理事长在下半年某地农村合作金融会议上的讲话

1、理事长在下半年某地农村合作金融会议上的讲话同志们：时间过得很快，转眼就过了半年。这几天连续出现高 温天气，在此我代表联社并通过你们向奋战在第一线的广 大干部员工表示衷心的慰问！今天会议的主要议题是：简 要总结回顾上半年联社各项工作进展情况，分析存在的问 题和面临的困难，布置下半年各项工作措施与要求。下面 我代表联社党委讲几点意见。一、今年上半年工作简要回顾今年上半年，联社认真贯彻落实省联社x届x次社员 代表大会和全市农村合作金融工作会议精神，紧紧围绕年 初制定的工作总体要求、工作目标和工作措施，在行业管 理部门和当地党政的正确领导下，继续推行稳健经营思 路，提高业务创新能力，积极推进组建合作银

2、行改革工作, 各项业务继续得到平稳、健康、较快发展。到6月底，各 项存款余额达到x万元，比年初增加x万元，增幅为x%;各 项贷款余额达到x万元，比年初增加x万元；不良贷款余额 与占比分别比年初下降x万元和x个百分点（按四级分 类）；实现税前利润x万元，比去年同期增加x万元。主 要做好以下几项工作：（一）积极灌输创新理念，推动业务保持增长针对今年业务经营的难点，认真贯彻落实省联社提出 的“x ”活动，并以此作为上半年工作的着力点，推动今年 业务的发展。一是领导重视，健全组织。及时召开动员 会，建立“创新能力提高年”活动领导小组，并制定，明 确创新活动的主题、内容与步骤以及要求等，并对各个阶 段的

3、活动内容与要求进行明确分工，落实到各科室。二是 明确创新目标，积极推进业务创新。组织人员到基层调 研，走访企业与客户，广泛征求业务创新的思路与产品种 类，做到既切合本联社的实际，有特色，又对业务发展具 有促进作用。上半年已开办了第三方存管、代收电视收视 费、财务顾问等4个业务新品种。到6月底，中间业务收 入达到x万元，比去年同期增加x倍。三是做好“三结合”, 即创新工作与案件专项治理相结合，将提高风险意识、加 强操作风险控制、推进规范化管理、建立长效机制、保持 发案率零的纪录作为创新的重要内容；创新工作与“文明 规范服务年”活动相结合，倡导个性化服务、改进服务环 境与设施以及推进文明规范服务评

4、比活动等；创新工作与 促进业务发展相结合，将是否促进业务的发展作为检验创 新效果的标准，拓宽经营思路、创新不良清收的措施等。 在竞争十分激烈的情况下，6月底止，与国有商业银行相比, 各项存款市场占有率、新增存款占有率略有下降，但在系 统内相比，则分别上升x个百分点和x个百分点。四是积 极探索考核机制的创新。联社年初就着手对xx年开始实施 的薪酬分配方案进行重新修改与完善，基本思路是：在总 结以存款为主线的考核办法的基础上，继续实行以存款为 主项，合理设置扣减项，综合运用岗位、职责等多种考核 形式并施的综合考核办法，并着手探索按照不同的岗位类 别和工作性质为标准，确定不同人员薪酬构成和考核办法,

5、 同时对基层社的二级考核机制提出明确的要求，以充分调 动全员的工作主动性。（二）积极做实改革工作，加紧合作银行组建将合作银行组建作为今年工作的重头戏，主要做好以 下几项工作：一是明确职责分工。确定一名班子成员负责 改革工作，明确由合规科牵头，各科室密切配合的工作机 制；将组建过程中需要完成的各项工作列明详细的清单， 建立台账，标明主办科室、协办科室，明确时间要求，责 任到人，并将工作完成情况纳入到科室及个人的绩效考核 之内。二是认真测算各项指标变动情况。对照合作银行组 建的各项条件，关注业务指标完成情况，特别是对净资产 分配、资本金额度、股权结构等进行科学与详细的反复测 算，确保各项指标符合组

