深圳商业银行综合管理信息系统学习教案

1、会计学1深圳商业银行深圳商业银行(shn y yn xn)综合管综合管理信息系统理信息系统第一页，共51页。2系 统 管 理 对 象营销客户：企业(qy)客户、个人客户、潜在客户、合作客户等各项银行业务：存款业务、贷款业务、表外业务、贸易融资等各种( zhn)本、外币业务银行(ynhng)内部人员：主要是客户经理及各级审批、监管人员第1页/共50页第二页，共51页。3系 统 建 设 总 目 标以客户经理为中心，建立完善的客户经理业绩考核制度和分支机构利润分析方法以客户为中心，建立客户信息数据库，为信贷业务提供客户全面的基本信息、财务信息和信用信息结合网上银行，实现贷款的网上申请，网上受理以业务

2、为中心，实现信贷业务管理的电子化，包括贷款审批、台账管理、贷款质量管理、不良资产管理和统计分析的电子化，实现和银行主机系统、人民银行信贷咨询系统、个人联合征信公司个人信用系统等的交互整理各种业务数据，建立信贷数据仓库，为决策层提供高效的决策支持手段第2页/共50页第三页，共51页。4网 络 结 构 图第3页/共50页第四页，共51页。5系统整体技术(jsh)架构支持(zhch)Oracle、DB2、Sybase、Informix、Sql Server等多种主流数据库。采用大集中(jzhng)模式和三层架构，前端为Brower，大大降低了系统建设和维护成本。结合网上银行，实现贷款的网上申请，网上

3、受理系统开发基于J2EE标准，使用国际领先的EJB组件技术。支持WebLogic、WebSpare、Orbix等多种Application Server 。具有极强的可移植性，支持Sun、IBM、HP等主流主机平台和PC平台。第4页/共50页第五页，共51页。6系 统 模 块 结 构 图风险监督控制系统设置客户管理业务管理客户经理管理权限管理档案管理统计分析决策支持日常工作台数据接口营销综合信息第5页/共50页第六页，共51页。7客户基本(jbn)信息银企往来(wngli)信息客户(k h)交易信息客户业务活动客户财务管理/分析/预警客户信用评估客户价值分析客户行为分析客 户 管 理 系 统客

4、户大事记第6页/共50页第七页，共51页。8客 户 管 理 系 统投资(tu z)情况客户基本客户基本(jbn)信息信息客户(k h)概况组织机构描述主要领导人/关系人基本信息资本结构组成本行/外行帐户信息企业运作方式客户其他信息业务情况(产品/市场/销售等)关联信息(人员/资金/业务/自定义)第7页/共50页第八页，共51页。9客 户 管 理 系 统外行(wi hng)活动记录及分析客户客户(k h)业务活动业务活动开户(ki h)/销户记录业务申请管理业务否决记录其他活动记录担保记录授信额度记录第8页/共50页第九页，共51页。10客 户 管 理 系 统银企往来银企往来(wngli)信息信

5、息客户经理联系(linx)计划客户经理联系(linx)记录客户来访记录其他往来记录第9页/共50页第十页，共51页。11客 户 管 理 系 统交易成本/利润(lrn)核算客户客户(k h)交易信息交易信息存款(cn kun)信息结算信息贷款信息其他交易信息风险性中间业务信息外行交易信息持卡/持折消费情况记录(个人)信用卡透支情况记录(个人)第10页/共50页第十一页，共51页。12客 户 管 理 系 统虚假登记(dngj)情况客户客户(k h)大事记大事记违规(wi u)记录核销记录组织机构重大调整等记录逃、废债情况诉讼记录反映到黑名单及红名单管理中第11页/共50页第十二页，共51页。13客

