试析商业银行声誉风险管理制度的法律性质

1、试析商业银行声誉风险管理制度的法律性 质商业银行声誉风险管理制度的法律性质论文导读：本论文是一篇关 于商业银行声誉风险管理制度的法律性质的优秀论文范文，对正在写 有关于声誉论文的写有一定的参考和指导作用,对严重惩处。事件造成的影响必须具有严重危害性。商业银行有大量的分支机构和 业务人员，在日常经营中面对的客户千变万化，因此岀现纠纷难以 避开，对于普通纠纷一般并不能对银行的信誉构成威胁，所以更多 的应该考虑如何避开纠纷再发生，只有事件足以影响银行的正常经 营才应该将其纳入风险管理的范畴。事件造成的负面影响评一、商业银行声誉风险管理制度的作用商业银行声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外

2、部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险，因此，商业银 行声誉风险的管理实质是对银行商誉的一种保护。商誉是企业无形 资产的重要组成部分，企业要树立良好的商誉需要长期大量的投 入，一旦商誉被毁企业可能遭受巨大损失，譬如08年的三鹿奶粉事 件不仅使三鹿奶粉从此消失，对国内乳制品也造成了巨大的冲击。 具体到银行业而言，银行存款本身并无担保，要保证银行能够到期 还本付息，其本身就必须有良好的信誉。商业银行声誉风险管理制度是现代银行风险管理的重要组成部 分。商业银行声誉风险管理起源于97年巴塞尔委员会起草的核心监 管原则，06年银监会出台的非现场监管（试行）第一次引入声 誉风险的概念，09年金融危机

3、之后巴塞尔委员会岀台的新资本 协议框架完善倡议又一次将其引入第二支柱。我国正式确立银行 声誉风险管理制度是09年8月出台的商业银行声誉风险管理指 引（以下简称指引），其中主要包括三个方面：一是董事会 声誉风险管理政策的制定；二是银行声誉风险管理机制、办法、相 关制度和要求的制定；三是对声誉事件的应对措施。该指引与其他 风险管理规范共同构成了银行的风险管理体系。二、声誉风险事件的构成要件指引将风险事件定义为引发商业银行声誉风险的相关行为 或事件过于简单。国内大多数银行业务覆盖全国，包括股票、基 金、保险等各个领域，若任何影响到其声誉的事件都将进行声誉管 理不免混乱，商业银行风险事件应该满足如下要

4、件：事件本身必须真实。x络时代使信息的传播效率极高，其中同 样包括虚假信息。虽然虚假信息会对商业银行的声誉造成影响，但 其影响随着真相的公布毕竟会很快失去作用，虽然也涉及到对银行 声誉的维护，但不至于产生危机，同时制造虚假信息本身也面对严 重惩处。事件造成的影响必须具有严重危害性。商业银行有大量的分支 机构和业务人员，在日常经营中面对的客户千变万化，因此出现纠 纷难以避开，对于普通纠纷一般并不能对银行的信誉构成威胁，所 以更多的应该考虑如何避开纠纷再发生，只有事件足以影响银行的 正常经营才应该将其纳入风险管理的范畴。事件造成的负面影响评价应来自于客户。指引将负面评价 的确定为利益相关方过于宽泛

5、，利益相关方相互之间的利益可能存 在冲突：银行员工千方百计销售理财产品提高收入，贷款企业希望 能从银行尽量多的贷到资金，而客户则希望存款或投资尽量安全。 客户是银行资金的主要，因此也只有客户对银行的评价是银行声誉 好坏的核心标准。三、声誉风险管理行为的法律性质银行声誉风险管理属于事后管理。商业银行是金融机构中对风 险监管最为严格的机构，仅目前生效的就有流动性风险管理指 引、操作风险指引、市场风险指引等多部规范，声誉风 险与其他风险管理的不同在于其应对的是影响声誉的具体事件，实 质上就是风险事件发生后如何减少或消除其影响。商业银行声誉风险管理属于银行内部风险管理。虽然指引 第七至十款规定了银监会

6、在声誉风险监管中的职能，但事件直接损 害的是银行的利益，事件本身也与银行有关，因此最终还是必须依 靠银行解决；进一步讲，外部监管一般必须有具体的标准，对于孤 立的事件监管部门很难具体确定干预措施，一旦干预不当还可能造 成更加不利的后果。商业银行声誉风险管理重在对事件处理程序的管理。声誉风险 管理的目的在于减少声誉事件的损失，声誉风险处理必须因事而 异，因此有关管理规定重点是保证风险处理顺利有序：首先必须公 开，在最大程度上消除利益相关考的疑虑；其次是公正，应该市银 监会对处理过程进行监督，保护客户的权益；三是效率，推动事件 最快解决避开商业银行声誉风险管理制度的法律性质由优秀站提供, 助您写好

7、论文影响扩大。四、声誉事件管理内容的法律性质声誉事件一旦发生，就不再是孤立的事件，其所造成的影响将 超乎事件本身而扩展到对整个银行乃至整个行业的信誉维护，因 此，对声誉事件的管理内容可以分为三个层次：对声誉事件的直接处理。对银行声誉受损一般有两种情况，一 种是银行本身的信用出现理由，虽然此情况在国外经常发生，但我 国银行以国家信用为后盾，因此更多的是个别损害客户利益的纠 纷。很多银行遇到客户投诉后采取的是不理不睬的消极态度，这既 源于银行垄断型国企的地位，也与声誉事件预防机制缺失有关，在 此情况下银行应与客户积极沟通并合理进行经济补偿，以防止纠纷 扩大。对声誉事件对其他客户产生负面影响的管理。

8、声誉事件发生后 的核心理由就是如何制约其影响：一方面如上文所述应该尽快让事 件得到解决防止进一步恶化，另一方面则应该尽量制约其传播的范 围。声誉事件属于临时报告事项，因此一旦发生，披露再所难免， 但是笔者以为与信用危机不同，对损害客户的披露应该制约范围， 因为这种情况下信息披露造成银行整体信誉下降不利于对其他客户 利益的维护。对其他银行、银监会、社会媒体的关系管理。银行业声誉事件 与其他领域声誉发生理由的鲜明区别是银行之间的杠杆效应，一家 银行出现理由，整个行业都会被波及，因此当声誉事件难以制约， 就需耍银行之间共同协调解决危机；而银监会作为监管机构是银行 业的信用后盾，当声誉事件过于严重，银

9、监会应该有允许银行破产 的准备；社会媒体在危机中亦起到导向的作用，因此，对涉及银行 声誉的相关事件，媒体报道应该持谨慎态度。五、银行声誉事件处理的权力配置性质声誉事件管理宜采用专人负责制为主要方式。声誉事件管理重 在效率，事件解决的越快，造成的损失就越小，若采用集体讨论的 方式，无疑会影响事件处理的进程。当然这种方式存在一定的风 险，所以必须强调信息交流的畅通，一方面应该尽量收集风险事件 的各种相关信息，弄清事件的起因及相关损失，以便做出适宜的决 策；另一方面则应该落实报告制度，包括向银行董事会报告、向银 监会报告以及对客户的报告，使事件管理得到有效的监督。银行应根据事件的影响程度合理配置权力，以防止事件的扩大 化。指引第四条第二款要求成立专门部门或团队，实际上在银 行的日常经营中，会遇到大量可能影响银行声誉的理由，但并不是 任何事都需要专门的声誉管理部门去解