金融商务咨询实践报告

1、金融商务咨询实践报告四川师范大学商学院 金融实习报告 学生姓名 院系名称 专业名称 班级学号罗露萍商学院财务管理xx级1班xx190129二零一三年九月金融实习日志民生银行金融实习日志为了能较详细的了解商业银行的业务流程与运作机制, 和金融产品及其特征，我利用暑假时间在民生银行进行了 为期三个月的实习。我此次实习的岗位是银行客户经理助 理。一、实习概况培训在xx年6月19日我通过面试应聘上中国民生银行成 都分行经济开发区支行客户经理助理的实习岗位，于次日 开始岗前培训。为了紧追零售银行的发展趋势，民生银行 开始大力发展小微、小区业务，这就意味着我们需要接触 形形色色的客户以及客户各种各样的需求

2、，因此要求所有 工作人员包括实习生要对所有业务都要有一定掌握，因此 往往需要在大堂、各个办公室、零售部等地辗转学习，时 间上也有定期、不定期的培训。主要学习内容有：1由老员工对企业历史、企业人文精神、机构设置、 人员配备和营业网点安全保卫等进行讲解。2 .学习零售业务的营销技巧与服务礼仪，熟练使用一 些办公机器的使用如传真机、碎纸机、打印机等。3学习鉴别钞票、身份证、银行卡、票据等的真伪的 主要方法和数钞的基本技巧及零售业务技能操作的训练。 其中需要着重熟记本行银行卡种及基本知识。4.银行的基本业务流程，主要包括：银行的储蓄业务 如本外币定/活期储蓄、零存整取、整存整取、存本取息、 定活两便、

3、教育储蓄以及费率标准等。对储蓄业务的学习 主要在大堂经理这个岗位上进行，通过不断的为顾客解决 问题能够以最快的速度了解业务流程，并且对识别客户类 型和商务礼仪有很大帮助。银行的授信业务，如房产抵押 贷款、联保互保贷款、小微无担保信用贷款、互助基金贷 款、信用卡业务等。关于这类业务的事前资料收集、授信 方案的制定、评审、放款以及事后风险的控制等学习，主 要在客户经理处通过边看边问边记的方式进行学习总结。 除此之外还着重对银行的一些结算产品、融资优惠、理财 产品进行了自主学习。实习过程1 .大堂经理，经过将近一周的学习，在对大堂营销技 巧及解答客户咨询有一定基础后，和以往实习生一样，我 照例被安排

4、在大堂进行试练。其工作主要是导储，分流客 户，识别客户，接受咨询，有时还要把银行的产品推荐给 客户。这是在营业部的最基层的工作了，看似简单，但是 确是在整个实习过程中给我感触最多的工作。为了能应对 客户可能提出的各种问题，不仅要学习储蓄、开卡、购买 理财等最基础的业务流程，为了更好地同客户交流将银行 产品推荐给客户，还必须不断地积累各种金融知识。在理 财经历许哥和理财顾问罗姐的带领和熏陶下，我阅读了大 量有关股票、基金、证券等方面的投资理财书籍和最新资 讯再加上在工作单位的耳听目染，我的知识面有所延伸， 算是对在校期间所学的理论知识的拓展和实践吧。可以说 在后续的实习工作中所用到的知识，有很大

5、一部分是从这 里学到的。2客户经理助理，经过一段时间的培训和在大堂对银 行基础业务的熟悉后，我正式成为李经理的助理。本行的 客户经理主要有三大类：对公业务、小微业务和新近开始 大力推广的小区金融。前两者分别主要针对大型企业和中 小、小微企业的融资结算需求开展，对象明确：后者顾名 思义是发掘以小区为载体的背后的潜力业主，所涉及的业 务更为繁杂，因为起步不久，更具挑战性和创新的可能 性，也更难做，而我跟随的老师李经理恰好正在做小区金 融。作为客户经理助理,任务比较琐碎繁杂，每天要收发传 真，复印文件,整理贷款资料，一有空闲就去小区搞宣传或办 各种活动给住户普及理财、存贷基础知识等以推广小区金 融，

