公司卡的公司名称（仅限于公司卡）7.有效期月/年后凸印有五角星及JCB，JCB字体及比月/年字体略为高挑， JCB多功能卡则略阔，JCB G为金卡。 8.镭射标志，可以从三个角度看到太阳、月亮、星辰及JCB图案JCBJCB卡背面基本要素：卡背面基本要素：9.磁条10.签字栏上印有JCB字样的图案中国工商银

15、行外卡收单商户培训材料JCB新版普通卡于2002年1月1日开始发行并流通，现在仍然流通的JCB旧版卡最迟会在2006年年底前全部给予更新新版JCB卡与旧版JCB卡的区别：正面正面1、新版卡的凸版印刷文字“ J ”会代替旧版卡的“JCB ”及“JCB G”字体。2、新版卡的镭射标记：JCB商标与激光防伪标志印刷位置分开。3、新版卡正面的左下端印有紫外线防伪的JCB商标。JCB商标在紫外光灯下可以清楚看到JCB字样。背面背面：新版卡的签字栏中印刷的JCB的文字由蓝、绿两种颜色代替旧版卡的单一蓝色。中国工商银行外卡收单商户培训材料第三节第三节 如何联系国际信用卡组织如何联系国际信用卡组织/ /公司公

16、司 一 、 商 户 如 欲 开 展 与 威 士 （ V I S A ） 国 际 组 织 、 万 事 达 卡 （MASTERCARD CARD）国际组织和JCB信用卡公司有关的业务， 可直接联系中国工商银行。 二、美国运通信用卡（美国运通信用卡（AMERICAN EXPRESS CARDAMERICAN EXPRESS CARD）公司）公司 美国运通国际股份有限公司北京代表处 地址：北京市建国门外大街1号中国国际贸易中心国贸大厦1座 2101室 邮编：100004 电话：(010) 6505 2228 商户业务部分机：6620，6621，6622，6623 商户业务部负责人：陈东先生（6623）

17、 商户业务部成员：赛菁小姐（6620）、魏桂芬女士（6622） 传真：(010) 6505 2818中国工商银行外卡收单商户培训材料美国运通中国24小时免费授权电话： 800-820-3510800-820-3510长途辅助电话号码：021-6323 2962， 传真：021-6321 5902。 运通公司商户业务部的每名员工都对所有代办银行、新签商户、清算、没收卡处理、拒付、风险控管等各项业务负责。中国工商银行外卡收单商户培训材料三、大来信用卡（DINERS CLUB CARD）公司授权电话： 8008303018 内地24小时授权中心 03 香港24小时授权中心 四、JCB免费授权电话：

18、8008207112中国工商银行外卡收单商户培训材料规范的外汇卡受理流程1 1、检验卡片防伪标识及签名栏、检验卡片防伪标识及签名栏检验内容应包括： 图像、商标、文字 有效期、预印卡号、特殊字符 全息防伪标识、微缩边、签名栏 检查卡片使用范围，如为彩照卡应核对相片第二章第二章 收银员操作指引收银员操作指引中国工商银行外卡收单商户培训材料 审查外汇卡使用范围，是否为国际通用的信用卡，威士卡和万事达卡卡面印有“VALID ONLY IN *”，大来卡正面没有“INTERNATIONAL”字样，不能受理。 如果对卡片有任何怀疑，请立即与有关部门联系。如受理的是运通卡、大来卡等信用卡公司发行的卡片，请立

19、即与该公司授权中心联系确认。中国工商银行外卡收单商户培训材料规范的外汇卡受理流程 2 2、刷卡、刷卡刷卡时应注意： 核对POS上显示卡号和POS单据打印卡号 交易完成后才能将卡片交还持卡人 出现“没收卡”、“丢失卡”和“被盗卡”授权回应的，要及时没收卡片；出现“查发卡行”授权回应的，要及时查询授权部门或信用卡公司 对一笔交易首次刷卡未通过时，应遵照其授权回应处理，不可拆分金额完成交易（不得分单交易） 打印单据要求清晰完整，避免将卡号打印到文字上中国工商银行外卡收单商户培训材料规范的外汇卡受理流程3 3、签名，完成交易、签名，完成交易签名完成交易时应注意： 必须由持卡人本人当面亲自签名予以确认交

