广西2017上半年银行业初级资格《风险管理》_高级管理层试题

1、专业资料精心整理广西 2016 年上半年银行业初级资格风险管理：高级管理层试题一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有1 个事最符合题意）1、对通货膨胀的衡量可以通过_上涨幅度的衡量来进行。a一般物价水平b食品价格c生活用品价格d生产资料价格2、长期贷款是指贷款期限在_年以上的贷款。a3 b5 c7 d10 3、根据证券投资基金销售管理办法的规定，基金宣传推介材料应当具有的是_。a对该基金的投资业绩的预测b对收益或者损失的承诺c单位或者个人的推荐性文字d风险提示及基金过往业绩4、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向_主动说明利益冲突的情况，以专业资料精心整理及处理利益

2、冲突的建议。a所在机构管理层b银行业协会c银监会d利益冲突当事方5、以下关于借款人资金结构表述正确的是。a：资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就会低下b：季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求c：生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金d：企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重e：著作权6、我国目前发行的债券大多_。a低于面值发行b按面值发行，其间按期支付利息c按面值发行，按本息相加额到期一次付清d高于面值发行7、 _是以银行承兑汇票为交易对象的市场， 银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保

3、，称为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。a同业拆借市场b商业票据市场专业资料精心整理c银行承兑汇票市场d回购市场8、以下关于评价信贷资产质量的指标表述不正确的是。a：信贷平均损失比率越高，区域风险越大b：信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量c：信贷资产相对不良率越高，区域风险越高d：不良率变幅为负，说明资产质量下降，区域风险上升e：著作权9、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是_。a都要求行为人以非法占有为目的b只有自然人可以构成本罪c申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承

4、兑、金融票证罪d申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪10、按照个人耐用消费品贷款对借款人贷款期限的相关规定，下列人员中， 不符合贷款条件的是 _。a李女士， 50周岁b关先生， 55周岁c小张， 18 周岁d王女士， 59周岁11、源于替代品的竞争会使得_。专业资料精心整理a现有企业必须提高产品质量b现有企业产品售价上升c现有企业获利潜力提高d现有企业的产品战略无需调整12、下列各图中， 正确反映了随着复利次数的增加，同一个名义年利率求出的有效年利率变化趋势的是（）。a.a b.b c.c d.d 13、关于成长阶段企业信贷风险分析不正确

5、的是_。a成长阶段的企业代表中等程度的风险b必须进行细致的信贷分析c销售增长和产品开发有可能导致偿付风险d有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款14、某银行员工勤奋好学， 经常向另一部门其他岗位的同事学习专业知识，并进行业务上的交流，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责。这种行为_。a体现了该员工的岗位职责能力，应该得到支持b体现了该员工的岗位职责精神，应该得到提倡c在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的d违反了“岗位职责”的规定，除非经过适当批准15、借款人的借款资格中， 除国务院规定外， 有限责任公司和股份有限公司对外专业资料精心整理股本权益性投资累计未超过其净资产总额

6、的_。a20% b40% c50% d70% 16、中国银行业的汽车贷款业务萌芽于1996 年，当时 _与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。a中国人民银行b中国交通银行c中国建设银行d中国工商银行17、下列关于我国个人住房贷款借款人主体资格的说法中，错误的是_。a未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人，不能以贷款方式购买房屋b根据我国现行法律规定，未成年人可作为购房人购买房屋，其购房款不足时可以申请个人住房贷款c在实践中，我国境内商业银行( 包括中资商业银行和外资商业银行)均将外籍自然人列为住房贷款对象d银行不宜办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请，而应该由未成年人及其法定监护人

7、共同申请18、借款合同中，贷款利率应_确定。a按法定利率专业资料精心整理b由银行与借款方自由协商确定c在法定利率基础上由双方协商d在法定利率基础上在央行允许范围内19、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括_。a黑色预警法b黄色预警法c蓝色预警法d红色预警法20、根据物权法的规定，下列财产中不得抵押的是_。a交通运输工具b建设用地使用权c建筑物和其他土地附着物d土地所有权21、 李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款， 期限 10 年。 固定利率贷款，贷款年利率 7% ，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为（）万元。a1.089 b1.000 c1.161 d1.639 22、银行业从