6、建要求。三是及时召开社员代表 大会、理监事会议。分别于x月与x月召开社员代表大会 与理监事会议，听取社员代表的意见，形成决议，使得改 革工作依规、合法推进。四是认真开展清产核资。5月初委 托x会计事务所进行清产核资工作，此项工作已于x月中旬 初步完成。五是做好汇报、联系与沟通工作。及时向市政 府汇报改革的必要性和重要性、碰到的困难以及改革进展 情况，得到市政府的积极支持，同时保持并展开与人行、 银监以及工商等部门的密切联系与沟通，做到未雨绸缪， 将组建过程中碰到的具体工作考虑周详，确保改革工作有 条不紊地推进。（三）推进基础平台建设，提高综合服务能力我们根据上级及人行等的统一安排，以开展“x

7、”活动 为契机，着力构建优质、高效、快捷的基础服务平台，不 断提高为客户服务的能力。一是建立健全文明规范服务系 统平台。认真落实省联社部署的“x”活动，建立相应组 织，制定实施方案，明确由办公室负责，工会、人力资源 科等相互协作的活动机制；以全国文明优质服务示范单位 营业部为典型，积极引导，建立台账，在全辖掀起学先 进、赶先进、比服务的热潮；加强营业场服务设施建设， 及时增添便民设施，对城区三个网点增设叫号系统，对业 务繁忙网点增加服务窗口，客户满意率进一步提高。二是 打造更加贴近客户的网点服务平台。将原x分社升格为x 信用社并搬迁到靠近城郊营业，将x信用社搬迁到靠近居 民和企业的劳动路营业，

8、压滤机滤布加快x信用社新营业 场所的装潢，展开x分社营业场所搬迁的选址工作，并开 通联社首个24小时无人值守的自助银行，提升了网点资源 综合效能。三是构建更加快捷、高效的结算支付平台。上 线开办部分省市农信银全国通存通兑和实时电子汇兑业务, 实现全国农村合作金融系统实时电子汇兑和个人账户通存 通兑，实现规定范围内的个人存款账户续存、取款、转账 和账户查询业务；依托小额支付系统正式上线开办同城票 据交换区域范围内的银行本票业务，试行开办县辖范围对 公通存通兑业务，上线运行电子验印系统和x市支票违规 行为处罚系统。这些结算平台的建立，大大缩短了农信社 与国有银行结算上的差距，服务客户的能力得到有效

9、提升。四是平稳推进事后监督电子化平台。正式上线运行ocr会 计风险影像监督系统，提高了会计业务事后监督电子化水 平。（四）积极拓宽创效渠道，不断增强综合实力一是提高资金运用能力。在严格执行人行贷款窗口指 导意见的同时，采取“有保有压”的信贷支持政策，将效 益目标列入绩效考核目标之内，鼓励用足用活信贷政策， 继续支持“三农”、朝阳行业以及小企业发展，到6月底， 农业贷款余额达到x万元，比年初上升x万元，占今年新 增贷款的x%；小企业专项贷款余额达到x万元，比年初增 加x万元，支持小企业x家。二是规范财务行为，做好成 本费用控制管理。及时编制年度财务收支综合发展计划， 加强财务规范管理，严格费用的

10、审核，杜绝费用报销中的 不合理或不合规现象，上半年共计审核费用报账单x份， 对费用项目归类不合理的x笔予以调整，退回不符合规定 的费用报帐x笔金额x万元。三是进一步加强非信贷资产管 理、金信债权申报以及呆帐贷款核销等工作。建立非信贷 资产台账，对不良类非信贷资产进行清理，对挂账时间长、 确实已无法收回的损失类资产作出相应的财务处理；及时、 主动地做好金信公司全部债权的申报，并继续加强与相关 部门的联系，争取早日实现债权；与国税部门协调，争取 到最后一次清理补报历年确属无法收回贷款的核销政策， 并积极展开申报，上半年共核销贷款x万元。至u6月底止， 联社实现营业收入x万元，同比增加x万元，营业费