6、 户 管 理 系 统行业(hngy)值分析客户财务管理客户财务管理/分析分析(fnx)/预预警警企业财务报表录入及自动测算(c sun)和核对现金流量和预测现金流量自动生成财务指标自动生成财务数据结构比/趋势分析财务报表预警沃尔分析/杜邦分析等财务分析第12页/共50页第十三页，共51页。14客 户 管 理 系 统发展前景客户客户(k h)信用评估信用评估企业(qy)基本素质财务结构偿债(chn zhai)能力经营效益经营能力第13页/共50页第十四页，共51页。15客 户 管 理 系 统客户行为客户行为(xngwi)分析分析存款行为(xngwi)分析贷款(di kun)行为分析结算行为分析行

7、为综合分析风险性中间业务行为分析潜在行为预测(升级/交叉销售机会等)第14页/共50页第十五页，共51页。16客 户 管 理 系 统客户价值客户价值(jizh)分析分析成本(chngbn)分析利润(lrn)分析收益率分析客户价值预测我行贡献率分析客户价值分析第15页/共50页第十六页，共51页。17通过与著名(zhmng)分析软件厂商的密切合作，运用先进的数据挖掘和分析技术，为银行金融营销和决策支持提供有力保障。客 户 管 理 系 统客户行为客户行为(xngwi)分析分析客户(k h)行为分组群体特征分析行为规律发现组间交叉分析全面了解客户的消费习惯、消费倾向及其对价格的敏感度客户商业智能客户

8、商业智能第16页/共50页第十七页，共51页。18通过与著名分析软件厂商的密切合作，运用先进的数据挖掘和分析技术，为银行金融营销和决策支持提供有力(yul)保障。客 户 管 理 系 统重点客户重点客户(k h)发现发现潜在客户(k h)挖掘交叉销售增量销售客户保持客户商业智能客户商业智能第17页/共50页第十八页，共51页。19降低银行风险(fngxin)，增强贷款的可预见性、可控性。贷 款 管 理 模 块信贷员贷款日常(rchng)管理工作台贷款(di kun)电子化审批贷后日常处理不良贷款处理贷款五级分类贷款发放和回收计划贷后检查贷款台帐管理贷前贷后贷款发放稽核第18页/共50页第十九页，

9、共51页。20根据审贷分离的原则，建立(jinl)审贷中心贷 款 管 理 模 块 之 业务(yw)品种个人个人(grn)(grn)业业务务住房按揭贷款（商业/公积金）助学贷款（学费/生活费）留学贷款个人消费贷款旅游贷款购车贷款小额质押贷款第19页/共50页第二十页，共51页。21根据(gnj)审贷分离的原则，建立审贷中心贷 款 管 理 模 块 之 业务(yw)品种公司公司(n (n s)s)业务业务授信额度（单项/综合）流动资金、按揭公司透支中长期贷款（项目贷款/银团贷款/其他）委托贷款商业汇票贴现（商业承兑/银行承兑）表外业务（承兑/担保/保函/贷款承诺/资产置换/其他）买方信贷、卖方信贷、

10、融资租赁国际贸易融资（开证/进出口押汇/打包贷款/担保提货/票据贴现/买入票据/保理/透支/信托收据/其他）第20页/共50页第二十一页，共51页。22根据审贷分离(fnl)的原则，建立审贷中心贷 款 管 理 模 块 之 贷款(di kun)调查贷款申请(shnqng)受理贷款调查贷款风险分析风险度测算风险金额评定综合风险分析 第21页/共50页第二十二页，共51页。23根据审贷分离的原则(yunz)，建立审贷中心贷 款 管 理 模 块 之 电子化审贷电子化审贷信贷审批信贷审批(shnp)(shnp)流转流转全面(qunmin)涵盖贷款调查、辅导、审查及审批全过程提供各级别、各岗位审批工作台对

