金融理论与实务习题

1、金融理论与实务金融理论与实务练习练习一一. .单选题单选题1. 1.货币在衡量和表现商品价值时，执行的职能货币在衡量和表现商品价值时，执行的职能为为 （ ）A.A.价值尺度价值尺度 B.B.流通手段流通手段C.C.支付手段支付手段 D.D.货币贮藏货币贮藏2. 2.货币的形态经历的阶段依次是（货币的形态经历的阶段依次是（ ）A. A. 实物货币、金属货币、银行券、信用货币实物货币、金属货币、银行券、信用货币B B金属货币、实物货币、信用货币、银行券金属货币、实物货币、信用货币、银行券C. C. 纸币、金属货币、信用货币、实物货币纸币、金属货币、信用货币、实物货币D D信用货币、金属货币、实物货

2、币、银行券信用货币、金属货币、实物货币、银行券 3.3.信用最基本的职能是信用最基本的职能是 （ ） A.A.提高资金使用效率提高资金使用效率 B.B.动员闲置资金并加以再分配动员闲置资金并加以再分配 C.C.获得投资收益获得投资收益 D.D.增强流动性增强流动性4. 4.信用最基本的特征信用最基本的特征 （ ） A.A.收益性收益性 B. B.偿还性偿还性C.C.安全性安全性 D. D.流动性流动性5. 5.商业信用最典型的做法是商业信用最典型的做法是 （ ） A.A.商品批发商品批发 B. B.商品零售商品零售 C.C.商品代销商品代销 D. D.商品赊销商品赊销6. 6. 在直接融资方式

3、中，以（在直接融资方式中，以（ ）为核心）为核心A. A. 商业银行商业银行 B. B. 证券公司证券公司 C. C. 中央银行中央银行 D. D. 中央政府中央政府7. 7.利息简单讲是借贷资本的利息简单讲是借贷资本的 （ ） A.A.收益收益 B. B.成本成本 C.C.损失损失 D. D.现值现值 8. 8.包含通货膨胀补偿因素在内的利率是（包含通货膨胀补偿因素在内的利率是（ ） A.A.市场利率市场利率 B.B.官定利率官定利率 C.C.名义利率名义利率 D.D.实际利率实际利率9. 9.（ ）是各国金融机构体系中最重要的组）是各国金融机构体系中最重要的组成部分成部分A.A.中央银行中

4、央银行 B.B.专业银行专业银行 C.C.商业银行商业银行 D.D.政策银行政策银行10.10.商业银行的最基本职能为商业银行的最基本职能为 （ ） A.A.信用中介信用中介 B.B.支付中介支付中介 C.C.信用创造信用创造 D.D.金融服务金融服务11.11.中央银行作为国家的银行职能表现为中央银行作为国家的银行职能表现为 （ ）A.A.集中存款准备金集中存款准备金 B.B.最终贷款人最终贷款人C.C.货币发行货币发行 D.D.代理国库代理国库12.12.目前我国商业银行的组织形式是（目前我国商业银行的组织形式是（ ）A A单一银行制单一银行制 B. B. 连锁银行制连锁银行制 C. C.

5、 银行持股公司制银行持股公司制 D. D. 分行制分行制13. 13. 商业银行经营的首要原则是（商业银行经营的首要原则是（ ）A. A. 安全性安全性 B. B. 流动性流动性 C. C. 盈利性盈利性 D. D. 固定性固定性14. 14. 商业银行最原始的资金来源为商业银行最原始的资金来源为 （ ） A.A.存款负债存款负债 B.B.资本金资本金C.C.借入负债借入负债D.D.贷款业务贷款业务15.15.中国人民银行对商业银行发放的贷款叫做中国人民银行对商业银行发放的贷款叫做 （ ）A.A.再贷款再贷款 B.B.商业贷款商业贷款C.C.政策性贷款政策性贷款 D.D.再贴现再贴现16.16

