个人理财产品培训材料PPT学习教案

1、会计学1个人理财产品培训材料个人理财产品培训材料我行不同类型个人理财产品设计理念、风险控制策略每类个人理财产品的卖点、风险收益特点和目标客户群如何做好每类个人理财产品的风险揭示如何运用资产配置方法营销个人理财产品第1页/共70页第2页/共70页我行中信新股系列人民币理财产品保持了领先同业的创新和推广力度，从产品的创新性、推出频率、管理规模、实现收益等指标均居业内前列，显示出领先的创新能力和品牌效应。我行首创产品：新股计划、双盈计划、基金计划、新股支支打、新股月月打、新股增强型、锦绣系列、定额投资计划、蓝筹计划等中信银行个人理财业务情况简中信银行个人理财业务情况简介介第3页/共70页2006年7

2、月，率先推出打新股系列产品“双季计划1号、2号、3号”2006年10月，率先推出中信个人理财产品风险分级标识系统2006年12月，率先推出产品期限一年的打新产品“新年计划1号”2007年1月，率先推出以新股发行及基金投资为目标的双盈计划2007年4月，率先推出以基金组合投资为目标的基金计划2007年4月，率先推出了投资股权的锦绣1号 2007年6月，率先推出高流动性的“新股支支打” 2007年7月，率先将打新与信贷结合的“新股增强型计划4号” 2007年11月，率先推出高流动性的“定额投资计划”2007年12月，率先推出投资蓝筹股的“蓝筹计划”中信银行零售理财产品创新之中信银行零售理财产品创新

3、之路路第4页/共70页第5页/共70页第6页/共70页第7页/共70页理财产品信托融资型集合理财计划投资新股申购信托的新股理财计划投资基金组合信托的基金理财计划 投资新股+基金组合理财信托的双盈理财计划投资股权信托的锦绣计划证券投资基金或证券集合资产管理计划包装产品中信银行个人理财产品列表资产快车理财计划QDII产品结构性产品：与利率、汇率、商品等挂钩第8页/共70页第9页/共70页中信银行个人理财产品分类推介中信银行个人理财产品分类推介第一类：资产快车理财计划第一类：资产快车理财计划资金投向：购买优质信贷资产或认购投资信贷资产集合信托的优先受益权设计理念：应对市场变化、结合宏观政策、信托融资

4、型产品升级版产品特点：短期、中等风险、收益稳定风险控制措施：资产的选择目标客户群：偏好中等以下风险、稳定收益客户第10页/共70页第11页/共70页中信银行个人理财产品分类推介中信银行个人理财产品分类推介第三类：新股申购理财计划第三类：新股申购理财计划（增强型）资金投向：新股+信贷资产投资信托设计理念：专家打新股，闲置投资产，资金充分运用，收益安全增强产品特点：低风险、收益安全稳定、独创性地引入发放贷款或受让优质信贷资产的投资模式、费用补偿机制风险控制措施：一级市场申购策略和资产投资策略目标客户群：偏好较低风险、希望获取新股申购收益的客户第12页/共70页中信银行个人理财产品分类推介中信银行个

5、人理财产品分类推介第四类：新股申购理财计划第四类：新股申购理财计划（全面配置型）资金投向：新股+信贷资产投资信托设计理念：主动应对新股可能的政策变化，积极捕捉市场投资机遇产品特点：低风险产品，新股、可转债申购、信贷资产、债券、货币资产工具等是主要投资收益来源。全面配置型新股类产品,将随市场和政策的变动对各投资品种的配置比例进行动态调整，对投资品种的选择和配置是基于优先选择把握机会大、预期投资收益率高的投资品种的原则。 风险控制措施：新股首日抛出、灵活配置目标客户群：偏好较低风险、希望获取新股申购等投资收益的客户第13页/共70页中信银行个人理财产品分类推介中信银行个人理财产品分类推介第五类：流