11、不同的业务品种、不同分支机构可设置不同流程完整的授权授信控制相关档案数字化并自动流转可任意设置复杂的流转条件、流转阶段和涉及人员全面支持各种银行业务自动提示功能违规操作监控第22页/共50页第二十三页，共51页。24根据(gnj)审贷分离的原则，建立审贷中心信贷信贷(xndi)(xndi)审批流转审批流转第23页/共50页第二十四页，共51页。25根据审贷分离的原则(yunz)，建立审贷中心贷 款 管 理 模 块 之 电子化审贷电子化审贷审批审批(shnp)(shnp)智能提示智能提示完备(wnbi)性检查审批时限控制高风险项控制特别声明制度自动通知服务解冻流程控制拒绝项控制重要意见反映第24

12、页/共50页第二十五页，共51页。26根据审贷分离的原则，建立(jinl)审贷中心贷 款 管 理 模 块 之 台帐管理(gunl)贷款借还款(hi kun)计划管理放款稽核主机业务数据转入借还款分户利息、罚息一逾、二呆数据 第25页/共50页第二十六页，共51页。27根据审贷分离(fnl)的原则，建立审贷中心贷 款 管 理 模 块 之 贷后日常(rchng)处理担保(dnbo)品跟踪贷款归还通知还本付息情况记录日常联系记录展期、借新还旧等特殊处理第26页/共50页第二十七页，共51页。28根据审贷分离的原则(yunz)，建立审贷中心贷 款 管 理 模 块 之 贷后检查(jinch)贷后检查频度

13、(pn d)控制贷后检查表企业经营情况跟踪企业财务分析还款能力分析其他第27页/共50页第二十八页，共51页。29贷 款 管 理 模 块 之 贷款(di kun)五级分类系统功能系统功能 严格遵循人民银行信贷资产风险分类规范。 五级分类非财务因素输入模块。 企业财务数据、对公业务数据自动调用模块 快速和向导式分类模块。 贷款分类认定表、认定附表生成模块。 五级分类模型设置模块：对五级分类的数据 模型、流程模型进行设置。 分类汇总统计模块 分类结果数据挖掘模块第28页/共50页第二十九页，共51页。30第29页/共50页第三十页，共51页。31根据(gnj)审贷分离的原则，建立审贷中心贷 款 管

14、 理 模 块 之 不良资产管理(gunl)不良资产台帐管理(gunl)不良资产催收抵债资产管理核销管理诉讼管理资产重组管理第30页/共50页第三十一页，共51页。32根据银行每个营销人员负责的企业为我行创造的利润及其他重要因素进行个人业绩(yj)评估；按照个人、支行、分行、总行各个级别的利润情况加以汇总统计客 户 经 理 管 理 模 块客户经理业绩考核评估(pn )模型分支机构业绩考核利润(lrn)因素非利润因素客户经理业绩计算和分析分支机构业绩统计分支机构业绩分析客户经理及机构业务活动客户经理及机构基本信息分支机构信贷管理评级第31页/共50页第三十二页，共51页。33及时对企业财务、信用状

15、况(zhungkung)等提供预警；防范并发现不良贷款；及时发现、阻止并记录银行内部管理人员违规情况；从而有效地实施信贷风险监控。风 险 监 控 管 理 模 块客户风险(fngxin)预警黑名单管理(gunl)违规操作预警贷款风险预警企业财务状况预警企业信用状况预警企业重大事件预警红名单管理第32页/共50页第三十三页，共51页。34存款存款(cn kun)统计统计存款(cn kun)连续变化趋势存款区间(q jin)分布存款行业分布周期性存款平均余额对比大额存款统计统 计 分 析 模 块第33页/共50页第三十四页，共51页。35贷款贷款(di kun)统计分析统计分析贷款(di kun)管

16、理类贷款(di kun)流动性贷款行业投向贷款区间分布贷款品种统计贷款盈利性分析统 计 分 析 模 块第34页/共50页第三十五页，共51页。36存贷比统计(tngj)统 计 分 析 模 块信贷资金头寸(tucn)统计报表(bobio)管理其他统计第35页/共50页第三十六页，共51页。37通过与著名分析软件厂商的密切合作，运用先进的数据挖掘和分析技术(jsh)，为银行金融营销和决策支持提供有力保障。决 策 支 持 模 块客户群多维分析潜在客户挖掘风险智能探测客户聚类分析行业分析信用分析贷款周期分析财务指标分析第36页/共50页第三十七页，共51页。38营 销 综 合 信 息宏观(hnggun

