第七章 中央银行.课件电子教案教学教程

1、 第七章 中央银行 第一节第一节 中央银行的性质和职能中央银行的性质和职能一、中央银行的性质一、中央银行的性质中央银行的性质可以通过以下几个方面体现：（一） 中央银行地位的特殊性。1、建立独立的货币发行制度， 以维持货币的稳定2独立地制定或执行货币金融政策3、独立地管理和控制整个金融体系和金融市场 （二） 中央银行业务经营的特殊性1、业务对象的特殊性2、经营目的的特殊性3、业务权力的特殊性（三） 中央银行管理的特殊性1、管理手段的特殊性2、管理机制的特殊性二、中央银行的职能（一） 根据承担的任务划分根据承担的任务可以将中央银行的职能划分为发行的银行、银行的银行和政府 的银行。1、发行的银行中央

2、银行作为发行的银行， 具有两重含义： 一是垄断货币发行权， 成为全国唯一的现钞发行机构； 二是中央银行因独占货币发行权， 从而可以通过掌握货币的发行权， 直接影响整个社会的信贷规模和货币供给总量， 进而影响经济， 实现中央银行对国民经济的控制和调节。2、银行的银行中央银行作为银行的银行， 不直接与工商企业和个人发生业务往来，只同商业银行及非银行金融机构有业务关系。具体业务如下：（） 存款业务（） 贷款业务（） 清算业务3、政府的银行所谓政府的银行是指中央银行既作为政府管理金融的工具， 又为政府提供金融服务， 代表国家贯彻执行财政金融政策。其职能有：（） 代理国库。（） 代理政府金融事务。（）

3、为政府融资。（） 执行国家的金融行政管理。（） 制定和执行货币政策。（二） 根据职能性质划分根据职能的性质可以将中央银行的职能划分为调控职能、服务职能和监管职能。1、调控职能2、服务职能3、监管职能4、各职能之间的关系第二节第二节 中央银行业务中央银行业务一、中央银行的金融调控性业务为了履行宏观金融调控的经济职能， 中央银行主要开展了以下几项业务， 即货币发行业务、准备金存款业务、再贷款业务、再贴现业务、证券买卖业务和国际储备业务等。（一） 货币发行业务1、货币发行业务的含义货币发行是中央银行根据国民经济发展的需要， 通过信贷形式向流通中注入货币， 构成流通领域的现金货币。货币发行有两层含义：

4、 一是指货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流通到社会； 二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。中央银行资产负债表中的货币发行指的就是后者。2、货币发行的原则中央银行发行货币一般坚持以下三条基本原则：（） 垄断发行原则（） 信用保证原则（） 弹性发行原则3、货币发行的渠道中央银行的货币发行是通过再贴现、再贷款、购买证券、购买金银和外汇等业务活动， 将货币注入流通的， 并通过同样的渠道反向组织货币的回笼， 从而满 足国民经济发展、商品生产与流通等对流通手段和支付手段的需求。中央银行发行的货币，包括现金货币和存款货币。（二） 准备金存款业务1、准备金存款业务的含义准备金存

5、款是指商业银行将吸收的存款按中央银行确定的法定存款准备金率转存于中央银行的存款。2、准备金存款业务的内容准备金存款业务一般包括以下几方面的内容：（） 规定法定存款准备金率（ ） 按存款的类别规定准备金提取比率（） 规定法定存款准备金率的调整幅度（） 规定可充当法定存款准备金的内容（） 确定存款准备金计提的基础（三） 再贷款业务再贷款业务是指中央银行直接为商业银行提供贷款。再贷款是中央银行向社会提供基础货币的主要渠道。中央银行通常定期公布再贷款利率。中央银行对商业银行的放款有严格的限制， 一般只发放短期贷款， 只能用于解决临时性的资金周转困难， 绝不能用于证券投资和长期放款。再贷款的方式一般有两

