当前信用社案件频发成因与防范对策

1、当前信用社案件频发成因与防范对策当前信用社案件频发成因与防范对策近年来 , 农行系统违法违纪案件频发 , 尤其是各类经济案件成上 升趋势,大案要案越来越多 ,涉案金额越来越大 , 犯罪手段越来越多样 化、智能化，犯罪主体越来越年轻化 , 并逐渐向领导层蔓延，给农行 声誉和社会形象带来极大的负面影响 . 如何坚决遏制案件多发势头 , 保证改革顺利推进和业务稳健发展 , 已成为一个现实而又紧迫的问 题。一、对当前农行系统案件频发成因的深层透 * 视当前， 农行系统案件案发频率提高， 案件种类多样， 大要案件上 升。究其成因，我们认为主要有以下几个方面。（一）组织管理体系不合理是案件发生的诱因。目前

2、，农行系统 采用的是总分支组织体系，形成总行、一级分行、二级分行、支行、 分理处组织架构模型，股改以后，总行、一级行、二级分行均部分地 承担了经营职责， 但管理依然是主要职责， 支行及以下机构则完全承 担业务经营职责， 成为实现企业市场价值的最主要环节。 企业经营目 标的实现需要将与之配套的资源更多地配套在经营环节， 但在现行组 织体系下， * 管理机构无疑需要庞大的资源去维系， 因此，从客观上 产生了业务经营压力 “从下至上的递减” 与业务经营资源 “从下至上 递增”的矛盾， 这与管理链条过长有关系， 管理人员与经营人员比例 失调，导致管理成本难以控制， 业务经营资源难以保证， 造成管理资

3、源与业务经营资源同时紧张的现象。 下级行与上级行之间的资源博弈 极为严峻，造成下级行费用“寅吃卯粮”和一线员工收入下降。在经 营压力巨大而收入严重偏低的情况下，员工降低了对农行的归属感和 认同度，在一定程度上成为违规违纪和案件发生的诱因。（二）资源稀缺为案件发生埋下了隐患。在一个组织中，财物资 源是非意识的物化资源，人力资源是活劳动资源，在消耗劳动的同时， 人力资源会创造新的价值也会损失组织原有的物化资源。 由于人力资 源具有思想意识，不能象物化资源那样被简单运用，而是对物化资源 进行运用。人力资源运用组织所提供的物化资源取决于他对组织的判断，如其判断与个人期待相符，就会有一定价值贡献，相反，

4、就有可 能对物化资源进行损害。在当前情况下，基层员工在运用物化资源时， 一定程度上存在着与组织根本目标相悖现象， 从而使银行稀缺资源未 能实现预期的价值。一些风险聚集较多的岗位，因为员工效益受到可 能引发风险的持续牵连、个人收入持续下降与个人生活成本持续上升 的困扰，从而产生了对组织的不信任感。 而管理层与经营层，高管与 普通员工薪酬距的非理性扩大又使这种不信任感和不平衡心理不断 加剧。最终导致在制度执行上的缺位、销位、越位现象。资源本身的 缺乏和资源配置的不合理，共同导致业务经营风险和案件发生隐患的 产生，为个别员工运用企业公权进行个人非法利益的市场寻租埋下了 隐患。（三）管理不善为案件发生

5、提供了空间。管理是管理层按照组织目标实现要求，对组织所拥有的资源进行有效运用和控制的活动。 目前农行系统管理存在着非理性的问题。 一是管理者自身定位模糊，导致管理低效或失效。按照现行的组织体系，二级分行以上机构的核心 职责是管理， 但事实上，都在参与具体的业务经营， 从而弱化了管理 活动；二是资源运用不合理， 加剧了资源紧张矛盾。 一些行财务资源 运用重点不是在业务营销领域， 而是非业务经营的公共关系拓展和维 护，使资源运用偏离了组织目标实现的轨道； 三是管理监督不力弱化 了对行为过程的控制， 加剧了案件的发生。 目前从表面上看， 监督非 常有力， 除了外部监督外， 还有内部审计和自律监管，

6、但主体形式表 现为资料监管， 对管理活动实施过程缺乏有效监督； 四是管理方式固 化。目前上级行对下级行的管理， 主要是通过文件、 会议的形式实现 的。这种管理模式导致管理的机械性问题，造成管理低效和失效。（四）制度执行力不力成为案件发生的关键。管理制度是企业管 理活动的灵魂， 而制度的执行又是制度本身的灵魂。 目前，农行的管 理制度总体上看是先进的， 严密的， 但制度执行不力， 从而抑制了制 度的效用。一是制度所涵盖所有个体的规章制度意识培育和能力的提 升不够。管理层对员工制度培训的意识程度远远低于制度制订本身， 从而使一些制度在员工还没有弄清楚的情况下就开始生效， 因此，执 行制度时员工更多