20、易 仔细核对持卡人签名，不应接受没有签名的卡片，否则应要求其在签名栏签名，并检查持卡人身份证件，将证件号码和有效期写在签购单上。如持卡人拒绝签名，则不可受理交易。 如签名不符，应核对持卡人身份证件。如确为本人，应要求其按照卡背签名栏上的签名样式重新签名。中国工商银行外卡收单商户培训材料第一节第一节 外汇卡防伪标识检查外汇卡防伪标识检查 1、直观卡的表面，审查卡面图像、商标、文字是否制作精良、正确，凸印资料是否按规定编排，凸字是否规则均匀，有无涂改、打磨痕迹。背面签名条上签字是否清晰，有无涂改、覆盖。因其是用特殊纸质做成，所以在紫外线灯照射下均不反光。2、检查卡片有效期，确保卡片在有效期内。3、

21、检查激光全息防伪标志。4、卡片防伪标识（见下图）中国工商银行外卡收单商户培训材料威士卡防伪特征威士卡防伪特征：威威士士卡卡正正面面正正面面威威士士卡卡第第一一位位卡卡号号为为4 4，前前四四位位与与卡卡号号下下印印刷刷的的数数字字应应一一致致.威威士士卡卡卡卡号号的的前前4 4位位应应预预先先印印刷刷在在凸凸印印卡卡号号的的上上方方或或下下方方。真真卡卡将将该该数数字字印印在在卡卡片片覆覆膜膜的的下下面面，用用指指甲甲无无法法刮刮掉掉；假假卡卡一一般般将将该该数数字字印印在在卡卡片片覆覆膜膜的的上上面面，用用指指甲甲可可以以刮刮掉掉或或感感觉觉到到粗粗糙糙。.到到期期日日或或有有效效期期限限商

22、商户户必必须须在在受受理理前前检检查查卡卡片片的的有有效效性性须须有有凸凸印印变变体体V V字字，由由特特殊殊模模具具做做成成，且且“V V”字字左左边边一一竖竖带带有有威威士士独独特特的的横横勾勾威威士士卡卡在在威威士士蓝蓝白白金金标标识识的的四四周周有有缩缩微微印印刷刷的的卡卡号号前前四四位位，发发卡卡行行所所在在的的区区，卡卡种种和和生生产产厂厂家家代代码码。假假卡卡缩缩微微印印刷刷的的卡卡号号前前四四位位很很难难与与卡卡面面卡卡号号凸凸字字的的前前四四位位相相符符。可可在在商商户户配配置置放放大大镜镜识识别别。卡卡号号后后四四位位全全部部印印制制在在激激光光全全息息的的飞飞鸽鸽标标识识

23、上上威威士士国国际际组组织织和和万万事事达达国国际际组组织织均均指指定定极极少少专专门门厂厂家家生生产产三三维维全全息息防防伪伪标标识识，而而且且只只提提供供给给经经过过授授权权的的卡卡片片生生产产厂厂家家，押押运运及及管管理理措措施施极极严严，因因此此假假卡卡集集团团获获取取真真的的三三维维全全息息防防伪伪标标识识的的可可能能性性极极小小，一一般般只只能能仿仿制制。仿仿制制的的防防伪伪标标识识所所显显示示的的三三维维全全息息图图像像极极难难与与真真实实标标识识完完全全一一致致。紫紫外外线线灯灯防防伪伪标标识识为为卡卡片片正正中中出出现现的的飞飞鸽鸽图图案案VISA卡卡的的安安全全特特征征中国

24、工商银行外卡收单商户培训材料威威士士卡卡标标识识放放大大图图全全息息图图标标,V字字符符缩缩微微字字符符,签签名名条条VISA卡卡的的安安全全特特征征中国工商银行外卡收单商户培训材料威威士士卡卡背背面面.磁磁条条编编码码储储存存了了安安全全保保险险密密码码和和卡卡面面浮浮现现的的信信息息签签名名栏栏明明显显的的蓝蓝色色，或或者者黄黄兰兰和和蓝蓝色色相相间间的的“V VI IS SA A”字字样样，呈呈倾倾斜斜4 45 5度度角角，印印刷刷在在签签名名栏栏上上。签签名名栏栏一一旦旦被被涂涂改改，表表层层下下的的“V VO OI ID D”( (无无效效) )字字样样将将会会显显示示出出来来。持持

