银行金融论文范文-探索金融脱媒趋势下商业银行战略转型是关键word版下载

1、银行金融论文范文:探索金融脱媒趋势下商业银行战略转型是关键word版下载金融脱媒趋势下商业银行战略转型是关键论文导读：本论文是一篇关 于金融脱媒趋势下商业银行战略转型是关键的优秀论文范文,对正在 写有关于银行论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：信 贷系统要低得多，一旦发生风险，都会以表内不良资产的形式呈现出 来。经济下行和未来资产价格可能下行将带来的巨大坏账冲销压力。（四）银行业表内表外统一管理模式普遍化 随着资金来源、资金 运用和利润空间面对金融市场和其他金融机构的巨大竞争，传统业务 经营走入困境，商业银行开始在同业业务和资产负债表以外做文章， 不2013年，资本管制h益严格、利率

2、市场化实质性推进、金融脱媒趋 势愈加明显、银行同业间竞争日趋激烈，都将使银行经营环境更为严 峻。中国式影子银行繁荣为中国金融业增加了创新的活力，但也成为 中国银行业未来风险的渊薮和监管的重点。从经济环境看，中国经济 未来10年面对两大主题：经济转型和老龄化，将在多方面重构中国 经济发展路径，从而将会深刻转变中国的产业格局。同时互联网经济 正在潜移默化地转变人们的生活生产方式，银行的经营模式不得不随 之转变。银行传统经营模式遭遇冲击随着资本市场的快速发展，“金融脱媒”现象日渐突岀。在分 业管理与分业经营的制度背景下，资金储蓄者和资金短缺者不通过银 行等金融中介而直接进行资金交易的行为就是金融脱媒

3、。2012年以 来，随着利率市场化进一步延续和深化，对商业银行依靠传统存贷款 增长的方式形成较大挑战。（一）息差收窄2012年末，商业银行实现净利润12386亿元，增长18.96%。与 美欧银行业的普遍萎缩态势相比，中国银行业的增长令人鼓舞。然而, 全行业息差收窄的情况也越来越明朗。经过2012年金融机构人民币 存贷款基准利率及其浮动区间经历两次调整的铺垫，2013年7月20 日，央行宣布取消贷款利率的下限管制，我国利率市场化迈出重要一 步。未来的经济转型和人口老龄化都将导致中国总储蓄率下降，从 而抬升经济中自然利率水平。金融自由化的本质是去金融压抑的过 程。如果逐步放松对金融要素价格管制（利

4、率市场化），价格一定会 呈现出追随经济中自然价格（影子价格）的趋势，故此银行负债成本 存在刚性上升的压力。但银行是否能提高生息资产的回报水平，这取 决于银行的风险制约和定价能力，即银行能否通过细分市场、细分客 户并进行精细定价。中国的银行主要是靠抵押品和担保投放信用，在 人民币升值趋势中依靠抵押品价格不断上升来实现信用的扩张，所以 普遍缺乏风险甄别和定价能力。因此面对负债成本中长期上升的趋 势，必定要承受息差收窄的相关阵痛。2012年年报显示，17家全国 性商业银行中，有11家净息差下降。这一过程可能刚刚开始。这意味着商业银行对资本使用效率的 要求提高，商业银行将寻求更高的资产回报，从而在配置

5、资本时更加 谨慎。息差压力可能会促使银行将更多贷款投向之前不够重视的私人 和消费领域，而减少对基建贷款的支持。未来调整资产负债结构，加 强成本的精细化管理，拓展盈利渠道将成为银行业的普遍共识。（二）银行资本补充压力和资本充足率虚高近几年来我国商业银行资产规模实现高速增长，仅2012年城商 行资产规模增长率超过40%的就有18家。虽然经历了几次再融资热 潮，但银行业的资本消耗实在惊人，资本充足率出现普遍下降。随着 银监会商业银行资本管理办法（试行）2013年初开始实行，银行 表内资产扩张面对越来越大的资本补充压力，依靠表内资产扩张的粗 放经营方式已不可持续。银监会公布的当前中国商业银行体系的核心

