“金农易贷福农卡”业务操作流程

1、“金农易贷·福农卡”业务操作流程1 目的本文件规定了 XX行（以下简称“本行” ）“金农易贷·福农卡”贷款业务的操作规范和风险控制要点， 旨在规范 “金农易贷· 福农卡”贷款业务操作， 防范和控制信贷风险，促进“金农易贷·福农卡”贷款业务快速健康发展。2 适用范围本文件适用于本行办理“金农易贷·福农卡”贷款业务。3 定义、缩写与分类3.1 定义“金农易贷·福农卡” ：是安徽省农村合作金融机构为加快推进农村金融产品多元化的发展，提升农村金融服务质量与水平，进一步拓宽涉农融资渠道 , 不断加强和优化银行卡受理环境建设， 切实将安全、经济、

2、便捷的现代化金融创新产品延伸到万村千乡，结合农村市场实际 , 在中国银联推出在“福农卡”的基础上，打造具有“借记卡 +小额贷款”特色 , 面向社会发行的金农系列银联标准银行卡产品。3.2 缩写与分类无4 职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责行长 / 联社主负责对授信管理委员会审议通过的“金农易贷·福农卡”调查、审查任贷款业务行使一票否决权。授信管理委负责对提交的“金农易贷·福农卡”贷款授信进行审议。调查、审查员会/委员1）负责对权限内“金农易贷·福农卡”贷款的授信审批；授信评审部 / 2）负责下发“金农易贷·福农卡”贷款授信审批意见书； 调查、审查授

3、信审批岗3 ）负责对权限外的“金农易贷·福农卡”贷款业务提交部门 / 岗位职责与权限不相容职责授信管理委员会审议。授信评审部/负责“金农易贷·福农卡”贷款的授信审查，并出具审查授信审查岗报告。业务管理部/负责“金农易贷·福农卡”贷款的用信审查，签署审查意用信审查岗见。业务管理部/负责“金农易贷·福农卡”贷款的用信审批，下发批复意用信审批岗见书。1）受理“金农易贷·福农卡”贷款业务申请, 搜集并审核申请人的相关材料；2）负责贷前尽职调查，提交调查报告；个人银行部 /3）负责“金农易贷·福农卡”贷款业务合同的面签；4）负责办理抵押登记手续

4、。客户经理岗5）负责对信贷资金使用情况进行跟踪检查；6 ）负责“金农易贷·福农卡”贷款贷后日常管理工作，并形成贷后检查报告；7）负责“金农易贷·福农卡”贷款资产风险分类的初分。信贷会计岗负责审核发放条件，出具放款通知书。综合柜员岗负责出账、结算。审批、调查调查、审批调查、审查审查、审批调查、审查、审批调查、审查、审批5 原则与基本规定5.1 原则1）“金农易贷·福农卡”贷款采取“一次授信、自助办理、随用随贷、循环使用”的基本原则。2）“金农易贷·福农卡”适用对象为本行服务辖区内一般农户、个体工商户、中小企业主等城乡居民。5.2 基本规定“金农易贷

5、3;福农卡”申请条件1）一般农户和城乡居民应具备条件a）具有完全民事行为能力，年龄在18 周岁（含）以上、 60 周岁（含）以下，身体健康的自然人；b）具有当地城镇（乡）常住户口或有效居住证明；c）办妥“金农易贷·福农卡”申领手续、开通电子银行产品相关业务且熟练掌握电子银行操作；d）承诺自主支付方式的贷款资金严格履行约定的用途;e) 自愿接受本行的信贷管理和结算监督，能够将经营收入款项归集至在本行开立的“金农易贷·福农卡”账户内，能够定期或不定期向本行提供生产、经营情况证明；f) 本行规定的其他条件。2）个体工商户和中小企业主应具备条件a) 具有完全民事行为能力，经营者年龄

6、在18 周岁（含）以上、 60 周岁（含）以下，身体健康；b) 持有工商行政管理部门核发年检有效的营业执照，原则上连续正常经营时间在1 年以上 ;c) 原则上经营场所和经营者户口所在地须在本行服务区域内；d) 办妥“金农易贷·福农卡”申领手续、开通电子银行产品相关业务且熟练掌握电子银行操作；e) 承诺自主支付方式的贷款资金严格履行约定的用途 ;f) 自愿接受本行的信贷管理和结算监督，能够将经营收入款项归集至在本行开立的“金农易贷·福农卡”账户内，能够定期或不定期向本行提供生产、经营情况证明；g) 本行规定的其他条件。贷款方式“金农易贷·福农卡”贷款业务其贷款方式包