8、业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是_。a对客户错误的投诉与建议不必理会b应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复专业资料精心整理客户c若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况d应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户23、为了弥补客户临时性资金短缺， 一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立_。a信用卡账户b扣款账户c定期存款账户d交易账户24、以下哪个环节不属于贷款申请受理阶段的工作。a：面谈访问b：客户分析c：内部意见反馈d：贷款意向阶段e：著作权25、 巴塞尔新资本协议 的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司

9、类债权统一给予 _的风险权重。a100% b80% c75% d50% 二、多项选择题（共25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有2 个或 2 个以上符专业资料精心整理合题意，至少有 1 个错项。错选， 本题不得分；少选， 所选的每个选项得 0.5 分）1、贷款担保的作用是 _。a协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行b降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率c促进借款企业加强管理，改善经营管理状况d巩固和发展信用关系e防止借款人财务状况恶化2、社会保险是一种 _行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。a政府b个人c企业d国际3、计算商业银行特定客户的信用风险

10、，需要以下哪些变量（）a违约概率b违约损失率c行业风险指数d期限e违约风险暴露4、银行的承诺业务可以分为_。a项目贷款承诺b开立信贷证明专业资料精心整理c客户授信额度d票据发行便利e开具备用信用证5、下列选项属于商业银行操作风险的是（）。a人员因素b内部流程c声誉风险d系统缺陷e战略风险6、某分行一年内已处理的抵债资产总价( 列账的计价价值 )为 5000万元，一年内待处理的抵债资产总价 ( 列账的计价价值 ) 为 1 亿元， 已处理的抵债资产变现价值为 2000 万元，则该分行该年抵债资产处置率为_。a75% b50% c40% d20% 7、贷款业务流程包括 _。a贷后管理b贷款申请c贷款

11、调查d贷款审批e贷款发放专业资料精心整理8、根据银监法的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有_。a接管b重组c撤销d依法宣告破产e暂停营业9、_应当制定危机处理程序，以应对严重的突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。a董事会和监事会b董事会和高管层c监事会d其他风险管理部门10、下列关于期权的叙述不正确的是_。a期权买方拥有权利但没有义务执行合约b看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产c看涨期权卖方的获利是有限的d看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨11、 银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。其中，信托产品的风险包括_。a投资项目风险b项

12、目主体风险c信托公司风险专业资料精心整理d项目的市场风险e项目的财务风险12、外部审计的基本特点是 _。a独立性、公开性和技术性b主观性、公开性和专业性c独立性、公正性和专业性d主观性、公正性和技术性13、任太太每年年初将5000 元现金存为银行定期存款，期限为3 年，年利率为4% ，下列说法正确的是 _。a以单利计算，第三年年底的本利和是16200元b以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3 元c年连续复利是 3.92% d若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97 元e若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43 元14、以下有关期货的说法错误的是_。a 期

13、货交易是以公开、 公平竞争的方式进行交易的， 私下谈判交易被视为违法。b期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。c大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。d期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。15、银团贷款业务指引规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的 _个营业日前通知代理行。专业资料精心整理a15 b30 c60 d90 16、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_。a可预知的b可测定的c多变化的d不可预见的17、个人征信查询系统内容中的信用卡信息，不包括的是_。a最大负债额b本月实际还款金额c

14、个人结算账户信息d透支余额18、银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）a保本保收益型产品b保本浮动收益型产品c非保本浮动收益型产品d保本固定收益型产品19、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括_。a结算前信用风险限额专业资料精心整理b止损限额c期限错配限额d结算信用风险限额20、下列公司治理信息中， _属于商业银行应披露的。a监事会的构成及其工作情况b独立董事的工作情况c年度内贷款结构分布及风险控制情况d高级管理层成员的构成及其基本情况e银行部门与分支机构设置情况21、下列关于货币政策工具的说法正确的是_。a中央银行买卖证券的目的不是为了盈利b存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金c 法定存款准备金是商业银行必须向中央银行缴存的存款，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金d2004年，我国进一步改革存款准备金率制度，实行统一存款准备金率制度e中央银行提高再贴现率，会鼓励商业银行向中央银行的借款或贴现22、根据风险控制的要求，银行业从业人员应当了解客户的_。a财务状况b业务状况c业务单据d客户的风险承受能力e个人隐私专业资料精心整理23、下列关于借款需求和借款目的的说法，不正确的是_。a借款需求指的是公司为