11、用占 纯收入比为x %,资本充足率达到x%,贷款损失准备充足率 和非信贷资产减值准备充足程度分别为x%和x%,分别比年 初增加x个百分点和x个百分点，自身实力和抗风险能力 进一步增强。（五）继续致力内控管理，夯实稳健经营思路在国家宏观调控政策下，我们进一步增强对风险的敏 感性、警觉性，继续致力于灌输稳健经营理念，狠抓防范 与落实，做到长抓不懈。一是继续深入推进案件专项治理。 及时传达贯彻今年银监部门召开的全国农村合作金融机构 两次案件专项治理工作电视电话会议精神，充分认识到案件专项治理工作的重要性、复杂性和长期性，进一步增强 全员尤其是干部的责任意识、防范意识，将案件专项治理 各项工作布置好、

12、落实好，确保完成“三年大见成效”目 标。二是继续完善各项管理制度，巩固“执行力提高年” 活动成果。对不适应当前业务发展的制度进行重新修订与 完善，上半年共修订、等10个，制定下发、等制度共8 个。同时继续强化“四会”制度，严格违规行为的责任追 究，不断提高制度执行力。三是开展内控管理评价。为有 效控制和防范金融风险，切实加强对信贷、会计、出纳、 储蓄等岗位的内控管理，了解和评价信用社内控制度的建 立和执行情况，在前两年案件专项治理的基础上，今年3 月份结合“x”活动，大胆创新，在全辖开展内控管理评价, 内容包括内控机制建设认知度、员工重视度以及制度执行 度等，较全面地掌握了各社部内控管理的总体

13、情况，为下 一步有效控制和防范金融风险摸清实情。四是开展风险排 查工作。及时对重要岗位、易发案件岗位进行排查，共计排查人。分期分批对信用社管理人员和重要岗位人员进行强制休假，共计强制休假x人，有效地防范操作风险与 道德风险。五是开展个人贷款检查。由各社部对xx年12 月底前有余额的所有自然人贷款进行全面自查的基础，联 社组织两个检查组着重对x个网点的x户、x笔、金额x万 元个人贷款的发放以及用途的真实性等方面进行抽查，抽查面x%,同时对部分金额较大、提供用途依据不够合理的个人贷款的资金使用情况进行了跟踪,通过自查和抽查,共发现被挪作他用的贷款x笔，金额x万元；贷款审查不严 的x笔，金额x万元；

14、贷后管理薄弱贷款x笔，金额x万 元；借新还旧贷款x笔，金额x万元；其他问题贷款x笔， 金额x万元。对此，联社专题研究，并逐条提出整改要 求。六是运行押运方式的新机制。与x安邦护卫有限公司x 分公司签订社会化押运守护协议，从5月起将本联社所辖x 个网点的现金、重要空白凭证的押运，全部移交给安邦护 卫公司负责，成为全市农村合作金融系统首个实行社会化 守押的联社，从而进一步强化了保障制衡机制，克服联社 自身押运所带来的种种弊端，有效地消除联社的安全隐患（六）着力营造和谐氛围，提升团队整体素质一是认真推进党的十七大精神贯彻学习年活动。开展 以“高举旗帜科学发展创业创新”为主题的十七大精神宣教活动，邀请

15、市直机关工委书记x作十七大学习报告，为 联社深入学习领会十七大精神指明了方向，同时各支部都 自行设计各种载体，运用多种形式，掀起学习十七精神的 热潮，取得较好效果。二是继续抓好各类培训。展开培训 需求情况调研，广泛征求基层员工对培训内容与方式方面 的意见，以“少什么、添什么，缺什么、补什么”为原则, 制定年度培训计划，提高了培训的针对性与有效性，上半 年共组织培训次，受训人员达人次。针对基层社岗位练兵 存在的弊端，今年首次对季度岗位练兵效果情况，实行由 联社统一组织技能考核，参加人员x人次，对考核不合格 人员督促其进一步加强训练，增强了会计人员业务技能锻 练的自觉性。三是强化中心组学习机制。根

16、据今年工作的 特点，拟定学习时间、内容以及主讲人，由联社班子成员、 各科室负责人为主讲人，按时组织中心组学习，上半年共 组织x次，x人次参加，并按学习的内容建立题库，组织学 习效果情况考试，成绩直接与机关员工的绩效工资相挂钩。 四是继续加强信息宣传工作。做到信息宣传工作早安排、 任务早落实，并首次实行信息宣传的辅导机制；配合人行 积极开展“x ”宣传活动。五是继续开展有益的文体活动。 组织新春联欢活动，组建运动队，使员工在快乐中得到身 心的放松。六是开展“情系震区，爱心募捐”活动。积极、 及时地组织全辖干部员工开展向四川汶川地震灾区募捐， 共计捐款x万元，同时组织党员进行“特殊党费”捐款，共