7、含抵押、质押、保证、信用等。客户申请“金农易贷·福农卡”贷款时，应提交以下申请资料1）申请人及配偶 （共同借款人） 的有效身份证件 （包括身份证、 护照、居住证件、军官证等）、户口簿、婚姻证明（若未婚则提供有权部门出具的未婚证明）的原件和复印件；2）营业执照及纳税税单、银行对账单、财务报表等；3）收入证明和其他财产证明；4）担保人需要提交以下资料的原件及复印件；担保人为个人的提供：担保人身份证或抵（质）押人/ 共有人身份证、婚姻状况证明、抵（质）押物权证；担保人为公司的提供：企业的营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证、企业章程、验资报告、基本账户开户许可证、税务登记证、资信证明书

8、、贷款卡、近期财务报表（包括资产负债表、损益表、现金流量表等）。5）须填写金农易贷·福农卡授信申请表（附件一）；6）借款人在本行开立“金农易贷·福农卡”个人结算账户；7）本行要求的其他条件。“金农易贷·福农卡”贷款的政策规定1) 办卡及用卡规定a) “金农易贷·福农卡”凭证管理、开卡、销卡、挂失等业务管理依据安徽省农村合作金融机构金农借记卡业务管理办法（试行） 和安徽省农村合作金融机构金农借记卡章程（试行）的相关规定执行；b) “金农易贷· 福农卡” 仅为个人无折卡 , 且不可办理附属卡， 客户申请增加 “金农易贷·福农卡”贷款功能，

9、须取得法人行社的授信业务；c) “金农易贷·福农卡”贷款是法人行社根据安徽省农村合作金融机构贷款管理规定对借款人进行调查、审核、评级和授信的过程，客户取得授信后，可通过营业网点柜面或自助渠道（包括网上银行、电话银行、 ATM机、自助终端等）（下同）直接办理个人贷款业务；d) 借款人需与贷款行社签约相关电子渠道服务协议和约定办理自助贷款的相关电子渠道后，方可开通电子渠道自助贷款业务。 自助渠道类办理个人贷款单笔借款金额最低为 5000 元，超过的部分以 1000 元的整数倍递增；e) 借款人只允许在一家法人行社发行的一张“金农易贷· 福农卡” 实现有效小额贷款功能，且只能生效

10、一条“金农易贷·福农卡”授信记录。2) 贷款用途规定a）商业、服务业、加工业、手工业等个体工商户和中小企业主周转资金需要；b）种植业、养殖业等农业生产临时流动资金需要;c）居民个人日常消费需要；d）其他周转资金需要。“金农易贷·福农卡”贷款金额、利率及期限1) 贷款金额a）贷款资金用于生产经营的授信总额最高为50 万元（含）；b) 贷款资金用于非生产经营的授信总额最高为30 万元（含）。2) 利率规定a）“金农易贷·福农卡”贷款执行浮动利率时按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率适当上浮，浮动标准按安徽省农村信用社联合社贷款利率定价指导意见（皖农信联发 2006

11、270 号）有关规定执行；b）“金农易贷·福农卡”贷款遇到人民银行利率调整时，等额本金和等额本息支持固定计息或跨年浮动计息。3）贷款期限a) 授信期限原则上不得超过 1 年；b) 单笔贷款期限原则上为1 年，其中自助渠道类贷款期限不得超过1 年。还款方式1）“金农易贷·福农卡”贷款支持等额本金、等额本息、按月结息、按季结息、利随本清等灵活的还款方式，通过自助渠道放款的只支持利随本清还款方式；2）采取等额本息、等额本金还款方式的借款人，本行按每期还款日的次日算起，设定 20 天内的宽限期，宽限期内免收罚息。6 流程描述与控制要求阶段流程描述与控制要求风险提示环节名称： 申请操

12、作部门 / 岗位：客户 / 客户职责：提出“金农易贷福农卡”授信申请。操作规范：申请人向本行提出授信申请，并提交“金农易贷福农卡”贷款授信申请表（附件1）等相关资料。环节名称： 受理申请风险描述： 受理“金农易贷操作部门 / 岗位：个人银行部 / 客户经理岗福农卡”贷款不合规、借款职责：负责受理“金农易贷福农卡”贷款授信申请。人生产经营活动不合法、无操作规范：收到“金农易贷福农卡”贷款授信申请后，充足还款来源、借款人有重对客户主体资格进行初步审核，对符合贷款条件的，进大不良行为记录等不符合入贷前调查阶段， 不符合条件的， 向客户做好解释说明。条件的贷款申请。 “金农易贷福农卡”申请人资料不齐全

