国际贸易-信用证方式

1、信用证方式一、信用证的定义是银行（开证行）根据买方（申请人）的要求和批示向卖方（受益人）开立的，在一定期限内凭规定的单据符合信用证条款，即期或在一个可以确定的将来日期，兑付一定金额的书面承诺。信用证方式二、信用证方式的当事人1、开证行(issuing bank)应申请人的要求和批示或以其自身名义开立信用证的银行，当信用证规定的单据全部提交指定银行或开证行，并符合信用证的条款和条件，便构成开证行的确定付款承诺。往往是买方银行。信用证方式2、受益人(beneficiary)指有权依照信用证条款和条件提交汇票及单据要求兑取信用证款项的人，也是享受信用证利益的人。是交易中的卖方。3、开证申请人(app

2、licant)指向开证行提出申请开立信用证的人。是交易中的买方。信用证方式4、通知行(advising bank)指接受开证行的委托向受益人转递并对信用证进行正确解释的银行。一般是卖方银行。5、保兑行(confirming bank)指接受开证行的授权，对其开证加以保兑，使自己承担与开证行相同责任的银行，又叫确认行。信用证方式6、付款行(drawee bank)开立信用证时，需指定一家银行当单据相符时，应立即付款或承兑汇票到期日付款。付款行的付款无追索权。7、议付行(negotiating bank)如开立议付信用证，需指定一家议付行，当议付行审单无误，即可垫付汇票，议付行如不加保兑，则有追索

3、权。信用证方式信用证各主要当事人的权利和义务1、开证申请人（1）按合同规定向银行交押金、要求开证（2）如信用证与合同不符，受益人提出修改，有义务对信用证进行必要修改，但如提出修改不符合合同，没有必须修改的义务。（3）及时到银行履行承兑或付款赎单。信用证方式（4）在赎单前有权检验单据，如果发现单证不符，有权拒付。（5）付款赎单后如发现货物与合同规定不相符，有权索赔或退货。（6）如问题属于运输或保险公司的责任范围，有权向运输和保险部门索赔。信用证方式2、受益人（1）收到信用证如发现与合同规定不符，有权要求修改或撤销或提出索赔。（2）受益人收到信用证后应在规定期限内交货并通知收货人。（3）应严格按信

4、用证规定缮制各种单据，在信用证交期内交单。信用证方式（4）有凭正确单据取得货款的权利。（5）如遇开证行对正确的单据无理拒付时，有权向开证行提出质问并要求赔偿损失。（6）如提交单据与信用证不符，有义务在规定时间内理发单据。（7）如进口商与开证行倒闭，有权先例留置权、扣货、要求停运、先例停运权。信用证方式（8）行使上述权利后，有权出售货物给他人，但必须通知进口商，如在合理时间进口商未能付款或答复，才能售货给他人。易腐品例外。（9）开证行倒闭，议付行向受益人追索。受益人有权把单据交开证申请人要求付款，即使开证申请人已交押金，遭受了损失，并不影响受益人权利。信用证方式（10）如是保兑信用证，开证行倒闭

5、可向保兑行要求付款，保兑行也倒闭了，向开证申请人要求付款。信用证方式3、开证行（1）与开证申请人是两个独立的法人关系，双方权利义务的关系是根据开证申请书的内容来确定的，一旦开证就将承担开证责任和因此引起的风险，因此其有权根据市场和开证人资信来决定自己要承担的风险，也就有权随时要求开证申请人补交押金，直到100%交足。信用证方式（2）收取的押金不能用于抵充开证人的其它债务而取消开证。（3）收到单据后不能擅自转卖处理，只有在开证申请人拒绝赎单或开证行无法向开证申请人索回开证金额时，才能使用这种权利。（4）对受益人有凭表面正确单据付款的义务。（5）不能对议付行交来的正确单据拒付。信用证方式（6）开证

6、行开出信用证后不能以开证申请人无付款能力，未交付押金或手续费，有欺诈行为等借口表示对信用证不再负责。（7）在议付行对开证行使用电报索偿方式时，单到开证行后发现与信用证不符，有权追回已付的款项。（8）有对议付行或代付行所收下的错误单据行使拒付的权力。信用证方式（9）开证行验单付款后无追索权，除非在某些特殊的情况下，即当付款足已构成“误付时”方可例外。所谓“误付”一般指付错金额。（）对邮递过程中遗失、延误的单据，享有不负任何责任的权利。信用证方式4、通知行（1）把来证和事后的修改通知传递给信用证受益人，并证明真伪。（2）无义务对受益人进行议付或代付货款。（3）通知或转递后有权向开证行收取手续费。（

7、4）如果通知行接受了担任议付行或保兑行的委托后，他便承担了通知行和议付行或保兑行的职责，并产生相应权义。信用证方式5、议付行（1）在信用证有效期内接受受益人提交的单据进行审单并垫付款。（2）发现单据与信用证不符，有权拒绝议付。（3）无论开证行因何原因拒付，或倒闭，有权向受益人追回垫款。信用证方式6、保兑行（1）承担了保兑责任后，他就是信用证的第一付款人，须对受益人独立负责。（2）无论开证行倒闭或以单证不符为由拒付时，不能对受益人拒付或追索。（3）无论开证行发生什么变化，都不能片面撤销其保兑责任。（4）在验单时发现单证不符，有权要求受益人在一定期限内改单或拒付。信用证方式各信用证当事人之间的法律

8、关系：契约关系，买卖合同是基础。在信用证项下，要按信用证的要求去交货或收单付款。契约关系，开证申请书是基础。也是业务代理关系。开证行要按申请书履行义务。信用证方式委托代理关系，业务代理合同是基础，通知行必须按照该代理合同来代理开证行履行通知责任。如是不可撤销信用证，则是事实上的契约关系。开证行相当于对受益人负有不可撤销的付款责任，在法律上表现为确定的付款承诺，且以单据为基础，而不以买卖双方的合同为准。信用证方式无法律关系，只是将信用证及时通知到受益人就可以向其收费，无需承担任何法律责任。是事实上的契约关系，这个关系的确立仅凭保兑行在开证行开立的信用证上加注保兑字样。在开证行 拒时，无权向受益人

9、追索。其与受益人之间并非是做为开证行代理人的身份出现，而是两个独立的法人，对出口商来说保兑行与开证行的责任相同。信用证方式帮助审单，议付后有追索权。付款代理关系，根据两行之间的代理协议承担代付款责任。代表开证行审单付款，可以拒付；但一旦验单付款后无权向受益人追索。信用证方式三、信用证的业务流程1、开证申请人申请开立信用证2、开证行开立信用证，并交通知行3、通知行向受益人通知信用证4、受益人按照信用证要求备货装运收单后将单据提交议付行（付款行）申请付款5、议付行审单无误后向受益人付款信用证方式6、议付行将单据向开证行提示要求 付款7、开证行审单无误后向议付行付款8、开证行向开证申请人提示单据要求