最新投资与理财 货币时间价值 导论精品ppt课件教学资料

1、投资与理财 货币时间价值 导论课程介绍课程介绍n课程性质课程性质 投资理财学投资理财学既是金融、投资专业的专业既是金融、投资专业的专业课，也是各经济类专业的专业基础课，它集理论课，也是各经济类专业的专业基础课，它集理论性、技术性和实践性为一体。为培养和训练学生性、技术性和实践性为一体。为培养和训练学生的投资与理财知识和技能而设置的一门课程。的投资与理财知识和技能而设置的一门课程。n课程目的课程目的 使学生了解证券投资、实业投资、外汇投资使学生了解证券投资、实业投资、外汇投资的基本知识和技能，了解中国证券市场产生发展的基本知识和技能，了解中国证券市场产生发展的基本状况，了解个人和家庭投资理财的基

2、本趋的基本状况，了解个人和家庭投资理财的基本趋势及理财的意义势及理财的意义, , 并为今后工作、生活奠定投资并为今后工作、生活奠定投资理财理论基础和投资理财意识。理财理论基础和投资理财意识。 迈克迈克泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，但它们却不能让他掌握住自己用血汗换来的金但它们却不能让他掌握住自己用血汗换来的金钱。钱。20032003年年8 8月月2 2日，泰森向纽约曼哈顿区破产日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请，这给他混乱的人生轨迹中法院提出破产申请，这给他混乱的人生轨迹中又增添了不光彩的一笔。事实上，泰森又增添了不光彩的一笔。事实上，泰森2020年职年职

3、业生涯中聚敛了业生涯中聚敛了3 3亿至亿至5 5亿美元的财富，转眼间亿美元的财富，转眼间却灰飞烟灭，却灰飞烟灭，这是为什么？这是为什么？ n钟镇涛，红极一时的钟镇涛，红极一时的“温拿五虎温拿五虎”之一。之一。19961996年年香港楼市处于顶峰，钟镇涛以自己名义担保，短香港楼市处于顶峰，钟镇涛以自己名义担保，短期借款期借款1.541.54亿港元，亿港元，“炒买炒买”港湾道会景阁港湾道会景阁46074607室等五处豪宅和其他项目。室等五处豪宅和其他项目。19971997年亚洲金融危机年亚洲金融危机爆发，香港楼市下滑，所购各项目大幅度贬值。爆发，香港楼市下滑，所购各项目大幅度贬值。债权人虽没收这些

4、房产，仍无法偿清债务。由于债权人虽没收这些房产，仍无法偿清债务。由于部分贷款利率高达部分贷款利率高达24%24%，所余本息滚至，所余本息滚至2.52.5亿港元。亿港元。20022002年年7 7月，法院裁定钟镇涛破产。月，法院裁定钟镇涛破产。 小张是位小张是位2727岁的年轻白领，刚刚参加工作三年，在大学学岁的年轻白领，刚刚参加工作三年，在大学学的金融专业，毕业后在银行工作，手上有一些积蓄。的金融专业，毕业后在银行工作，手上有一些积蓄。20042004年年初，一位进入保险公司作业务的大学同学找到小张，并向小初，一位进入保险公司作业务的大学同学找到小张，并向小张推荐了其所在公司的两种热卖保险产品

5、，一种健康险和一张推荐了其所在公司的两种热卖保险产品，一种健康险和一种分红险，小张的关注点放在了那款分红险上了，小张的想种分红险，小张的关注点放在了那款分红险上了，小张的想法很简单：我还年轻，身体好的很；那款分红险确实不错，法很简单：我还年轻，身体好的很；那款分红险确实不错，于是花了四五千元买了一份分红险，而没有买健康险。于是花了四五千元买了一份分红险，而没有买健康险。 2004 2004年夏天，小张一段时间感到腹部很不舒服，去医院年夏天，小张一段时间感到腹部很不舒服，去医院检查被告知肾上有一块阴影，被医生建议去肿瘤医疗检查，检查被告知肾上有一块阴影，被医生建议去肿瘤医疗检查，后被确诊为肾癌。

6、这对年轻的他及他并不宽裕的家庭是个巨后被确诊为肾癌。这对年轻的他及他并不宽裕的家庭是个巨大的打击！这时他想起了曾买的一份保险，可是一翻起保单大的打击！这时他想起了曾买的一份保险，可是一翻起保单他后悔不迭：买的是分红险而不是重大疾病险他后悔不迭：买的是分红险而不是重大疾病险n（1）从上面的例子中，说说造成例子中的后果的原因是什么？n（2）难道理财只包括赚钱吗？n（2）请大家结合自己的情况，说说你们对“理财”的理解。 个人理财，为实现个人人生目标而制定、个人理财，为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划财务计划的过程。的过程。n