6、.中国人民银行负责国家的金融稳定工作，中国人民银行负责国家的金融稳定工作，防范和化解防范和化解 （ ）A.A.银行风险银行风险 B.B.金融市场风险金融市场风险C.C.金融运行风险金融运行风险 D.D.系统性金融风险系统性金融风险17. 199817. 1998年国际清算银行通过的年国际清算银行通过的巴塞尔协议巴塞尔协议规定核心资本不能低于风险资产的规定核心资本不能低于风险资产的 （ ）A. 10% B.8% A. 10% B.8% C. 6% D.4%C. 6% D.4%18.18.能够创造存款货币的机构是能够创造存款货币的机构是 （ ） A.A.中央银行中央银行 B. B.商业银行商业银行

7、C.C.投资银行投资银行 D. D.政策性银行政策性银行19.19.贷款五级分类法是贷款五级分类法是 （ ） A.A.正常、关注、次级、呆账、损失正常、关注、次级、呆账、损失B.B.正常、关注、次级、可疑、损失正常、关注、次级、可疑、损失C.C.正常、次级、可疑、呆账、损失正常、次级、可疑、呆账、损失D.D.正常、关注、可疑、呆账、损失正常、关注、可疑、呆账、损失20. 20. 被称为一级市场或初级市场的（被称为一级市场或初级市场的（ ）A. A. 发行市场发行市场 B. B. 流通市场流通市场 C. C. 店头市场店头市场 D. D. 交易市场交易市场21.21.我国我国证券法证券法允许承销

8、股票和公司债券允许承销股票和公司债券的金融机构是的金融机构是 （ ）A.A.国家开发银行国家开发银行 B. B.工商银行工商银行C.C.经纪类证券公司经纪类证券公司 D. D.综合类证券公司综合类证券公司22.22.一般来说，投资期限越长，有价证券的一般来说，投资期限越长，有价证券的 （ ）A.A.收益越高收益越高 B.B.收益越低收益越低C.C.收益越平均收益越平均 D.D.风险越小风险越小23.23.股票最普遍的一种形式是（股票最普遍的一种形式是（ ）A. A. 优先股优先股 B. B. 法人股法人股 C. C. 职工内部控股职工内部控股 D. D. 普通股普通股24.24.我国境内注册的

9、公司在香港发行并在香港我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票为上市的普通股票为 （ ）A.FA.F股股 B.HB.H股股C.BC.B股股 D.AD.A股股25. 25. 不属于投资基金特点的是（不属于投资基金特点的是（ ）A.A.集合投资集合投资 B.B.风险高风险高 C.C.专家管理专家管理 D.D.费用低费用低26. 26. 买进期权在金融资产价格上涨时对合约买买进期权在金融资产价格上涨时对合约买方方( )( )A.A.不利不利 B.B.有利有利 C.C.无影响无影响 D.D.影响不确定影响不确定27.27.我国人民币汇率采用的是我国人民币汇率采用的是 （ ） A.A.直接标价

10、法直接标价法 B. B.间接标价法间接标价法C.C.远期标价法远期标价法 D. D.近期标价法近期标价法28.28.典当关系产生和存在的首要客体是（典当关系产生和存在的首要客体是（ ）A.A.当金当金 B.B.当物当物 C.C.当户当户 D.D.典当行典当行29.29.提高法定存款准备金率，会使商业银行的提高法定存款准备金率，会使商业银行的 （ ）A.A.效益提高效益提高B.B.效益下降效益下降C.C.创造货币能力提高创造货币能力提高 D.D.创造货币能力下降创造货币能力下降30.30.由交易双方按照市场行情签订预约，在约由交易双方按照市场行情签订预约，在约定的期限内互换不同金融资产或负债的合