25、卡卡人人在在使使用用前前，必必须须在在卡卡片片上上签签名名，且且签签名名字字体体必必须须和和账账单单上上的的签签字字相相符符。4000 1234 5678 9012 934签签名名条条有有特特定定的的底底纹纹，并并且且凹凹印印了了卡卡号号与与C CV VV V2 2。一一旦旦签签名名、卡卡号号或或C CV VV V2 2被被涂涂改改，签签名名条条的的底底纹纹将将被被破破坏坏人人工工授授权权( (联联系系发发卡卡行行、R Re ef fe er rr ra al l) )時時，商商户户可可多多一一项项C CV VV V2 2的的查查核核以以再再次次确确认认卡卡片片真真伪伪， 这这是是重重要要的的

26、判判断断手手段段NOTVALIDUNLESSSIGNEDBACKVISA卡卡的的安安全全特特征征中国工商银行外卡收单商户培训材料 辨识假卡需掌握的重点辨识假卡需掌握的重点 凸印卡号前四位与预印卡BIN应一致 预印卡BIN与其他预印字符字形、颜色应相同 签单打印出的卡号与卡片凸印的卡号应一致 客户签字与签名栏的签名一致 防伪标志栩栩如生、立体感强 “V”字的横勾 重点：荧光灯下的暗记 重点：缩微条中国工商银行外卡收单商户培训材料万事达卡付款卡设计及万事达卡付款卡设计及 防伪特征防伪特征 任何由万事达卡金融机构(即会员银行)发行的万事达卡必须符合ISO规格及万事达卡定下的特定细则；生产前必须先由万

27、事达卡批准其设计。 为了协助特约商户更了解万事达卡的防伪特征，万事达卡特制造“样卡样卡” 依照付款卡的尺码及形状而制，以强调万事达卡的主要防伪特征。 中国工商银行外卡收单商户培训材料 16 位卡号的账户号码以“5”字起首必须凸印。首六位卡号为万事达卡指定发卡银行的银行识别号码(BIN)，之后卡号则为发卡银行分派予持卡人的持卡人号码；号码会被分为四组，每组四位卡号，会以空间分隔，最後四位卡号必须凸印并横跨防伪标识。 1. 1. 万事达卡账户号码万事达卡账户号码中国工商银行外卡收单商户培训材料2. 2. 预先印刷的前预先印刷的前4 4位卡号位卡号 持卡人账户号码的首四位卡号须同时直接印於卡面 -

28、在凸印账户号码的首四位卡号之下。两者必须相同，特约商店应详细检查核对。 若与以上所述不符,该卡可能为伪卡或曾被改造。中国工商银行外卡收单商户培训材料3. 3. 有效日期有效日期 付款卡的有效日期必须以MM/YY (12/02) 或 MM-YY (12-02)格式凸印（第二行），或以有效期范围显示- 即: 01/00 -12/02 或以字母数字混合方式表示，例如:15Dec00-12/02（最多13 個字元）。 中国工商银行外卡收单商户培训材料4. 4. 万事达卡凸印防伪标记万事达卡凸印防伪标记 ( (ESC)ESC) 万事达卡凸印防伪标记 连体MC 字样必须出现在卡上 (第二行)，以表示该卡拥

29、有所有防伪特征。所有ESC 印模皆按顺序编号，而且只限发给万事达卡认可的制卡商。 若与以上所述不符,该卡可能为伪卡或曾被改造。中国工商银行外卡收单商户培训材料5. 5. 凸印持卡人姓名凸印持卡人姓名 有两行横线以供凸印持卡人姓名:(第三行 最多21個字元) 及/或:公司名称(四行 最多27个字元)。中国工商银行外卡收单商户培训材料6. 6. 万事达卡防伪标识万事达卡防伪标识 由一九九六年起，所有万事达卡国际组织的付款卡必定印有富立体感之防伪标识图案（全息图）以防假冒。 若与以上所述不符，该卡可能为伪卡或曾被改造 例如在放大镜下不能察觉立体效果或MC 字样中国工商银行外卡收单商户培训材料 全息图