13、，基本信息不真实，导致6.1 受理申请不符合条件客户的申请得以受理，套取银行贷款。风险等级：高风险控制措施：严格按照规定对申请借款的条件进行审核，对不具备借款主体资格、提供虚假资料、生产经营和借款用途不合法、不具备还款能力、具有不良信用记录等不符合借款条件的，不得受理。控制部门 / 岗位：个人银行部 / 客户经理岗环节名称： 调查风险描述： 调查不尽职 , 调操作部门 / 岗位：个人银行部 / 客户经理岗查人员未双人实地调查抵职责：负责“金农易贷福农卡”贷款授信尽职调查。押物情况；未核实借款申请操作规范：客户经理应对申请“金农易贷福农卡”贷款人信用及经济状况；未调查客户必须履行双人实地尽职调查

14、制度，对客户提供的资借款人家庭成员信用； 调查料的真实性、有效性、完整性进行核实，着重调查客户报告未揭示重要风险； 未执6.2 调查资产负债、借款用途、还款能力、经营前景、收入预测行回避制度, 调查报告失等情况，撰写调查报告，明确调查意见。真。1）制定调查计划并确定调查内容；风险等级：高风险2）做好相应准备，与客户沟通；控制措施：严格执行双人实3）约谈相关人员；地调查，到相关部门核实借4）实地调查申请人、关联人及担保情况；款人提供资料的真实性和5）现场和非现场核实相关资料或情况；合法性，与借款人、共同借阶段流程描述与控制要求风险提示6）撰写调查报告，并连同其他资料提交给审查岗。款人面谈；了解贷

15、款需求的7）调查未通过的，向客户做好解释说明。真实性；个人征信状况。8）需要调查的其他内容参见贷前调查操作流程。 控制部门 / 岗位：个人银行部 / 客户经理岗6.3 授信审查、审批环节名称： 授信审查风险描述： 未严格执行审查操作部门 / 岗位：授信评审部 / 授信审查岗制度 , 调查与审查为同一人职责：负责易贷卡贷款的授信审查， 提出独立审查意见。员完成；审查人员按照他人操作规范： 1）授信审查过程中应特别关注贷款授信审查授意进行审查或隐瞒审查的事项，严格按照要求把握好审查的重点内容，保证审中发现的重大问题；与客户查的有效性和审查结果的合理性；串通 , 未严格执行审查制2）在授信审查过程中

16、应把握和关注以下内容：信贷资料度；风险评估未能充分反映完整性及调查工作与申报流程的合规性；借款人主体资真实风险；审查通过不具有格及基本情况；信贷业务政策符合性审查；财务因素审主体资格、基本要素不全、查；非财务因素审查；担保审查；不符合信贷政策、监管要求3）评估和揭示信贷风险，提出审查结论；以及信贷风险突出的信贷4）出具审查报告， 连同信贷资料一并提交授信审批部审业务 , 导致信贷风险及监批岗。管风险。5）审查未通过的，连同信贷资料退回客户经理岗；风险等级：高风险6）需要审查的其他内容参见授信操作流程。控制措施： 1）严格落实审贷分离，单独设立授信审查岗，形成有效岗位制约；2）授信审查人员必须严

17、格按照规定的审查内容和不同信贷业务审查的具体要求进行审查，明确突出审查意见和风险防控措施，对审查内容真实性、合法合规性负责； 3）对审查中发现的重大问题和疑点必须进行核实，予以确认并做出详细说明。控制部门 / 岗位：授信评审部 / 授信审查岗环节名称： 授信审批操作部门 / 岗位：授信评审部/ 授信审批岗职责：负责对“金农易贷福农卡”贷款业务的授信审批。操作规范：根据审批权限实行分级审批，从贷款的合规性、安全性和可行性等方面作出审批，提出明确的审批意见，包括：金额、期限、贷款方式、用途、利率、偿风险描述： 未严格执行审批制度和程序 , 审批通过不符合监管规定及本行相关制度的“金农易贷福农卡”业