6、如此多的事情需要处理，因此我学会的第一点就是将 一整天甚至一周事情按轻重缓急排序写下来，避免错漏耽 误，大大的提高了办事效率。而带我的客户经理交给我的 第一课便是怎么去待人接物。当时银行正在推广手机银行 的使用，而且六七月份正是各大银行存款紧张地时候，出 台了各种员工奖励政策，而李经理并没有一开始就鼓励我 们想方设法为了奖励去跑业绩，而是给我们灌输的“客户 就是是朋友的理念”，他说如果你营销了一个客户，那么就 只是一个客户，而如果在不违背原则的情况下设身处地的 为客户解决了需求，成为客户信耐的朋友与他共同发展， 那么他很可能一辈子都是你的客户，虽然我们只是实习短 暂的几个月，但是眼光应该放长远

7、，切不可为了一时利益 给自己的将来甚至银行埋下隐患，这也是银行从业人员的 基本职业操守。除此之外，我实习涉及到的最多的主要业 务是对私业务，主要包括个人结算、银行卡业务、个人理 财类产品为主的个人中间业务体系。二、各种金融产品的区别与联系联系1基金与股票、债券、衍生工具等其他金融产品都是 有价证券，都具有有价证券的收益性、流动性、风险性、 期限性等的特征。2都是虚拟资本。尽管有面值，代表一定的财产价值, 但是它们都是一种虚拟资本，它们只是证明投资者和筹资 者关系的证书。它们是独立于真是资本之外，在资本市场 上进行着独立的价值运动。3 它们都是投资手段和筹资工具，都是有关主体在经 济社会活动中为

8、筹集资金而发行的有价证券。与向银行贷 款间接融资相比，发行股票和债券筹资的数额大，时间长, 成本低，且不受贷款银行的条件的限制。4它们之间的收益率会相互影响。从单个股票、债券 和基金来看，他们的收益经常会有很大的差异，而且有时 差异还很大。但是，从总体来看，如果市场是有效的，则 它们的平均收益率会大体保持相对稳定的关系，差异反映 了三者的风险程度的差别。这是因为，在市场规律的作用 下，证券市场上一种融资手段收益率的变动，会引起另一 种融资手段的收益率的同向变化。区别1发行主体不同。股票的发行主体是股份有限公司, 非股份有限公司不得发行股票；债券的发行主体是政府、 银行、企业等；基金是基金发起人

9、发行的。2反映的经济关系不同。股票反映的是所有权关系； 债券反映的是债权债务的关系；而基金反映则是信托关系, 但公司基金除外。3投资者地位不同。股票持有人是公司的股东，有权 对公司的重大决策发表自己的意见；债券的持有人是债券 发行人的债权人，享有到期收回本息的权利；基金单位的 持有人是基金的受益人，体现的是信托关系。4.运行机制与筹资投向不同。通过股票筹资的资金由 股份公司运用，筹集的资金主要投向实业；通过债券筹资 的资金由债权人自主支配，筹集的资金也主要投向实业； 通过证券投资基金筹集的资金，投资人和发行人不直接充 实资金的运用，而是委托管理人进行运营，筹集的资金主 要投向股票、债券和其他有

10、价证券等金融工具。5风险及收益水平不同。股票的收益不但受上市公司 的经营业绩的影响、市场价格波动的影响，而且还受股票 交易者的综合素质的影响，其风险较高，收益也难以确 定；债券的直接收益取决于债券利率，而债券利率一般是 确定的，投资风险较小；而投资基金则有专家经营、集体 决策，它的投资形式主要是各种有价证券以及其他投资方 式的组合，投资选择灵活多样，从而其收益就有可能高于 债券，投资风险又有可能小于股票。因此，基金能够满足 那些不能或者不宜直接参加股票、债券投资的个人或机构 的需要。6.期限不同。股票是股份有限公司的股权凭证，它的 存续期是和公司相始终的，股票在中途时不能退股的；债券的偿还期限

11、一般来说 都比较长不过也有；投资基金公司是代理公众投资理财的, 投资基金是有期限的限定的，到期时要根据基金的净资产 状况、依投资者所持的份额按比例偿还投资。7影响价格的因素不同。在宏观政治、经济环境一致 的情况下，基金价格主要决定于资产净值，而影响债券价 格的主要因素是利率，股票的价格则受供求关系的影响巨 大。8.股票投资是无限期的，除非公司破产、进入清算， 投资者不得从公司收回投资，如要收回，只能在证券交易 市场上按市场价格变现；债券在期满后收回本息；证券投 资基金因持有基金形态不同而不同，如封闭式基金到期后 可以按持有份额粉的相应的剩余资产，也可以在封闭期内 交易变现，而开放式基金一般没有