17、收到“特殊党费” x元，联社还向四川联社系统捐款x万元 为灾区人民献上一片爱心。当然，经营管理依然存在诸多问题与困难，主要体现 在：一是创新能力有待于进一步提高。虽然联社反复强调 创新的重要性和必要性，但从干部到员工仍不同程度存在 “守旧”思想，按部就班，怕担风险的思想严重存在，在 思路上、新产品推出上、考核措施配套上的创新能力显得 相当薄弱；二是在国家宏观调控政策力度不断加大的情况 下，如何破解难题，增强广大干部员工应对困难的自信心、 紧迫感，仍是当前迫切需要着力解决的课题；三是受宏观 调控政策影响，信贷风险逐渐暴露，不良贷款反弹已经显 现，增加了业务经营的难度；四是操作风险依然存在，违 规

18、行为屡禁不止，风险控制仍任重道远。二、正确把握下半年经济金融形势要了解我市上半年经济金融的新情况与新特点。从上 半年我市经济运行情况看，除外资利用有所下降外，投资、 消费和出口仍保持较快增长，生产总值、工业生产经济效 益、财政收入等经济运行指标均保持良好的增长势头。而 金融方面，总体保持平稳，并呈以下特点：一是居民储蓄 意愿回升。1-5月份，全市储蓄存款新增x亿元，同比多增 x亿元。二是贷款投放趋缓。1-5月份，全市新增贷款x亿 元，同比少增x亿元，其中工业和私营个体贷款增速明显 放缓，1-5月份，私营个体贷款新增x亿元，同比少增2x 亿元，工业贷款新增x亿元，同比少增x亿元，并改变了 近年来

19、"年初大投放，年末压规模”的格局；三是盈利模 式转变。“从紧”货币政策下，我市部分金融机构加快盈利 模式的调整，大力拓展中间业务，通过融资替代传统业务, 如工行将资金转卖到西部银行，中行将信贷资产转卖给x 银行、x银行等，1-5月份，全市金融机构向外转让信贷资 产达x亿元，净卖出票据融资x亿元。要及时关注、准确把握下半年经济金融形势的发展变 化。下半年，国家宏观调控政策不会改变，滤布实行“从 紧”的货币政策与财政政策不会改变，虽然上半年国家经 济运行中出现一些新情况、新问题，但基本面还是好的。 最近，温家宝总理到江苏、上海等就经济工作进行调研， 据报道分析，下半年国家将对经济政策进行

20、'微调”，着力 点是转变经济增长方式，保持经济继续在较长时间内平稳 较快发展，“多管齐下，标本兼治”抑制通货膨胀，将通 胀控制在可以承受的幅度以内，采取有效措施促进股市的 好转。而从金融角度分析，下半年央行依然会实行银根紧 缩的政策，仍将严格控制贷款投放，如消费价格指数继续 保持高位，加息的可能性正在增强，并有可能继续采取包 括提高存款准备金率在内的多种手段，以进一步控制社会 流动性。值得提醒的是，在国家持续实行“从紧”经济政 策下，以下两方面需要我们在下半年工作中特别关注：一 是企业资金链断裂与成本提高，导致企业的经营风险进一 步加剧。受人行贷款“窗口”指导意见制约，各家银行普 遍从

21、严控制贷款，企业从银行获取贷款的难度加大，而且 从部分行业如电动工具、五金制造、印刷了解到的情况看, 企业的销售收入在下降，导致企业资金出现困难，部分流 动资金本身就不足的企业将会出现资金链的断裂。同时受 原材料价格、油与电以及劳动力工资等上涨因素的影响， 企业的成本大幅度提高，效益逐渐下降，有的出现做得越 多亏的越大的现象。二是民间融资规模扩大，风险集中暴 露。在从紧货币政策实施的背景下，民间融资需求已呈激 增态势，且规模逐渐扩大，利率不断提高。据人行测算， 全市民间借贷规模已占到金融机构贷款余额的x%左右，如 偏紧的货币政策继续，该比例还有进一步扩大的趋势，融 资的风险日益增加，特别是部分