18、务；超权审批 , 未严格执行审批制度和程序 , 审批通阶段流程描述与控制要求风险提示还方式、担保条件等。审批未通过的，连同信贷资料退过不符合国家产业政策、监回审查岗，再由审查岗退回客户经理岗。具体操作可参管规定及本行相关制度的见授信操作流程 。“金农易贷福农卡”业务。风险等级：中等风险控制措施：严格按照国家现行政策、省联社及本行信贷制度进行审批，执行回避制度，严禁超权审批。控制部门 / 岗位：授信评审部 / 授信审批岗环节名称： 审议风险描述： 未严格执行审议操作部门 / 岗位：授信管理委员会/ 委员制度 , 委员会人员构成不符职责：负责对规定权限“金农易贷福农卡”贷款业务的合规定；参会委员未

19、达到规审议。定人数；审议通过不符合贷操作规范： 1）严格按照授信审批委员会议事规则进行审款条件、信贷政策或明显化议，具体操作参见授信审批委员会议事规则；整为零的贷款；委员会成员2）对审议通过的“金农易贷福农卡”贷款业务，连同授审议意见不明确, 未严格信审批委员会会议记录等报行长/ 联社主任行使一票否执行审议制度 , 委员会人员决权。构成不符合规定；参会委员审议记录未留存，致使责任不清；委员会成员受到指使或暗示，不能独立行使表决权 , 导致信贷风险加大。风险等级：中等风险控制措施：严格按照规定程序审议贷款，严禁逆程序、缺程序或简化程序审议贷款；坚持集体审议原则，参会委员必须签署明确的意见和理由；

20、委员会成员结构、数量应符合风险管控要求；委员会委员应坚持原则、秉公办事，严禁接受他人暗示或授意审议贷款；加强检查，严肃追究有关人员的责任。控制部门 / 岗位：授信管理委员会 , 办公室 / 委员环节名称： 一票否决阶段流程描述与控制要求风险提示操作部门 / 岗位：经营管理层 / 主任职责：负责行使一票否决权。操作规范：对授信审批委员会审议通过的“金农易贷福农卡”贷款业务行使一票否决权。否决后原则上退回授信管理委员会办公室，再逐级向下反馈。环节名称： 下发审批意见书操作部门 / 岗位：授信评审部 / 授信审批岗职责：负责制作并下发“金农易贷福农卡”贷款授信审批意见书。操作规范：对于“金农易贷福农

21、卡”贷款业务，制作并下发授信审批意见书。环节名称： 签订额度借款合同风险描述： 合同主体不真操作部门 / 岗位：个人银行部 / 客户经理岗实 , 合同签订的当事人非实职责：负责额度借款合同的面签。际借款人和担保人；各类申操作规范：1）客户经理应使用本行统一的“金农易贷请书、合同、通知书、清单、福农卡”个人额度借款（担保）合同及相关文本，在协议等使用不规范，或内容合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备，填写不齐全、不准确或签字格式合同文本的补充条款合规，主从合同及凭证等附件不真实；合同文本使用错齐全且相互衔接，合同的填写符合规范要求，一式多份误；非格式化文本未经法律合同的形式内容一致。部

22、门审查、存在歧义和瑕2）借款合同应使用钢笔书写或打印，内容填制完整，不疵；合同文本签字、签章不得涂改；客户经理必须当场监督借款人及其他相关当事合法；主从合同之间无法律人在借款合同、 担保合同等相关合同及其他相关协议( 电 关系；合同当事人未在规定子银行渠道办理的贷款除外 ) 上签字、盖章或盖指模， 核 的营业场所当面签署 , 导致对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效；合同瑕疵和无效 , 造成债务3）合同内容详细：不落实，引起纠纷。a）按照合同文本要求明确各方当事人的权利、义务以及风险等级：中等风险诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付条件和支控制措施：执行合同面签，付方式等；明确借款人不履行

23、合同或怠于履行合同时应认真核实签约人的身份及承担的违约责任。授权书，确保签订合同真b）借款人以汽车或现房抵押的， 必须将汽车或现房用于实、有效；加强审查审核，贷款抵押；借款人采取质押方式担保的，按规定办理质加强合同的交叉复核。押手续。控制部门 / 岗位：个人银行部 / 客户经理岗环节名称： 用信审查风险描述： 审查人员未履行操作部门 / 岗位：业务管理部 / 用信审查岗尽职审查职责 , 贷款审查流6.4 用信审职责：用信资料的审查。于形式, 导致贷款产生风查、审批操作规范：审查以下内容：用信业务的合规性，客户变险。动情况对用信业务的影响，并签署审查意见( 审查结论、 风险等级：高风险贷款的综合