6、种： 一是信用放款，二是抵押放款， 即再抵押。（四） 再贴现业务1、再贴现业务的含义再贴现是中央银行买进商业银行已贴现的票据， 即当商业银行资金周转困难时，把从客户手中贴现来的未到期票据再拿到中央银行办理贴现。再贴现从形式上看是一种票据买卖， 实质上是一种特殊的放款。2、再贴现业务的内容（） 再贴现业务的对象（） 再贴现业务的申请和审查（） 贴现金额和贴现利率的确定（） 再贴现票据的规定（） 再贴现的收回（五） 证券买卖业务证券买卖业务， 是指中央银行公开市场业务， 即在金融市场买卖各种有价证券。中央银行买卖证券一般有两种形式：1、一次性买卖2、回购（六） 国际储备业务1、国际储备业务的含义国

7、际储备业务是指中央银行为保证国际收支平衡、汇率稳定， 要统一掌握和负责管理国家的黄金、外汇等国际储备资产。2、国际储备管理的内容（） 要确定合理的储备数量（） 要确定合理的储备结构， 一般从安全性、流动性和收益性三个方面来考虑二、中央银行的金融服务性业（一） 代理国库业务1、代理国库业务的含义国库是国家金库的简称， 是国家储藏财富的仓库。中央银行代理国库业务是指中央银行接受政府的委托， 根据国家的法规条款， 负责国库的组织建制、业务操作和管理监督。2、代理国厍业务的内容（） 为政府保管资金， 负责办理国家预算资金的收纳和库款的支拨。国家的全部预算收入须由国库收纳入库， 一切预算支出须由国库拨付

8、。（） 代理政府债券的发行和兑付以及相关工作。（） 代理政府进行黄金和外汇买卖。（二） 资金清算业务1、资金清算业务的含义中央银行的资金清算业务，是指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者， 通过一定的方式、途径，使金融机构之间的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行，从而保证经济活动和社会生活的正常进行。2、资金清算业务的主要内容（） 组织票据交换清算（） 办理异地跨行清算（） 提供证券和金融衍生工具交易清算（） 提供跨国清算（三） 信贷征信业务1、信贷征信业务的含义中央银行的信贷征信业务是指由中央银行管理信贷征信业、推动建立社会信用体系。2、信贷征信业务的内容（） 推

9、进征信法律法规建设（） 推进征信机构体系建设（） 推进信用信息数据库建设（） 推进征信行业标准化建设（） 加强对征信市场的监管（四） 反洗钱业务反洗钱是指政府动用立法、司法力量， 调动有关的组织和机构对可能的洗钱者予以识别， 对有关款项予以处置， 对相关机构和人士予以惩罚， 从而达到阻止犯罪活动目的的一种系统行为。（五） 会计业务中央银行会计业务是针对中央银行的职能特点及业务范围， 按照会计的基本原则制定核算形式和核算方法， 体现和反映中央银行履行职能， 监督、管理、核算财务的会计业务。（六） 统计分析业务中央银行的统计分析业务是指按照规定的统计制度， 根据统计的一般原理， 运用科学的统计方法

10、， 对金融活动的数量信息进行收集、整理、分析， 从而为经济和金融决策提供依据及政策建议的过程。第三节第三节 中央银行类型中央银行类型一、中央银行的制度类型（一） 单一式中央银行体制单一式中央银行是指国家单独建立的中央银行机构， 全面行使中央银行的职能。单一式中央银行又分为两种类型：1、一元式中央银行体制一元式中央银行体制是指全国只设一家统一的中央银行机构， 由该机构全面行使中央银行职能并兼有金融监管的一种制度。这种制度一般采取总分行制， 通常总行设在首都， 按照行政或经济区划设立分支机构。2、二元式中央银行体制二元式中央银行体制是指中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行共同组成。（二） 复合式中央银行体制复合式中央银行体制是指一个国家（或地区） 没有专门设立行使中央银行职能的机构， 而是由一家大银行既行使中央银行的职能， 同时又经营商业银行的业务。（三） 跨国式中央银行体制跨国式中央银行体制是指由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行机构， 在联盟各国内部统一行使中央银行职能的中央银行制度。（四） 准中央银行体制准中央银行体制是指有些国家或地区不设中央