武汉组建地方金融控股集团的初步方案

1、武汉组建地方金融控股集团的初步方案 金融是现代经济的核心。大力发展金融业，优化金融资源配置，对于防范和化解金融风险、促进经济增长方式转变、加快产业结构的调整升级、增强经济发展活力，使金融更好地为经济社会发展服务等具有重大意义。本文简要阐述了组建地方金融控股集团对地方经济发展的意义，从组建原则、目标、管控模式、风险防控及保障措施等方面分析了武汉组建地方金融控股集团的初步方案。 地方金融控股集团；初步方案 经济发展需要“金融先行”。金融是现代经济运行的血液，是现代经济的核心。对于地方中小金融机构来说，从治理结构、资产规模、经营管理水平、经营效益、人才、IT、品牌等各方面，都处于竞争中的相对弱势地位

2、，但同时，地方中小金融机构又是中小企业、小微企业、市民和农民等经济主体的重要融资渠道，是支持地方经济发展的重要金融力量，与大型金融机构相比，在同样规模的情况下对地区经济发展的贡献和作用更大。由于地方中小金融机构规模普遍较小，通过组建金融控股集团，将银行、保险、证券、信托、担保、小额贷款等金融资源进行整合，充分发挥其协同效应，达到“1+1>2”的效果，从而提高地方金融机构的综合竞争力，增强服务地方经济的能力，为武汉实施三大国家战略、建设国家中心城市提供现代化的金融服务。 一、组建原则 组建武汉金融控股集团是对武汉地方金融资源的一次重大重构，将对相关金融企业的发展战略、组织架构、产权结构等产

3、生比较大的影响。为确保整合成功，必须坚持市场化运作的方向，并尽最大可能得到政府的支持，依法依规操作。这不仅有利于加快武汉金融控股集团的组建步伐、促进武汉金融资源的有效整合，而且为金融控股集团组建后的顺利运营并充分发挥其规模效应、协同效应打下坚实的基础，为地方经济又好又快发展提供金融支撑。 （一）政府支持、市场化运作原则 从天津泰达、上海国际、重庆渝富等已经完成或正在实施金融控股集团组建的效果分析，其组建工作都得到了政府的大力支持，甚至有些是由政府明确发文并在其主导下组建的。由于组建金融控股集团涉及到对原金融机构进行重组和整合，往往遇到诸多的阻力和障碍，仅凭企业的力量和市场化操作的原则，很难协调

4、并处理好各方的矛盾。对武汉而言，也要做好组建工作长期性、艰巨性的思想准备。为确保组建后的金融控股集团规范运营，要“统一规划，分步实施”，严格按照现代企业制度的要求，建立分工协作、互相制约的法人治理结构，理顺内部管理体制，在确保国有相对控制的条件下，积极引进民企、外资等资金，推动股权多元化，实现治理结构的优化和金融控股集团的良性发展。 （二）战略导向原则 组建武汉金融控股集团主要目的是整合湖北省内及武汉市有限的地方金融资源、增强本土金融企业实力、并通过市场方式在全国范围内进行金融领域的并购重组，实现规模效应和协同效应，实现经营效益的大幅提升和社会影响力的持续扩大。为使其在八至十年内“成为湖北省内

5、首屈一指、国内有一定影响力的金融控股集团”，在组建之初甚至在规划阶段，就必须有相对明确的金融控股集团发展战略，以此指导金融控股集团的扩张、并购、重组、整合等业务，以充分发挥其协同效应，达到多元化经营和战略性重组的目的。 （三）资源共享和业务互补性原则 如何发挥武汉金融控股集团的综合效益并形成整体优势，是设立武汉金融控股集团必须考虑的重点问题之一。单一金融机构竞争力较弱，而金融控股集团在营业网点、对外宣传、业务代理等方面可以实现资源共享，不同金融机构间可发挥业务互补作用，为客户提供“一站式”、综合化的金融服务，从而实现规模效应和协同效应，达到“1+1>2”的效果。因此，在金融控股集团总体架