24、分析与评价、 风险防范措施 ) 。审查未通过的， 控制措施： 1）严格用信流阶段流程描述与控制要求风险提示连同信贷资料退回客户经理岗。程及审查岗位职责；2 ）用信审查人员必须严格按照规定的审查内容和不同信贷业务审查的具体要求进行审查，明确突出审查意见和风险防控措施，对审查内容真实性、合法合规性负责； 3 ）对审查中发现的客户重大变动事件进行充分的风险评价。控制部门 / 岗位：业务管理部 / 用信审查岗6.5 发放、支付环节名称： 用信审批风险描述： 审批把关不严，操作部门 / 岗位：业务管理部 / 用信审批岗审批超授信范围用信业务。职责：负责用信业务的审批。风险等级：中等风险操作规范：根据客户

25、资料及调查人和审查人的意见，对控制措施：明确责任, 强化用信业务进行审批， 并签署明确的审批意见( 同意贷款的信贷审批的授权管理, 增强金额、期限、利率、方式以及还款来源等) 。审批未通过审批流程控制,杜绝超授的，连同信贷资料退回审查岗，再由审查岗退回客户经权、超授信审批。理岗。控制部门 / 岗位：业务管理部 / 用信审批岗环节名称： 下发审批意见书操作部门 / 岗位：业务管理部/ 用信审批岗职责：负责制作并下发“金农易贷福农卡”贷款用信审批意见书。操作规范：对于“金农易贷福农卡”贷款业务，制作并下发用信审批意见书。环节名称： 自主用信操作部门 / 岗位：客户 / 客户职责：自助放款操作规范：

26、通过各种自助渠道，完成自主放款。环节名称： 转发放支付操作流程操作部门 / 岗位：个人银行部/ 客户经理岗职责：按批复意见书落实审批意见。操作规范：接收批复意见书和用信审批岗返回的信贷资料。转发放支付操作流程 。7 检查监督牵头检检查内容检查频次报告路线检查结果利用查部门业务管每年不少金农易贷卡业务指导检查于 2 次经营管理层持续改进理部门内 部 审内控评价时，对金农易贷卡业务的合规每年不少理事会、审计于 1 次评价、问责计部门性、有效性进行检查评价委员会8 附件附件一：“金农易贷·福农卡”贷款授信申请表附件二：“金农易贷 ?福农卡”个人额度借款（担保）合同附件一：“金农易贷

27、3;福农卡”贷款授信申请表姓名身份证号码性别男女婚姻状况未婚 已婚离异 丧偶配偶姓身份证号码名客移户文化程动固定家庭信度电电话人数息话经营单经营位及项地址目家庭住址金农易金农易贷·福农卡卡贷·福农号卡户名授信金类经营性贷款期还款申额大写别其他贷款限来源请借款用还款方式途本人保证以上信息的真实性，授权贵行进行征信系统查询，同意对我们的申经营活动进行调查评估、采集照片，承认在贷款调查过程中汇编的任何资料信息（含相关照片）都是银行财产，同意将不良贷款信息予以公开披露，承诺自请主支付方式的贷款资金严格履行约定的用途，否则承担相应违约责任。人签名申请人签名：日期：银行受理人员：日期：

28、附件二：“金农易贷 ?福农卡”个人额度借款（担保）合 同合同编号：号身份共同借身份借款人证 号款人证（甲方）码（甲方）号码身份抵（质）身份保证人证 号押人证（丙方）码（丁方）号码贷款人（乙方）根据中华人民共和国合同法等有关法律、法规和规章的规定，合同各方经协商一致，就甲方向乙方申请个人借款及丙方丁方为上述借款提供担保事宜，订立本合同，以便共同遵守执行。第一条借款额度乙方向甲方提供的借款额度为人民币（大写）元（小写：￥），为可循环使用额度，用途为，甲方保证本合同项下所有贷款使用都符合以上用途，如甲方擅自改变用途的，承诺承担相应违约责任。可循环使用的借款额度：在借款额度有效期间内，只要甲方未偿还的