6、资本充足率高达 9. 85%,但实际上这个数字可能虚高。根据其他存款性公司的资产负 债表，截至2013年7月底，商业银行体系总资产144.7万亿元,对 企业和居民部门传统信贷投放75.4万亿元，余下的资产若剔除掉储 备资产（20.3万亿元）、对央行和政府的债权（6.9万亿元）、国外资 产（2.9万亿元）以及其他资产（7万亿元），剩下的是银行通过“票 据+非银”方式（同业资产）投放的信用，再加上表外资产部分，我 们估计大约有19万亿元的资产低估了风险权重。（三）坏账压力增大2012年中国银行业不良率普遍上升，股份制商业银行不良率增 加最为明显。真实的不良率可能比账面显现的要高得多。因为过剩产 能

7、的企业和政府平台通过债务滚动、展期以及弹性化的五级分类标准 将呆账暂时掩盖起来；近年来迅猛膨胀的影子银行体系的抵押品和担 保条件比正规信贷系统要低得多，一旦发生风险，都会以表内不良资 产的形式呈现出来。经济下行和未来资产价格可能下行将带来的巨大 坏账冲销压力。（四）银行业表内表外统一管理模式普遍化随着资金来源、资金运用和利润空间面对金融市场和其他金融 机构的巨大竞争，传统业务经营走入困境，商业银行开始在同业业务 和资产负债表以外做文章，不断地进行金融工具的创新，“中国式影 子银行”出现，可以说是利率管制和金融脱媒背景下的必定产物。这 些银行影子业务的开展，大大提高了银行服务的质量和范围，创造了

8、 信用，弥补了资金缺口，降低了商业银行的运营成本，但以金融创新 为特征的表内表外统一管理策略在导致银行资产流动性提高的同时， 也要求银行敢于承担更多的风险，对银行的流动性风险管理要求也更 高了。由于金融结构多元化、金融产品复杂化、银行头寸管理高度依 赖于资金市场，特定事件冲击可能造成流动性风险的牵扯面更加广 大。（五）流动性风险凸显2013年6月底出现的银行间市场震动把银行的流动性风险理由 推到了风口浪尖。银行间市场利率价格狂飙，连续多口的股债齐跌， 上证指数在6月24 fi大跌5. 13%,至6月25 h午盘更探至1849点。 随即市场上展开了一次关于当前广义货币供给处于较高水平与资金 偏紧

9、之间矛盾理由的大讨论。商业银行流动性理由部分可能是银行基 于利润考核，贷款冲动较大，信贷扩张较快，银行体系资金备付水平 低，超额准备金率下降，造成银行体系流动性的边际承受力下降，受 资金供需变化的冲击较大。但更为重要的理由是，金融脱媒下商业银 行同业业务大幅扩张，以短期资金特别是货币市场融资投向长期资 产，通过期限错配赚钱的盈利模式使得流动性理由比较严重，容易出 现大的现金流缺口。深化转型应对金融脱媒如果说2012年银行对于改革感受还没有那么深的话，冃前银行 已经到了不改革，就会成为恐龙灭亡的境地，谁觉醒得慢，谁就会掉 队。以往作为政府宠儿的金融业，在利率市场化条件下金融脱媒不断 演进和互联网

10、金融袭来的条件下，必须参与到市场竞争中去。一是转 变发展理念，突破传统银行依靠外延扩张、依赖存贷利差的经营模式, 从整个金融市场的发展变化中寻找市场机会，更加强化服务功能，强 化以客户为中心，在不断开发服务功能的过程中赢得发展。二是转变 管理体制，新的金融市场发展格局需要银行业提供全能的多样化金融 服务，银行要从体制上、机制上进行创新，建立与市场需求相适应的 内部管理体制，做到条线清晰、组织有序、服务专业。三是加快金融 产品创新，实施客户导向战略，从跨市场的组合拓展视野，以提供差 异化产品和服务为核心，把握市场细分带来的机会，开发多样化产品、 适应买方市场的金融市场格局，以客户需求为导向开展金融产品和服 务。四是提高风险制约能力，新的金融市场发展格局和新的发展方式 要求银行要以全新的风险管理理念和手段技术，不断支撑新的管理体 制机制、新的业务模式和服务模式。在风险识别、度量、监控、补偿 等方面不