30、是在两个重叠圆形内画有一幅全球地图。 圆形圈线由重复MC 字样组成(只在5x的放大镜下可见)，另外在全息图背景印有重复MasterCard字样。 中国工商银行外卡收单商户培训材料7. 7. 万事达卡商标万事达卡商标 万事达卡商标必须出现于万事达卡识别区(MIA)在防伪标识图案之上或之下。 以现今的印刷技术而言相对容易复制，但若与以上所述不符，该卡可能为伪卡或曾被改造 。 中国工商银行外卡收单商户培训材料8. 8. 以紫外线墨水印有万事以紫外线墨水印有万事达卡的缩写达卡的缩写 所有万事达卡的付款卡卡面会以不为肉眼所见的紫外线墨水印有万事达卡的缩写M 和C ，而字样位置、形式及荧光效果皆由万事达卡

31、规定。M C中国工商银行外卡收单商户培训材料9. 9. 签名条签名条 所有万事达卡付款卡必须使用标准的万事达卡签名条，签名条必须至少有 2.25”长 及 0.406”高 没有最大尺码限制。另外，签名条带有三色 (红、黄、蓝)之 MasterCard 字样，并以 45度斜印而成。 发现签名条的颜色于一般有异，该卡可能是伪卡或曾被改造 。 中国工商银行外卡收单商户培训材料运通卡的卡面防伪特征检查运通卡的卡面防伪特征检查中国工商银行外卡收单商户培训材料12345运通卡正面运通卡正面：美国运通卡名称凸印卡号以“34”或“37”开头，共15位编排方式为（465）生效期：月年， 有效期：月年凸印持卡人姓名

32、1. 凸印公司卡的公司名称（仅限公司卡）中国工商银行外卡收单商户培训材料运通卡正面运通卡正面：成为美国运通卡持卡人的起始年份3或4位预印的黑色的保险密码，位于卡号左上（下）角或右上角古罗马百夫长武士头像，不同种类的运通卡头像位置大小不一样不可转让注：紫光灯照射下，正面有AMEX荧光暗记。6798中国工商银行外卡收单商户培训材料运通卡背面运通卡背面：磁条印有指纹图案的签名条，上有持卡人签名签名条下方有凹印的15位卡号在签名条的右方或左下方有美国运通公司商标10.注：紫光灯照射下，背面有淡淡的AMEX荧光暗记倒影，同時，签名条没有荧光反映。10121113中国工商银行外卡收单商户培训材料运通卡背面

33、运通卡背面：14. 新的美国运通公司商标中国工商银行外卡收单商户培训材料大来卡的卡面防伪特征检查大来卡的卡面防伪特征检查中国工商银行外卡收单商户培训材料DINERS CLUB CARD 1.1.大来国际信用卡标志；大来国际信用卡标志；2.2.大莱卡商标；大莱卡商标；3.3.凸印卡号以凸印卡号以“30”30”、“36”36”、“38”38”开头共开头共1414位，编排方式为（位，编排方式为（4-6-44-6-4）；）；4.4.凸印持卡人姓名；凸印持卡人姓名； 5.5.成为大来卡持卡人的起始年份，有效期起始、月截止；成为大来卡持卡人的起始年份，有效期起始、月截止；6.6.部分卡片上印有持卡人彩色照

34、片；部分卡片上印有持卡人彩色照片； 右下角有墨印不凸出的两位字母组合为保安码右下角有墨印不凸出的两位字母组合为保安码中国工商银行外卡收单商户培训材料DINERS CLUB CARD 7.7.磁条；磁条； 8.8.“VaIid WorIdwide”“VaIid WorIdwide”全球通用字样；全球通用字样；9.9.印有大来卡商标的签名条，上有签名；印有大来卡商标的签名条，上有签名；10.10.签名条上印有签名条上印有1414位卡号及位卡号及3 3位防伪号码；位防伪号码；11.11.新版卡背面印有大来卡商标及大来国际信用卡激光防伪标志。新版卡背面印有大来卡商标及大来国际信用卡激光防伪标志。 注：