29、本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，甲方可以连续申请借款，但在任何时点甲方所申请的借款本金金额与甲方未偿还的借款本金余额之和不得超过借款额度。第二条额度期限及借款期限借款额度有效期间自年月日至年月日（下称“额度有效期间”）。在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效。单笔借款期限指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。本合同项下单笔贷款期限小于等于 12 个月，在额度有效期间内发生单笔借款的履行期限届满日不受额度有效期间是否届满的限制。甲方使用“金农易贷 ?福农卡”通过电子渠道申请放款时，单笔借款期限不得超过 12 个月。第三条借款额度的使用申请支用借款额度时，甲方可持本人申领的“

30、金农易贷 ?福农卡”通过乙方的柜面、网上银行、自助设备等渠道提出支用申请，乙方审核后按约定发放贷款。各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准。借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。甲方通过网上银行、自助设备等电子渠道申请借款的，甲方承认乙方电子信息系统记录的电子数据的有效性，并承认其作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。甲方通过电子渠道办理借款支用、还款等手续的，应首先至乙方规定的营业网点申请开通自助服务渠道，按乙方的要求提交相关资料并签署电子银行业务协议。甲方选择以下自助渠道办理贷款放款

31、及还款业务： ATM 自助终端 电话银行 网上银行。各电子渠道提供的服务内容及方式以乙方实际提供为准，如有变更，不另行通知。甲方通过电子渠道申请放款时，单笔贷款的金额不得少于5000元，超过的部分以1000 元的整数倍递增。第四条贷款利率和罚息（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为下列第种：1. 固定利率，单笔贷款的贷款利率为年息%, 在借款期限内，该利率不变；2. 浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率(上浮/下浮)%。自起息日起至该笔贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮或下浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。利率调整日为：每年1 月 1 日；每月 1

32、 日；每季首月首日；不调整。（二）罚息1. 甲方擅自改变本合同约定用途的，对甲方挪用的部分，乙方有权自甲方未按合同约定用途使用贷款之日起至本息全部清偿之日止按对应的罚息利率（贷款利率加收 100% ）和本合同约定的结息方式计收利息和复利；2. 对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息） ，乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收 50% ）和本合同约定的结息方式计收利息和复利。第五条借款的发放与支用（一）发放借款的前提条件除乙方全部或部分放弃外，只有持续满足下列前提条件，乙方才有义务发放借款：1. 甲

33、方办妥与本合同项下贷款有关的批准、登记、交付、保险及其他手续； 2.担保持续有效； 3.甲方无任一违约事项或任何可能危及乙方债权安全的情形； 4.甲方申请借款在额度有效期间内及可用借款额度内； 5.法律法规、规章或有权部门不限制乙方发放本合同项下的借款； 6.双方约定的其他发放借款的前提条件：。（二）借款的支付方式1. 受托支付。甲方承诺对于有明确支付对象且单笔支付金额超过30 万元的或贷款资金用于生产经营且金额超过50 万元人民币的，由乙方根据约定的贷款用途， 审核甲方提交的支用申请中所列支付对象、支付金额等是否与相应的商务合同等证明材料相符。 乙方审核同意后，将贷款资金通过贷款发放账户支付

34、给甲方交易对象。2. 自主支付。对不属于前款所列乙方受托支付的贷款，采用的支付方式为甲方自主支付。3. 贷款支付过程中，如出现甲方信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常或构成本合同中违约事件的，乙方有权变更支付方式并仅需通知甲方。4. 采取甲方自主支付方式的，甲方可通过网上银行、自助设备等电子渠道自助放款；对不符合甲方自主支付条件的，甲方应到乙方柜面办理。5. 采用乙方受托支付方式下，乙方原则上在贷款审批完毕后在贷款发放当天将贷款资金通过甲方在乙方开立的账户支付给甲方提交的交易对手；确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给甲方提交的交易对象的，乙方应在下一个工作日完成受

35、托支付发放。6. 采用借款人自主支付的，甲方应定期向乙方报告贷款资金支付情况。（三）甲方应以本人名义在乙方开立“金农易贷 ?福农卡”（卡号 /账号）：，作为发放贷款的账户。第六条还款（一）乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照有关规定的原则偿还。（二）甲方授权乙方直接从甲方在乙方系统开立的上述第五条中所列的“金农易贷?福农卡”账户中扣收应还款项。甲方应于每个还款日前，在账户中提前备足相应金额。如该日不是银行工作日，则提前至前一个银行工作日汇入，乙方于还款日未足额收到相应的本息，即视为甲方未按时还款。如甲方提供的账户出现