6、动性新股产品第五类：流动性新股产品新股支支打资金投向：新股申购信托设计理念：分享新股收益、高流动性、明确计划性产品特点：分享新股收益的首选现金管理工具，一打一回 、进出方便、计划明确，闲暇资金分享新股申购高收益风险控制措施：新股首日抛出目标客户群：追求闲置资金分享新股收益、资金使用有计划性的客户第14页/共70页不很强烈的客户第15页/共70页中信银行个人理财产品分类推介中信银行个人理财产品分类推介第六类：双盈计划第六类：双盈计划资金投向：新股+基金组合投资信托设计理念：新股基金双向组合，在风险控制的基础上进行组合投资，突出CPPI策略产品特点和投资策略：双向双盈：新股申购、基金投资组合理财；

7、较高风险产品；采取CPPI策略，在控制风险的前提下利用新股申购获得低风险的超额收益，动态调整基金比例，降低整体投资风险风险控制措施： CPPI策略，组合投资目标客户群：可承担较高风险、博取基金投资风险收益的客户第16页/共70页中信银行个人理财产品分类推介中信银行个人理财产品分类推介第七类：基金计划第七类：基金计划资金投向：新股+基金组合投资信托设计理念：基金中的基金，突出主动管理，优选配置基金组合，灵活调整，分散风险，分享成长产品特点和投资策略：通过基金选择体系，优选基金，主动管理，并动态调整高风险资产与低风险资产的比例，分享成长；适度的激励约束，保证了管理人与客户的利益高度一致；高风险产品

8、，结合新股等低风险资产投资；风险控制措施：优选基金，主动管理，结合低风险投资目标客户群：可承担高风险、博取基金投资风险收益的客户第17页/共70页第18页/共70页第19页/共70页第20页/共70页第21页/共70页第22页/共70页第23页/共70页第24页/共70页第25页/共70页第26页/共70页低风险，如固定收益型外汇理财产品等较低风险，如新股计划等中等风险，如资产快车计划等较高风险，如双盈计划等高风险，如锦绣计划、基金计划、蓝筹计划等中信理财创造性地用颜色对风险进行标识，极大地方便了投资者购买产品第27页/共70页风险收益新股支支打、月月打 新股申购计划定投计划 双盈计划基金计划

9、 蓝筹计划港股早班车 锦绣计划 第28页/共70页风险级别风险级别 对应理财产品对应理财产品低风险国债、银行固定收益类人民币/外币理财产品、货币市场基金等较低风险企业债、银行新股计划和类固定收益类（银行集合计划）、债券基金中等风险银行优先理财计划和类固定收益类（银行集合计划）、配置基金较高风险银行双盈计划、配置基金，结构性产品高风险银行基金计划、股权投资计划、股票基金、股票个人资产配置个人资产配置第29页/共70页第30页/共70页第31页/共70页中信理财品牌内涵专家创造 财富之道中信银行依托中信控股特有的金融资源，整合 “银行、证券、基金、信托、保险、期货、资金资本” 等各个理财领域，形成

10、专家团队，提供一站式综合金融服务，实现客户对财富增值的最终目的。第32页/共70页如何投资银行理财产品如何投资银行理财产品何为专家理财收益与风险风险共存了解产品与了解自己结合第33页/共70页第34页/共70页我行个人理财业务管理制度中信银行个人理财业务管理办法（暂行）（信银字【2005】2290号 ）中信银行代理信托项目上报要求及审批流程（信银字【2006】888号 ）中信银行个人理财业务市场推广相关规定（暂行）（信银字【2006】1088号）中信银行个人理财产品风险分级管理办法（试行） （信银字【2006】1634号）中信银行个人理财业务检查规定（信银字【2006】1851号）第35页/共70页查小组。第36页/共70页第37页/共70页（四）理财产品项目的运作情况是否正常。第38页/共70页第39页/共70页第40页/共70页第41页/共70页第42页/共70页第43页/共70页第44页/共70页第45页/共70页THANKS！第46页/共70页第47页/共70页第48页/共70页第49页/共70页第50页/共70页第51页/