12、期限，随时向基金管理 人要求赎回。投资组合方案一、选择证券产品投资组合通过合理的组合设计，有利于规避市场 风险，使投资收益最大化。基于两两证券收益之间相关系 数较小才能有效分散投资风险的原则，选择投资组合的证 券种类；根据投资组合的特性，可以构造适合自己的投资 组合。投资目标：利用10万元的虚拟资金，选择数量不少于 5种金融产品构造一个投资组合，并且投资组合的期望报酬 率至少高于银行同期存款年利率的10%o以下是我选择的金 融产品： 东方航空股票代码【600115】，是我国三大国有骨干航空运输集 团之一。xx年，以原东航集团公司为主体，在兼并原中国 西北航空公司、联合原云南航空公司的基础上组建

13、而成中 国东方航空集团公司。东航集团拥有大中型飞机400多 架，截至xx年9月底，总资产为亿元人民币，旅客运输量 位列全球第五。被国际品牌机构wp p评为“中国最具价值 品牌50强”，并排名靠前，连续三年累计赢利过百亿，净 资产回报率位列央企前列。华峰氨纶股票代码【0 02064】，属于化学纤维制造业，公司专业 从事氨纶纤维的生产、销售和技术开发，是国家火炬计划 重点高新技术企业。温州首家国内上市民营企业和全国首 家主营氨纶上市公司。公司资信等级经中国诚信信用管理 有限公司评定为aaa级。随着我国纺织品生产和出口的快 速发展，我国已成为全球最大的氨纶产销中心，行业发展 前景广阔。同方股份股票代

14、码【600100】，清华同方股份有限公 司是由清华大学控股的，以信息产业为主导的高科技公司。 于199 7年6月成立并在上海证券交易所挂牌交易，股票代 码600100 ,当时股票名称为"清华同方”。xx年清华同方位 列"中国电子信息企业500强”第2 3位，是中国政府重点 支持的电子百强企业。当前，清华同方在计算机产品、重 大行业信息化、数字教育资源、数字电视等领域已具有国 内领先的技术实力和市场份额，并在大中型空调设备方面 具有显著优势。在应用核电子技术产业中，以电子加速器、 辐射成像、自动控制、数字图象处理技术为核心的系列产 品，已达到国际先进水平。理财产品民生银行的人

15、民币理财产品，通常半年期产品投资资 产种类及目标投资比例为：银行间债券市场流通债券、货 币市场基金、债券基金、投资方向为债券的基金专户或券 商定向资产管理计划、银行存款、债券回购、资金拆借等 投资工具30%-75%,符合监管要求的债权类资产、权益类资 产、其他资产或资产组合50%-80%。且以上投资比例可在- 15%, +15%的区间内浮动，若超出该浮动范围，银行按照 有关规定进行公开信息披露；若客户不接受，银行允许客 户提前赎回理财产品。这里暂且取历年银行理财产品行业 平均年化收益率为计算依据。定期存款i：i!i： ! ： ii!：i：!：iiiiiiiii i i iiiiiiiiii!；

16、i：!：!：!：!i!iii i!ii：i!i ：!；!：学生毕业实习报告在富桥投资担保咨询有限公司的实习报告 实习时间：xx年3月03日到4月11日实习地点：富桥投资担保咨询有限公司郵城分公司实 习目的：通过在富桥投资担保咨询有限公司的实习进一步 了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的基本理论和 基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的 能力。通过在富桥投资担保咨询有限公司的实习，达到学 校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教 育下，熟悉投资担保公司的主要经济业务活动，较为系统 地学习投资担保公司日常业务的操作流程。通过在富桥投 资担保咨询有限公司的实习，学会如何更

17、好的适应新的工 作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社 会打下坚定地基础。一、实习单位及岗位介绍实习单位简介：北京富桥投资担保管理中心是经政府 部门批准、工商局注册、公安局备案的一家正规、合法的 综合性服务连锁担保公司，是专业经营民间借贷担保的企 业。公司成立以来始终站在行业的前列促进中小企业发展, 激活民间资本，整合社会资源，解决中小企业融资困难和 信用缺失等问题，为百姓投资理财提供保障，始终把风险 控制放在首要位置，不断提高识别和控制风险的能力，坚 持风险控制为企业经营发展的第一要务，着力打造专业化 的经营团队。现西北地区山东区域现已加盟达到30多家公 司以百姓轻松理财，解决中