7、的是“摸着石头过河” ；二是制度执行中的监督意 识和能力提升不够。 在制度培训时， 按照条块分割的方式进行， 由推 广单一产品的部门来组织培训， 往往把具有监督职责部门的员工排除 在外，因此，监管部门和操作部门员工难以达成共识。 在接受监管时， 操作部门员工又很容易轻信监管部门员工， 导致监管失效； 三是激励 与约束机制不协调。 激励弱化与惩罚相对 *之间存在矛盾， 对操作人 员的又处罚重于对管理人员的处罚， 导致激励与约束的结构不当。 对 外部客户的激励重于约束，甚至出现客户违章转嫁给内部员工的现 象，影响制度的执行。二、有效防范案件的对策建议农行系统案件防范必须以员工行为管理为主线，以先进

8、科学的制 度为载体，以企业道德文化为支撑，以执行力建设为重点，做到员工 行为与组织行为统一，从而形成业务经营风险和案件防范与控制的长 效机制。（一）建立科学的管理制度。一是要把公正性作为制度的核心， 公正性是制度获得员工广泛认同并认真执行的基础。 企业制度的公信 力主要体现在，制度所辐射的范围要公正，即从事相同业务的人都能 被同一业务制度辐射，而不能有特权。制度的激励约束要公正。目前 在制度建设上有一种偏好，就是约束重，激励轻，使员工的权益得不 到有效的制度保证，从而产生一种不平衡的心理感受，最终导致逆向 行为选择。因此，必须切实解决制度建设中激励与约束畸轻畸重的问 题，尊重和保护员工正当权益

9、。制度激励约束的结构不能失衡。 重点 要解决激励中的平均主义和约束中的责任个人承担的矛盾，操作层激励不足与管理层激励失当的矛盾， 责任追究中的对操作层处罚重、 对 管理层处罚轻的矛盾。二是增强制度建设的实用性。只有建立以人的 行为管理为根本目标的制度才是真正实用和有效的制度，重点解决谁执行，怎么执行，谁监督，怎么监督，执行效果谁评价，怎么评价的 问题，对制度的主体、客体、内容进行进一步明晰，对某些因政策变 化和产品创新而导致过时、失效的制度进行整体修订。同时要对各类 制度进行整体整合， 切实解决管理交叉、 重复劳动的问题， 降低员工 学习掌握制度成本， 减轻压力。 三是确保制度的系统性。 各种

10、产品制 度制订者与管理监管制度制订者要以企业意志为统一标准，加强协 调，减少制度碰撞。（二）强化制度的执行力建设。行为的规范仅仅有制度还难以实 现，必须强化制度的执行力建设。 一是加强制度的有效培训。 一方面， 要在对产品制度本身进行培训的同时， 对设计产品制度相关法规及国 家政策进行协调培训； 另一方面， 要对产品所涉及部门员工进行协调 培训，使产品制度执行者、 监督者对制度有统一认识， 减少认识分歧； 二是强化制度执行的领导力建设。 目前，农行在制度执行上主要采用 的政 1 府部门的方式即以建立各种委员会为载体进行， 这是导致执行 效率不高、责任不强的主要原因。 必须进行整合， 把制度执行

11、的主要 责任落实到有关联的职能部门， 强化制度执行力建设； 三是强化对制 度执行的监督。 实行制度制订权与制度执行权分离， 由制订部门承担 监督和评价的 主要责任。（三）大力提高员工队伍素质。培养和造就一支政治业务素质过 硬的员工队伍， 是做好内控管理、 防范经营风险、 遏制案件发生的基 础性工程。 一是提高员工政治素质。 银行是一个重要的特殊行业， 要 从讲政治的高度培养队伍， 用科学理论武装头脑， 指导实践， 引导员 工树立正确的人生观和价值观，使广大员工在新形势下和复杂环境 中，能把握方向，分清是非，抵得住诱惑，经得起考验；二是提高员 工业务素质。银行业是现代知识和技术密集的行业，知识更

12、新迅速，要以战略眼光从长计议，整体规划，分步实施。因地制宜，开展多层 次、多形式、多内容的业务培训，要着力提高员工的学习能力、学习 动力、学习效力、不断丰富和更新自身业务知识，提高操作技能；三 是深入开展合规文化教育活动。强化员工依法合规经营意识，规范员 工行为，把案件防控管理理念贯穿于业务经营的全方位、全过程，使案件防控由抽象的理念变为现实生动的企业文化。 内化为员工日常的 员工日益的行为习惯，从源头上做好防控；四是改变用人制度。要按 照市场经济的原则，根据现代金融发展要求，改革用人制度，严格执 行考核制度，完善奖惩制度，将这些制度作为优胜劣汰、奖勤罚懒的 硬指标，最大限度地合理配置人力资源，力求人尽其才，才尽其用， 用得其所。（四）加大案件查处力度。当前农行系统案防形势十分严峻，案 件查处不力现象仍然存在。加大案件查处力度是维护金融改革、发展、 稳定大局的需要，是有效防范金融风险的需要，是教育广大员工的需 要。