35、不能接受没有注：不能接受没有INTERNATIONALINTERNATIONAL和和 WorIdwideWorIdwide字样的大莱卡字样的大莱卡 中国工商银行外卡收单商户培训材料中国工商银行外卡收单商户培训材料中国工商银行外卡收单商户培训材料JCBJCB卡的卡面防伪特征检查卡的卡面防伪特征检查中国工商银行外卡收单商户培训材料JCB CARD1.1.发卡行和联名公司的名称及标识；发卡行和联名公司的名称及标识；2.2.凸印卡号以凸印卡号以“35”35”开头共开头共1616位，编排方式为（位，编排方式为（4-4-4-44-4-4-4）；）；3.3.部分卡的卡号上方有部分卡的卡号上方有4 4位黑色印

36、刷数字，须与卡号前位黑色印刷数字，须与卡号前4 4位完全相同；位完全相同；4.4.凸印公司卡的公司名称（仅限于公司卡）；凸印公司卡的公司名称（仅限于公司卡）；5.5.部分卡左下角印有部分卡左下角印有4 4位黑色防伪号码；位黑色防伪号码； 6.6.凸印持卡人姓名；凸印持卡人姓名；7.7.有效期：月年有效期：月年 8.8.独特的凸印五角星及凸印独特的凸印五角星及凸印“JCB”JCB”字符；字符；9.9.激光防伪标志，可以从三个角度看到太阳、月亮、星辰及激光防伪标志，可以从三个角度看到太阳、月亮、星辰及JCBJCB图案；图案；中国工商银行外卡收单商户培训材料JCB CARD 10.10.磁条磁条11

37、.11.印有印有JCBJCB字母的签名条，上有签名；字母的签名条，上有签名； 中国工商银行外卡收单商户培训材料5、审查外汇卡使用范围，是否为国际通用的信用卡。若威士卡和万事达卡卡面印有“VALID ONLY IN *”，大来卡正面没有“INTERNATIONAL”字样，不能受理。6、外汇卡有持卡人照片的，须核对照片与持卡人是否相同。7、如果对卡片有任何怀疑，请立即与当地中国工商银行牡丹卡部/中心联系；如受理的是运通、大来等信用卡公司发行的卡片，请立即与该公司授权中心联系确认。中国工商银行外卡收单商户培训材料第二节第二节 申请授权的条件及内容申请授权的条件及内容 一、什么情况下应申请授权一、什么

38、情况下应申请授权 如商户没有安装POS销售终端或已安装POS销售终端但交易未能通过该终端完成，例如终端返回信息提示“查发卡行”，则交易应通过手工单据处理，且每笔交易都必须先行向银行或信用卡公司索要授权。 如交易可通过EDC(POS)销售终端完成，由于销售终端能够自动完成授权工作，因此特约商户无需再向银行申请授权。中国工商银行外卡收单商户培训材料二、申请授权的内容二、申请授权的内容1、向银行申请授权时，应提供特约单位编号、购买商品或服务的内容、持卡人的卡号、卡片有效期、交易金额、经办人姓名等。2、威士卡、JCB卡授权号为6位数字，万事达卡授 权号为不多于6位的数字或字母，运通卡授权号为2位或6位

39、数字（如果授权号码前带有大写字母“I”，需核对有效身份证件并在单据上注明证件类型及其号码），大来卡授权号为4位数字。中国工商银行外卡收单商户培训材料三、预授权处理注意事项三、预授权处理注意事项 商户在进行预授权操作时，除遵循上述一般交易的受理流程外，还应注意下列几点：1、宾馆、酒店、租车类特约单位根据持卡人预计入住（租车）时间、价格、税、服务费等，估算交易金额，并根据估算金额使用POS或手工单据申请预授权，如使用手工单据的，应将估算金额和授权号填写在压印后的签购单上，并注明预授权；2、随时注意持卡人的消费情况，如实际交易金额超出预授权金额的115%，应先将原预授权交易取消，再重新估算交易金额进