17、)信息库行业(hngy)信息库各种( zhn)业务分析报告行内规章制度其他信息库第37页/共50页第三十八页，共51页。39邮 件 与 电 子 公 告 板电子邮件实现信贷(xndi)人员相互之间的通信电子公告板实现信贷信息(xnx)的发布、通知等第38页/共50页第三十九页，共51页。40信 贷 管 理 系 统 的 特 点拓展的网上银行业务科学的客户信用评估、授信控制严格的系统安全控制集中化、自动化的核算处理有效的决策支持手段全面涵盖银行信贷管理业务完善的客户经理评估模型智能化的贷款质量跟踪体系贷款品种的可扩充性借还款方法可变性、 可扩展性灵活的审批流程和贷款授权控制第39页/共50页第四十页

18、，共51页。41 经过较长时间的业务实践(多家商业银行、世界银行(sh ji yn xn)国际金融公司、国际著名会计事务所)的检验和修正，建立了一整套较为严密和完善的业务模型数据库。14类企业财务报表模型库9类企业信用等级评估模型库五级分类模型库4种审批流程模型库个人信贷业务处理模型库（放款、还款、利息罚息计算）100多种业务代码模型库多种客户经理评估模型多种数据统计分析模型大 量 而 宝 贵 的 业 务 模 型 数 据 积 累第40页/共50页第四十一页，共51页。42全 面 涵 盖 银 行 信 贷 管 理 业 务 流 程业务包括了贷款申请、审批、发放、回收、检查评估整个过程。对客户进行全面

19、管理，实现了对其基本情况、业务活动全程跟踪和综合信用评估。实现了对客户经理工作的全程监控和有效的效益评价。提供了强大完善灵活的统计查询、决策支持工具。第41页/共50页第四十二页，共51页。43灵 活 的 审 批 流 程 和 贷 款 授 权 控 制对审批流程中涉及各个流转阶段可以进行自由调整，用户可以根据业务变化需求和本单位实际情况对各阶段属性，流转方向，转换条件进行维护。严密的贷款授信机制可以对贷款审批流程中涉及到的贷款品种、额度进行控制。第42页/共50页第四十三页，共51页。44贷 款 品 种 的 可 扩 充 性针对信贷业务新品种不断涌现、原有业务处理方式不断调整的特点，创新地开发成功了

20、贷款业务模板管理系统，解决了这一业务处理难题。用户可以随时增加新的业务品种，设置其处理方式。也可以随时对原有业务品种的各种属性进行调整，使之适应新的业务需求第43页/共50页第四十四页，共51页。45智 能 化 的 贷 款 质 量 跟 踪 体 系根据放款、还款情况自动提醒信贷员进行贷款的贷后检查、贷款清分工作。提高贷款五级分类的效率。完整的贷款核销、贷款诉讼及黑名单管理功能。第44页/共50页第四十五页，共51页。46科 学 的 客 户 信 用 评 估、授 信 控 制根据客户在我行进行业务活动的情况记录及历史背景资料特别是关于收入情况的分析，并综合上海个人联合征信系统和人民银行信贷咨询系统提供的客户在其他金融机构业务活动的情况记录，通过一定的模型的评估其信用等级。根据客户信用等级，并结合其他信息确定其贷款授信额度，作为该客户贷款业务的衡量尺度。第45页/共50页第四十六页，共51页。47拓 展 的 网 上 银 行 业 务优点：提高银行个金业务(yw)的知名度，挖掘潜在的用户，弥补银行网点的不足且大大降低营运成本贷款业务：提