22、企业利用银行贷款直接开 展票据贴现、短期借款等融资业务，有的甚至动用各种手 段与社会关系，从银行套取贷款，将其委托担保公司投资 或自己直接从事高利借贷。在资金面偏紧的形势下，高息 融资隐性风险暴露速度有加快的迹象，“挤兑”、“清盘”、“人间蒸发”事件增多，民间借贷纠纷案大幅上升，已成 为民商案件的第一大来源（占x%）,部分中介机构还出现资 金链断裂。综上所述，在下半年的工作中，我们既要看到国家实 行从紧货币政策和财政政策所带来的不利影响，又要看到 宏观调控政策有助于实现我国经济结构调整，产业升级和 经济软着陆，经济总体发展还是好的，特别是奥运会的举 办，将会刺激经济的增长，而且全市经济平稳发展

23、，这对 于做好下半年工作十分有利。因此，在座的每一位管理干部都要善于学会分析形势，增强敏锐性，趋利避害，树立“四个坚定”：第一，要坚定信心不退缩。综观历史上的经典战例， 除战略战术外，信心与意志决定着战争的成败。同样，在 当前残酷的金融竞争中，坚定必胜的信心关系到能否完成 今年任务的关键，尤其是每一位管理干部，你们的信心与 意志如何，将影响并左右着本单位、本部门每一位员工的 思想认识、工作态度，因此，每一位管理干部都要始终坚 定必胜的信心，在困难面前不退缩，树立坚忍不拔的意志, 明白“众人添柴火焰高”的道理，带领广大员工齐心协力, 勇往直前，去战胜一个又一个困难。第二，要坚定创新不动摇。创新是

24、一个民族的灵魂， 是企业赖以生存的基础，任何时候都要将创新作为推动业 务发展的法宝，特别是在业务发展遇到困难时期，创新是 我们惟一的选择。因此，我们要坚定不移地始终坚持创新 理念，深入开展创新活动，开动脑筋，大胆探索，勇于实 践，不断在机制再造、产品更新、服务优化与营销方式上 取得突破。第三，要坚定稳健不改变。当前，外部环境十分复杂, 各种风险集中暴发与暴露，金融风险防范形势依然严峻， 案件专项治理工作任务仍然十分繁重，进一步强化稳健经 营理念十分必要。因此，我们要继续积极灌输稳健经营理 念，加大制度执行力度，完善内控机制，致力于案件的防 控，特别是要在经营过程中，严格遵循合规、合法经营， 不

25、能以违规为代价，换取经营业绩。第四，要坚定和谐不改向。和谐社会，需要我们更加 致力于人性化管理，不仅要提高为客户服务的能力，设身 处地为员工着想，而且要注重业务发展的平稳、均衡。因 此，在困难的时候，各级管理干部，都要增强和谐管理理 念，更加关注客户需求，树立“客户至上”的服务宗旨， 以营造人缘和谐的氛围；要真心实意地关心员工生活，善 于团结，把全体员工的积极性调动好，以进一步增强凝聚 力；要在抓存款的同时，不能偏废其他业务，确保各项业 务同步发展。三、采取扎实有效措施，推动各项业务全面完成（一）以开拓创新为动力，不断推动业务发展一是继续深入开展“x ”活动。要继续按照联社制定的 创新实施方案

26、的要求，在创新意识上、工作思路上和产品 的开发上力求取得新的突破，下半年联社将继续深入推进 “x”大讨论活动，在此基础上，开展一次演讲比赛，广泛 发动干部员工为联社发展献计献策，搜集合理化建议，开 展创新服务调研活动，并继续积极探索业务新品种，为业 务发展打下良好的理论基础和群众基础。对于上半年推出 的新业务品种，要加强考核与督促，加紧业务的拓展，使 推出的新业务取得应有的效果。二是推进机制建设。下半 年，联社将视业务进展与完成情况，适度调整考核方向， 合理布局考核指标，同时将视合作银行进展情况，拟推出 薪酬分配新方案，各社部要结合自身实际，进一步完善与 细化考核标准，运用好二级考核机制，把各