40、行新的预授权处理，也可对超出预授权金额的部分另行索要授权；中国工商银行外卡收单商户培训材料3、持卡人结账时，应使实际交易金额（含小费）小于预授权金额的115%,否则应先将原预授权交易取消，再根据实际交易金额重新完成交易，也可对超出预授权金额115的部分另行索要授权；如POS有追加授权功能，也可通过追加授权交易对超出预授权金额115部分索要授权（视POS终端设置而定）。 结账时，如商户使用POS终端交易的，收银员应做预授权确认或离线交易，并将交易单据交予持卡人签字；如使用手工压单的，应另用手工签购单压印持卡人的卡片，填写实际交易金额、交易日期、预授权号码等内容，并请持卡人签字。中国工商银行外卡收

41、单商户培训材料 第三节第三节手工受理操作要点手工受理操作要点应注意事项应注意事项 1、确保将卡片凸印部分清晰的压印在手工单据上，消费金额等要素填写无误。 2、在得到授权号码后，商户应请持卡人在压印卡片后的手工单上签名。 3、商户应仔细核对持卡人签名，不应接受没有签名的卡片，否则应要求其在签名栏签名，并检查持卡人身份证件，将证件号码和有效期写在签购单上。如持卡人拒绝签名，则不可受理交易。如签名不符，应核对持卡人身份证件。如确为本人，应要求其按照卡背签名栏上的签名样式重新签名。 4、如对交易有怀疑，应及时联系中国工商银行。中国工商银行外卡收单商户培训材料 第四节第四节 销售终端（销售终端（POSP

42、OS）操作要点）操作要点 目前我行可供特约单位使用的销售终端（POS）有多个类型，具体的操作流程可能随之变化，请参考您手中的POS终端使用说明书！如没有，请向我行商户管理部门索取。 另外，商户在完成刷卡交易时应注意： 1、认真比较卡片信息和签购单据打印内容是 否相符，包括：卡号、有效期及客户签名；是否与签约单位的内容相符,包括:商户名称、商户编号、终端编号、交易时间、中国工商银行外卡收单商户培训材料 2、请持卡人在打印出的单据上签名。 3、商户应仔细核对持卡人签名，不应接受没有签名的卡片，否则应要求其在签名栏签名，并检查持卡人身份证件，将证件号码和有效期写在签购单上。如持卡人拒绝签名，则不可受

43、理交易。如签名不符，应核对持卡人身份证件。如确为本人，应要求其按照卡背签名栏上的签名样式重新签名。 4、中国工商银行外卡收单商户培训材料 5、如对交易有怀疑，应及时联系中国工商银行。 6、如授权回应为“没收卡”、“丢失卡”或“被盗卡”的，请立即将卡片没收，剪断后妥善保管，并及时与当地中国工商牡丹卡部/中心联系，以向国外发卡银行收取奖金；如没收卡片为运通、大来或JCB卡，也可直接与各信用卡公司联系。中国工商银行外卡收单商户培训材料第三章第三章 财务人员如何进行清算财务人员如何进行清算 第一节第一节 日常清算日常清算一、手工交易清算办法一、手工交易清算办法1、检查签购单、退货单检查签购单、退货单。

44、检查当日手工单据上的卡号、有效期、交易日期、金额是否清楚，有无涂改；是否每张单据上均写有授权号码；有无持卡人签名，有无特约商户编号和名称（退款单不必须有授权号和持卡人签名，但须有商户财务公章，或退款说明。检查无误后，将签购单、退货单的特约商户存根联及与有关原始凭证一起交给银行保管。中国工商银行外卡收单商户培训材料2 2、填写汇计单、填写汇计单。将当日受理的所有外汇卡签购单汇总，累计金额、笔数与退货单轧差后，填写一式三联外汇卡汇计单，按规定的手续费率计算手续费，用累计金额减去手续费，计算出净计金额。将特约商户名称、编号、签购单和退货单张数、复核无误的总金额、手续费率、净计金额填写在汇计单上，并填