6、构下，各金融子公司专司自身竞争力最强的业务，将其他业务让与其它兄弟公司，朝业务互补方向发展，这样既整合了共用部门，淘汰重复的功能设计，强化子公司间的资源共享，又可集中资源强化特定领域领先者的地位，以增强金融控股集团总体竞争力。 （四）依法依规原则 组建武汉地方金融控股集团必须充分研究和分析我国当前金融业“分业经营、分业监管”的制度框架和国家对推进金融业综合经营试点的有关政策规定，使整个组建工作要符合国家法律规定及“一行三会”的有关监管要求。 二、发展目标 （一）短期发展目标（1-3年） 根据武汉金融资源分布状况和行业竞争力，优先做强汉口银行、武汉农商行、产业基金、小额贷款、金融超市、担保、典当

7、等金融业务，创设地方法人保险公司、信托公司等新的金融平台，初步完成武汉金融控股集团的组建和运营工作。遴选旗下优质金融平台，启动上市准备工作。 （二）中期发展目标（3-5年） 努力将具有行业比较优势的担保、金融超市、小额贷款和金融资产交易、产业基金等业务打造成为国内知名品牌，争取成为国家第一批小额贷款公司转为村镇银行的机构。保险公司、信托公司、银行等业务走上良性发展轨道，行业知名度和影响力不断提高。创设或并购证券公司、期货公司和金融租赁公司等，进一步丰富和充实金融控股集团业务板块，努力完成旗下1-2家企业的境内外上市。成为湖北省及武汉市具有举足轻重地位，对区域经济发展具有相当影响力的金融控股集团

8、。 （三）长期发展目标（5-10年） 成为拥有商业银行、信托公司、证券公司、产业投资基金、保险公司、金融超市、金融资产交易所、金融租赁公司、期货公司、典当行、担保公司等门类齐全、风控严密、治理完善、效益显著的金融控股集团。旗下拥有3-5家上市公司。业务立足湖北，面向全国，能为客户提供一揽子的综合性金融产品和服务，成为国内有较大影响力的地方性金融控股集团。 三、管控模式 武汉金融控股集团按照“集而能团、分而有治”的发展思路，对各子公司实行复合型、集团化战略管理，坚持“统一性和差异性相结合”、“刚性管理与柔性管理相结合”的管控原则。从刚性和柔性两个层面对各子公司实行战略管控、风险控制、运营协调、智

9、能支持和企业文化等五个方面的管理。 武汉金融控股集团定位于发展战略中心，各金融子公司作为运营主体和利润中心。根据各金融子公司不同的业务定位，努力形成各具特色的业务发展方向，积极培植新的利润增长点，不断提高金融控股集团的盈利能力。 武汉金融控股集团系统实行独立的二级财务管理体制，金融控股集团本部以及金融子公司有自己独立的财务系统。集团本部和子公司将编制各自的中长期和年度财务收支计划，经营计划；预测中长期财务状况、盈利状况和现金流状况；按照国家有关法律法规和规章的要求，制定公司的财务管理制度；控制相关财务风险的发生；评价公司的经营业绩和经营管理水平。 武汉金融控股集团向子公司派遣高级管理人员，包括

10、：集团公司高级管理人员（总经理或副总经理）兼任子公司的董事长或董事；集团公司向子公司董事会派遣董事，影响子公司重大决策，将集团的目标贯彻到子公司的决策中去；通过向子公司派遣代表，控制一般金融业务的决定权。 四、风险防控 金融业属于高风险产业。在金融控股集团架构下，银行、证券、保险相互渗透、相互融合，建立一种立足于整个集团基础上的金融风险管理监控结构非常必要。不仅要有针对各金融业务单元的特定风险控制措施，监控单一金融业务风险，更需要从整个集团层面，全面监控整体风险，防范和化解系统性风险，努力在可控的、合理的风险水平下实现金融控股集团价值最大化。 （一）构建“防火墙”制度 为消除各控股子公司业务兼