36、冻结、扣划、变更、余额不足等情况而造成乙方无法全额扣收本息的，甲方应及时向乙方提供新的还款账户或及时补足账户余额，使乙方能够按时全额扣收贷款本息。在上述情况下如因甲方原因造成乙方不能按时全额收回应收本息的，甲方承担相应违约责任。扣款结果通过甲方到乙方营业柜台或自助设备查询对账单方式反映，不再另行寄发对账凭证。（三）甲方未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，乙方有权在该期约定还款日及此后的任意时间直接从甲方在乙方系统开立的任何账户中扣划应还款项，但该扣划并不构成乙方的义务。（四）甲方可选择以下还款方法之一偿还借款。1. 等额本息还款法 2.等额本

37、金还款法 3.到期一次性还本付息 4.按期结息，到期还本甲方通过电子渠道放款的，只能采取一次性还本付息方式；甲方选取等额本息及等额本金还款的，必须一次性支用全部借款额度。甲方在各笔贷款实际发放后通过柜面或电子自助服务渠道查询还款计划表。甲方同意按照 还款计划表 按时归还各笔贷款本息。（五）还款宽限期选择等额本息、 等额本金还款法的， 单笔贷款到期日前，乙方给予甲方 天的宽限期，自各期还款日的次日起算。甲方在宽限期内归还该期贷款，不计收罚息和复利，但该笔贷款仍按逾期贷款上报人民银行征信管理系统。若超过宽限期仍未还款，则从该期“还款日+宽限日”后一日起计收罚息和复利。（六）甲方可在乙方贷款业务办理

38、时间通过柜面或电子渠道办理提前还本手续。甲方提前还本的，乙方按照提前还本时合同利率、实际用款天数计收利息，此前已计收的借款利息不再调整。第七条借款的担保本合同项下担保方式为以下第种：（一）最高额保证。丙方提供连带责任保证。担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。（二）最高额抵（质）押。丁方提供抵（质）押担保。担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。抵（质）押财产换发新的所有权或其他权利证书（明），导致本合同“抵（质）押财产清单

39、”或者乙方收执的他项权利（抵（质）押权）证书或抵（质）押权证明文件与上述新的权利证书（明）或登记机关的登记簿相关记载不一致的，丁方不得以此为由拒绝承担担保责任。抵（质）押财产上因附合、混合、加工、改建等原因而新增的物也作为乙方债权的抵（质）押担保，丁方应根据乙方的要求办理必要的抵（质）押登记等手续。本合同项下的抵（质）押财产清单如下：抵（质）押物清单（可另附清单）已经为其抵（质）押他债权设抵（质）押财产权属证书及其面积处所财产的价定抵（质）备注名称他证书编号或数量值（万元）押金额（万元）第八条额度的调整及贷款的提前到期（一）出现下列任一情形的，均视为本合同的“提前到期事件” ：1. 甲方未按本

40、协议的约定偿还贷款本金或支付利息； 2. 乙方认为甲方所作陈述与保证不真实； 3.甲方未按本协议的约定的贷款用途使用借款。 4. 甲方违反本协议的其他约定； 5. 甲方丧失民事行为能力或被宣告失踪、死亡； 6.担保物的权属发生争议、或担保物的价值减少或可能减少或被采取财产保全等强制措施； 7.甲方在履行与乙方签订的其他合同时，有违约行为或债务可能或已经被宣布提前到期，本款所称“违约行为”包括但不限于任一笔贷款出现逾期； 8.甲方出现可能或已经危及乙方债权的其他事件。（二）当出现任一“提前到期事件”时，乙方有权采取以下一项、多项或全部措施：1. 调低、暂停或取消本协议项下授信额度；2.对甲方尚未

41、提用的贷款，给予冻结；3. 单方面宣布本协议项下的贷款部分或全部提前到期，并要求甲方立即偿还所有未到期贷款本金并结清利息。第九条甲、丙、丁方的主要权利和义务（一）甲方有权要求乙方按约定发放贷款；（二）甲、丙、丁方有权要求乙方对其提供的有关个人资料予以保密，法律法规另有规定及合同另有约定的除外； （三）甲、丙、丁方应按乙方要求提供有关个人资料，并保证资料完整、真实、有效；（四）甲方应按约定用途使用借款，不得挪作他用； （五）甲方应按约归还借款本息；（六）甲、丙、丁方应接受乙方对其提供资料、借款使用情况、抵（质）押财产使用情况进行调查和检查； （七）甲、丙、丁方应在知悉或应当知悉下列事项发生或可能