45、写日期和经办人员姓名。3 3、填写进账单、填写进账单。按汇计单的净计金额填写进账单。4 4、向银行交单、向银行交单。将两联进账单、三联汇计单和第二、三联签购单在交易日后5个工作日内一并交中国工商银行办理进账手续。中国工商银行外卡收单商户培训材料二、二、POSPOS交易清算办法交易清算办法1 1、POSPOS终端轧账终端轧账。商户应每日轧账，收银员每日交接班时，必须将所操作的POS终端机进行轧账。成功轧账后，将该终端打印的外汇卡POS签购单累加，与POS打印的轧账单显示的笔数、金额核对一致。若不一致，请与当班的财务人员或中国工商银行联系。2 2、POSPOS签购单应由商户保管（以备调阅）签购单应

46、由商户保管（以备调阅）。中国工商银行自动按照特约单位POS交易轧账净金额划入特约单位指定账户，并提供入账明细报表，用于特约商户对账。中国工商银行外卡收单商户培训材料第二节第二节 如何与银行对账如何与银行对账一、手工交易对账一、手工交易对账 中国工商银行核对进账单、汇计单和签购单无误后，将进账单和汇计单特约单位联盖章后退回特约单位，并及时为特约单位入账。特约商户据此定期与银行对账，若有任何问题，请及时与银行联系。中国工商银行外卡收单商户培训材料二、二、POSPOS交易对账交易对账 银行主动将款项划到特约单位指定账户。使用EDC交易的，银行将向特约单位提供EDC交易明细报表，特约单位应根据交易明细

47、及时与银行对账。 特约单位财务主管人员应及时与银行对账。如果银行划款金额与特约单位记录不一致， 一般可以从以下几个方面查找原因：中国工商银行外卡收单商户培训材料1、收银员可能没有在POS上轧账或轧账不成功。2、重复交易。3、POS签购单里的小费没有调整，或当日签购单的合计金额、手续费、净计金额有误。 商户对于明细报表有异议的交易，一定要在交易日起30天清算期内提出查询，否则有持卡人拒付风险，我行将按托收处理。中国工商银行外卡收单商户培训材料第三节第三节 原始交易凭证及交易单据的保存原始交易凭证及交易单据的保存 一、原始交易凭证是指经过持卡人确认的商品或服务的原始交易单据，如发票、餐单、洗衣单、

48、长途电话单、各种吧台账单、订房或订货单、传真等。建议特约单位在持卡人得到相关商品和相应服务时，尽可能在各种原始交易凭证上签名。 中国工商银行外卡收单商户培训材料二、交易单据是指经过持卡人签署的手工压印签购单、退货单和POS签购单，以及能在交易出现争议时提供足够证据的证明文件。 特约单位必须妥善保管交易相关的单据和材料，以方便银行调阅和查账。因特约商户无法提供原始交易凭证及交易单据而产生的损失由特约商户承担。中国工商银行外卡收单商户培训材料第四章第四章 特殊情况及处理办法特殊情况及处理办法第一节第一节 如何处理发卡行查询如何处理发卡行查询一、当中国工商银行收到发卡行或者持卡人的交易查询时，将及时

49、通知特约单位。二、特约单位应积极配合，于查询通知函注明的回复日期前，向银行提供相关原始交易凭证和交易单据的复印件。未能按期提供而造成的风险由特约单位承担；如特约单位已向银行提供所有的交易单据，应协助、配合银行调查交易发生的有关资料。三、特约单位在交易查询中遇到任何问题、发现任何情况，请及时与中国工商银行联系，切勿拖延。中国工商银行外卡收单商户培训材料第二节第二节 追收和托收的处理追收和托收的处理一、追收处理一、追收处理 特约单位在客人结账后，发现仍有部分消费（如房间冰箱内饮品、电话费等）未扣账，或发觉交易有误时，应向中国工商银行提交以下单据办理追收。1、填写卡号、追收金额及日期的签购单，注意签

