浅述金融工程在金融创新中的应用

1、    浅述金融工程在金融创新中的应用    王泽楠摘要：随着时代发展，我国经济在过去几十年得到了高速的发展。金融经济的发展日新月异，只有紧跟时代的潮流，进行积极的自我革新，才会使得整个金融领域的效率大大提高，促进金融产品在金融市场中的流通，为市场注入新鲜活力。本文将在简单介绍金融工程概念之后，通过分析金融工程在金融创新的阻碍，提出金融工程在金融创新的应用，之后简述金融工程创新的最终结果。旨在通过各个方面的分析，促进我国金融工程的创新发展。关键词：金融工程;金融创新;应用;现如今，国内外的金融市场都发生了前所未有的大巨变，随着人们生活水平的提高，对金融领

2、域的涉猎也逐步深入，从而对金融工具的各类使用提出了更高的要求，这促进了金融行业的发展以及创新。随着国家政策对各行各业创新性行为的鼓励，金融工程也必将紧随脚步，在满足金融资本需求的前提下，实现自身的革新应用，从而大大提高金融市场的活力，实现金融市场进一步的发展。一、金融工程金融工程是金融领域所衍生出来的一门，为解决各类金融问题的新学科。狭义的金融工程主要是指金融学家利用现代的数字、通讯工具，在现有的基本金融工具的基礎上，再进行不同形式之间的组合、分解，从而设计出符合客户所需要的特定pl性新金融产品。而广义的金融工程则是指，根据工程化的手段来解决关于金融问题方面的技术开发。金融领域本就存在这与各个

3、行业的相互交叉、运用的现象，其自身也是融合了许多其他学科的知识结论，例如数学、经济学或者现代信息技术等。金融工程的核心在于对新型金融工具或业务进行有目的的开发设计，对已有产品的发展应用，从而实现提高效率的目的。二、金融工程在金融创新中存在的阻碍（一）市场竞争的无序性从我国金融行业的发展历程可以看出，我国的金融市场相较于国外，发展的时间较短，整体金融行业的某些方面尚不完熟。目前为止，一些金融方面的政策和相应法律只能参照国外的标准，从而导致对国内市场的运用并不成熟。另外，政府政策对金融市场的把控过于严格，使得市场失去了其应有的活性，无法根据投资者的需求进行更为完善的创新发展，长期以往必将导致金融市

4、场的成长往错误的方向进行。（二）较少的理性套期保值者我国金融市场中存在的理性套期保值者较为不足，使得影响了金融市场中金融机构的有效运行。随着我国近年来陆续对企业以及金融制度的改革，使得国内企业并未及时跟上改革的步伐，导致企业的运行体制不完善，高层人员治理结构不规范，金融企业市场的运转出现秩序较差的问题。这些问题都导致我国金融市场的套期保值者出现了严重的流失，他们不敢再对市场有长期的信心，这也阻碍了金融工程在创新方面的推动以及发展。三、金融工程在金融创新中的应用（一）金融工程中的保证金制度的应用一般来说，企业只有足够的资金流动，才能在保证自给自足的情况下，最大限度的发挥自身企业的潜力以及在金融行

5、业的竞争力。但是大多的传统金融产品，由于金融杠杆作用不足，产品缺乏自身的平衡性，并不能使得金融机构在整个市场中获得足够多的市场份额。而金融工程的保证金制度可以很好的促进金融行业的资金流动，弥补金融市场的这一缺陷，推动了金融产业的快速发展。另外，保证金制度的创新也可以很好的约束金融市场的投机以及准入行为，这对金融市场秩序的稳定和系统的管控都是有者重要的意义。（二）信息化金融工程的创新在现在这个信息化时代，信息被称为新型经济资源。在金融机构之间，开展互惠互利的信息资源互换活动，对双方来说都是能够最大限度提升利益的行为。并且，在互联网已经渗透各方各面的今天，信息化的及时性特点，也使得各个利益主体能够

6、共同完善自己的金融工程应用方式、组合形式，达到双赢的结果。（三）在分解组合方面的应用金融工程就是对金融产品进行分解组合的工作，而这种工作更不能只局限于现有的各种组合方案中。要结合投资者的各自需求，进行符合各自特色的分解组合形式，从而产生最大的效益以及收益的稳定性。并且还能帮助金融机构创造出新的典型金融产品，从而去为其他投资者进行模板示范，从而降低机构以及投资者的金融产品风险。实现金融创新，这对金融工作者都提出了更为高的要求。四、金融工程在金融创新应用的重要性金融工程本身就是为提高效率而产生的产物，通过其在金融领域的创新发展后，可以从几个方面提高了金融效率：1、提高了金融机构的微观效率。市场追求

7、效率的结果必然导致各个不同机构之间的良性竞争，金融机构为提高自身竞争力，推动金融市场向符合投资者需求的方向发展，必会促进金融机构创新自身金融产品，努力发展金融工程，提高金融信息管理系统。提高对金融机构对金融成本的控制，提高金融收益。2、提高了金融领域的效率。金融工程的发展，壮大了金融机构的市场规模，提高了金融机构效率。金融工程正是为满足投资者的取向，将金融产品进行组合，为投资者提供更多能够产生更高效投资结果的机会，另外，金融工程设计开发出符合现在社会上资金流通模式的无纸化金融产品，能够从使用感受上满足投资者对市场的需求，加快金融市场资金的流动速度，节约投资者以及金融机构的交易时间以及所产生的额外费用。结语综上所述，如果想要金融行业长此以往的健康发展，需要随着时代的脚步不断创新，而创新就需要金融工程技术的介入。金融工程的自身创新发展也会使得金融市场充满活力，实现