18、小企业资金难为己任，公司从 创建至今始终注重企业文化建设，吸引并凝聚了一批金融、 投资、法律等多领域多技能的人才加盟，更与北京都城律 师事务所强强联合！搭建起了科学合理的企业管理架构， 形成了一套完整的风险评价与防范体系，并依托庞大的专 家智囊团队、现代化的运营管理体系。当前，国家为支持中小企业的发展，为解决中小企业 融资难问题，在全国各地建立起了为中小企业担保的体系, 投资担保公司也随着应运而生。投资担保公司是以中小企 业信用评估为基础，承担银行信贷调查与保证的企业，但 也是高风险的行业。同时它有很大的商机，投资担保公司如雨后春笋般一一立足山东省内，成为山东省经济发展的一道靓丽风景线。i i

19、 i i i i ! i ! i i i i ! iiii!4t 1i i i i i i i i i i i i i i i -3iiiii1/ illlllllllllllll|i° 7|；! !；!；!；!；!；!； ! ；! !；!；!；!；!；!； !学生毕业实习报告实习岗位介绍：负责起草公司业务风险控制的相关工作流程、制度，并对相关的制度提出改进意见。与业务部 共同对每项业务按工作流程的规定进行完全的风险调查与 评估。协同法律资产保全部共同对每项业务的实际操作过 程及法律文件进行风险分析与评估。完成业务风险分析评向审贷委员会汇报业务风险调查与分析评估结果。协助各部门进行跟

20、踪监督。二、实习内容和过程实习内容：了解富桥投资担保咨询公司的工作性质及业 务流程，之后参与到了风险控制部门，开始努力学习公司 业务。从房贷业务入手，一边学习具体业务，一边帮助部 门经理处理日常文书工作。实习过程：首先学习的是与公司新近员工必学的商务 礼仪和公司制度。公司资料非常多，我整整花了一天的时 间才把这些资料阅读完。仔细想想当天的收获我发现有很 多地方我没能达到公司的要求，比如我的着装，一身休闲 装束，公司要求上班期间冬天必须是职业西装和领带皮鞋, 夏天必须是长裤衬衫和皮鞋，再比如当天我去洗手间时桌 子上的资料还是乱七八糟的放在一边，以为自己很快就会 回来无关紧要，但公司有明文规定：离

21、开自己的办公区必 须把桌面清洁干净堆放整洁，离开办公桌必须把椅子还原, 否则一旦发现处罚20元。下午我在学习资料时我所在的办 公区电话响了，我很礼貌的先说了 “您好”再询问了对方 具体事情，等事情解决之后我挂断了电话，本自以为很正 确的处理方式在公司规定里这仍然是不合要求的，公司规 定接电话必须先说“您好，富桥担保”以表明自己的身份 也避免打错电话者的骚扰，电话结束时必须等待对方先挂 机自己才能挂机以表示礼貌。还有很多平时我没有想到的 规定，或者说想到过也没在意过的规定，好在大家看我第 一次来上班也就原谅了我这次。通过这次公司规章的学习 我突然觉得自己办事不太严谨的习惯必须努力改掉，否则 很难

22、适应现在公司的工作方式。接下来的几天我认真的学习了与公司业务息息相关的中华人民共和国担保法，说实话第一次接触金融法规对 担保法里很多专业术语不太了解，比如不太了解抵押与质 押的区别，抵押权、留置权、动产质押、权利质押、反但 保人等专业词汇的具体解释，使我读起这部法律十分吃力, 由于该法里面的权责义务太多和明细，我在后来对于借、 贷和担保三方的权责义务越看越糊涂，思想上出现了一些 畏难情绪。领导很快发现了我的困难，正好她就是金融学 毕业，她很热心的用她的专业知识为我一一讲解这些繁琐 的权责义务关系以及相关名词的解释。在后来的学习中， 我又自学了担保法司法解释、中华人民共和国合同 法、纳税担保试行

23、办法，而且基本可以比较顺利的学习 其他的法规，学习了国家关于担保!：!ate !：i!i i i i i i i i i iii i i ii i iiiliiiii| | |r|! !；!；!；! ! < !；!；!；! !学生毕业实习报告行业的大政方针之后，我基本了解了担保行业所从事的业务性质、业务范围和业务特点，但是对于公司具体的 业务操作流程仍是一片空白。下一步的实习计划理所当然的转移到公司的业务流程上来了。实际上，担保公司以风险控制管理为公司业务发展的核心基点，风险管理贯穿整个担保业务周期。贷款担 保业务流程为：首先，信贷部负责项目保前调查，提出初 步意见报风险控制部。然后，风

