试论互联网金融冲击下的银行改革

1、    试论互联网金融冲击下的银行改革    王利文互联网金融的快速发展使银行遭受了巨大的冲击，马云曾经说过：“如果银行不改变，我们来改变银行”，在这个形势下，银行必须要加快改革的步伐，以在竞争激烈的金融市场中谋求稳健发展。重视用户体验、互动式营销与平台开放是互联网金融的重要特征，第三方支付平臺可以对用户的需求进行及时的回应，可以为用户制定专属支付服务方案。而目前银行的经营理念与服务方式都与互联网金融存在较大差异，因此，加快银行改革，应对互联网金融的冲击是当前银行的一项重要工作。一、互联网金融对银行的冲击（一）传统银行业务受到威胁在金融市场中，银行自始至

2、终都处于核心地位，具有不可比拟的优势。而互联网金融的发展使银行遭受了重创，尤其是一些传统业务，正逐渐被互联网金融所侵蚀。当前，第三方支付在人们生活的不同领域都实现了深入的渗透，手机移动支付成为当前年轻人的主要支付方式。而p2p金融的出现在极大程度上简化了人们投资、贷款的程序，这使银行的贷款业务受到了很大冲击。（二）银行利润受影响银行利润的最主要来源是存贷利差，受互联网金融网络借贷的影响，银行的吸储能力在不断下降。第三方支付服务也在不断“侵蚀”着银行的中间业务收入。近年来，基金行业得到了快速发展，而基金这一市场也在逐步被第三方支付企业所抢占，在极大程度上打击了银行的代销业务。二、在互联网金融冲击

3、下的银行改革策略（一）颠覆传统的经营理念在互联网金融的冲击下，银行要想实现利润最大化，必须要颠覆传统的经营理念，改进以往的服务观念，针对客户群体的不同，让客户能够自主地选择金融服务，以提高客户的满意度。结合传统优质金融产品的优势，加快创新新兴金融产品，与此同时不断提高服务质量和服务效率，优化金融服务资源的配置。（二）构建电商服务平台大数据技术对各个行业的发展都起到了不可小觑的重要作用，金融行业也不例外。在互联网金融飞速发展的今天，银行应充分利用大数据技术，采取一套卓有成效的方法措施对存款、贷款、支付、汇兑等金融业务进行巩固和强化。银行应当对数据的来源渠道进行全面的把握，构建专属的业务平台，在开

4、展金融业务的过程中对信息流加以掌握。为应对互联网金融的冲击，银行可以拓展电商业务，从而获得更多的客户数据。比如中国建设银行在2012年推出了善融电子商务金融服务平台，银行向电子商务方向进军，并未完全是与电商企业、互联网公司相竞争，银行要将目光放得长远，因为所有的电商从业者，都是银行期待的客户，银行要做的是，在电商环境下，以电商的方式，为价值链的各方提供金融服务。（三）转变服务模式转变服务模式是银行应对互联网金融冲击的一个有效方式。银行服务要以客户体验为中心，通过采取灵活的运作模式，在最大限度上满足客户的合理需求，使客户体验得到提升。银行要对自身所具有的资源和优势进行充分的利用与整合，与互联网企

5、业积极地开展合作，共同打造合作平台，利用大数据和云计算，在融资贷款中对客户的行为数据以及网络信用进行充分利用，从而减少成本，降低风险。比如中国建设银行在2017年3月与阿里巴巴、蚂蚁金服集团签署了战略合作协议，共同探寻双方创新合作模式，顺应“新零售、新制造、新金融、新技术、新能源”的发展趋势，实现强强联合和优势互补。（四）重新塑造业务流程重新塑造银行业务流程需要从银行组织结构的顶端着手，通过对服务流程进行重构与再造，银行金融服务会不断向高效化、多元化方向发展。在重新构建银行服务体系的时候，要对银行业务的电子化、网络化模式进行充分利用，通过构建扁平化的组织结构以提高银行组织效率。业务流程得到塑造后，在很大程度上简化了业务的操作方式，简化了银行卡、贷款等业务的程序环节，从而使银行服务更加便捷高效。此外，大企业不再是银行唯一的目标客户定位，应向中、小、微型企业扩展，对中、小、微型企业加大服务力度，在完善存款、贷款、支付等业务的基础上，冲破部门分割的限制，加大对客户信息的整合力度，全面分析客户的消费习惯以及投资偏好，从而使银行在互联网金融的冲击下实现稳健发展。三、结语尽管互联网金融呈现出非常好的发展态势，为银行带来不小的冲击，但互联网金融并不能取代传统的银行。在当前阶段，银行应当对自身定位进行重新的审视，转变以往的经营理念和服务方式，充分