11、定的期限内互换不同金融资产或负债的合约，并进行一系列支付的金融交易行为是约，并进行一系列支付的金融交易行为是 （ ）A.A.金融互换金融互换 B.B.金融期货金融期货 C.C.金融期权金融期权 D.D.金融债券金融债券31.31.商业银行的负债业务是商业银行（商业银行的负债业务是商业银行（ ）的）的业务。业务。 A.A.发放贷款发放贷款 B.B.吸收存款吸收存款C.C.筹集资金筹集资金 D.D.支付利息支付利息32.32.商业银行负债业务中不包括（商业银行负债业务中不包括（ ）A.A.银行同业拆借银行同业拆借 B.B.发行金融债券发行金融债券C.C.向中央银行借款向中央银行借款 D.D.发行资

12、本票据发行资本票据33.33.商业银行的资产业务中不包括（商业银行的资产业务中不包括（ ）A.A.现金资产现金资产 B.B.各项贷款各项贷款C.C.票据结算票据结算 D.D.证券投资证券投资34.34.（ ）是商业银行盈利的主要来源。）是商业银行盈利的主要来源。A.A.现金资产现金资产 B.B.贷款业务贷款业务C.C.中间业务中间业务 D.D.投资业务投资业务35.35.下列哪项不属于国债（下列哪项不属于国债（ ）。）。A.A.国库券国库券 B.B.财政债券财政债券C.C.企业债券企业债券 D.D.保值债券保值债券36.36.下列不属于直接融资的是（下列不属于直接融资的是（ ）A.A.商业信用

13、商业信用 B.B.国家信用国家信用C.C.消费信用消费信用 D.D.银行信用银行信用37.37.直接融资和间接融资共有的种类是（直接融资和间接融资共有的种类是（ ）A.A.银行信用银行信用B.B.消费信用消费信用C.C.国家信用国家信用D.D.个人信用个人信用38.38.人民币汇率并轨是在（人民币汇率并轨是在（ ）年。）年。A.1993A.1993 B.1994 B.1994C.1995 C.1995 D.1996 D.199639.39.国际货币基金组织的可兑换主要是指（国际货币基金组织的可兑换主要是指（ ）A.A.经常项目可兑换经常项目可兑换 B.B.资本项目可兑换资本项目可兑换C.C.完

14、全可兑换完全可兑换 D.D.对内可兑换对内可兑换40.200540.2005年年7 7月月21 21日，人民币汇率改革，表明中日，人民币汇率改革，表明中国开始实行真正的（国开始实行真正的（ ）。）。A.A.货币局制度货币局制度B.B.传统的钉住汇率制度传统的钉住汇率制度C.C.有管理的浮动汇率制度有管理的浮动汇率制度D.D.独立浮动汇率制度独立浮动汇率制度41.41.下列政策不属于货币政策的有（下列政策不属于货币政策的有（ ）。）。A.A.公开市场业务公开市场业务B.B.调整再贴现率调整再贴现率C.C.调整法定存款准备金率调整法定存款准备金率D.D.提高外汇汇率提高外汇汇率42.42.扩张性政

15、策不包括（扩张性政策不包括（ ）A.A.外汇缓冲外汇缓冲B.B.降低法定存款准备金率降低法定存款准备金率C.C.增加政府支出增加政府支出D.D.减税减税43.43.货币对外可兑换的目的和实质是（货币对外可兑换的目的和实质是（ ）。）。A.A.消除资本管制消除资本管制B.B.消除复汇率制消除复汇率制C.C.消除外汇管理消除外汇管理D.D.杜绝外汇黑市杜绝外汇黑市44.44.商业银行经营的核心目标是（商业银行经营的核心目标是（ ）。）。A.A.保证安全保证安全B.B.持续发展持续发展C.C.追求盈利追求盈利D.D.稳健经营稳健经营45.45.衍生金融工具中，买卖双方权利义务不对衍生金融工具中，买卖

16、双方权利义务不对等的是（等的是（ ）。）。A.A.金融期货金融期货 B.B.互换互换C.C.远期合约远期合约 D.D.金融期权金融期权46.46.远期合约最大的功能是（远期合约最大的功能是（ ）。）。A.A.价格发现价格发现B.B.成本节省成本节省C.C.风险转移风险转移D.D.期限灵活期限灵活47.47.中央银行运用货币政策调控宏观经济生效中央银行运用货币政策调控宏观经济生效需要的时间，被称为（需要的时间，被称为（ ）。）。A.A.认识时滞认识时滞B.B.内部时滞内部时滞C.C.外部时滞外部时滞D.D.货币政策时滞货币政策时滞48.48.根据国际通行的贷款五级分类，属于不良根据国际通行的贷款

