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文档简介

1、菏泽农商银行金融消费者风险等级评估办法第一章 总 则第一条 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法 （ 以下简称暂行办法 ） 及商业银行个人理财业务风险管 理指引的相关规定，金融机构应当对金融产品和服务的风 险及专业复杂程度进行评估并实施分级动态管理，完善金融 消费者风险偏好、风险认知和风险承受能力测评制度，将合 适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者。特制订金融 消费者风险等级评估办法。第二条 金融消费者是指使用本行金融产品和服务的自 然人消费者。第二章 金融产品与金融消费者评级第三条 本行发售产品的时候必须公布该产品的风险等 级。第四条 对理财产品风险评级及金融消费者风险等级进 行评级。第

2、五条 本行理财产品风险评级办法采用五级分类法， 具体按风险等级由低到高依次分为低风险、较低风险、中等 风险、较高风险、高风险。第六条 金融消费者风险等级采用五级分类法，具体按 风险承受度由低到高依次分为非常保守型、稳健保守型、中 庸型、温和成长型、积极成长型。第三章 金融消费者评级的应用第七条 本行应将客户风险评估工作贯穿于销售理财 产品的始终，完善理财风险评估工作的问卷设置与执行流 程，使风险评估切实起到保护消费者权益的作用。第八条 金融消费者风险评估是银行开展理财产品销售 的基础性工作。银行通过多种方式，了解金融消费者的风险 承受能力，才能“将合适的产品销售给合适的投资者” ，最 大限度地

3、维护消费者权益。第九条 经理财业务有权签字人面谈并进行风险度评 估，并由金融消费者对评估结果进行签字确认后，金融消费 者方可依照自身的风险承受度来购买相应风险等级的理财 产品，签约时应建议金融消费者购买风险等级与其风险承受 度相符，或者风险等级低于其风险承受度的理财产品。第十条 金融消费者需在产品合约中亲笔抄录， “本人已 经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险， 愿意承担相关风险” 。第十一条 对于风险等级高于金融消费者风险等级的理 财产品，原则上不建议金融消费者购买。如金融消费者坚持 要求购买时， 应要求金融消费者在产品合约中亲笔抄录:“虽然经过银行风险评估和风险揭示，银行认为本人并不适合投 资该理财产品，但本人已经阅读上述风险提示，充分了解并 清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。 ”第十二条本行在指定的理财销售专柜对消费者的风险 等级的评级及双

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