27、项任务目标分 解落实到人、到岗，以最大限度地挖掘员工潜力。要在完 成合作银行开业的基础上，将对城区经营机制进行再论 证，择机出台网点资源配置新布局，对经营机制进行适度 调整，以适应合作银行经营的需要，打造竞争力强、管理 先进、具有活力经营机制平台。三是全力抓好资金组织。 组织资金工作仍是下半年工作的重头戏，从目前来看，存 款组织仍有潜力可挖，必须鼓干劲、求实效，全力以赴做 好，各社部要在认真分析、加强考核、推动各项竞赛的基 础上，积极寻求存款组织的突破口，联社计划下半年作一 次存款调研分析，重点对在本联社开立基本结算账户的客 户进行梳理，开展有针对性的攻关。同时，要以目前开展 的农口资金整合和

28、改革为契机，积极与当地政府、财政和 农口部门联系，争取农口资金存放到社；以与国开行转贷 款的合作为契机，积极探索资金来源新途径，以提高存款 市场份额。四是突出支持重点，保障信贷合理投放，提高 资金效益。要坚持不懈地加大对“三农”的信贷投入，特 别农户贷款仍要实行优先支持；要从大局出发，做好小企 业的金融服务，对市场有潜力、符合产业政策导向、但资 金出现暂时困难的企业要适当增加风险容忍度，及时扶持, 缓解从紧环境下的“惧贷、惜贷”现象。对于贷款规模受 控的信用社，要通过积极发展自签银行汇票、盘活存量等 措施，多方位解决企业资金需求。（二）以推进改革为重点，力争合作银行年内开业通过积极努力，组建合

29、作银行工作取得较快进展，筹 建报告将上报到有关部门，但要确保年底前开业，时间已 十分紧迫，工作上稍有迟缓，就有可能影响改革的进程， 因此，必须加快工作步伐。一是进一步落实责任。要由x 科牵头，各科室与信用社配合，对改革的各项工作再进行 一次全面的梳理，排定时间表，明确各单位与部门的职责, 要求工作考虑得细致点、时间安排紧凑点、责任科室与责 任人更加明确点，对于因工作没落实、时间延误的，影响 改革进程的，要实行责任追究。二是进一步搞好协调。要 继续加强与各级政府、银监、人行等部门的联系与沟通， 争取各项改革政策，对于筹建报告审批、房产过户、工商 登记等重要事项与重点环节，要由专人负责，严密关注，

30、 适时催促，以保证改革按计划顺利推进。三是把握好改革 的关键环节。这次改涉及到方方面面的工作，特别是净资 产分配、股权设置、股权募集、董事与监事人选的确定等 关键环节，稍有不慎，就会造成不可预测的后果，因此， 各社部、各科室在工作中要严格按照联社的工作布置与要 求，统一宣传口径，做实解释、汇报等工作，做到认真细 致、服务周到，对于有可能出现的各种问题，要及时向联 社反馈，以便采取更为稳妥的措施，以确保证合作银行年 内开业。（三）以控制风险为抓点，巩固稳健经营成果宏观调控政策下，控制风险尤为重要，这也是考验防 范与控制风险能力的时候，我们千万不能因疏于防范和警 惕，使联社多年苦心经营的成果付之东

31、流。一是增强风险 意识。要严密关注国家宏观形势的变化，认真分析其不利 和有利因素，趋利避害，做到对各种风险要心中有数，有 针对性地加以防范。要加强对员工的风险意识教育、廉洁 教育以及合规教育，特别是关键岗位人员，要教育其经得 起各种诱惑，洁身自好，以提高风险防控能力和自律能力, 构筑起道德防线。二是积极清收不良贷款。要严密、慎重 分析产生不良贷款的原因，着力防止他行实行贷款退出机 制后风险的“转嫁”，联社下半年将开展一次贷款管理情 况大检查，在摸清实情的基础上，积极采取切实有效措施, 因地制宜，一户一策，落实不良贷款的管理与清收责任， 以及时遏制不良贷款的反弹。联社要将不良清收情况，作 为下一步领导班子调整任用的一项依据。要及时调整贷款 结构，采取切实有效措