17、五级分类，属于不良贷款的是（贷款的是（ ）。）。A.A.次级、关注、损失贷款次级、关注、损失贷款B.B.关注、损失贷款关注、损失贷款C.C.次级、可疑、损失贷款次级、可疑、损失贷款D.D.关注、损失贷款关注、损失贷款49.49.证券市场证券市场“公开原则公开原则”是指市场（是指市场（ ）。）。A.A.制度公开化制度公开化B.B.信息公开化信息公开化C.C.成交价公开化成交价公开化D.D.成交量公开化成交量公开化50.50.银行流动不足通常源于（）。银行流动不足通常源于（）。A.A.资产大于负债资产大于负债B.B.资产小于负债资产小于负债C.C.债务人的违约债务人的违约D.D.资产负债期限结构匹

18、配不合理资产负债期限结构匹配不合理二二. .多选题多选题1. 1.投资基金组织基金券的发行方式一般包括投资基金组织基金券的发行方式一般包括（ ）A.A.联合发行联合发行 B.B.集中发行集中发行C.C.公募发行公募发行 D.D.私募发行私募发行2. 2.商业银行现金资产包括（商业银行现金资产包括（ ）A.A.库存现金库存现金 B.B.存放同业存款存放同业存款C.C.在中央银行存款在中央银行存款 D.D.托收中的存款托收中的存款3.3.下列属于衍生金融工具的有（下列属于衍生金融工具的有（ ）A.A.贷款承诺贷款承诺 B.B.金融期货金融期货C.C.互换互换 D.D.金融期权金融期权4. 4.存款

19、准备金包括（存款准备金包括（ ）A.A.商业银行持有的库存现金商业银行持有的库存现金B.B.商业银行存在中央银行的法定存款准备金商业银行存在中央银行的法定存款准备金C.C.超额存款准备金超额存款准备金D.D.流通中的现金流通中的现金5. 5.中央银行影响商业银行信用创造的途径包括中央银行影响商业银行信用创造的途径包括（ ）A.A.基础货币投放基础货币投放B.B.存款准备金率存款准备金率C.C.再贴现率再贴现率D.D.基准利率基准利率6. 6.下列哪些是直接融资（下列哪些是直接融资（ ）A.A.商业信用商业信用B.B.银行信用银行信用C.C.国家信用国家信用D.D.消费信用消费信用7. 7.影响

20、利率变动的因素有（影响利率变动的因素有（ ） A.A.外汇供求外汇供求B.B.总供给总供给C.C.价格水平价格水平D.D.财政与货币政策财政与货币政策8. 8.商业银行的流动性体现在（商业银行的流动性体现在（ ）A.A.贷款贷款B.B.投资投资C.C.资产资产D.D.负债负债9. 9. 我国的政策性银行有（我国的政策性银行有（ ）A.A.中国银行中国银行 B. B. 中国农业发展银行中国农业发展银行 C.C.中国进出口银行中国进出口银行 D. D. 国家开发银行国家开发银行 10.10.汇率从银行对客户买卖外汇的角度划分，汇率从银行对客户买卖外汇的角度划分，可分为（可分为（ ）A.A.远期汇率

21、远期汇率 B.B.买入汇率买入汇率 C.C.卖出汇率卖出汇率 D.D.中间汇率中间汇率 11.11.下列属于基础货币的有（下列属于基础货币的有（ ）。）。A.A.流通中的通货流通中的通货B.B.存款准备金存款准备金C.C.货币供给量货币供给量D.D.派生存款派生存款12.12.利息产生于（利息产生于（ ）。）。A.A.利润利润B.B.货币资金的交易货币资金的交易C.C.剩余价值的特殊转化形式剩余价值的特殊转化形式D.D.社会财富增值部分社会财富增值部分13.13.我国当前人民币汇率的特点是（我国当前人民币汇率的特点是（ ）。）。A.A.以外汇市场供求为基础以外汇市场供求为基础B.B.单一汇率单