7、生命周期理论生命周期理论养老养老n投资价值实现投资价值实现n规避通货膨胀规避通货膨胀n应付意外之灾应付意外之灾正确的财富观 理财是一种人生的态度，是对金理财是一种人生的态度，是对金钱与财富的一种看法，理财要持之钱与财富的一种看法，理财要持之以恒；以恒； 理财是为了让生活更有保障，让理财是为了让生活更有保障，让生活和财务自由自在，不是为金钱生活和财务自由自在，不是为金钱所累。所累。n由于社会的变化，为了满足自身不由于社会的变化，为了满足自身不断增长的物质和文化需求，我们必断增长的物质和文化需求，我们必须理财。须理财。n个人理财规划就是实现个人人生目个人理财规划就是实现个人人生目标的重要手段。标的

8、重要手段。中国社会未来的趋势中国社会未来的趋势n富裕阶层和中产阶级不断壮大富裕阶层和中产阶级不断壮大n老龄化趋势，战后生育高峰出生人进入老年老龄化趋势，战后生育高峰出生人进入老年n多元化生活方式，多元化生活方式， 7天连锁酒店地址在哪社社会生活丰富，竞争越来越激烈会生活丰富，竞争越来越激烈n在浙江生活的一户小康之家（一套自己住的100余平方米的住宅，一辆十万元以内的经济型小汽车，一年一次国内旅游）一年支出5.5万元。从20岁到75岁，按年通货膨胀率3.5%计算，为了实现小康的生活我们需要多少钱呢？900900万元万元（55000(1+3.5%)55-13.5%）n我们一生按工作30年计算，每年

9、家庭收入为14万元计算，一生能挣420万元（3014），与小康生活的标准相比，资金缺口：480480万元万元（900万元-420万元） “钱到用时方恨少”投资增值u 坐吃山空的不智之举坐吃山空的不智之举u 三百万变二亿元的秘诀三百万变二亿元的秘诀诺贝尔基金会的启示 年度年度资产总值资产总值备注备注1896980万美元万美元基金成立基金成立1953330万美元万美元改变基金管理章程改变基金管理章程199327000万美元万美元主要理财工具主要理财工具银银 行行 存存 款款债债 券券股股 票票投投 资资 基基 金金房房 地地 产产保保 险险外外 汇汇其它理财产品：其它理财产品：黄金黄金集邮集邮艺术

10、品艺术品实业实业智商智商, ,情商情商, ,财商财商n智商智商: :简称简称IQ,IQ,是测量个人智力发展水平的一种是测量个人智力发展水平的一种指标指标. .是智力年龄除以生理年龄的商数是智力年龄除以生理年龄的商数. .n情商情商: :简称简称EQ, EQ, 是情绪商数是情绪商数, ,情绪智力情绪智力. .具体具体包括五种能力包括五种能力: :自我认识能力、情绪管理能力、自我认识能力、情绪管理能力、自我激励能力、了解他人的能力和成功社交能自我激励能力、了解他人的能力和成功社交能力力.http:/.http:/n财商财商:(:(FQMQ)FQMQ)是指一个人在财务方面的智力是指一个人在财务方面的

11、智力, ,是理财的智慧是理财的智慧. .财商的高低是测算如何运用自财商的高低是测算如何运用自己的金钱和财富为自己带来幸福生活的指标己的金钱和财富为自己带来幸福生活的指标. .我们正处在一个会计时代我们正处在一个会计时代n在在智商智商和和情商情商成为流行成为流行语之后语之后,那本风行一时那本风行一时的的富爸爸，穷爸爸富爸爸，穷爸爸让好多家长记住了一个让好多家长记住了一个理念理念-财商财商n培养个人财商培养个人财商,造就快造就快乐人生乐人生,让自己的财商让自己的财商与智商、情商一起成熟与智商、情商一起成熟起来起来什么是什么是“财商财商”?n罗伯特罗伯特 T 清崎定义清崎定义: “财商财商”-财务智

12、商财务智商, Financal I .Q. “财商财商”由四个方面的专门知识构成由四个方面的专门知识构成: 第一会计第一会计-财务知识财务知识,这是左脑要做的事这是左脑要做的事 第二投资第二投资-钱生钱的科学钱生钱的科学,要右脑做的事要右脑做的事 第三市场第三市场-供给与需求的科学供给与需求的科学 第四法律第四法律-“游戏游戏”规则规则智商智商, ,情商情商, ,财商财商n心理学家认为心理学家认为: 一个人要获得成功或成就某一个人要获得成功或成就某项事业项事业,起主要作用的不是智力因素起主要作用的不是智力因素,而是其而是其情绪智能情绪智能,前者占前者占20%,后者占后者占80% 20%IQ + 80%EQ =100%成功成功n智商的高低一