42、发生之日起 30 天内以书面形式通知乙方： 1. 抵（质）押财产被列入拆迁范围 ,强制征用、 强制报废等可能造成抵押财产灭失情形的； 2. 抵（质）押财产发生任何纠纷的；3.甲、丙、丁方被卷入诉讼、仲裁或被采取行政措施等的；4. 甲、丙、丁方发生其他对履行还款义务产生或可能产生重大不利影响的事件。（八）抵（质）押财产被列入拆迁范围时，甲方、丁方与乙方，就债权和抵（质）押权处理事项协商不成且甲方未落实有效担保的，甲方应提前清偿本合同项下的债务；（九）本合同有效期间，甲方如要为他人债务提供担保，应当提前书面通知乙方并征得乙方同意；（十）在贷款全部清偿前， 甲方个人及家庭经济状况发生变化，可能影响其

43、债务清偿能力的，应当在10日内通知乙方；（十一）甲方应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用；(十二 )甲方不得将借款用于股票等有价证券投资、股本权益性投资，不得用于期货买卖，不得用于国家有关法律、法规和规章禁止的其他消费与投资；（十三）如本合同有两个以上（含两个）借款人，则各借款人应就本合同项下全部合同义务承担连带责任，即乙方有权要求任何一个借款人履行全部合同义务。第十条乙方主要权利和义务（一）有权按时足额收取依据本合同发生的甲方应付款项； （二）有权对甲、丙、丁方提供的资料、文件的合法性、真实性以及借款的使用情况进行调查；（三）应按本合同约定

44、及时足额发放贷款， 但因甲方原因或其他不可归咎于乙方的原因造成迟延的除外； （四）应妥善保管抵（质）押权属证明及其他有关文件资料； （五）对甲、丙、丁方提供的有关个人资料予以保密，但乙方内部使用、个人征信使用或法律法规和规章另有规定的除外。 （六）甲方的资信情况发生变化， 可能或已经对其偿债能力造成不利影响时，乙方有权调低、暂停直至取消甲方借款额度；（七）甲方未按期足额偿还其在本合同项下任何应付款项的，乙方有权从甲方在乙方系统开立的任一账户中划收相应款项，且无须提前通知甲方。如甲方对乙方还负有本合同项下债务以外的其他到期债务的，乙方有权决定将前述扣收款项首先用于清偿其他任一笔到期债务。第十一条

45、违约情形及救济措施（一）违约情形发生下列一项或多项情形的，构成甲、丙、丁方违约：1.甲、丙、丁方向乙方提供虚假或不完整的资料、文件；2. 甲方未按约定归还贷款本息或支付相关费用； 3. 甲方未按约定借款用途和支付方式使用借款； 4. 甲、丙、丁方拒绝或阻碍乙方对借款使用情况、财产状况、抵质押物情况等实施监督检查；5.甲、丙方所负担的其他债务已影响或可能影响对乙方义务的履行；6.甲、丙方财务状况恶化，卷入或即将卷入重大的诉讼、仲裁程序及其他法律纠纷，影响乙方权益的；7.甲方或担保人被宣告失踪、丧失部分或全部民事行为能力、死亡（包括宣告死亡）；8. 部分或全部担保违反本合同担保条款约定或条款未生效

46、、无效、被撤销，甲方未能提供符合乙方要求的新的担保；9.抵押物贬值、毁损、灭失、被查封、冻结或发生权属争议，涉入诉讼或仲裁等，而甲方未提供乙方认可的新的担保；10. 甲方低价转让、无偿转让或隐藏财产、减免第三方债务、怠于行使债权或其他权利，可能危及乙方债权安全的； 11. 甲方未履行对乙方负有的其它到期债务，或乙方发现甲方有其他拖欠债务的行为的； 12. 甲方的个人及资信情况或还贷能力出现其他重大变化，可能或已经对其偿债能力造成不利影响且甲方未追加乙方认可的担保的； 13. 甲、丙、丁方发生其他足以对其偿还债务能力造成不利影响的事件，或明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的义务。二、违约救济措施出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利，由此产生的任何损失， 乙方均不承担责任：（一）停止发放合同项下的贷款；（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息； （三）从甲方在乙方系统开立的账户上划收款项，且无须提前通知甲方；所获款项，按下列顺序逐一清偿，但乙方对此顺序保留变更的权