11、营可能带来的利益冲突弊端以及内部交易带来的风险，必须建立严格的“防火墙”系统，。在我国当前“分业经营、分业监管”的情况下，可以通过以下措施来建立有效的“防火墙”： 第一，业务限制。除正常业务往来外，集团应严格限制银行、证券、保险等子公司之间的内部交易。内部交易不能违背“公平交易”的原则，不得损害各金融子公司稳健经营的要求。 第二，资本流动限制。银行、证券、保险等子公司之间的资本流动不得损害银行健全经营的要求。 （二）建立集团内部风险防控组织体系 应在武汉金融控股集团董事会下设立风险管理委员会和审计稽核委员会，赋予其风险管理和审计稽核职能，构建武汉金融控股集团内部风险防控体系。 在武汉金融控股集

12、团组建初期，可以由风险管理委员会直接监控各子公司的金融风险。随着业务的发展，为适应监控活动增加的需要，可以在风险管理委员会下面，设立分支 机构分别管理与控制各子公司的金融风险。为提高风险监控效果，往往需要集团内部财务、审计、法律及信息技术部门的支持，建立共同控制风险的合作机制。 其次，要确保风险管理系统有效运转，往往还需要审计稽核管理体系的协作配合。审计稽核委员会实行垂直管理，直接对集团董事会负责；各子公司设立的审计稽核组织，其人员由集团总部直接聘用和管理，独立开展工作，直接对集团的审计稽核委员会负责。 （三）建立集团内部风险监控管理制度 要建立有效的风险监控制度，武汉金融控股集团应该着重建立

13、并完善以下制度： 第一，建立完备的内部交易制度。首先，要在武汉金融控股集团内部对内部交易的类别界定、内部交易规则制定和内部交易审批程序等方面予以明确，做到有法可依。其次，实行岗位责任制，对不同部门之间、同一部门不同岗位之间实行适当的责任分离制度。不同业务或同一业务的不同环节由不同的人员负责办理，确保相互的业务监督。 第二，建立并完善集团的财务会计制度。金融控股集团由于存在着多种金融业务，其会计准则和会计政策存在一定差别。要全面、真实评价各子公司和整个金融控股集团的各项财务指标并进一步评价其风险状况，就必须统一集团内部会计准则，建立先进的财务分析与评价系统，实现对各类公司财会信息的综合反映和评价

14、。 五、实施保障措施 为确保上述方案的顺利实施，在本文分析的基础上，笔者从以下几个方面提出一些思路和建议。 （一）成立领导小组，加快组建工作进程 成立由武汉市分管金融工作的副市长牵头，市政府金融办、市国资委及有关出资企业领导组成的领导小组，负责武汉金融控股集团的组建工作。抽调熟悉金融、了解市场，且有一定业务经验的金融专家，组成工作专班，直接对领导小组负责，统筹组建工作的协调部署，以此加快武汉金融控股集团的组建步伐。 （二）争取政府政策引导和支持 通过组建武汉金融控股集团，将有效整合武汉地方金融资源，充分发挥国有资本的杠杆和放大效应，这对于武汉打造国家中心城市、建设区域金融中心和武汉本地的经济发

15、展都具有十分重要的作用。通常，地方金融控股集团在发展的萌芽期，往往层次较低，金融本地化或根植性不强，技术进步的动力不足，难以产生持久、广泛的产业收益。这就需要地方政府政策的介入，通过引导、支持民间资本和外资的投入，促进地方金融控股集团发展。为规避政府越位干预，具体组建工作由组建主体根据市场经济原则自主决策。 （三）积极推动股权多元化 股权结构决定着金融控股集团的法人治理结构。为建立真正市场化的武汉金融控股集团治理结构，必须解决金融控股集团股权关系单一化和主体缺位问题，推进金融控股集团的产权结构合理化：一是要适当放宽民营企业、自然人、外资等投资金融控股集团的条件，并提高其持股比例上限；二是探索金融控股集团内部员工持股形式，将金融控股集团股东、高级管理人员和员工形成利益共同体和命运共同体，使他们有意愿为创造股东价值而努力；三是为未来上市打好基础。通过股份制改造并上市，让资本市场来