50、名栏上写明“SIGNATURE ON FILE”或“S.O.F”。2、加盖财务公章的追收报告和有关原始交易凭证或交易单据复印件，如未付费的住房纪录、电话费、餐饮单据和有持卡人签名的已付费的相关交易凭证等，追收报告中应写明交易说明和追收理由。中国工商银行外卡收单商户培训材料二、托收处理二、托收处理 特约单位在持卡人离开后，发现外汇卡或交易单据存在以下问题，需按托收处理。1、外汇卡存在问题，如：受理的外汇卡已经过期或尚未生效。2、交易单据存在问题，如：持卡人没有在交易单据上签名；单据上卡号、有效期不清楚或不正确；交易金额涂改；采用分单方式完成的交易单据；其他违反信用卡交易规程的单据。3、交易单据清

51、算提交不及时，导致超过30天清算期限。中国工商银行外卡收单商户培训材料 托收手续的办理如下托收手续的办理如下：由特约单位财务部门填写托收申请报告，并加盖公章或财务章连同有关原始交易凭证的复印件和交易单据交中国工商银行办理托收。托收申请报告应写明托收原因。 注：中国工商银行受特约单位委托，协助办理追收与托收，只有在超过托收期限后，确认持卡人或发卡行没有提出拒付后，才能将有关款项划入特约商户指定账户。追收和托收的风险较大，应尽量避免。特约单位应培训和督促收银员，严格按照外汇卡操作管理规定办理；提醒财务人员在5个工作日内提交清算，避免不必要的损失。中国工商银行外卡收单商户培训材料另外，如果我行发现特

52、约单位受另外，如果我行发现特约单位受理了外卡欺诈交易，风险较高，则我理了外卡欺诈交易，风险较高，则我行也可能主动对特约单位受理的欺诈行也可能主动对特约单位受理的欺诈交易做托收处理。交易做托收处理。中国工商银行外卡收单商户培训材料第五章第五章 如何防范风险如何防范风险 受理外汇卡也存在各种风险，主要是操作不规范和伪卡、欺诈交易引起的风险。了解风险的成因，掌握风险防范方法，有助于特约单位减少业务损失。中国工商银行外卡收单商户培训材料第一节第一节 商户不规范操作及其防范措施商户不规范操作及其防范措施一、常见不规范操作的具体表现一、常见不规范操作的具体表现：1、收银员拿到卡片后不做防伪标识检验，直接在

53、POS机上刷卡，刷卡不能通过时才检验，或直接提示持卡人换一张卡。2、刷卡后POS机显示“没收卡”、“丢失卡“、“被盗卡”，收银员不按要求没收卡片，反而要求持卡人更换卡片重新刷卡。3、刷卡后POS显示“查发卡行”，但收银员不按要求查询发卡行，也不停止用此卡交易，而是减少交易金额继续刷卡。 中国工商银行外卡收单商户培训材料4、分单交易。一笔大额交易刷卡未能获取授权，而将其分拆成几笔交易得以通过，这就是分单交易。因有刻意逃避发卡银行授权监管嫌疑，此类交易可能使收单银行和商户被迫承担由此产生的欺诈交易损失；5、受理了过期卡或生效日尚未开始的卡片；6、交易单据信息不全，数据打印或填写不清，如将卡号等信息

54、打印到POS单据的文字上，导致无法辨认；7、因少收、错收或多收持卡人交易费用造成的追收；8、交易超过时限或超过了交易查询期限，被拒付；9、酒店前台离店结账的POS受理非住店客人消费的交易；10、其他方面操作不当被拒付或被国外发卡银行提出争议。中国工商银行外卡收单商户培训材料二、正确的做法是：二、正确的做法是：1、收银员拿到卡片后应进行全部的防伪标识检验，无误后方可在POS机上刷卡，如发现卡片有问题应立即停止交易，没收卡片，并通知我行，不得换卡重刷；2、刷卡后POS机显示“没收卡”、“丢失卡“、“被盗卡”，收银员应立即停止交易，告诉持卡人需要没收卡片。在保证自身安全的情况下，设法将卡片没收，剪断后妥善保管，并及时与当地中国工商银行牡丹卡部/中心联系，以向国外发卡银行收取奖金；如没收卡片为运通、大来或JCB卡，也可直接与各信用卡公司联系；中国工商银行外卡收单商户培训材料3、刷卡后POS机