22、一汇率C.C.浮动汇率浮动汇率D.D.有管理的汇率有管理的汇率14.14.商业银行的核心资本包括（商业银行的核心资本包括（ ）。）。A.A.实收资本实收资本B.B.资本公积金资本公积金C.C.盈余公积金盈余公积金D.D.未分配利润未分配利润15.15.根据通货膨胀的原因，可将其分为（根据通货膨胀的原因，可将其分为（ ）A.A.需求拉上型通货膨胀需求拉上型通货膨胀B.B.隐蔽性通货膨胀隐蔽性通货膨胀C.C.成本推进型通货膨胀成本推进型通货膨胀D.D.结构型通货膨胀结构型通货膨胀16.16.货币政策的最终目标为（货币政策的最终目标为（ ）。）。A.A.稳定物价稳定物价B.B.充分就业充分就业C.C

23、.经济增长经济增长D.D.国际收支平衡国际收支平衡17.17.一般性货币政策工具主要包括（一般性货币政策工具主要包括（ ）。）。A.A.贷款限额贷款限额B.B.存款准备金存款准备金C.C.再贴现政策再贴现政策D.D.公开市场业务公开市场业务18.18.我国我国证券法证券法禁止的证券交易行为有禁止的证券交易行为有（ ）。）。A.A.委托交易委托交易B.B.内幕交易内幕交易C.C.欺诈交易欺诈交易 D.D.操纵交易操纵交易19.19.新型国际金融市场就是二战后形成的离岸新型国际金融市场就是二战后形成的离岸金融市场，其主要构成有（金融市场，其主要构成有（ ）。）。A.A.欧洲信贷市场欧洲信贷市场B.

24、B.欧洲债券市场欧洲债券市场C.C.欧洲股票市场欧洲股票市场D.D.亚洲美元市场亚洲美元市场20.20.我国的金融监管机构有（我国的金融监管机构有（ ）。）。A.A.中国人民银行中国人民银行B.B.中国证监会中国证监会C.C.中国银监会中国银监会D.D.中国保监会中国保监会三三. .判断题判断题1. 1.货币作为价值的独立存在形式进行单方面转货币作为价值的独立存在形式进行单方面转移时发挥的是价值尺度职能。移时发挥的是价值尺度职能。 （ ）2. 2.利息简单讲是借贷资本的收益。利息简单讲是借贷资本的收益。 （ ） 3.3.实际利率是由名义利率扣除物价变动率后实际利率是由名义利率扣除物价变动率后的

25、利率。的利率。 （ ）4. 4.与其他金融机构相比，商业银行最明显的特与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是以盈利为目标。征是以盈利为目标。 （ ）5. 5.我国经纪类证券公司只能从事证券自营业务。我国经纪类证券公司只能从事证券自营业务。 （ ） 6. 6.证券回购实际上是一种证券交易行为。（证券回购实际上是一种证券交易行为。（ ）7. 7.抵押要转移抵押标的的占有权。抵押要转移抵押标的的占有权。 （ ）8. 8.开放式基金一般在证券交易所挂牌上市交易。开放式基金一般在证券交易所挂牌上市交易。 （ ） 9. 9.商业银行的经营管理所遵循的基本原则是盈利商业银行的经营管理所遵循的基本原则是盈