24、险控制部审核项目资料的 真实性，业务操作的合规及合法性，就项目的风险度评判 责成信贷部门补充调查或单独实地调查，签署意见上报总 经理。最后，总经理主持召开公司贷款担保评审委员会会 议，对项目进行论证、审议，由全体委员按公司规定投票 表决。项目通过审议后，由主任委员决策实行。在完全了 解我公司的工作性质及业务流程之后，我也参与到了风险 控制这一块，我开始努力学习公司业务，从房贷业务入 手，一边学习具体业务，一边帮助经理处理日常文书工作。公司就如同一个集体，在学校要与同学老师要做到关 系融洽，互帮互助。在公司里也一样，作为实习生的职场 新人，我更要与同事和领导们搞好关系，多多向他们请 教，尽量多学

25、习一些与人沟通、社交方面的的社会经验。 这些经验是在学校学不到的，也是用钱买不到的。在实习 中我的许多工作就是要做好细节之处，一件看着简单的工 作，我就要在做成功的同时还要做到细致、精致。只有这 样才会得到同事和领导的赏识，工作也就更加富有意义。 相对的，公司也考虑到员工的需要，每个人每个月都有三 次，每次两小时的临时假，这更体现了公司的人性化管理。 我相信，只要我努力，我会在这个行业里得到大的发展。三、实习收获与体会“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。”在短暂的实习 过程中，我深深的感觉到自己所学知识的肤浅和在实际运 用中的专业知识的匮乏，刚开始的一段时间里，对一些工 作感到无从下手，茫然不知

26、所措，这让我感到非常的难 过。在学校总以为自己学的不错，一旦接触到实际，才发 现自己知道的是多么少，这时才真正领悟到“学无止境” 的含义。短暂而又充实的实习，为我走向社会起到了一个 桥梁的作用，过渡的作用，是人生的一段重要的经历，也 是一个重要步骤，对将来走上工作岗位也有着很大帮助。 向他人虚心求教，遵守组织纪律和单位规章制度，与人文 明交往等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中认真 的贯彻，好的习惯也要在实际生活中不断培养。投资担保行业对于我来说是一个新奇的行业，更是一 个陌生的行业。初进这! i si! i !i!1i i i i i i i i i i i i i i i -2 i i

27、ii i1/illlllllllllllll|i° 7|；! !；!；!；!；!；!； !；! !；!；!；!；!；!； !学生毕业实习报告个行业我也有迷茫，也有胆怯，更是体会到社会的复 杂，学校的单纯可爱。但是人都是会长大的，社会才是我 们驰骋翱翔的天地，这个天地广袤无垠，充满诱惑，同时, 它也暗藏着黑暗与漩涡，一步可以使我们登上成功的巅峰, 也可能使我们跌落地狱的深渊。但是随着实习时间的延 长，我坚信：只要我用心去发掘，勇敢，大胆地去尝试，认 真地对待，一定会有更大的收获和启发的，也在自己以后的 工作和生活中积累更多丰富的知识和宝贵的经验.记得刚到公司时，对公司的性质和经营一无所

28、知，但 是在经理和同事们的尽心教导下，我受益颇多。和其他年 轻人一样，我对工作充满着热情。为尽快提高自己在本职 方面的知识和能力，充分发挥自己的主观能动性，我利用 业余时间查阅相关资料进行学习，在短短的几个月的时间里，理论结合实践让我对公司的产品和经营有了系统的认 识，这为今后的工作打下了基础。实习中有苦也有甜，平坦的大道上多个门槛既是一种 挑战也是一种机遇，这个门槛也许是障碍也许是通向另一 个世界的门票。我会把这此实习作为我人生的起点，在以 后的工作学习中不断要求自己，完善自己，让自己做的更 好。学号：32110402 27商丘工学院xx届毕业生毕业论文在洛阳四海君安商贸有限公司的实习报告学生姓名：吕广兆所属系部：管理学院专业班级：x x 级电子商务2班指导教师：王振江定稿时间：xx年4月 目录、八 刖实 习 概1况1实的间 .2实 习单