26、利性、流动性和安全性。性、流动性和安全性。 （ ） 10.10.商业信用是一种间接信用。商业信用是一种间接信用。 （ ） 四四. .根据概念写出名词根据概念写出名词1. 越出一国流通领域而在世界市场上执行一越出一国流通领域而在世界市场上执行一般等价物的货币般等价物的货币（ ） 2. 2.商业银行发行的有固定面额并可转让流通商业银行发行的有固定面额并可转让流通的存款凭证的存款凭证（ ） 3.3.一种经济上的借贷行为，是以偿还和付息一种经济上的借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡为条件的价值单方面让渡（ ） 4. 4.名义利率剔除通货膨胀因素以后的真实利率，名义利率剔除通货膨胀因素以后的

27、真实利率，即在物价不变，从而货币购买力不变条件即在物价不变，从而货币购买力不变条件下的利息率指（下的利息率指（ ） 5. 5.资金供求双方不直接联系而分别与金融机构资金供求双方不直接联系而分别与金融机构形成债权债务关系形成债权债务关系（ ） 6. 6.双方同意在未来的一定期限内根据两笔同种双方同意在未来的一定期限内根据两笔同种货币、金额相同、期限相同的本金交换利货币、金额相同、期限相同的本金交换利息现金流的活动。（息现金流的活动。（ ） 7. 7.两个国家不同货币之间的比价或交换比率。两个国家不同货币之间的比价或交换比率。（ ） 8. 8.证券承销人对证券发行人新发行的证券，证券承销人对证券发

28、行人新发行的证券，按双方协商的条件予以推销给投资者的行按双方协商的条件予以推销给投资者的行为指（为指（ ） 9. 9.具有准入资格的金融机构之间进行临时性具有准入资格的金融机构之间进行临时性资金融通的市场，即金融机构之间的资金资金融通的市场，即金融机构之间的资金调剂市场调剂市场（ ） 10.10.债券卖方在出售债券进行融资的同时，与债券卖方在出售债券进行融资的同时，与债券买方签订的承诺在约定的时间、按约债券买方签订的承诺在约定的时间、按约定的价格重新买回该债券的一种交易合同定的价格重新买回该债券的一种交易合同指指( )( ) 11.11.股份有限公司发行的在分配红利和剩余财股份有限公司发行的在

29、分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份指（产时比普通股具有优先权的股份指（ ） 12.12.基金发起人在设立基金时，基金份额总规基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方回发行在外的基金份额的一种基金运作方式式 （ ） 13.在未来某一时间内拥有的对某种金融资产在未来某一时间内拥有的对某种金融资产的选择权的一种标准化合约指（的选择权的一种标准化合约指（ ） 14.14.不受任何国家国内金融法规制约和管制的不受任何国家

30、国内金融法规制约和管制的非居民境外货币存贷市场指（非居民境外货币存贷市场指（ ）15.15.由货币发行国境外银行体系所创造的该种由货币发行国境外银行体系所创造的该种货币存贷款业务货币存贷款业务 （ ）答案答案 AABBD BACCA DDABA DDBBA DADBB BABDA CDCBCDBBAC DACCDCDCBD 1-5 CD ABCD BCD ABC ABC 6-10 ACD CD CD BCD BCD 11-15 AB ABCD ACD ABCD ACD 16-20 ABCD BCD BCD ABD ABCD 答案 世界货币，大额可转让定期存单，信用，实际利率，间接融资， 利率互

31、换，汇率，证券承销，同业拆借市场，回购协议， 优先股，开放式基金，金融期权，离岸金融市场，欧洲货币。五、计算题五、计算题1. 1.工商银行向某公司贷放一笔为期工商银行向某公司贷放一笔为期3 3年、年利年、年利率为率为6%6%的的100100万元贷款，则到期日企业应付万元贷款，则到期日企业应付利息额与本利和分别为多少？利息额与本利和分别为多少？ 应付利息应付利息1001006%6%3=183=18万万 本利和本利和 100+18=118100+18=118万万2. 2.某人持一张某人持一张10 10万元，万元，3 3个月后到期的银行承个月后到期的银行承兑汇票到银行去办理票据贴现，银行兑汇票到银行去办理票据贴现，银行3 3个月个月贴现率为年率贴现率为年率6%6%，要求计算该人所能获得，要求计算该人所能获得的融